ข้อเสนอการวางแผนทางการเงินของโอบามาเน้นความจำเป็นในการควบคุมนักลงทุน

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ประธานาธิบดีโอบามาเมื่อสัปดาห์ที่แล้วเสนอกฏใหม่เพื่อกระชับข้อบังคับเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินและนายหน้าที่จัดการบัญชีเกษียณอายุ กฎใหม่มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ที่ปรึกษาทำหน้าที่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าตาม "มาตรฐานความไว้วางใจ"

เรายังไม่ทราบว่ามาตรการเหล่านี้จะได้รับการอนุมัติหรือจะเป็นอย่างไรหากมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตามนักลงทุนไม่ต้องรอให้กฎระเบียบใหม่ ๆ เหล่านี้สามารถควบคุมการวางแผนทางการเงินได้มากขึ้น

ข้อเสนอนี้ตั้งอยู่บนสมมติฐานที่ว่ากฎระเบียบในปัจจุบันช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถใช้ประโยชน์จากลูกค้าของตนได้ แทนที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของลูกค้าที่ปรึกษาบางคนแนะนำผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชั่นสูงสุดโดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพของพวกเขา นอกจากนี้ในตอนนี้ยังไม่มีกฎหมายกำหนดค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในแผนเกษียณอายุ

ด้วยแผนการบำเหน็จบำนาญที่มีความปลอดภัยซึ่งเป็นสิ่งที่ชาวอเมริกันจำนวนมากให้ความสนใจมากขึ้นพวกเขากำลังมุ่งเน้นไปที่บัญชีการเกษียณอายุของตนและมีบทบาทที่แข็งขันมากขึ้นตัวอย่างเช่นด้วยตัวเลือกการเกษียณอายุที่กำกับตนเอง

แผนการเช่น IRA LLC หรือ Solo 401 (k) ทำให้ตนเองมีโอกาสในการจัดการและลงทุนผลงานของพวกเขา ด้วยตนเองกำกับ IRA LLC, custodian ใช้บทบาท passive และลงทุนกองทุนทั้งหมดใน LLC วัตถุประสงค์พิเศษซึ่งจะถูกกำกับโดยเจ้าของแผน ด้วยแผนเดี่ยว 401 (k) ไม่มีผู้รับฝากทรัพย์สินที่จำเป็นและดังนั้นเจ้าของแผนสามารถเข้ายึดได้โดยตรง

ผู้ให้บริการและผู้รับฝากทรัพย์สินในแผนการเกษียณอายุเหล่านี้จะได้รับผลกำไรโดยให้บริการติดตั้งและวางแผนการบำรุงรักษาแทนการขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน ช่วยขจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์

นักลงทุนจำนวนมากยังเลือกแผนการเกษียณอายุแบบกำกับตนเองสำหรับความสามารถในการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์การวางตำแหน่งอสังหาริมทรัพย์และโลหะมีค่า เนื่องจากเจ้าของบัญชีของแผนเดี่ยว 401 (k) หรือ IRA LLC ที่กำกับตนเองจึงได้รับอนุญาตให้จัดการกองทุนของตนเองได้พวกเขาจึงสามารถหาทางเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายและความอยากอาหารของพวกเขา

ข้อเสนอมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจของประธานาธิบดียังคงต้องได้รับการสรุปและอนุมัติซึ่งอาจใช้เวลาสองสามเดือน เรารู้ว่าด้วยอุตสาหกรรมมูลค่า 11,000 ล้านเหรียญที่ Wall Street จะพยายามต่อสู้กับกฎใหม่เหล่านี้ มีข้อโต้แย้งว่าข้อบังคับหากนำไปใช้จะมีผลกระทบในทางลบต่ออุตสาหกรรมการเงินและนักลงทุน

หากคุณมีเหตุผลที่จะต้องกังวลว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะให้ผลประโยชน์แก่คุณก่อนที่คุณจะถึงเวลาที่ต้องดำเนินการ ค้นหาที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดีขึ้นหรือวางแผนผู้ดูแลระบบหรือดำเนินการเรื่องต่างๆในมือของคุณด้วยตนเองที่กำกับตนเอง Solo 401 (k) หรือ IRA LLC