Amazon Lending: สินเชื่อที่รวดเร็วสำหรับ Amazon Merchants

เงินกู้ยืมของ Amazon ทำงานอย่างไร

Amazon เป็นผู้ค้าปลีกทางอินเทอร์เน็ตรายใหญ่ที่สุด แต่ บริษัท กำลังขยายธุรกิจด้านการให้ยืมธุรกิจขนาดเล็ก

บริษัท ยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีได้เปิดให้บริการสินเชื่อ Amazon Lending ในปีพ. ศ. 2554 โดยให้เงินกู้มากกว่า 3 พันล้านเหรียญสหรัฐฯแก่ธุรกิจต่างๆกว่า 20,000 แห่งในสหรัฐฯ U.K. และญี่ปุ่นที่ใช้แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ

ผู้กู้ได้รับเงินสดอย่างรวดเร็วเพื่อจัดหาสินค้าคงคลังและกว่า 50% ของผู้กู้ใช้เงินกู้เป็นครั้งที่สองผ่าน Amazon ตามที่ บริษัท กล่าว

วิธีการคัดเลือก: คุณต้องเป็นผู้ขายใน Amazon และผู้กู้สามารถสมัครบัญชีผู้ขายได้โดยตรง

ตัวอย่างเช่น Barron ได้รับคำเชิญให้ยื่นขอเงินทุนของ Amazon หลังจากผ่านไป 12 เดือนโดยใช้แพลตฟอร์มดังกล่าว

วงเงินกู้: Amazon เสนอสินเชื่อจาก 1,000 ถึง 750,000 เหรียญ

ต้นทุนการกู้ยืม:บริษัท ไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมและตัวแทนของ บริษัท ปฏิเสธที่จะให้ข้อมูล ไม่มีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ

Amazon บอก Bloomberg ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมต่ำกว่าบัตรเครดิตและความก้าวหน้าทางการเงินของร้านค้า อัตราร้อยละต่อปีซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมอื่น ๆ สำหรับบัตรเครดิตธุรกิจคือ 12% ถึง 22% ในขณะที่ MCA มี APR ระหว่าง 40% ถึง 350%

Barron, ผู้ประกอบการ Amazon, กล่าวว่าอัตราของเขาได้รับการเทียบเท่ากับบัตรเครดิต เงินกู้สองตัวแรกของเขามีอัตราดอกเบี้ย 15.9% และอันดับที่สาม 16.9% อย่างไรก็ตามผู้กู้ควรทราบว่าอัตราดอกเบี้ยแตกต่างจากอัตราร้อยละต่อปี (APR) ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมอื่น ๆ และกำหนดค่าใช้จ่ายรายปีของเงินกู้

เงื่อนไขการชำระเงิน: เงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระคืนเป็นรายเดือนโดยจะหักโดยตรงจากบัญชี Amazon ของผู้กู้ คุณสามารถเปลี่ยนเป็นรายสัปดาห์ได้ แต่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการทำเช่นนี้ Barron กล่าว

หากคุณผิดนัดเงินกู้ยืม Amazon อาจพยายามเรียกเก็บเงินคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระโดยการครอบครองพื้นที่โฆษณา Amazon ของคุณหรือระงับการชำระเงินที่ค้างชำระให้กับคุณจากบัญชีผู้ขายของคุณตามข้อตกลงเงินกู้ของ บริษัท ที่ Investmentmatome ได้รับ

ตัวอย่างการชำระหนี้เงินกู้ Amazon: หากคุณได้รับเงินกู้ Amazon มูลค่า 20,000 เหรียญซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 16.9% และระยะเวลาผ่อนผันระยะเวลา 12 เดือนคุณจะจ่ายเงินรายเดือนเป็นจำนวน 1,823 เหรียญ

เงินให้กู้ยืมของ Amazon: ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี

เงินทุนที่รวดเร็วและสะดวก: แอปพลิเคชันและกระบวนการจัดหาเงินทำได้อย่างรวดเร็วและตรงไปตรงมาเนื่องจาก Amazon มีประวัติการขายและข้อมูลส่วนบุคคลอยู่แล้ว

หากได้รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุนจะถูกส่งไปยังผู้ยืมภายในหนึ่งวันผ่านบัญชีธนาคารที่ผู้กู้เชื่อมโยงกับ Amazon

"คุณไม่จำเป็นต้องกรอกข้อมูลใด ๆ … มันเป็นสองคลิกและพวกเขาฝากเงินในวันรุ่งขึ้น" Barron พูดว่า

จำนวนเงินกู้ยืมที่สูง: หากมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ Amazon คุณสามารถยืมเงินได้ตั้งแต่ 1,000 ถึง 750,000 เหรียญ จำนวนเงินกู้ยืมสูงสุดจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานการขายในอดีตของคุณใน Amazon และคุณอาจต้องการยอดขายใน Amazon ให้สูงขึ้น ตัวอย่างเช่นเงินกู้แรกของ Barron มีมูลค่า $ 4,000 เนื่องจากยอดขายของเขาเพิ่งยกขึ้น

ยอดขายที่ดีไม่ใช่คะแนนเครดิตรัชกาล: Amazon อาจตรวจสอบรายงานเครดิตส่วนบุคคลของคุณอย่างน้อยหนึ่งรายการตามสัญญาเงินกู้ แต่ Amazon ระบุผู้ที่อาจเป็นผู้กู้ด้วยการดูประวัติการขายของคุณ

การติดตามผลทางการเงิน: หากคุณทำเงินให้กู้ยืมครั้งแรกและชำระคืนตามเวลา Amazon อาจเสนอให้คุณกู้เงินอีกครั้งและในจำนวนที่สูงขึ้น

นั่นเป็นกรณีของ Barron ที่บอกว่าเขารีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมจำนวน 4,000 เหรียญแรกของเขาด้วยเงินกู้ 8,000 เหรียญและต่อมาได้เอาเงินกู้ 20,000 ดอลลาร์ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2017 เมื่อยอดขายของเขาบดบัง 40,000 ดอลลาร์ต่อเดือนในช่วงเทศกาลวันหยุด

จุดด้อย

มีเฉพาะผู้ขาย Amazon เท่านั้น: Amazon Lending มีความคล้ายคลึงกับ Square Capital และ PayPal Working Capital ซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนแก่ผู้ขายที่มีอยู่โดยอิงกับประวัติการขาย ดังนั้นผู้ขายที่ไม่ใช่ Amazon จะไม่ได้รับการรับรอง

ค่าใช้จ่ายสูง, การชำระคืนระยะสั้น: Amazon ไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม อย่างไรก็ตามอัตราดังกล่าวเทียบได้กับบัตรเครดิตในบางกรณีเนื่องจาก Barron พบ เงื่อนไขการชำระคืนสั้นกว่าเงินให้สินเชื่อธุรกิจโดยทั่วไปซึ่งจะขยายออกไปได้ในเวลาเพียง 12 เดือนดังนั้นการชำระเงินรายเดือนของคุณจึงอาจสูงกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับยอดเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณ

สินเชื่อ Amazon เมื่อเทียบกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ

ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่มีศักยภาพอื่น ๆ สำหรับผู้ขายของ Amazon ได้แก่ บัตรเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจบัตรเครดิตธุรกิจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจช่วยให้เข้าถึงเงินสดได้อย่างยืดหยุ่นและสามารถให้ผลประโยชน์เพิ่มเติมเช่นรางวัลสำหรับการใช้จ่ายด้านธุรกิจ (เช่นเครื่องใช้ก๊าซการเดินทางและเครื่องใช้สำนักงาน) โบนัสสำหรับลงทะเบียนและ 0% โปรโมชั่นเมษายน

การชำระเงินอาจลดลงเนื่องจากการชำระคืนขั้นต่ำโดยปกติคุณต้องจ่ายเงินเพียง 1% หรือ 2% ของยอดเงินในแต่ละเดือนเท่านั้น อย่างไรก็ตามการคืนเงินขั้นต่ำเท่านั้นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นโดยจะเพิ่มจำนวนเงินคืนทั้งหมดของคุณ

นอกจากนี้บัตรเครดิตธุรกิจสามารถช่วยคุณสร้างคะแนนเครดิตและแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวและธุรกิจ ดอกเบี้ยจ่ายอาจจะหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน บัตรมีค่า APR จาก 12% เป็น 22% แต่อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเช่นค่าธรรมเนียมรายปีค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าและ APR ที่สูงขึ้น (มากถึง 30%) หากคุณพลาดการชำระเงิน

ต้องการบัตรเครดิตธุรกิจ? เปรียบเทียบรายชื่อบัตรเครดิตธุรกิจที่ดีที่สุดของเรา

สินเชื่อธุรกิจ

เงินกู้ธุรกิจให้เป็นก้อนเงินล่วงหน้าจ่ายคืนในช่วงเวลาที่กำหนด ด้วยเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ยาวนานขึ้นและการกู้ยืมเงินจำนวนมากพวกเขาจึงเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการขยายธุรกิจเช่นการซื้ออุปกรณ์หรือการซื้อหรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์หรือการรีไฟแนนซ์หนี้

เงินให้สินเชื่อธุรกิจผ่านธนาคารมักจะมีอัตราต่ำสุดที่คุณจะได้รับโดยมีอัตราดอกเบี้ย SBA ตั้งแต่ 6.5% ถึง 9% ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปีและกู้เงินได้ถึง 5 ล้านเหรียญ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องมีเครดิตที่ดีและมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งเพื่อให้มีคุณสมบัติและคุณอาจจำเป็นต้องให้หลักประกันด้วย

สินเชื่อธุรกิจผ่านผู้ให้บริการออนไลน์มักจะมีอัตราที่สูงกว่า แต่จะมีเวลาในการระดมทุนและรัดกุมกว่าเงินกู้ยืมจากธนาคาร

สายธุรกิจของเครดิต

สายธุรกิจของเครดิตอาจมีต้นทุนต่ำกว่าการจัดหาเงินทุนผ่านทาง Amazon โดยมีอัตราตั้งแต่ 5 ถึง 12% ผ่านธนาคารและ 8% ถึง 99% โดยผู้ให้กู้ออนไลน์

เป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณต้องการจัดการกระแสเงินสดหรือซื้อพื้นที่โฆษณา หากคุณมีเครดิตส่วนบุคคลที่ยอดเยี่ยมและการเงินที่แข็งแกร่งทางธุรกิจคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามคุณสามารถคาดหวังให้มีการใช้แอพพลิเคชั่นที่ยาวนานขึ้นเมื่อเทียบกับ Amazon

»หากคุณกำลังมองหาเครดิตตรวจสอบเพื่อนของเราสำหรับสายธุรกิจของเครดิต

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome ได้สร้างเครื่องมือการเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราประเมินปัจจัยต่างๆรวมทั้งความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้และจัดเรียงตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ