5 เวลาที่ดีในการเช็คอินเกี่ยวกับผลงานของคุณ

โดย Stephen Hart

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stephen บนเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ที่ปรึกษาทางการเงินเห็นพฤติกรรมของลูกค้าทั้งหมดที่อยู่บนแผนที่ ลูกค้าบางรายมองดูบัญชีของตนทุกเช้าขณะที่กำลังชงกาแฟ อื่น ๆ เพียงแค่มองไปที่งบไตรมาสของพวกเขา คนอื่น ๆ ยังไม่ได้เช็คอินเลย พวกเขาเห็นบัญชีของพวกเขาเฉพาะในระหว่างการทบทวนประจำปีเท่านั้น

ดังนั้นบ่อยครั้งเท่าไร น่า คุณทบทวนผลงานของคุณหรือไม่? แม้ว่าความโน้มเอียงของคุณอาจตกอยู่ในสเปกตรัมจาก "บ่อยครั้งเกินไป" จนถึง "ไม่บ่อยเท่าที่ควร" มีอยู่หลายครั้งที่คุณควรจะเข้าสู่บัญชีของคุณอย่างรอบคอบทบทวนกลยุทธ์และความคืบหน้าในการบรรลุเป้าหมายของคุณ ตรวจสอบว่าคุณจำเป็นต้องปรับสมดุลหรือทำการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ หรือไม่ นี่คือห้าครั้งที่สำคัญที่สุด:

1. เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตรวจสอบตามปกติ

หากคุณกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินให้ถามว่าคุณควรแตะฐานบ่อยเพียงใด โปรดจำไว้ว่าพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องปรับสมดุลใหม่หรือปรับเปลี่ยนดังนั้นหากเป้าหมายการลงทุนของคุณไม่ได้เปลี่ยนไปเป็นไปได้ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้เช่นกัน ที่ปรึกษาของคุณจะตรวจสอบบัญชีของคุณเพื่อให้มั่นใจว่ามีความสมดุล หากคุณทบทวนตัวเลขประสิทธิภาพคุณควรตระหนักว่าการเปรียบเทียบประสิทธิภาพรายปีกับเกณฑ์มาตรฐานใช้ช่วงเวลาที่ไม่มีความหมายทางสถิติ ผลการปฏิบัติงานควรได้รับการประเมินในช่วงเวลานานเพื่อให้การวิเคราะห์ผลตอบแทนที่มีความเสี่ยงมีความหมาย ในความเป็นจริงถ้าคุณไม่ได้ลงทุนกับขอบฟ้าที่สำคัญ (อย่างน้อย 5 ถึง 10 ปี) อาจเป็นการลงทุนที่ดีที่สุด ตลาดขึ้นและลงในช่วงเวลาสั้น ๆ เป็นผู้ที่ติดออกในระยะยาวกับ tweaks เล็กน้อยไปพร้อมกันที่ค่าโดยสารที่ดีที่สุด

2. รอบเหตุการณ์สำคัญในชีวิต

คุณได้แต่งงานหรือหย่าร้างกันหรือไม่? เพิ่งมีลูก? บางทีคุณอาจซื้อบ้านใหม่ เหตุการณ์ในชีวิตที่สำคัญ ๆ ควรเป็นเหตุผลที่คุณควรย้อนกลับไปดูว่าเงินของคุณได้รับการลงทุนอย่างไร (และทำไม)

3. ด้วยการเปลี่ยนแปลงการจ้างงาน

นี้ เกือบจะ เข้าสู่ฉบับที่ 2 ในฐานะกิจกรรมในชีวิต แต่สิ่งสำคัญคือต้องแบ่งออกเป็นรายการแยกต่างหากเนื่องจาก "การเปลี่ยนแปลงในการจ้างงาน" อาจหมายถึงหลายสิ่งหลายอย่าง: เป็นงานใหม่ที่ทำงานใหม่การโปรโมตคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัวออกจากงาน หรือเข้าร่วมกับพนักงาน ให้แน่ใจว่าได้ดูว่ามีผลต่ออัตราการออมของคุณเมื่อคุณคิดว่าคุณจะเกษียณอายุและผลประโยชน์ของนายจ้างที่คุณจะได้รับหรือสูญเสียเนื่องจากการเปลี่ยนแปลง

4. หลังจากมีกระแสเงินสดไหลเข้าหรือไหลออกมาก

บางทีคุณอาจได้รับมรดกหรือเป็นโบนัสใหญ่ในที่ทำงาน บางทีคุณอาจจะชนะการจับสลาก! การไหลเข้าของเงินสดที่มีขนาดใหญ่สามารถเปลี่ยนวิธีที่คุณควรลงทุน และอย่าลืมไหลออกเนื่องจากคุณอาจจำเป็นต้องแตะเงินลงทุนก่อนที่จะเกษียณอายุหรือบรรลุเป้าหมายของคุณ เมื่อใดก็ตามที่มีเงินเป็นจำนวนมากเข้าหรือออกจากผลงานของคุณให้ตรวจทานเป้าหมายของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณยังคงสอดคล้องกับความเสี่ยงและช่วงเวลาที่คุณยอมรับ

5. เมื่อคุณสร้างหรือปรับปรุงแผนทางการเงินที่ครอบคลุมของคุณ

แผนการเงินเป็นตัวเปลี่ยนเกมสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ แม้ว่าคุณหรือที่ปรึกษาของคุณสามารถลงทุนเงินของคุณโดยคำนึงถึงเป้าหมายโดยทั่วไปแผนทางการเงินที่ครอบคลุมจะคำนึงถึงสินทรัพย์ทั้งหมดหนี้สินทั้งหมดของคุณและเป้าหมายทั้งหมดของคุณ ผู้วางแผนทางการเงินจะแนะนำวิธีการลงทุนเงินของคุณตามข้อมูลทั้งหมดของคุณ เมื่อสร้างแล้วแผนส่วนใหญ่จะได้รับการอัปเดตทุกๆปีละหนึ่งครั้งทุก ๆ สามถึงห้าปี

โปรดจำไว้ว่านี่เป็นแค่เวลาที่คุณควร ดู ที่ผลงานของคุณ; ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องดำเนินการ ปัจจัยสำคัญในการประสบความสำเร็จในระยะยาวคือการผสานกับแผนแรกที่คุณตั้งไว้ ผู้ที่ลงทุนในอารมณ์และตอบสนองต่อเหตุการณ์ระยะสั้นมักจะซื้อสูงและต่ำขายตรงข้ามแน่นอนของกลยุทธ์ที่ประสบความสำเร็จ ค้นหาที่ปรึกษาซึ่งจะช่วยให้คุณรับผิดชอบต่อเหตุการณ์สำคัญเหล่านี้และคุณจะได้รับความมั่นคงทางการเงินและความอุ่นใจ

รูปภาพผ่านทาง iStock

คุณอาจต้องการ:

Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?

วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง

หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้

5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนใช้สิทธิในหุ้น