5 เหตุผลที่ควรบอกว่าไม่มีเงินให้สินเชื่อรถยนต์ประเภท 72 และ 84 เดือน

คุณมีหัวใจของคุณตั้งอยู่บนรถเก๋งสปอร์ตใหม่ที่มีล้ออัลลอยด์และซันรูฟ แต่การชำระเงินรายเดือนจะไม่เหมาะกับงบประมาณของคุณ พนักงานขายก็ถอนหายใจด้วยความเห็นอกเห็นใจและพูดว่า "ฉันมีความคิดที่จะทำผลงานนี้"

---

เครื่องคำนวณคะแนนเครดิต

เกิดอะไรขึ้นถ้า …

ฉันจ่ายหนี้จำนวนมากนี้:

รับคะแนนของคุณ!

คะแนนใหม่ของคุณ:

---

เขาแนะนำเงินกู้ 72 หรือ 84 เดือน การชำระเงินดาวน์ยังคงเหมือนเดิม แต่การชำระเงินก็ลดลงเล็กน้อย ขณะที่เขาพูดถึงคุณจะเริ่มต้นถ่ายรูปรถเก๋งในโรงจอดรถของคุณและแสดงให้เพื่อนของคุณเห็น

แต่รอเพียงไม่กี่วินาที! ยกเลิกการฝันกลางวัน ระยะเวลากู้ยืมเงินยาวกำลังตั้งค่าคุณสำหรับ "วงจรชั่วร้ายของส่วนของผู้ถือหุ้นเชิงลบ" กล่าวว่ารถซื้อพนักงานดูแลแขก Oren Weintraub ประธาน AuthorityAuto.com

»ซื้อรถหรือไม่? ค้นหาสินเชื่อรถยนต์เพื่อเครดิตที่ดีเป็นธรรมหรือไม่ดี

สถิติการซื้อรถยนต์ที่น่ากลัว

สินเชื่อรถยนต์มากกว่า 60 เดือนไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการจัดหารถ และยัง 43.5% ของผู้ซื้อรถใหม่ในไตรมาสที่สามของปี 2015 เอาเงินให้กู้ยืมของ 61-72 เดือนตาม Experian ข้อมูลของ Experian แสดงให้เห็นว่า 27.5% ของผู้ซื้อรถยนต์กำลังลงนามในสัญญาเงินกู้ระหว่าง 73 ถึง 84 เดือนซึ่งเป็นตัวเลขตั้งแต่ 6 ถึง 7 ปีคนและประเภทดังกล่าวเพิ่มขึ้น 17.1% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

"ในการปิดข้อตกลงนี้ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จำเป็นต้องเสนอการชำระเงินที่สะดวกสบาย" เวนเทราบกล่าว "แทนการลดราคาขายของรถยนต์ที่พวกเขาขยายเงินกู้." อย่างไรก็ตามเขาเสริมว่าตัวแทนจำหน่ายส่วนใหญ่อาจจะไม่เปิดเผยวิธีการที่สามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและสร้างปัญหาทางการเงินระยะยาวอื่น ๆ สำหรับผู้ซื้อ

การจัดหาเงินทุนของรถยนต์ใช้แล้วมีลักษณะคล้ายคลึงกันโดยมีผลที่เลวร้ายยิ่งกว่า Experian พบว่า 41.3% ของผู้ซื้อรถใช้แล้วกำลังใช้เงินกู้ 61 ถึง 72 เดือนขณะที่อีก 16.2% มีระยะเวลานานกว่า 73 ถึง 84 เดือน อีกครั้งหมวดที่เติบโตอย่างรวดเร็ว - 12% มากกว่าปีที่ผ่านมา

ถ้าคุณซื้อรถ 3 ปีและเอาเงินกู้ยืม 84 เดือนจะเป็น 10 ปีเมื่อเงินกู้ถูกจ่ายออกในที่สุด

ถ้าคุณซื้อรถ 3 ปีและเอาเงินกู้ยืม 84 เดือนจะเป็น 10 ปีเมื่อเงินกู้ถูกจ่ายออกในที่สุด ลองจินตนาการว่าคุณจะรู้สึกอย่างไรกับการชำระเงินกู้ด้วยกองขยะ 10 ปีที่ถูกทารุณ

เงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะยาวเป็นอีกเครื่องมือหนึ่งที่ดีลเลอร์ต้องนำคุณเข้าสู่รถเพราะพวกเขามุ่งเน้นการชำระเงินรายเดือนไม่ใช่ค่าใช้จ่ายโดยรวม แต่เพียงเพราะคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมระยะยาวเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะได้รับ

5 เหตุผลที่จะเกื้อหนุนแนวโน้มสินเชื่อระยะยาว:

1. คุณอยู่ใต้น้ำทันที ใต้น้ำหมายความว่าคุณเป็นหนี้ให้แก่ผู้ให้กู้มากกว่าที่รถมีค่า

เลือกระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นที่สุดเพื่อให้คุณสามารถสร้างส่วนได้เสียในรถได้อย่างรวดเร็ว

"เจเอสซี Toprak ซีอีโอของ CarHub.com กล่าวว่า" ผู้บริโภคควรเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่มีระยะเวลาสั้นที่สุดที่จะสามารถจ่ายได้ "ความยาวของเงินกู้ที่สั้นลงทำให้ส่วนแบ่งรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในรถของคุณ"

ส่วนแบ่งในรถของคุณหมายความว่าคุณจะไม่จมน้ำตายในหนี้และสามารถซื้อขายหรือขายได้ตลอดเวลาและใช้เงินบางส่วน

2. จะกำหนดวงรอบการลงทุนที่เป็นลบ สมมติว่าคุณต้องทำการค้ารถยนต์ก่อนที่จะมีการจ่ายเงินกู้ 72 เดือน แม้หลังจากให้เครดิตกับมูลค่าการค้าคุณยังสามารถเป็นหนี้ได้เช่น $ 4,000

"ตัวแทนจำหน่ายจะหาวิธีที่จะฝังศพสี่ที่ยิ่งใหญ่ในเงินกู้ต่อไป" Weintraub กล่าว "แล้วเงินที่อาจจะรีดเข้าสู่เงินกู้ต่อไปหลังจากที่" ทุกครั้งที่เงินกู้จะมีขนาดใหญ่และการเพิ่มขึ้นของหนี้ของคุณ

3. อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นกว่า 60 เดือน ผู้บริโภคจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อยืดระยะเวลาเงินกู้กว่า 60 เดือนตามที่นักวิเคราะห์ของ Edmunds Jeremy Acevedo

ผู้บริโภคจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อยืดระยะเวลาเงินกู้เกิน 60 เดือน

ไม่เพียงแค่นั้น แต่ข้อมูลจาก Edmunds เมื่อเดือนเมษายนที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าเมื่อผู้บริโภคเห็นด้วยกับเงินกู้ที่ยาวขึ้นพวกเขาเห็นได้ชัดว่าตัดสินใจที่จะยืมเงินมากขึ้นแสดงว่าพวกเขากำลังซื้อรถราคาแพงกว่าซึ่งรวมถึงอุปกรณ์เสริมเช่นการรับประกันหรือผลิตภัณฑ์อื่น ๆ หรือเพียงแค่จ่ายเงินมากขึ้น รถคันเดียวกัน

เมื่อเงินทุนที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 61 ถึง 66 เดือนจำนวนเงินทุนเฉลี่ยที่ได้รับ 27,615 เหรียญและอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 2.8% ทำให้การชำระเงินรายเดือนเป็น 462 เหรียญ แต่เมื่อผู้ซื้อรถยนต์เห็นด้วยที่จะยืดเงินกู้ไป 67-72 เดือนจำนวนเงินทุนเฉลี่ยที่ได้รับ $ 30,001 และอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว 6.4% ซึ่งทำให้ผู้ซื้อได้รับการชำระเงินรายเดือน 500 ดอลลาร์

4 คุณจะปลอกกระสุนออกสำหรับการซ่อมแซมและการชำระคืนเงินกู้ รถ 6- หรือ 7 ปีมีแนวโน้มว่าจะมีระยะทางกว่า 75,000 ไมล์ รถรุ่นเก่านี้จะต้องใช้ยางเบรคและการบำรุงรักษาที่มีราคาแพงอื่น ๆ

ด้วยระยะเวลาเงินกู้นานคุณอาจต้องจ่ายค่าซ่อมในขณะที่ยังคงชำระเงินด้วยรถยนต์

คุณสามารถตอบสนองการชำระเงินกู้เฉลี่ย $ 500 โดยอ้าง Edmunds, และ จ่ายค่าบำรุงรักษารถยนต์หรือไม่? หากคุณซื้อการรับประกันแบบขยายระยะเวลาที่จะผลักดันการชำระเงินรายเดือนให้สูงขึ้น

5. มองไปที่ดอกเบี้ยพิเศษทั้งหมดที่คุณจะจ่าย ดอกเบี้ยเป็นเงินลงท่อระบายน้ำ ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ดังนั้นลองดูยาวยากที่สิ่งที่ขยายเงินกู้ต้นทุนคุณ. เสียบค่าเฉลี่ยของ Edmunds เข้าเครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์บุคคลที่จัดหาเงินกู้ 27,615 เหรียญที่ 2.8% เป็นเวลา 60 เดือนจะจ่ายดอกเบี้ยรวม 2,010 เหรียญคนที่ย้ายไปอยู่ที่รถและการเงิน 30,001 เหรียญเป็นระยะเวลา 72 เดือนโดยเฉลี่ย 6.4% จ่ายดอกเบี้ยสามเท่าซึ่งเป็นจำนวน 6,207 เหรียญสหรัฐ

ดังนั้นผู้ซื้อรถจะทำอย่างไร มีวิธีที่จะได้รับรถที่คุณต้องการและให้ความช่วยเหลือด้านการเงินด้วยความรับผิดชอบ

4 กลยุทธ์เพื่อเปิดตารางเงินให้กู้ยืมระยะยาว:

1. เช่าแทนการซื้อ หากคุณต้องการรถเก๋งสปอร์ตตัวนี้และไม่สามารถซื้อได้คุณอาจจะสามารถเช่าซื้อล่วงหน้าได้น้อยกว่าและชำระเงินรายเดือนต่ำลง นี่คือตัวเลือกที่เวนเทราบ์จะแนะนำให้กับลูกค้าของเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสัญญาเช่ามีความก้าวร้าวมากในขณะนี้เขากล่าว ถ้าคุณต้องการรถเมื่อสิ้นสุดการเช่าคุณมีสิทธิที่จะซื้อได้ตามมูลค่าตลาดปัจจุบัน

2. ใช้ APR ต่ำเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดในการลงทุน Toprak ของ CarHub กล่าวว่าการกู้เงินระยะยาวเพียงครั้งเดียวคือเวลาที่คุณสามารถรับเงินได้ในอัตราที่ต่ำมาก ตัวอย่างเช่น Toyota มีเงินกู้ 72 เดือนในบางรุ่นที่ 0.9% ดังนั้นแทนที่จะผูกเงินของคุณโดยการชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่สำหรับเงินกู้ 60 เดือนและทำการชำระเงินรายเดือนสูงใช้เงินที่คุณฟรีสำหรับการลงทุนซึ่งอาจให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

หากคุณอยู่ในระยะยาวในขณะนี้ให้พิจารณาการรีไฟแนนซ์ในระยะเวลาสั้น ๆ

3. รีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ไม่ถูกต้องของคุณ ถ้าอารมณ์ของคุณใช้เวลามากกว่าและคุณลงนามในเงินกู้ 72 เดือนสำหรับรถเก๋งกีฬาที่ทั้งหมดไม่ได้หายไป สมมติว่าเครดิตของคุณดีคุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ของคุณในลักษณะที่ดีขึ้นได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือค่าเบี้ยปรับ

4. ชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่เพื่อชำระเงินค่าเสื่อมราคาล่วงหน้า หากคุณตัดสินใจที่จะออกเงินกู้ระยะยาวคุณสามารถหลีกเลี่ยงการอยู่ใต้น้ำได้โดยการชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่ หากคุณทำเช่นนั้นคุณสามารถซื้อขายออกจากรถได้โดยไม่ต้องหมุนส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบไปเป็นเงินกู้ต่อไป

การตัดสินใจสินเชื่อรถยนต์ที่ถูกต้องจะช่วยให้คุณและครอบครัวของคุณสนุกกับชีวิตที่ปราศจากความเครียดและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต หากต้องการดูข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการจัดหารถยนต์ให้ดูที่การชำระเงินดาวน์ของฉันควรเป็นอย่างไร?

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เปรียบเทียบ ผู้ให้กู้สินเชื่อรถยนต์

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ประมาณการ การชำระเงินรายเดือนของรถยนต์

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เปรียบเทียบ ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์