ประกันภัยเครดิตคืออะไร?

การประกันเครดิตครอบคลุมการชำระเงินกู้หรือบัตรเครดิตของคุณในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายเนื่องจากการตกงานทางการเงินเช่นการว่างงานความพิการหรือความตาย

แม้ว่าจะดูเหมือนเป็นการประกันชีวิตหรือการประกันความพิการ แต่ก็มีข้อแตกต่างสำคัญคือการประกันเครดิตจะไม่จ่ายเงินให้คุณ แทนก็เพียงเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ยังคงได้รับการชำระเงิน การทำเช่นนี้อาจช่วยป้องกันเครดิตของคุณได้

คุณไม่สามารถบังคับให้ซื้อประกันเครดิตของผู้ให้กู้ได้

ผู้ให้กู้อาจเสนอทางเลือกในการซื้อประกันเครดิตเมื่อคุณสมัครสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อเพื่อการลงทุนโดยอัตโนมัติเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันหรือบัตรเครดิตซับไพรม์ ธนาคารและสหภาพเครดิตอาจมีตัวเลือกนี้ด้วยเงินกู้ยืมของพวกเขา การประกันเครดิตเรียกว่า "การป้องกันการชำระเงินประกัน" หรือ "การป้องกันด้านเครดิต" "ภาคผนวกการยกเลิกการชำระหนี้โดยสมัครใจ" ใช้งานได้เช่นเดียวกัน ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ทั้งหมดให้ผู้ให้กู้ได้รับการชำระเงินถ้าคุณไม่สามารถที่จะทำให้พวกเขา

Investmentmatome ไม่แนะนำให้ทำประกันเครดิตถ้าคุณมีนโยบายการประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมที่จะครอบคลุมภาระหน้าที่ของคุณเมื่อมีอะไรผิดพลาด การวิจัยโดยกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภคเช่นศูนย์ความยุติธรรมทางเศรษฐกิจและศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติได้แสดงให้เห็นว่าเบี้ยประกันเครดิตมักจะมีราคาแพงกว่าการประกันแบบดั้งเดิมและการจ่ายเงินรางวัลน้อยลงเมื่อมีการยื่นฟ้อง

ประเภทของการประกันสินเชื่อ

มีห้าประเภทหลักของการประกันเครดิตครอบคลุม:

• อายุเครดิต: ชำระหนี้เงินกู้ให้กับผู้ให้กู้ในกรณีที่คุณเสียชีวิต
• การว่างงานเครดิตโดยไม่ได้ตั้งใจ: ทำให้จำนวนเงินที่ จำกัด ของการชำระเงินรายเดือนกับผู้ให้กู้ถ้าคุณสูญเสียงานของคุณโดยไม่ผิดของคุณเอง
• ความพิการทางเครดิต (หรือที่รู้จักว่าเป็นอุบัติเหตุทางเครดิตและการประกันสุขภาพ): ทำให้จำนวนเงินที่ จำกัด ของการชำระเงินรายเดือนต่อผู้ให้กู้หากคุณกลายเป็นคนพิการ
• เครดิตทรัพย์สินส่วนบุคคล: โดยทั่วไปที่นำเสนอโดยร้านเครื่องประดับหรือเฟอร์นิเจอร์ประเภทนี้ประกันจ่ายผู้ให้กู้หากรายการที่คุณซื้อถูกขโมยหรือถูกทำลาย
• ลาออกจากครอบครัวเครดิตหรือออกจากประกันการขาด: ทำให้จำนวนเงินที่ จำกัด ของการชำระเงินรายเดือนกับผู้ให้กู้ถ้าคุณต้องลาออกจากงานของคุณเพื่อที่จะดูแลสมาชิกในครอบครัว

ผู้ให้กู้อาจจัดกลุ่มประกันเครดิตประเภทต่างๆไว้ในข้อเสนอเดียว

ค่าประกันเครดิตมีราคาเท่าไร?

ค่าใช้จ่ายของการประกันเครดิตขึ้นอยู่กับชนิดของเงินกู้ประเภทของการประกันที่คุณเลือกจำนวนเงินกู้ยืมระยะเวลาของเงินกู้และรัฐที่คุณอาศัยอยู่ในคุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ ราคามีอิทธิพลในระดับมากโดยค่าคอมมิชชั่นที่ บริษัท ประกันจ่ายผู้ให้กู้ทำให้เบี้ยประกันเครดิตมักจะมีราคาแพงกว่าเบี้ยประกันปกติ

ตัวอย่างเช่นรัฐวิสคอนซินประมาณการว่าผู้กู้ที่ใช้ประกันชีวิตเครดิตในเงินกู้งวด 15,000 เหรียญจะจ่ายเงิน $ 301 ต่อปี สำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาลสหรัฐฯพบว่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันเครดิตมียอดคงเหลือตั้งแต่ 85 เซนต์จนถึง 1.35 เหรียญต่อหนึ่งเหรียญต่อยอดคงค้าง 100 เหรียญสหรัฐฯ ในความสมดุล 5,000 ดอลลาร์ประกันนั้นอาจเสียค่าใช้จ่าย 44 ถึง 67 เหรียญต่อเดือน

ในการเปรียบเทียบประกันชีวิตแบบประกันชีวิตระยะยาวมูลค่า 250,000 เหรียญจะมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 141 ถึง $ 491 ต่อปีขึ้นอยู่กับอายุของบุคคล

หากคุณเลือกที่จะซื้อประกันเครดิตการชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งจำนวนเงินกู้และเบี้ยประกันภัยเพิ่ม สำหรับสินเชื่อหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิตเบี้ยประกันภัยจะถูกเพิ่มลงในใบแจ้งยอดรายเดือนและแตกต่างกันไปตามยอดเงินของคุณ

ประกันเครดิตมีไว้สำหรับฉันหรือไม่?

เราไม่แนะนำให้ทำประกันเครดิตหากคุณมีประกันชีวิตหรือความพิการอยู่แล้ว คุ้มครองแบบดั้งเดิมมีราคาถูกและจะจ่ายเงินให้ครอบครัวของคุณหากมีอะไรเกิดขึ้นแทนผู้ให้กู้

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ให้ใช้เงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับการประกันสินเชื่อเพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉินแทน แม้เงินเพียงเล็กน้อยที่บันทึกไว้จะช่วยให้คุณสามารถชำระเงินได้ในช่วงว่างงานหรือหากคุณประสบปัญหาการขาดแคลน

ตัวเลือกเหล่านี้ไม่สามารถใช้งานได้จริง ในกรณีดังต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรจดจำเกี่ยวกับการประกันเครดิต:

เป็นตัวเลือก ตามกฎหมายผู้ให้กู้ไม่สามารถบังคับให้คุณซื้อประกันเครดิตที่จะได้รับเงินกู้ พวกเขาอาจต้องการให้รถของคุณหรือทรัพย์สินอื่นที่ใช้เป็นหลักประกันเป็นผู้เอาประกันภัย แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันผ่านทางผู้ให้กู้

มันไม่รวมอยู่ในค่าใช้จ่ายของเงินให้กู้ยืมของคุณ ผู้ให้กู้จะเปิดเผยค่าประกันแยกต่างหากจากอัตราร้อยละต่อปี (สมาชิกของกองทัพจะเห็นค่าใช้จ่ายที่รวมอยู่ในเงินกู้ APR) เบี้ยประกันอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากในเมษายน

อาจทำให้เงินกู้ของคุณไม่แพง ผู้ให้กู้มักให้การประกันสินเชื่อทางการตลาดแก่ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตต่ำ คนที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี - ต่ำกว่า 630 - มีแนวโน้มที่จะผลักดันขีด จำกัด ของความสามารถในการจ่าย ผู้ให้กู้ไร้ยางอายสามารถขายผลิตภัณฑ์ของคุณอย่างจริงจังเช่นการประกันสินเชื่อเพื่อเพิ่มต้นทุนการกู้ยืม

ขั้นตอนถัดไป

Federal Trade Commission แนะนำให้คุณถามคำถามเหล่านี้ก่อนเลือกซื้อประกันเครดิต:

• พรีเมี่ยมเท่าไหร่?
• พรีเมี่ยมจะได้รับเงินสนับสนุนเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้หรือไม่?
• คุณสามารถจ่ายเงินเป็นรายเดือนแทนการจ่ายเบี้ยประกันภัยทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้ได้หรือไม่?
• การผ่อนชำระรายเดือนของคุณจะลดลงเท่าไหร่หากไม่มีประกันเครดิต
• ประกันจะครอบคลุมความยาวเต็มของเงินให้กู้ยืมและวงเงินเต็มจำนวน?
• สิ่งที่แน่นอนจะครอบคลุม? สิ่งที่แน่นอนไม่ได้ครอบคลุม?
• มีช่วงเวลารอคอยก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผลหรือไม่?
• คุณสามารถยกเลิกการรับประกันภัยได้หรือไม่? คุณสามารถขอเงินคืนได้หรือไม่?

Amrita Jayakumar เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ajbombay

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome สินเชื่อส่วนบุคคลอธิบายไว้ใน (เหมือนกัน) 250 คำ วิธีค้นหาและสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ขอใบเสนอราคาในการประกันชีวิต