สิ่งที่การคืนเงินภาษีจริงๆคุณต้นทุน

โดย Mark Clark

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Mark ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เพื่อนบอกกับผมในวันอื่นว่าเขารู้สึกตื่นเต้นมากที่ได้ยื่นภาษีเพื่อที่เขาจะได้รับเงินคืน ฉันถามเขาว่าเขาชอบยืมเงินของรัฐบาลฟรีหรือไม่ ฉันยังถามว่าเขาเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดที่จะให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่กระทรวงการคลังสหรัฐฯ

บทสนทนาของเราไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับภาษี แต่ทุกสิ่งทุกอย่างเกี่ยวกับคณิตศาสตร์ เราไม่ได้พูดถึงการลงทุนเฉพาะใด ๆ เราเพิ่งใช้คณิตศาสตร์ง่ายๆ

เพื่อนของฉันได้รับเงินคืนภาษีประมาณ 1,200 ดอลลาร์ในการคืนภาษีของปี 2013 ดังนั้นเราจึงคาดว่าเขาจะได้รับเงินจำนวนเดียวกันในปี 2014 เพื่อนของฉันคือ 45 ปีและเป็นคนในครอบครัว เช่นเดียวกับพวกเราหลายคนเขามีเป้าหมายที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุได้ 65 ปี

ฉันยังถามเพื่อนของฉันว่าเขาตั้งใจจะทำอย่างไรกับการคืนเงิน เขาบอกผมว่าเขาใช้เงินส่วนใหญ่ในการพักผ่อนและพยายามที่จะช่วยชีวิตคุณให้น้อยลง

ตอนนี้คุณมีภาพเพื่อนแล้วบางทีคุณอาจจะเกี่ยวข้องได้

ผมชี้ให้เห็นว่าเขาส่งเงิน 100 เหรียญต่อเดือนให้กับรัฐบาลเหนือสิ่งที่เขาต้องทำ นอกจากนี้เขารอเกือบ 15 เดือนเพื่อรับเงินคืน 1,200 ดอลลาร์ของเขาเนื่องจากเขาไม่ได้รับเงินคืนจนกว่าจะถึงเดือนมีนาคม

แต่ดูที่ค่าใช้จ่ายโอกาส ถ้าเพื่อนของฉันช่วยประหยัดเงินได้ 1,200 เหรียญและลงทุนในอัตรา 6% ในปีเมษายนซึ่งเป็นอัตราต่อเดือนเป็นเวลา 20 ปีเขาจะได้รับเงิน 2,772 ดอลลาร์นอกเหนือจากเดิม 1,200 ดอลลาร์

ด้วยเงินทุกๆดอลลาร์ที่คุณได้รับคุณสามารถเลือกที่จะใช้จ่ายหรือลงทุนได้ สิ่งที่เงินดอลลาร์ได้รับหากไม่ได้ใช้จ่ายเรียกว่าค่าเสียโอกาส ค่าใช้จ่ายของโอกาสจะมีบทบาทสำคัญหากเงินที่ใช้ไปอาจถูกหักล้างไปหรือค่าใช้จ่ายที่ต้องหลีกเลี่ยงทั้งหมด การซื้อทุกครั้งมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง แต่ถ้าคุณไม่มีทางเลือกอื่นแล้วไม่มีโอกาสที่แท้จริงอยู่

โอกาสที่ต้นทุนในการคืนเงินภาษีอาจมีความสำคัญมากทีเดียว สมมติว่าเพื่อนของฉันหยุดยืมเงินให้กับรัฐบาลและใช้เงินที่หาได้ยากในการทำงานเพื่อการเกษียณของเขา

เพื่อนของฉันมี 20 ปีในการเกษียณเมื่ออายุ 65 ปีนี่เท่ากับ 240 เงินฝากทุกเดือนละ 100 ดอลลาร์ ลองใช้สมมุติฐาน 6% ดอกเบี้ย โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงคณิตศาสตร์เท่านั้นและไม่ได้แสดงถึงผลกำไรหรือขาดทุนจากการลงทุน

ประหยัดเงิน 100 เหรียญต่อเดือนเป็นเวลา 240 เดือนดอกเบี้ย 6% จะมีผลรวมเป็นเงิน 46,435.11 ดอลลาร์ เพื่อนของฉันอาจมีภาษีบางอย่างที่จะจ่ายตามชนิดของบัญชีที่เขาลงทุนเงินมาโดยไม่คำนึงว่าเขาจะดีกว่ามากเมื่อเทียบกับการแทงภาษีคืนเป็นส่วนหนึ่งของแผนทางการเงินของเขา

พิจารณาโอกาสอันนี้ที่เพื่อนของฉันเสียไป แต่สิ่งที่ถ้ามีพื้นที่อื่น ๆ ในการเงินของเขาที่เขาได้สูญเสียเงินโดยไม่รู้ตัวและไม่จำเป็น? เมื่อไหร่ที่เขาอยากรู้เกี่ยวกับความสูญเสียเหล่านี้และเมื่อไรเขาอยากจะหยุดพวกเขา?

แล้วคุณล่ะ? คุณสามารถระบุกับเพื่อนของฉันได้หรือไม่? มีพื้นที่ในด้านการเงินของคุณโดยที่คุณจำเป็นต้องสูญเสียเงินโดยไม่จำเป็นและไม่รู้ตัวหรือไม่? คุณต้องการหยุดพวกเขาเมื่อไร