ไม่มีใครชอบธนาคารค่าธรรมเนียม - แต่ 1 ใน 6 จะไม่พยายามที่จะหลีกเลี่ยง

การสำรวจของ Investmentmatome พบว่าประมาณ 1 ใน 6 คนอเมริกัน (16%) จะไม่ทำอะไรเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงิน - แม้ว่าวิธีการเลี่ยงค่าใช้จ่ายจำนวนมากจำเป็นต้องใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีและสามารถให้ผลตอบแทนระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ

การค้นพบนี้เป็นไปตามการวิเคราะห์ของ Investmentmatome เมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งพบว่าผู้บริโภคทั่วไปอาจสูญเสียรายได้ 1 ล้านเหรียญขึ้นไปเพื่อหลีกเลี่ยงหรือลดหย่อนค่าธรรมเนียมได้ตลอดอายุการใช้งาน

การสำรวจของ Investmentmatome ดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลล์ออนไลน์ในเดือนมิถุนายนปีพ. ศ. 2561 โดยผู้ใหญ่กว่า 2,000 คนถามชาวอเมริกันเกี่ยวกับเรื่องที่พวกเขารู้สึกรำคาญเมื่อจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคารและบัญชีการลงทุนและสิ่งที่พวกเขาจะทำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงินเหล่านี้

การค้นพบที่สำคัญ

• ชาวอเมริกันอาจพบว่าค่าธรรมเนียมธนาคารน่ารำคาญมากกว่าค่าธรรมเนียมการลงทุน: น่ารำคาญมากแค่ไหน? เกือบ 2 ใน 5 คนอเมริกัน (38%) จะรู้สึกลำบากกว่าที่จะต้องเสียค่าธรรมเนียม $ 20 ในบัญชีธนาคารมากกว่าที่จะรออยู่ที่ DMV เมื่อเทียบกับน้อยกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (32%) การค้นหาค่าธรรมเนียมการลงทุน $ 20 เพิ่มเติม น่ารำคาญกว่ารอสายที่ DMV ในทำนองเดียวกันเมื่อถามเกี่ยวกับความน่ารำคาญของค่าธรรมเนียมเทียบกับการจับฝนโดยไม่ต้องร่ม, 36% พบว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคาร 20 $ น่ารำคาญมากขึ้นในขณะที่เพียง 31% พบจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุน $ 20 น่ารำคาญมากขึ้น นี้เป็นโชคร้ายเมื่อพิจารณาจากการวิเคราะห์ Investmentmatome หน้าที่พบว่าค่าใช้จ่ายของค่าธรรมเนียมการลงทุนมักจะมากเกินดุลค่าใช้จ่ายของค่าธรรมเนียมการธนาคาร
• ชาวอเมริกันที่ร่ำรวยน้อยมีโอกาสน้อยที่จะกระทำการกับค่าธรรมเนียมทางการเงิน: ชาวอเมริกันที่มีรายได้ต่ำ - ผู้ที่มีรายได้ประจำปีไม่ถึง 50,000 ดอลลาร์ - มีแนวโน้มที่จะไม่ทำอะไรมากนักเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกว่าชาวอเมริกันที่ทำรายได้ประจำปีของครอบครัวเท่ากับ 75,000 เหรียญ (21% เทียบกับ 12%)
• ชาวอเมริกันที่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะดำเนินการเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกว่าชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่า: เก้าใน 10 โพสต์ millennials (อายุ 18-21) จะทำอะไรเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเมื่อเทียบกับ 79% ของคนรุ่นเงียบ (อายุ 73-90)

ชาวอเมริกันพบว่าค่าใช้จ่ายน้อยกว่าที่น่ารำคาญมากของการระคายเคืองในชีวิต

เราถามชาวอเมริกันว่าพวกเขาจะพบว่ามันน่ารำคาญมากหรือไม่ที่จะจ่ายเงิน 20 ดอลลาร์หรือค่าธรรมเนียมการลงทุนหรือพบกับกิจกรรมที่ทวีความรุนแรงขึ้นแปดครั้ง แม้จะมีค่าใช้จ่ายที่สูงเกินจริงที่อาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมทางการเงินเมื่อเวลาผ่านไปชาวอเมริกันจำนวนมากพบว่าแต่ละสถานการณ์ที่น่ารำคาญแปดที่น่ารำคาญมากขึ้นกว่าค่าธรรมเนียมทางการเงิน $ 20:

เกือบ 2 ใน 5 คนอเมริกันพบว่าการจ่ายเงินค่าธรรมเนียมบัญชีธนาคาร 20 เหรียญเป็นเรื่องที่น่ารำคาญมากกว่าการรอคอยในสายการบิน DMV (38%) หรือนั่งรถเป็นเวลาหนึ่งชั่วโมง (37%) ในขณะที่เกือบ 1 ใน 3 ของชาวอเมริกันรู้สึกแบบนี้ ค่าธรรมเนียมการลงทุน 20 เหรียญ (32% พบว่าน่ารำคาญมากกว่าการรอรับสายใน DMV และ 34% พบว่าน่ารำคาญมากกว่านั่งรถ)

โดยรวมแล้วสัดส่วนที่สูงขึ้นเล็กน้อยของชาวอเมริกันคิดว่าค่าธรรมเนียมการธนาคาร 20 บาทเป็นเรื่องที่น่ารำคาญมากกว่าค่าการลงทุน 20 เหรียญเมื่อเทียบกับเหตุการณ์ที่น่ารำคาญอื่น ๆ 24% กล่าวว่าไม่มีเหตุการณ์ใดที่ทำให้เกิดความรำคาญมากกว่าบัญชีธนาคารและ 28 % กล่าวว่าเดียวกันสำหรับค่าบัญชีการลงทุน ค่าธรรมเนียมการธนาคารจะหลีกเลี่ยงได้ง่ายกว่าค่าธรรมเนียมบัญชีการลงทุนและจำนวนเงินที่คนเก็บไว้ในบัญชีธนาคารมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าบัญชีเงินลงทุนดังนั้นค่าธรรมเนียมการลงทุน 20 เหรียญอาจไม่ค่อยสังเกตเห็นได้เนื่องจากมียอดคงเหลือที่สูงขึ้น ค่าธรรมเนียมของธนาคารยังอาจทำให้อำนาจการใช้จ่ายหมดไปในขณะที่ค่าธรรมเนียมการลงทุนมักส่งผลกระทบต่อผู้ถือบัญชีในระยะยาว

"ต้องใช้เวลาและความพยายามน้อยกว่าที่คนส่วนใหญ่คิดว่าจะหลีกเลี่ยงหรือลดค่าธรรมเนียมทางการเงินและการจ่ายเงินก็คุ้มค่า" Arielle O'Shea ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและการเกษียณอายุของเว็บไซต์ของเรากล่าว "คราวต่อไปที่คุณต้องหยุดการจราจรเป็นเวลา 1 ชั่วโมงใช้เวลาในการโทรไปที่ธนาคารของคุณและสอบถามว่าค่าธรรมเนียมบัญชีของคุณสามารถถูกตัดออกได้อย่างไร"

ส่วนใหญ่จะทำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมทางการเงิน แต่พวกเขาสามารถทำมากขึ้น

ชาวอเมริกันมากกว่า 4 ใน 5 (84%) จะทำอะไรเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงิน อย่างไรก็ตามเมื่อกล่าวถึงค่าธรรมเนียมส่วนบุคคลชาวอเมริกันจำนวนมากจะไม่ใช้การกระทำที่ค่อนข้างง่ายเพื่อหลีกเลี่ยงพวกเขา

การดำเนินการที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสองอย่างเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมคือการตั้งค่าเงินฝากโดยตรงและการสมัครใช้บริการแบบไร้กระดาษ แต่ชาวอเมริกันทุกคนจะไม่ทำสิ่งเหล่านี้แม้จะใช้งานได้สะดวก เพียงแค่ครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (51%) จะตั้งเงินฝากโดยตรงไปยังบัญชีเช็คของพวกเขาและน้อยกว่าครึ่ง (45%) จะลงชื่อสมัครใช้เอกสารไร้กระดาษซึ่งอาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีเท่านั้น

ชาวอเมริกันน้อยกว่า 3 ใน 10 คน (29%) จะเดินบล็อกสามช่วงตึกเพื่อใช้ตู้เอทีเอ็มภายในเครือข่ายธนาคารของตนและเพียงหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (36%) เท่านั้นที่จะใช้ไมล์สะสมมากขึ้นในการใช้เครื่องเอทีเอ็มภายในเครือข่ายของตน

วิธีการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายค่อนข้างไม่เป็นที่นิยมคือการใช้เวลาค้นคว้าข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนและวิธีการวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมโดยมีชาวอเมริกัน 1 ใน 5 (19%) ยินดีที่จะทำเช่นนี้เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม (มีวิธีการทำเช่นนี้โดยไม่ต้องทุ่มเทเวลาหรือพลังงานให้มากเกินไปและเราจะอธิบายรายละเอียดด้านล่างนี้)

ตัวเลขที่เกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ได้จากการสำรวจของเราคือชาวอเมริกันที่มีรายได้ต่อปีต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์มีแนวโน้มที่จะทำอะไรได้เกือบสองเท่าเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกว่าชาวอเมริกันที่มีรายได้ประจำปี 75,000 เหรียญขึ้นไป (21% เทียบกับ 12 %)โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงค่าธรรมเนียมการลงทุนมีแนวโน้มว่าบุคคลที่มีรายได้สูงจะเสียค่าธรรมเนียมมากกว่าผู้ที่มีรายได้น้อยเนื่องจากมียอดคงเหลือในบัญชีที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีผลกระทบต่อการเงินของผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า

รุ่นที่แตกต่างกันเมื่อมันมาถึงการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม

ไม่ใช่ทุกรุ่นที่รู้สึกเหมือนกันเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือตอบสนองในทำนองเดียวกัน มีความคิดเห็นที่แตกต่างกันข้ามรุ่นเกี่ยวกับความน่ารำคาญของค่าธรรมเนียมทางการเงินกับกิจกรรมที่น่ารำคาญอื่น ๆ

คนหนุ่มสาวดูเหมือนจะเต็มใจที่จะให้ความช่วยเหลือแก่ผู้สูงอายุให้มากขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมทางการเงิน เก้าใน 10 โพสต์ millennials (90%) จะทำอะไรเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจัดการเงินเทียบกับ 79% ของคนรุ่นเงียบ (อายุ 73-90)

"ทุกรุ่นควรมุ่งเน้นไปที่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ แต่ก็มีแนวโน้มที่จะเห็นว่าเยาวชนที่อายุน้อยกว่ากำลังทำตามขั้นตอนเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งค่าธรรมเนียมการลงทุนสามารถทำให้เกิดความเสียหายได้เป็นเวลานานทำให้พวกเขาเสียหายมากที่สุดในช่วงเวลาที่ยาวนาน "O'Shea กล่าว

วิธีเริ่มต้นประหยัดค่าธรรมเนียมการจัดการเงินวันนี้

การหลีกเลี่ยงหรือลดค่าธรรมเนียมการจัดการเงินของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นขั้นตอนที่ยุ่งยากหรือใช้เวลามาก ต่อไปนี้เป็นวิธีง่ายๆในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัญชีการเงิน:

หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัญชีธนาคาร

เปิดบัญชีที่ธนาคารออนไลน์โดยไม่มีค่าธรรมเนียม การสลับบัญชีการตรวจสอบและการออมของคุณไปที่ธนาคารใหม่อาจทำให้เกิดความยุ่งยาก แต่ถ้าคุณทำเช่นนี้ก็สามารถประหยัดเงินได้ทุกเดือน ธนาคารออนไลน์มักจะมีตัวเลือกมากขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งต่างๆเช่นค่าบำรุงรักษารายเดือนซึ่งธนาคารอิฐและมอร์อาจเรียกเก็บเงินทุกเดือนหากคุณไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ เป็นแรงจูงใจพิเศษธนาคารออนไลน์จำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขามากกว่าที่ใหญ่กว่าอิฐและปูนขาว

โบนัส: เลือกใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเป็นตัวเลือกและได้รับการเสนอให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่เลือกไว้ หากคุณเลือกรับความคุ้มครองโดยไม่ได้ตั้งใจหรือไม่เข้าใจทางเลือกอื่นคุณควรเลือกที่จะออกจากระบบเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายหลักที่อาจเป็นไปได้ หากคุณทำเช่นนี้และคุณพยายามซื้อสินค้าที่คุณไม่มีเงินเพื่อให้ครอบคลุมธุรกรรมจะถูกปฏิเสธแทนการดำเนินการและกระตุ้นให้เกิดค่าธรรมเนียมในกระบวนการนี้

ไม่แน่ใจว่าคุณควรจะใช้ขั้นตอนการเบิกจ่ายค่าธรรมเนียมบัญชีธนาคารเหล่านี้หรือไม่? ตรวจสอบค่าใช้จ่ายในการคิดค่าบริการของธนาคารในเว็บไซต์ของเราเพื่อตรวจสอบความเป็นจริงเกี่ยวกับสิ่งที่ดูเหมือนว่าค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ เหล่านี้อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายไปตลอดอายุการใช้งาน

การลดค่าธรรมเนียมบัญชี 401 (k)

ดูอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเมื่อเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุนที่คุณเรียกเก็บเป็นค่าบริการรายปี เมื่อพิจารณาตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณให้พิจารณาไม่ใช่แค่เป้าหมายการลงทุนของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน แม้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ดูเหมือนเล็กน้อยเช่น 1% อาจเพิ่มขึ้นได้ถึงพันรายต่อปีเนื่องจากยอดเงินของคุณเติบโตขึ้น

ดูรายละเอียดค่าใช้จ่ายของบัญชี 401 (k) ที่เสียค่าใช้จ่ายตลอดอายุการใช้งานของคุณด้วยค่าใช้จ่าย 401 (k) ของไซต์ของเรา

โบนัส: พิจารณาว่า 401 (k) ของคุณเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นจำนวนมากหรือไม่ "ถ้า 401 (k) ของคุณมีเงินเท่ากันในการบริจาคของคุณคุณไม่ต้องการที่จะผ่านคนเหล่านี้ แต่ถ้าการลงทุนมีราคาแพงหรือแผนมีค่าใช้จ่ายสูงให้พิจารณาร่วมให้ IRA เมื่อคุณจับภาพการแข่งขัน 401 (k) แบบเต็มรูปแบบ "O'Shea กล่าว "ความสมดุลใด ๆ ในค่าใช้จ่ายสูง 401 (k) ควรจะรีดเข้าสู่ IRA ถ้าคุณออกจากงานของคุณ"

การลดค่าธรรมเนียมบัญชี IRA หรือค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

เลือกกองทุนรวมที่ไม่มีการทำธุรกรรมและไม่มีภาระผูกพัน คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นต่างๆเมื่อคุณซื้อหรือขายกองทุนรวมเช่นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกองทุนรวมและยอดขาย อย่างไรก็ตามคุณสามารถเลือกกองทุนที่มีอยู่มากมายที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเหล่านี้และคุณควรจะเลือกใช้บริการเหล่านี้หากคุณต้องการลดต้นทุนการลงทุนของคุณ

โบนัส: เลือกกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนระหว่างค่าใช้จ่ายต่ำสำหรับบัญชี IRA และบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเช่นเดียวกับที่คุณทำกับบัญชี 401 (k) ของคุณ เช่นเดียวกับ 401 (k) กองทุนรวมในบัญชี IRA และบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ซึ่งแตกต่างจาก 401 (k) ของคุณคุณอาจมีตัวเลือกด้านเงินทุนจำนวนมากและอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนในบัญชี IRA หรือโบรกเกอร์ และไม่ต้องกังวลว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำไม่ได้หมายถึงกองทุนที่มีคุณภาพต่ำ

ตรวจสอบค่าใช้จ่ายของเว็บไซต์ของเครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเพื่อดูจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ด้วยการเลือกใช้กองทุนรวมที่เหมาะสมกว่า

ระเบียบวิธี

แบบสำรวจนี้จัดทำขึ้นโดยออนไลน์ในสหรัฐอเมริกาโดย The Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ระหว่างวันที่ 6-8 มิถุนายน พ.ศ. 2561 ในกลุ่มผู้ใหญ่ 2,036 คนในสหรัฐอเมริกาอายุ 18 ปีขึ้นไป แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณค่าประมาณของข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมถึงตัวแปรการถ่วงน้ำหนักและขนาดตัวอย่างกลุ่มย่อยโปรดติดต่อ Megan Katz [email protected]