สำหรับลูกค้าธนาคารหลายแห่งความเฉื่อยจะเป็นค่าใช้จ่ายสูง

ประมาณหนึ่งในสามของชาวอเมริกันที่มีบัญชีธนาคาร (33%) จะไม่เปลี่ยนธนาคารเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือนไม่ว่าพวกเขามีค่าใช้จ่ายเท่าไรก็ตามจากการสำรวจของ Investmentmatome นี้ตามการวิเคราะห์ Investmentmatome เมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าการตรวจสอบและค่าบำรุงรักษาบัญชีออมทรัพย์รวมอาจมีค่าใช้จ่ายคน $ 12,648 ตลอดอายุการใช้งานของพวกเขา

การสำรวจ Investmentmatome ของผู้ใหญ่กว่า 2,000 คนในสหรัฐอเมริกาที่ดำเนินการโดย The Harris Poll ในเดือนมิถุนายนปีพ. ศ. 2561 ได้ถามชาวอเมริกันว่ายินดีที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือนในบัญชีการเงินของตนและจำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขายินดีจ่าย นอกจากนี้ยังถามเกี่ยวกับจำนวนเงินค่าบริการรายเดือนที่จะทำให้พวกเขาเปลี่ยนธนาคาร

การค้นพบที่สำคัญ

• จำนวนมายากลสำหรับการเปลี่ยนธนาคารคือ $ 16.30: ในสองในสามของผู้ถือบัญชีธนาคารอเมริกัน (67%) ที่จะเปลี่ยนธนาคารเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือนค่าบริการรายเดือนเฉลี่ยสำหรับบัญชีเดียวที่จะทำให้พวกเขาใช้เวลากระโดดเป็น $ 16.30
• รุ่นน้องที่ไม่สำคัญกับค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือนโดยเฉลี่ยที่อาจทำให้ผู้ถือบัญชีธนาคารพันล้านเปิดบัญชีธนาคารเป็นไปอย่างมีนัยสำคัญสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับคู่ค้าที่มีอายุมากกว่า (19.10 ดอลลาร์เทียบกับ 15.80 ดอลลาร์ในหมู่ Gen Xers, 13.20 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่เป็นเด็กเบบี้บูมเมอร์และ $ 11.60 ในกลุ่มคนรุ่นเงียบ)
• มากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือนในบัญชีการลงทุน: ร้อยละห้าสิบสองไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีเกษียณอายุในสถานที่ทำงานและ 53% ไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชี IRA หรือโบรกเกอร์ของตน ยิ่งกว่านั้นยังไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือนในการตรวจสอบ (62%) และบัญชีออมทรัพย์ (66%)

ทัศนคติเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมอาจไม่สมจริงอย่างสิ้นเชิง

บัญชีธนาคารและการลงทุนมักมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยบางแห่งสามารถหลีกเลี่ยงได้และบัญชีอื่น ๆ ที่ไม่ได้เป็นเช่นนั้น ตัวอย่างเช่นการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์อาจมาพร้อมกับค่าบำรุงรักษารายเดือนที่ง่ายต่อการหลบขณะที่บัญชีเกษียณในที่ทำงานและ IRA โดยทั่วไปมาพร้อมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่ว่าจะเข้าใจนักลงทุนอย่างไร

ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยสามารถตกลงกับการจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเงินรายเดือนจำนวนเล็กน้อยสำหรับบัญชีการลงทุนบัญชีธนาคารและบริการที่ปรึกษาทางการเงิน

ยังคงเป็นก้อนใหญ่ของชาวอเมริกันไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเงินรายเดือนสำหรับบัญชีการเงินต่างๆ กว่าครึ่งหนึ่งไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านั้นสำหรับบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงาน (52%) หรือบัญชี IRA หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (53%) มากกว่า 3 ใน 5 คนอเมริกันไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านั้นในบัญชีธนาคาร - 66% ไม่เต็มใจที่จะจ่ายเงินให้กับบัญชีออมทรัพย์ในขณะที่ 62% ไม่เต็มใจที่จะจ่ายเงินให้กับบัญชีเช็ค

นี่ไม่ใช่เรื่องจริงเสมอไป คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารได้หากคุณปฏิบัติตามกฎของธนาคารเพื่อรับค่าธรรมเนียมยกเว้นหรือเลือกใช้บัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ฟรี แต่ค่าธรรมเนียมการลงทุนจะไม่ง่ายนัก

"ถ้าคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคุณอาจจะต้องเสียค่าใช้จ่าย แต่น่าเสียดายที่การวิเคราะห์ของเราพบว่านี่เป็นค่าธรรมเนียมที่แพงที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเวลาผ่านไป "Arielle O'Shea ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและการเกษียณอายุของเว็บไซต์ของเรากล่าว "ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถูกเรียกเก็บจากการลงทุนของกองทุนเกือบทั้งหมดดังนั้นในขณะที่พวกเขากำลังหลีกเลี่ยงได้ยากนักลงทุนก็สามารถลดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้โดยการเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำ"

บางคนยินดีที่จะจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับบัญชีธนาคาร

การเปลี่ยนธนาคารไม่สูงมากนักในรายการเรื่องสนุก ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเวลาของคุณ แต่อาจเป็นความคิดที่ดีสำหรับลูกค้าที่จ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนสูงในบัญชีของตน จากสองในสามของผู้ถือบัญชีธนาคารอเมริกัน (67%) ที่จะเปลี่ยนธนาคารเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือนโดยเฉลี่ยค่าบริการรายเดือนในบัญชีเดียวที่จะทำให้พวกเขาเปลี่ยนเป็น $ 16.30 สำหรับธนาคารชาวอเมริกันที่ธนาคารอิฐ - และ - ปูนทั่วไปพวกเขาอาจจะจ่ายเงินมากกว่านี้เป็นรายเดือนเล็กน้อย แต่สำหรับบัญชีเช็คและออมทรัพย์รวมกัน ตามการวิเคราะห์เว็บไซต์ของเราค่าบำรุงรักษาค่ามัธยฐานรายเดือนสำหรับการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ที่หนึ่งในห้าธนาคารที่ใหญ่ที่สุดคือทั้งหมด $ 17

มากกว่าหนึ่งในสี่ของผู้ถือบัญชีธนาคารอเมริกัน (26%) จะเปลี่ยนธนาคารเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือนไม่ถึง 10 เหรียญ แต่ข่าวดีก็คือการตรวจสอบบัญชีและค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีทั้งหมดจะหลีกเลี่ยงได้ แม้ว่าจะมีสัดส่วนที่มากที่สุดของลูกค้าธนาคารที่น่าจะติดรอบไม่ว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้คือรายได้ที่ต่ำสุดของครัวเรือน (และนั่นก็คือเงินสำรองที่น้อยที่สุด): 37% ของชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ t เปลี่ยนธนาคารไม่ว่าค่าจัดการบัญชีรายเดือนคืออะไรเทียบกับ 31% ของชาวอเมริกันที่มีรายได้ครัวเรือนของ $ 50,000-plus

ไม่คำนึงถึงรายได้ผู้บริโภคในปัจจุบันมีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะยืนค่าบำรุงรักษาบัญชีธนาคารของตน

"ผู้บริโภคที่ต้องการลดค่าธรรมเนียมรายเดือนของธนาคารมีทางเลือกมากมาย: จากธนาคารออนไลน์กับสหภาพเครดิตไปยังธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิมคุณสามารถเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมอัตราดอกเบี้ยและปัจจัยความสะดวกสบายก่อนที่จะตัดสินใจเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ" "ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเว็บไซต์ของเรา Kimberly Palmer กล่าว "ในขณะที่การเปลี่ยนและอัปเดตการชำระเงินอัตโนมัติและเงินฝากโดยตรงสามารถยุ่งยากได้ก็คุ้มค่าที่จะหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือน - เงินฝากออมทรัพย์เพิ่มขึ้นจริงๆเมื่อเวลาผ่านไป"

ความเต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามอายุเพศ

สมาชิกรุ่นน้องคนสุดท้อง (โพสต์ - พันปี) มีความเต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือนมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญมากกว่ารุ่นที่เก่าแก่ที่สุด (คนรุ่นเงียบ - อายุ 73-90 ปี) เกือบสามในสี่ของคนวัยหมดประจำเดือน (71%) ยินดีที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านี้ในบัญชีเกษียณอายุในสถานที่ทำงานเทียบกับเพียงหนึ่งในห้าของคนรุ่นเงียบ (21%) ในทำนองเดียวกันมากกว่าสี่เท่าของโพสต์พันปีมากกว่าสมาชิกในยุคที่เงียบยินดีที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมในบัญชีเช็ค (66% เมื่อเทียบกับ 15%)

คนรุ่นน้องยังดูเหมือนยินดีที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยเฉลี่ยมากกว่าคู่ที่มีอายุมากกว่า โพสต์ millennials ยินดีที่จะจ่ายเงินประมาณสองเท่าสิ่งที่คนรุ่นต่อไปที่อายุน้อยที่สุด (millennials วัย 22-37 ปี) จะจ่ายเงินสำหรับบัญชีการเงินแม้ว่าอาจเป็นเพราะอาจมีบัญชีประเภทนี้อยู่ในช่วงเวลาที่สั้นและไม่มากนัก แน่ใจเท่าไหร่พวกเขาควรมีเหตุผลค่าใช้จ่ายในค่าบริการรายเดือน

ชาวอเมริกันวัยหนุ่มก็จะทนกับค่าธรรมเนียมธนาคารที่สูงกว่าชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่าก่อนที่จะเปลี่ยนธนาคาร ผู้ถือบัญชีธนาคารพาณิชย์หลังหนึ่งพันปี * จะเปลี่ยนธนาคารหากพวกเขาถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมรายเดือน 30.80 เหรียญโดยเฉลี่ยเกือบสามเท่าที่คนรุ่นเงียบจะเปลี่ยนธนาคาร ($ 11.60)

ผู้ชายและผู้หญิงยังแตกต่างกันในแง่ของความไวราคากับต้นทุนทางการเงินและความเต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเงินรายเดือน สัดส่วนของผู้ชายมากกว่าผู้หญิงจะเต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านี้สำหรับบัญชีการลงทุน - ครึ่งหนึ่งของผู้ชายจะยินดีจ่ายเงินให้กับบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงาน (เทียบกับ 46% ของผู้หญิง) และครึ่งหนึ่งก็เต็มใจที่จะจ่ายเงินให้กับ IRA หรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ (เทียบกับ 45% ของผู้หญิง) แต่สัดส่วนที่ใหญ่กว่าเล็กน้อยของผู้หญิงมากกว่าผู้ชายก็เต็มใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมดังกล่าวสำหรับบัญชีตรวจสอบ (40% เมื่อเทียบกับ 37%)

โดยเฉลี่ยผู้ชายยังยินดีที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนที่สูงขึ้นในบัญชีการเงินต่างๆมากกว่าผู้หญิง

ผู้ชายและผู้หญิงที่จะเปลี่ยนธนาคารเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือนมีจำนวนค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันเล็กน้อยซึ่งอาจทำให้พวกเขากระโดดได้ ในบรรดาคนที่มีบัญชีธนาคารผู้ชายจะเปลี่ยนธนาคารหากพวกเขาถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนเฉลี่ย $ 16.90 ในขณะที่ผู้หญิงจะเปลี่ยนค่าเฉลี่ย $ 15.80

ผู้บริโภค

ทำความรู้จักกับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่าย ขึ้นอยู่กับเท่าใดชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาต้องการจะยินดีจ่ายสำหรับการจัดการเงินพวกเขาอาจจะเกินจริงสิ่งที่เหมาะสมที่จะจ่ายค่าธนาคารและ underestimating สิ่งที่เป็นจริงสำหรับค่าธรรมเนียมการลงทุน ใช้เครื่องคำนวณอัตราคิดเลข 401 (k) ในเว็บไซต์ของเราและเครื่องคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมเพื่อหาจำนวนเงินลงทุนที่คุณคิดต้นทุนและตรวจสอบการศึกษาในไซต์ของเราเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทางการเงินตลอดชีพในการเรียนรู้วิธีลดหรือขจัดพวกเขา

เปลี่ยนไปใช้ธนาคารที่เหมาะสมกว่านี้แทนการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นต่อไป การเปลี่ยนธนาคารสามารถใช้เวลาสักครู่ แต่โดยการเลือกธนาคารออนไลน์หรือสหภาพสินเชื่อที่มีบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ฟรีคุณสามารถลดค่าธรรมเนียมรายเดือนของคุณและอาจมีรายได้เพิ่มขึ้นเช่นกัน พาลเมอร์มีคำแนะนำในการทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น

"ก่อนอื่นคุณต้องการเลือกธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยมุ่งเน้นไปที่ว่าเงินของคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในขณะที่คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมเพียงใด" เธอกล่าว "เมื่อคุณได้เลือกแล้วถึงเวลาที่จะเปิดบัญชีใหม่ของคุณแล้ว จากนั้นคุณต้องการตรวจสอบบัญชีเก่าของคุณอย่างใกล้ชิดเพื่อทำรายการการชำระเงินอัตโนมัติและเงินฝากโดยอัตโนมัติเพื่อให้คุณสามารถโอนเงินทั้งหมดไปที่ธนาคารใหม่ได้ เมื่อทุกสิ่งทุกอย่างถูกโอนไปแล้วคุณสามารถปิดบัญชีเก่าของคุณได้และคุณก็เสร็จสิ้นเรียบร้อยแล้ว"

หากธนาคารของคุณกำลังเรียกเก็บเงินคุณเพื่อถือเงินของคุณเองมีตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณ ดูว่าธนาคารของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าใดในช่วงอายุใช้งานโดยใช้ค่าใช้จ่ายของเราในการคิดคำนวณค่าบริการของธนาคาร อาจเป็นแรงจูงใจที่คุณต้องทำเพื่อเปลี่ยน

หลังจากนับพันปีและพันปีแล้วให้ตรวจสอบค่าใช้จ่ายของบัญชีธนาคารของคุณและอย่าติดกับบัญชีเพียงเพราะคุณมีบัญชีอยู่เสมอ ชาวอเมริกันที่อายุน้อยกว่าให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายน้อยลงตามการวิเคราะห์ของ Investmentmatome ซึ่งสามารถทำให้เป็นจริงได้มากขึ้นเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายของบัญชีการลงทุน แต่อาจทำให้ค่าจ้างสูงเกินไปเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมของธนาคาร อีกครั้งธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตมักมีบัญชีฟรีและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นดังนั้นเยาวชนที่อายุน้อยกว่าที่จ่ายเงินมากขึ้นเนื่องจากพวกเขายังคงอยู่กับธนาคารที่พวกเขามีในโรงเรียนมัธยมหรือวิทยาลัยควรประเมินใหม่และพิจารณาเปลี่ยนไปใช้ธนาคารใหม่

วิธีการสำรวจ

แบบสำรวจนี้จัดทำขึ้นโดยออนไลน์ในสหรัฐอเมริกาโดย The Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ระหว่างวันที่ 6-8 มิถุนายน พ.ศ. 2561 ในกลุ่มผู้ใหญ่ 2,036 คนในสหรัฐอเมริกาอายุ 18 ปีขึ้นไป แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณค่าประมาณของข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมถึงตัวแปรการถ่วงน้ำหนักและขนาดตัวอย่างกลุ่มย่อยโปรดติดต่อ Megan Katz [email protected]

* ข้อควรระวังขนาดฐานต่ำ (n = 81) - ข้อมูลนี้ควรได้รับการตีความว่าเป็นลักษณะและเชิงคุณภาพ