ประโยชน์และข้อเสียของการใช้บุตรหลานของท่าน 529 เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต

เมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิตแล้วสัญชาตญาณแรกของคุณก็คือการแตะทรัพยากรที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อกำจัดมันโดยเร็วที่สุด ในกรณีบัญชีออมทรัพย์แบบอ้วนของคุณนี่อาจเป็นสิ่งที่ดี แต่การแตะกองทุนอื่น ๆ เช่นในการเกษียณอายุที่เสียภาษีหรือบัญชี 529 อาจทำให้คุณเสียภาษีและค่าธรรมเนียม นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียในการใช้บุตรหลานของท่านที่ 529 เพื่อชำระหนี้

แผน 529 คืออะไร?

แผน 529 เป็นพาหนะการลงทุนด้านภาษีซึ่งสร้างขึ้นเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงขึ้นของผู้รับประโยชน์ รายได้ของคุณจะไม่ถูกหักภาษีโดยรัฐบาลกลางและโดยทั่วไปจะไม่ถูกหักภาษีโดยรัฐบาลของรัฐของคุณด้วย 529 แผนเสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีของรัฐและสามารถครอบคลุมค่าเล่าเรียนค่าหนังสือและอุปกรณ์สำหรับโรงเรียน

ฉันมีความสามารถในการถอนเงินที่จัดสรรให้กับบุตรหลานของฉันหรือไม่?

ถ้าคุณซื้อแผน 529 คุณเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินและคุณสามารถเลือกที่จะถอนเงินออกจากบัญชีได้ ถ้าคนอื่นซื้อแผน 529 เช่นบุตรหลานของบุตรของคุณหรือญาติอื่นคุณไม่สามารถเข้าถึงได้ ถ้าคุณปู่ย่าตายายเป็นผู้จ่ายเงินให้กับแผน 529 ซึ่งคุณเป็นผู้รับฝากสำเนาคุณจะสามารถเข้าถึงเงินนั้นได้แม้ว่าจะไม่ได้ใช้เงินช่วยเหลือของยายในการชำระหนี้โดยไม่ได้รับอนุญาตก็ตาม

ประโยชน์ของการถอนเงินจากแผน 529 ของลูกของฉันเพื่อชำระหนี้

• คุณจะได้รับจากหนี้ได้เร็วขึ้น! แน่นอนผลประโยชน์ที่สำคัญคือความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้เร็วกว่าที่คุณอาจมีอย่างอื่น ในขณะที่คุณอาจกังวลเกี่ยวกับการเก็บเงินจากวิทยาลัยของเด็ก ๆ ออกไปจากเขาการได้รับจากหนี้ควรเป็นความสำคัญของคุณ เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษามีอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม แต่อัตราค่าบริการบัตรเครดิตเป็นตัวเลขสองหลักและอาจใช้เวลาหลายปีหรือหลายสิบปีในการชำระเงินขั้นต่ำ
• คุณ - และในที่สุดก็ลูกของคุณ - จะเครียดน้อยลง การมีหนี้สินเป็นจำนวนมากอาจทำให้ความเครียดทางการเงินและทางอารมณ์แก่ครอบครัวของคุณได้ โดยการกำจัดให้เร็วขึ้นคุณจะผ่อนคลายมากขึ้นและบุตรหลานของคุณอาจปฏิบัติตาม

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

ข้อเสียของการถอนเงินจากแผน 529 ของลูกของฉันเพื่อชำระหนี้

• คุณจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงินรายได้ที่ไม่ผ่านเกณฑ์
• นอกจากนี้คุณจะต้องจ่ายค่าปรับการแจกจ่ายในช่วงต้น เช่นเดียวกับการถอนต้น 401 (k) คุณจะได้รับการจ่ายเงินค่าปรับการกระจาย 10% เมื่อแจกแจงรายได้ 529 รายเมื่อไม่ได้ใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงสำหรับผู้รับประโยชน์
• ความช่วยเหลือของคุณจะถูก จำกัด ในแต่ละปี 529 แผนมีวงเงินบริจาครายปีมูลค่า 14,000 เหรียญ หากคุณถอนเงินคุณจะไม่สามารถคืนเงินได้ในหลายปีที่ผ่านมา
• เงินจะไม่อยู่ที่นั่นเมื่อผู้รับประโยชน์พร้อมที่จะเข้าเรียนในมหาวิทยาลัย ความกังวลหลักคือเงินจะไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับบุตรหลานของคุณหรือผู้รับประโยชน์อื่น ๆ อีกต่อไป แม้ว่าเรื่องนี้อาจไม่เหมาะคุณอาจจะสามารถสร้างเงินออมนี้ได้อีกครั้งเมื่อลิงที่มีดอกเบี้ยสูงปิดตัวลง

บรรทัดด้านล่าง: ให้คุณเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินของแผน 529 คุณมีความสามารถในการถอนเงินได้ตลอดเวลาเพื่อชำระหนี้ของคุณ มีข้อดีและข้อเสียในการทำเช่นนี้ แต่จะมีมูลค่าหรือไม่ขึ้นอยู่กับภาษีของรัฐและอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตรวมถึงจำนวนเงินที่เกิดขึ้น

ภาพจากวิทยาลัยโดย Shutterstock