3 ข้อดีของการได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากสหภาพเครดิต

คุณกำลังมองหาเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเพื่อขยายธุรกิจของคุณหรือไม่? คุณอาจสามารถหาข้อตกลงที่ดีในเครดิตยูเนี่ยนซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งเป็นเจ้าของและควบคุมโดยสมาชิก

สำหรับการฝากเงินล่วงหน้าในบัญชีออมทรัพย์คุณสามารถเข้าร่วมสหภาพสินเชื่อที่อยู่ในชุมชนของคุณและประหยัดเงินในผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นการจำนองบัตรเครดิตการตรวจสอบบัญชีและสินเชื่อธุรกิจ

ต่อไปนี้เป็นข้อดี 3 ประการของการได้รับสินเชื่อขนาดเล็กจากสหภาพเครดิตและเคล็ดลับบางประการเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติเงินกู้

1. "เต็มใจและสามารถให้ยืมเงิน"

Mike Schenk รองประธานฝ่ายเศรษฐศาสตร์และสถิติของ Credit Union National Association สมาคมการค้าที่ไม่หวังผลกำไรแห่งชาติที่ให้บริการด้านเครดิตของสหภาพเครดิตกล่าวว่าสินเชื่อธุรกิจของสหภาพเครดิตได้เพิ่มขึ้นทุกปีนับตั้งแต่เริ่มถดถอย

Mike Schenk: "… สหภาพเครดิตมีมุมมองการจัดจำหน่ายมีความยืดหยุ่นมากขึ้นมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ในตลาดและยินดีและสามารถให้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กได้"

ตั้งแต่ปี 2007 สหภาพเครดิตได้เห็นการขยายตัวของสินเชื่อธุรกิจสมาชิกเป็นเวลา 3 ปีในขณะที่ภาคธุรกิจการธนาคารพาณิชย์มีประสบการณ์ลดลงเป็นเวลาห้าปี Schenk กล่าวอ้างข้อมูลจาก Federal Deposit Insurance Corporation และ National Credit Union Administration

"นั่นเป็นข้อบ่งชี้อย่างชัดเจนว่าสหภาพเครดิตมีมุมมองการจัดจำหน่ายมีความยืดหยุ่นมากขึ้นมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ในตลาดและยินดีและสามารถให้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กได้" นายเชนก์กล่าว

ในช่วงวิกฤติการเงินมีการรับรู้ถึงประโยชน์ของการทำธุรกิจในท้องถิ่นมากขึ้น Schenk กล่าว

3Rivers Federal Credit Union ใน Fort Wayne, Indiana มีอัตราการอนุมัติ 46% สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดประมาณ 40% ตามที่ Joshua Fern ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ของ 3Rivers กล่าวว่า

"ที่ลงมาให้เรามีความสัมพันธ์กับสมาชิกของเรา" เฟิร์นกล่าว ดังนั้นถ้าใครบางคนเป็นสมาชิกตลอดชีวิตของพวกเขาและพวกเขากำลังเริ่มต้นธุรกิจและเรามีความสัมพันธ์และประวัติที่พวกเขาเรายินดีที่จะใช้ความเสี่ยงที่จะเติบโตไปพร้อมกับพวกเขา.

2 'ลดค่าธรรมเนียมและอัตราที่ดีกว่า'

เนื่องจากสหภาพเครดิตเป็นสถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งเจ้าของเป็นลูกค้าและไม่ใช่ผู้ถือหุ้นพวกเขาจึงไม่ต้องจ่ายเงินปันผล Jim Salmon รองประธานฝ่ายบริการทางธุรกิจของ Navy US Credit Union กล่าว

Jim Salmon: "เราให้รางวัลแก่เจ้าของของเราด้วยบริการที่เหนือกว่าค่าบริการที่ต่ำกว่าและอัตราที่ดีกว่า"

Salmon กล่าวว่า "เราจะตอบแทนเจ้าของของเราด้วยการบริการที่เหนือกว่าค่าบริการที่ต่ำกว่าและอัตราที่ดีกว่าทั้งในเรื่องเงินฝากและการให้ยืมและผมคิดว่านั่นเป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะเห็นในการติดต่อกับสหภาพเครดิตของพวกเขา

มาร์ควีเลนสกี้รองประธานฝ่ายการตลาดของสหภาพเครดิตกลางมหาสมุทรแอตแลนติกกล่าวว่าที่สหภาพเครดิตผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสิ่งที่คุณหาได้จากธนาคาร ในรัฐแมรี่แลนด์

ข้อมูลดังกล่าวได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลล่าสุดจาก SNL Financial ซึ่งระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของประเทศโดยไม่มีหลักประกันระยะเวลาเงินกู้ 36 เดือนอยู่ที่ร้อยละ 9.39 ที่สหภาพเครดิตและ 10.41% ทุกธนาคารในขณะที่บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 11.62 ที่สหภาพเครดิตเมื่อเทียบกับ 12.79% ที่ธนาคาร

3. การอนุมัติสินเชื่อในท้องถิ่นที่คล่องตัว

Steve Schipull: "สิ่งที่อาจดูเหมือนเสี่ยงต่อคนจากภายนอกอาจเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่ดีสำหรับคนในชุมชน"

ในขณะที่สหภาพเครดิตทบทวนสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก "อย่างเคร่งครัด" เช่นเดียวกับสถาบันการเงินอื่น ๆ พวกเขายังคำนึงถึงความสัมพันธ์กับเจ้าของธุรกิจและชุมชนที่พวกเขาให้บริการสตีฟชิฟูลซีอีโอของสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนรุ่นที่ซานแอนโตนิโอกล่าว

Schipull กล่าวว่า "สิ่งที่อาจดูเหมือนเสี่ยงต่อคนจากภายนอกอาจเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่ดีสำหรับคนในชุมชน" "พนักงานสหภาพเครดิตมีพื้นฐานอยู่ในชุมชนที่เราให้บริการดังนั้นการตัดสินใจทั้งหมด - และเจ้าหน้าที่การตัดสินใจ - อยู่ที่นี่ ที่เพิ่มความเร็วของกระบวนการอย่างมาก"

"ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่สมาชิกบอกว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อของพวกเขาเกือบจะเป็นหุ้นส่วนช่วยให้พวกเขาพัฒนาแผนการของพวกเขาและทำให้กระบวนการให้กู้ยืมเป็นไปอย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้สมาชิกสามารถมุ่งเน้นการเติบโตทางธุรกิจของตน" ทรอยสตางค์ประธาน บริษัท กล่าว และซีอีโอของสมาคมเครดิตยูเนียนภาคตะวันตกเฉียงเหนือ

เคล็ดลับสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

แน่นอนสหภาพเครดิตไม่เพียงให้กู้ยืมธุรกิจแก่สมาชิกทุกคน ถ้าคุณต้องการเพิ่มโอกาสของคุณมีสองสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนสมัคร

'คุณต้องแสดงให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้'

ก่อนที่จะยื่นขอกู้เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะฉลาดที่จะมีความเข้าใจที่ชัดเจนของสิ่งที่ประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการและเหตุผลที่คุณต้องการ จากนั้นเตรียมที่จะแสดงว่าคุณจะสามารถสร้างกระแสเงินสดที่จำเป็นในการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไร

"คุณไม่สามารถเข้ามาพูดว่า" ฉันต้องการเงินจำนวนนี้ "เป็นเรื่องที่ดี แต่คุณต้องสามารถแสดงให้คุณเห็นถึงความเข้าใจในธุรกิจของคุณและสิ่งใดที่กระตุ้นความต้องการเครดิตและสิ่งที่คุณต้องการ "จะทำอย่างไรกับมัน" ปลาแซลมอนพูด

จัดระเบียบและมีแผนธุรกิจที่มั่นคง

สิ่งสำคัญคือต้องจัดเตรียมเอกสารทางการเงินทั้งหมดและแผนธุรกิจพร้อมที่จะยื่นก่อนที่จะขอกู้เงินเฟิร์นกล่าว

"เรามักจะเรียกร้องภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางสามปีและงบการเงินส่วนบุคคล" เฟิร์นกล่าว "เมื่อคุณมีข้อมูลทั้งหมดอยู่ตรงหน้าคุณและเจ้าของธุรกิจมีแผนที่จะทำอะไรกับเงินนั้น [ว่า] จะช่วยได้อย่างสมบูรณ์ในกระบวนการนี้"

แผนธุรกิจรายละเอียดเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ทุกคนจะมองหาและถ้าคุณมีแผนที่ถนนและแผนการที่จะชำระคืนเงินกู้ "ที่จะพูดปริมาณในกระบวนการ" Schenk กล่าวว่า

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome ได้สร้างเครื่องมือการเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกด้านการเงินและเปรียบเทียบธุรกิจขนาดเล็กของคุณโปรดเยี่ยมชมไซต์ของเรา สินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด หน้า.

Steve Nicastro เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

รูปภาพยอดนิยมผ่านทาง iStock