การให้กู้ยืมแบบ Predatory Lending คืออะไร?
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
- 6 สัญญาณเตือนทั่วไป
- ข้อเสนอที่ดีเกินจริงหรือไม่?
- 2. ผลิตภัณฑ์มีค่าใช้จ่ายอะไรอย่างแท้จริง?
- 3. ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบความสามารถในการชำระคืนได้หรือไม่?
- 4. ผู้ให้กู้ช่วยฉันสร้างเครดิตหรือไม่?
- 5. ผู้ให้กู้ต้องชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือไม่?
- 6. มีคนอื่นบ่นเกี่ยวกับผู้ให้กู้หรือไม่?
- วิธีการจุดผู้ให้กู้ที่ดี
- อะไรต่อไป?
- เปรียบเทียบ ตัวเลือกในการยืมเงินได้อย่างรวดเร็ว
- เรียน ทำไมไม่มีเงินให้สินเชื่อตรวจสอบเป็นความคิดที่ไม่ดี
- หา วิธีที่จะทำให้เงินสดรวดเร็ว
การให้กู้ยืมแบบ Predatory เกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้ใช้กลยุทธ์ที่ไม่เป็นธรรมหรือหลอกลวงเพื่อนำไปสู่การกู้ยืมเงินในการกู้ยืมเงินที่ดำเนินการค่าธรรมเนียมอัตราหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้ที่ค่าใช้จ่ายของผู้กู้
คำว่าการให้กู้ยืมที่กินสัตว์ร้ายมักเกี่ยวข้องกับวิกฤติสินเชื่อซับไพรม์ที่เกิดขึ้นในปีพ. ศ. 2551 แต่สามารถอ้างถึงสินเชื่อได้ทุกประเภท
ผู้ให้กู้รายย่อยบางรายอาจกำหนดเป้าหมายผู้กู้ซับไพรม์ - ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 630 รายและมีรายได้น้อย แต่ทุกคนสามารถตกเป็นเหยื่อการให้กู้ยืมที่กินสัตว์ร้ายได้
6 สัญญาณเตือนทั่วไป
ผู้สนับสนุนผู้บริโภคมักไม่เห็นด้วยกับสิ่งที่ถือว่าเป็นการให้กู้ยืมที่กินสัตว์ร้าย แต่มีสัญญาณเตือนทั่วไปเพื่อระบุนักแสดงที่ไม่ดี นี่คือ:
ข้อเสนอที่ดีเกินจริงหรือไม่?
ลอเรนแซนเดอร์สผู้ช่วยผู้อำนวยการศูนย์ข้อมูลผู้บริโภคแห่งชาติของสหรัฐอเมริกาซึ่งเป็นองค์กรผู้สนับสนุนที่ไม่หวังผลกำไรให้ความเห็นใจเมื่อ บริษัท เสนอข้อเสนอที่ดีเกินจริง
ราคาสำหรับความเร็วและความสะดวกสบายอาจเป็นค่าใช้จ่ายสูงการถูกขังอยู่ในวงจรของหนี้หรือถูกบังคับให้สละสินทรัพย์ของคุณ
คุณอาจเห็นโฆษณาจาก บริษัท ที่สัญญาว่าจะซ่อมเครดิตที่เสียหายของคุณชำระหนี้ของคุณให้น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้หรือให้เงินกู้ราคาถูกแม้จะมีจุดด่างดำในประวัติเครดิตของคุณก็ตาม
มองหาการจับก่อนลงนามข้อตกลงใด ๆ - ราคาสำหรับความเร็วและความสะดวกสบายอาจเป็นค่าใช้จ่ายสูงการเข้าสู่วงจรหนี้หรือถูกบังคับให้ทิ้งทรัพย์สมบัติของคุณ
"จอห์น ธ อมป์สันหัวหน้าเจ้าหน้าที่โครงการของศูนย์บริการและนวัตกรรมทางการเงินที่ไม่แสวงหาผลกำไรกล่าวว่า" ผู้บริโภคควรเข้าสู่การทำธุรกรรมเงินกู้โดยเปิดตาและเข้าใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อเกิดเหตุการณ์ผิดพลาด
" มากกว่า: วิธีที่รวดเร็วในการยืมเงิน
2. ผลิตภัณฑ์มีค่าใช้จ่ายอะไรอย่างแท้จริง?
สัญญาณเตือนหนึ่งของการให้กู้ยืมที่กินสัตว์ร้ายคือเมื่อ บริษัท ทำให้ยากที่จะทราบว่าเงินกู้ยืมจะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร
นาย ธ อมป์สันกล่าวว่าผู้ให้กู้ที่มุ่งเน้นผู้บริโภคจะมีความโปร่งใสเกี่ยวกับต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมด
เมื่อไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท หรือไปที่สาขาคุณจะสามารถหาค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินรวมทั้งการลงโทษชำระเงินล่วงหน้าค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ผู้ให้กู้ถูกต้องตามกฎหมายเพื่อระบุอัตราร้อยละต่อปีของเงินกู้ซึ่งเป็นผลรวมของอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
ผู้ให้กู้จำเป็นต้องระบุถึงเมษายนของเงินกู้ซึ่งเป็นผลรวมของอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
หากข้อมูลผลิตภัณฑ์ขั้นพื้นฐานหายไปหรือซ่อนอยู่ในการพิมพ์ที่ละเอียดและผู้ให้กู้ไม่ตอบคำถามของคุณให้คัดออกไปจาก บริษัท
" มากกว่า: ที่จะหาเงินกู้ส่วนบุคคลขนาดเล็ก
3. ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบความสามารถในการชำระคืนได้หรือไม่?
ผู้ให้กู้ที่ไม่ผ่านการตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะเสนอเงินกู้จะไม่ประเมินวิธีที่คุณจัดการหนี้ในอดีตหรือผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้หนี้มากขึ้น ผู้ให้กู้ predatory ทำขึ้นสำหรับความเสี่ยงที่โดยการเรียกเก็บเงินอัตราสูงโดยปกติดีกว่า 100% เมษายนและการจัดโครงสร้างเงินให้สินเชื่อที่มีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสูง
อัตราสูงดังกล่าวและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บล่วงหน้าถือเป็นที่มาของผู้สนับสนุนผู้บริโภคเพราะพวกเขาเพิ่มต้นทุนที่มีนัยสำคัญและทำให้ผู้ยืมต้องจ่ายคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนด ราคาต่ำกว่า 36% APR ถือว่าไม่แพง
ในทางปฏิบัติผู้ให้กู้ที่กินสัตว์ร้ายสามารถ:
- ไม่ขอข้อมูลเกี่ยวกับหนี้และรายได้ที่มีอยู่ของคุณ
- ผลักดันให้คุณใช้เงินกู้จำนวนมากกว่าที่คุณขอ
- มีการจ่ายบอลลูนหรือก้อนรวมแทนการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่
- ส่งเสริมการยืมซ้ำหรือการหมุนเวียนเงินกู้
The Pew Charitable Trusts ซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่ได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับเงินกู้ payday ชี้ให้เห็นว่าเงินกู้ดอกเบี้ยสูงมูลค่า 500 เหรียญควรมีระยะเวลาเงินกู้เป็นระยะเวลาหกเดือนเพื่อพิจารณาว่าเหมาะสม เงินกู้ 1,000,000 เหรียญควรมีระยะเวลา 12 เดือน
" มากกว่า: อะไรคือเงินกู้ทดแทน payday?
4. ผู้ให้กู้ช่วยฉันสร้างเครดิตหรือไม่?
ผู้ให้กู้รายยืมควรรายงานการชำระคืนเงินกู้ในเวลาอย่างน้อยหนึ่งแห่งของเครดิตหลักสามแห่งเพื่อช่วยให้คุณได้รับคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นยืดประวัติเครดิตของคุณและมีสิทธิ์ได้รับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกกว่าในอนาคต ในทางตรงกันข้ามการชำระเงินที่ขาดหายไปชั่วคราวจะทำร้ายคะแนนของคุณ
" มากกว่า: วิธีการสร้างเครดิต
5. ผู้ให้กู้ต้องชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือไม่?
ผู้ให้กู้ไม่สามารถเรียกร้องเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณเพื่อเก็บเงินได้ Saunders กล่าว
ผู้ให้ยืมหลายรายร้องขอการเข้าถึงบัญชีของคุณเพื่อส่งเสริมความสะดวกในการชำระเงินอัตโนมัติ แต่ผู้ให้กู้ที่กินสัตว์ร้ายสามารถปฏิบัติต่อบัญชีของคุณเช่นตู้เอทีเอ็มโดยทำคำขอชำระเงินซ้ำ ๆ ในขณะที่คุณเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารหากบัญชีของคุณสั้น
6. มีคนอื่นบ่นเกี่ยวกับผู้ให้กู้หรือไม่?
ทำการบ้านกับชื่อเสียงออนไลน์ของผู้ให้ยืมเช่นเดียวกับที่คุณต้องการหันไปหา Yelp สำหรับการวิจารณ์ร้านอาหาร
ตรวจสอบคะแนนและบทวิจารณ์ของลูกค้าที่ Better Business Bureau และดูจำนวนข้อร้องเรียนที่ลงทะเบียนกับ บริษัท มองหาชื่อของผู้ให้ยืมในการแจ้งเตือนการหลอกลวงของ Federal Trade Commission สุดท้ายตรวจสอบข้อมูลการร้องเรียนของ Consumer Financial Protection Bureau
วิธีการจุดผู้ให้กู้ที่ดี
ผู้ให้กู้ที่เหมาะจะตรวจสอบเครดิตและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ให้คุณยืมจำนวนเงินที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณและเปิดเผยค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรับเงินกู้อย่างชัดเจน
ผู้ให้กู้ซึ่งเป็นผู้บริโภคอย่างแท้จริงอันดับแรกอาจเสนอโอกาสเช่นการศึกษาทางการเงินและผลิตภัณฑ์ที่มีต้นทุนต่ำกว่าตลอดเวลา
นอกจากนี้ยังไม่สนับสนุนการยืมซ้ำ
ก่อนที่จะกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่อาจเป็นสัตว์กินอาหารให้ลองสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ:
- เงินกู้ทดแทน payday จากสหภาพเครดิตของรัฐบาลกลาง
- ยืมเงินจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูงโดยใช้สัญญาเงินกู้
- ขอความช่วยเหลือจากองค์กรไม่แสวงหากำไรในท้องถิ่นองค์กรการกุศลหรือองค์กรทางศาสนา
- ขอให้นายจ้างของคุณล่วงหน้าเงินดาวน์หรือใช้แอปพลิเคชันเช่น Earnin เพื่อเข้าถึงรายได้ก่อนวันจ่ายเงินเดือน
