Acorns vs. Stash: Apps แข่งขันสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ๆ

Acorns และ Stash เป็นแอปการลงทุนที่มุ่งเน้นให้ผู้เริ่มต้นใช้งานต้องการเงินเพิ่มขึ้น แต่อาจไม่มีเวลาหรือเชี่ยวชาญในการจัดการ แต่ละคนผสมผสานการศึกษาและระบบอัตโนมัติเพื่อช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจในสิ่งที่พวกเขากำลังทำและบรรลุเป้าหมาย แต่เป้าหมายใดที่เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า ในหัวนี้หัวมัน Acorns

ไม่ว่าจะเป็นที่ปรึกษาด้าน robo แบบเต็มรูปแบบการปรับใช้อัลกอริทึมและซอฟต์แวร์ขั้นสูงเพื่อจัดการลงทุนที่แตกต่างกัน หากเป็นเช่นนั้นคุณควรพิจารณาช่วงของบริการและกองทุนที่คู่แข่งรายใหญ่ ๆ เช่นข้อเสนอ Wealthfront และ Betterment Acorns และ Stash เป็นเหมือน "robo-advisor ตรงกับเครื่องมือประหยัดอัตโนมัติที่ตรงกับแอพพลิเคชั่น" เน้นเรื่องความสะดวกในการใช้งานเช่นเดียวกับเครื่องมือและสมรรถนะ แต่ด้วยองค์ประกอบที่ปรึกษาที่แข็งแกร่งขึ้นซึ่งสร้างพอร์ตโฟลิโอขึ้นอยู่กับความชอบของผู้ใช้และกองทุนต้นทุนต่ำ Acorns เป็นผู้ชนะที่ชัดเจน อย่างไรก็ตามแต่ละข้อแก้ไขข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของนักลงทุนรายหนึ่งซึ่งไม่ใช่การบันทึกบ่อยพอสมควรและนั่นก็คือการชนะแอพใดก็ตามที่คุณเลือก

ค่าธรรมเนียมการจัดการ
$ 1 / month สำหรับบัญชีเงินลงทุนที่ต้องเสียภาษี; $ 2 / month สำหรับบัญชี IRA (Acorns Later)	$ 1 / month สำหรับบัญชีที่อยู่ภายใต้ $ 5,000; 0.25% สำหรับบัญชี 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไป
ขั้นต่ำของบัญชี
$ 0 เพื่อเปิดบัญชี ต้องลงทุน $ 5 เพื่อเริ่มต้นการลงทุน	$ 0 เพื่อเปิดบัญชี ต้องลงทุน $ 5 เพื่อเริ่มต้นการลงทุน
ประเภทบัญชี
บัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุส่วนบุคคล Roth และบัญชี IRA แบบดั้งเดิม	บัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุส่วนบุคคล Roth และบัญชี IRA แบบดั้งเดิม
ผลงาน
ETFs จาก 6 หมวดสินทรัพย์มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 0.05% ถึง 0.15% โดยเฉลี่ย 0.10%	มีอีทีเอฟมากกว่า 30 แห่งที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 0.07% ถึง 0.95% เฉลี่ย 0.39%
มีที่ปรึกษามนุษย์
ไม่	ไม่
คุณสมบัติโดดเด่น
การกวาดล้างเปลี่ยนแปลงมากเกินไป "พบเงิน" คุณลักษณะที่ช่วยประหยัดได้ถึง 10% ที่ร้านค้าต่างๆ	ตัวเลือกการลงทุนที่เรียกว่า "ภารกิจขับเคลื่อนด้วยตัวเอง"
เหมาะสำหรับ
นักเรียนวิทยาลัย นักลงทุนแบบมีส่วนร่วม คนที่พยายามจะรักษา	นักลงทุนที่ต้องการคำแนะนำในการเลือกลงทุน นักลงทุนรายใหม่ นักลงทุนเฉพาะเรื่องหรือผลกระทบ
การส่งเสริม
นักเรียนวิทยาลัยได้ฟรีสี่ปี	ฟรีสำหรับเดือนแรก
วิธีการเปิดบัญชี
เยี่ยมชม Acorns	ไปที่ Stash

ค่าธรรมเนียมการจัดการ

ค่าธรรมเนียมการจัดการเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการดำเนินงานของพอร์ตการลงทุน Stash เรียกเก็บเงิน $ 1 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือต่ำกว่า 5,000 ดอลลาร์และมียอดคงเหลือ 0.25% ต่อปีสำหรับยอดคงเหลือข้างต้น 5,000 ดอลลาร์ Acorns เพิ่งเปลี่ยนราคาเพื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนในยอดคงเหลือทั้งหมด: $ 1 ต่อเดือนสำหรับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและ $ 2 ต่อเดือนสำหรับ Acorns ในภายหลังซึ่งรวมถึงบัญชี IRA

คุณสามารถดูค่าใช้จ่ายสำหรับยอดดุลต่างๆในตารางด้านล่าง

ยอดเงินในบัญชี
$5,000	ค่าใช้จ่าย: $ 1 / month สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี; $ 2 ต่อเดือนสำหรับ IRA สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: 12 หรือ 24 เหรียญ	ค่าใช้จ่าย: $ 1 / month สำหรับบัญชีที่อยู่ภายใต้ $ 5,000 สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: $12
$20,000	ค่าใช้จ่าย: $ 1 / month สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี; $ 2 ต่อเดือนสำหรับ IRA สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: 12 หรือ 24 เหรียญ	ค่าธรรมเนียมรายปี: 0.25% สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: $50
$50,000	ค่าใช้จ่าย: $ 1 / month สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี; $ 2 ต่อเดือนสำหรับ IRA สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: 12 หรือ 24 เหรียญ	ค่าธรรมเนียมรายปี: 0.25% สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: $125
$100,000	ค่าใช้จ่าย: $ 1 / month สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี; $ 2 ต่อเดือนสำหรับ IRA สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: 12 หรือ 24 เหรียญ	ค่าใช้จ่าย: 0.25% สิ่งที่ค่าใช้จ่าย: $250

โครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบแบนไม่เป็นมิตรสำหรับนักลงทุนที่เริ่มต้น แม้ว่าเงิน 1 เหรียญต่อเดือนจะมีขนาดเล็ก แต่ก็อาจเป็นส่วนสำคัญของสินทรัพย์รวมของพวกเขา สำหรับบัญชีที่มีเงิน $ 500 ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมรายปี 2.4% และไม่รวมค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนการลงทุนตามจริง เมื่อบัญชีมียอดคงเหลือสูงสุด 5,000 ดอลลาร์ค่าธรรมเนียมของบริการทั้งสองนี้สอดคล้องกับมาตรฐานอุตสาหกรรมมากขึ้นแม้ว่าคู่ค้ารายใหญ่ Wealthfront จะจัดการบัญชีฟรี 5,000 ดอลลาร์แรกสำหรับผู้อ่าน Investmentmatome

แต่ด้วย Acorn คุณได้รับการจัดการสำหรับค่าธรรมเนียมเหล่านั้น จะทำให้คุณได้รับการลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละสถานการณ์เช่นอายุช่วงเวลาเป้าหมายรายได้และความอดทนต่อความเสี่ยงและจัดสรรให้เหมาะสม และจะปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้สมดุลอีกครั้งหากการลงทุนหนึ่งมีมากกว่าการจัดสรร ดังนั้นแอปจึงให้ทิศทางที่มีค่าสำหรับผู้เริ่มต้น (นักศึกษาสามารถยกเว้นค่าธรรมเนียมได้ถึงสี่ปีทำให้เป็นราคาที่ดียิ่งขึ้น)

Stash ช่วยให้คุณมีชุดของกองทุนรวมที่มีข้อมูลพื้นฐาน แต่มีคำแนะนำน้อย การอุทธรณ์ที่ใหญ่ที่สุดของนักลงทุนคือความคิดสร้างสรรค์และการเปลี่ยนชื่อที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับเงินทุนตามสิ่งที่พวกเขาลงทุนตัวอย่างเช่นกองทุน Defending America ลงทุนใน บริษัท ด้านอวกาศและการป้องกันประเทศขณะที่ Clean & Green มุ่งเน้นไปที่ บริษัท ด้านพลังงานสะอาด แต่ Stash ไม่ได้มีการจัดการพอร์ทโฟลิโอมากเท่าไหร่คุณควรซื้อจากกองทุนแต่ละกองทุนนอกเหนือจากคำแนะนำหรือคำเตือนเป็นครั้งคราว

ผู้ชนะ: Acorns ให้มากขึ้นแม้ว่าในบางยอดคงเหลือค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาจะสูงขึ้นสำหรับผู้ที่ใช้ Acorns บัญชีเกษียณภายหลัง การจัดการพอร์ตการลงทุนอาจมีความสำคัญต่อความสำเร็จของนักลงทุนในช่วงเวลาหนึ่งและ Stash ไม่ได้ให้บริการ ตามที่ระบุไว้ในการตรวจทาน Stash เต็มรูปแบบของเรา "ด้วยงานวิจัยเพียงเล็กน้อยคุณสามารถหา ETF ที่ Stash นำเสนอหรือทางเลือกที่เหมาะสมผ่านนายหน้าออนไลน์จำนวนมากได้ฟรี"

" มากกว่า: เรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งที่ robo-advisors ทำ

คุณสมบัติ

คุณสมบัติที่ดีที่สุดของทั้ง Acorns และ Stash ช่วยให้กระบวนการลงทุนได้ง่ายช่วยให้นักลงทุนเอาชนะอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดของตัวเองได้

แต่ละแอปมีความสามารถในการลงทุนโดยอัตโนมัติตามการตั้งค่าการลงทุนที่คุณตั้งไว้ (เป้าหมายกรอบเวลาความอดทนต่อความเสี่ยงเป็นต้น) ทั้งสองมีเครื่องมือพื้นฐานสำหรับนักลงทุนเริ่มต้นและทั้งสองต้องใช้เงินเพียงเล็กน้อยในการเริ่มต้น พวกเขาทั้งสองทำงานสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลและ Roth และบัญชี IRA แบบดั้งเดิม

ด้านหนึ่งของ Acorns คือช่วยให้ผู้ใช้กวาดการเปลี่ยนแปลงส่วนเกินจากการซื้อสินค้าทุกวันลงในบัญชีการลงทุนของตน การซื้อแอปซื้อไปจนถึงจำนวนเงินที่ใกล้เคียงที่สุดและม้วนจำนวนเงินดังกล่าวลงในเงินลงทุนของคุณ คุณลักษณะที่คล้ายกันที่เรียกว่า Found Money ช่วยให้คุณได้รับส่วนลดสูงสุดถึง 10% แม้ว่าส่วนลดส่วนใหญ่จะต่ำกว่ามากในการซื้อสินค้าจากผู้ขายบางรายเช่น Jet, Airbnb และ Blue Apron แต่จากนั้นเงินสดนั้นจะถูกนำเข้าบัญชีของคุณภายในหนึ่งหรือสองเดือน

ด้วยโปรแกรมเหล่านี้คุณจะไม่ต้องลาออกจากการเป็นผู้ประกอบการ แต่พวกเขาก็รู้สึกหดหู่ใจสำหรับจิตสำนึกของคุณเมื่อคุณใช้จ่ายและรู้ว่าคุณประหยัดบิตได้เช่นกัน พวกเขายังเก็บ Acorns และทำให้การลงทุนของคุณในใจของคุณ

Stash ไม่ให้ระฆังหรือ whistles ใด ๆ ที่เทียบเคียงได้

ผู้ชนะ: แม้ว่าพวกเขาจะมีคุณสมบัติพื้นฐานหลายอย่างเช่นการลงทุนโดยอัตโนมัติ แต่ผลิตภัณฑ์พิเศษของ Acorns จะเพิ่มน้ำผลไม้ให้กับผลงานของคุณ

คำแนะนำจากมนุษย์

Nope ปพลิเคชันเหล่านี้ทั้งหมดเกี่ยวกับการลงทุนต่ำจีบดังนั้นจึงไม่คาดหวังมาก handholding การลงทุนของคุณและวิธีการดำเนินการ หากคุณต้องการคำแนะนำจากมนุษย์โปรดพิจารณาจาก Betterment หรือที่ปรึกษา robo คนอื่น ๆ ที่เสนอการติดต่อส่วนบุคคลเพิ่มเติมเช่น Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services หรือ Personal Capital

เงินลงทุนและค่าใช้จ่ายกองทุน

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการแล้วนักลงทุนยังมีส่วนเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการลงทุนที่เกิดจากเงินทุน Acorn ใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีต้นทุนต่ำจาก iShares และ Vanguard ซึ่งประกอบด้วยสินทรัพย์รวม 6 ประเภท ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์หุ้นกู้พันธบัตรรัฐบาลหุ้นขนาดใหญ่หุ้นขนาดเล็กและตลาดเกิดใหม่ ที่สำคัญค่าธรรมเนียมการลงทุนเหล่านี้อยู่ในช่วง 0.05% ถึง 0.15% - ราคาถูกที่สุดเท่าที่พวกเขามา

Stash มี ETFs ต้นทุนต่ำรวมทั้งคนที่มีราคาแพงกว่าในการลงทุนในหัวข้อเฉพาะที่อาจสนใจนักลงทุน ดังนั้นถ้าคุณต้องการลงทุนในพลังงานสีเขียวหรือ บริษัท ที่รับผิดชอบต่อสังคมคุณสามารถซื้อ Clean & Green และทำสิ่งที่ถูกต้อง ETFs หรือ Equality Works สำหรับ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนความเสมอภาคในที่ทำงาน ค่าใช้จ่ายด้านการลงทุนมีค่าตั้งแต่ 0.07% ถึง 0.95% โดยเฉลี่ย 0.39% ราคาถูกที่ราคาต่ำสุด แต่เริ่มได้ราคาแพงที่ระดับไฮเอนด์

ดังนั้นค่าใช้จ่ายทั้งหมดของแพคเกจคืออะไรซุปกับลูกโอ๊ก? ลองใช้ยอดเงินบัญชี 5,000 บาท:

• โอ๊ก: สมมติว่าราคาเฉลี่ย 0.10% สำหรับค่าใช้จ่ายในการลงทุนและค่าธรรมเนียมการจัดการ 1 เหรียญนักลงทุนจะต้องจ่ายเงิน 0.34% (1 เหรียญต่อเดือนที่ 5,000 เหรียญเป็น 0.24% ต่อปี)
• stash: หากสมมติฐานราคาเฉลี่ย 0.39% สำหรับค่าใช้จ่ายในการลงทุนและค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% นักลงทุนจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า 0.64% ของสินทรัพย์ต่อปีและอาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นหากคุณเลือกรับเงินที่มีรายได้สูงกว่า ด้วยการปฏิบัติงานแบบเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณอาจจะลดตัวเลขดังกล่าวลงได้ แต่คุณอาจไม่ได้รับกองทุนสำรองเลี้ยงจิตที่คุณต้องการ

ผู้ชนะ: Acorns ออกมาด้านบนที่นี่มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่นำไปสู่การลดค่าใช้จ่ายโดยรวม Stash จะชนะถ้าเป็นเรื่องเกี่ยวกับทางเลือกเนื่องจากมีเงินอีกมากมาย

ที่หนึ่งที่เหมาะสำหรับคุณ?

Acorns ออกมาเป็นผู้ชนะในการเผชิญหน้านี้มีคุณสมบัติพื้นฐานที่คล้ายกันเป็น Stash แต่การจัดการพอร์ตการลงทุนที่มีประโยชน์มากขึ้นเช่นเดียวกับความพิเศษบางอย่าง ทั้งสองเสนอกองทุนต้นทุนต่ำ; Acorns 'มีราคาถูกกว่า แต่ Stash ช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกผลประโยชน์เฉพาะของตนจากสระว่ายน้ำที่กว้างขึ้นของ ETFs โดยรวมแล้วนักลงทุนสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินให้กับ Acorns น้อยกว่า Stash และการวิจัยแสดงให้เห็นว่านี่เป็นปัจจัยสำคัญในผลตอบแทนทั้งหมดในช่วงเวลา

Acorns ให้ค่าที่แท้จริงบางอย่างในราคาที่สมเหตุสมผลแม้ว่าจะให้ที่ปรึกษา robo ที่มีขนาดใหญ่กว่าสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ต้องการเข้าร่วมเกม ความเรียบง่ายพร้อมกับคำแนะนำและการวางแผนการลงทุนพื้นฐาน แต่เป็นความจริงหมายความว่า Acorn ควรดึงดูดนักลงทุนที่เริ่มต้นแม้ว่าจะไม่ได้ทำรายการที่ปรึกษาด้าน robo ชั้นนำ

เกี่ยวกับผู้แต่ง

เจมส์รอยัล, Ph.D.

เจมส์เป็นนักเขียนการเงินส่วนบุคคลที่ Investmentmatome งานของเขาได้รับการแนะนำโดย Associated Press ก่อนหน้านี้เขาเคยทำงานที่ Motley Fool อ่านเพิ่มเติม

twitterTwitteremailEmail

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุด

• โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้น
• โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น
• บัญชี IRA ที่ดีที่สุด

Best Advisors ออนไลน์

• Best Robo-Advisors
• เปรียบเทียบกับการเปรียบเทียบความมั่งคั่ง

รีวิวนายหน้าล่าสุด

• Merrill Edge
• อัลลีอินเวสท์
• E-Trade
• TD Ameritrade

รีวิวจากที่ปรึกษาออนไลน์ล่าสุด

• Wealthfront
• Wealthsimple
• การดีขึ้น

เพิ่มเติมในการลงทุน

• 

  5 ขั้นตอนสำคัญในการเข้าร่วมชมรมเศรษฐี 401 (k) Millionaires Club

• 

  เป้าหมายทางการเงิน: จะเริ่มต้นที่ไหน

• 

  วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณ

• 

  การลงทุน 101

เราต้องการรับฟังจากคุณและกระตุ้นให้เกิดการสนทนาที่มีชีวิตชีวาระหว่างผู้ใช้ของเรา โปรดช่วยเรารักษาเว็บไซต์ของเราให้สะอาดและปลอดภัยโดยปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การโพสต์ของเราและหลีกเลี่ยงการเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวหรือข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเช่นบัญชีธนาคารหรือหมายเลขโทรศัพท์ ความคิดเห็นใด ๆ ที่โพสต์ภายใต้บัญชีอย่างเป็นทางการของ Investmentmatome จะไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยตัวแทนของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการตรวจสอบยกเว้นที่ระบุไว้อย่างชัดเจน