ทีมผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ไม่หวังผลกำไรเสนอสินเชื่อเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

คลื่นของความร่วมมือใหม่ระหว่างผู้ให้กู้ออนไลน์และองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่มีเงินให้สินเชื่อขนาดเล็กหมายความว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กได้รวดเร็วสะดวกและบางครั้งไม่แพง

ด้วยการย้ายผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรกำลังเข้าถึงเทคโนโลยีทางการเงินหรือ fintech ผู้ให้บริการออนไลน์รวมทั้ง OnDeck and Lending Club ได้บุกเบิก สำหรับผู้ให้กู้แบบออนไลน์พันธมิตรจะแสดงความปรารถนาดีและให้โอกาสในการเข้าถึงผู้ยืมที่มีเวลาและเครดิตที่ดีขึ้นอาจกลายเป็นลูกค้าของตัวเองได้ ในบางกรณีคู่ค้าผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไรและผู้ให้บริการออนไลน์ทำงานร่วมกันเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่กว้างขึ้นซึ่งลูกค้าสามารถเข้าถึงได้พร้อม ๆ กัน

ผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหาผลกำไร - มักเป็นสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชนหรือ CDFIs - ให้บริการผู้กู้เพื่อผลกำไรไม่ได้: ธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจและเจ้าของธุรกิจ "underbanked" ในชุมชนที่ด้อยโอกาสที่มีเครดิตน้อยไป CDFIs หลายแห่งให้คำปรึกษาทางธุรกิจและรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อธุรกิจซึ่งจะช่วยให้คะแนนเครดิตของผู้ยืมได้ตราบเท่าที่พวกเขาจ่ายเงินตรงเวลา ด้วยเครดิตที่ดีขึ้นผู้ยืมอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจากผู้ให้กู้ออนไลน์เมื่อพวกเขาต้องการเงินกู้ที่สองหรือสามที่จะเติบโต

ผู้ให้บริการออนไลน์หันมา "กลุ่มคนที่ Opportunity Fund ยินดีที่จะให้ยืม" Caitlin McShane ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดและการสื่อสารของ Opportunity Fund กล่าวว่าแคลิฟอร์เนียฟิวชั่น CDFI เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้ร่วมมือกับ Lending Club

เริ่มต้นในเดือนมกราคมปี 2016 ผู้กู้ที่ปกติจะได้รับ "ไม่" จาก Lending Club เนื่องจากเครดิตไม่ดีอาจสามารถรับ "ใช่" ผ่าน Opportunity Fund ได้ McShane กล่าว เทคโนโลยีของ Lending Club จะช่วยให้ผู้กู้เหล่านั้นสามารถเปลี่ยนเส้นทางไปสู่ ​​Opportunity Fund ซึ่งจะรับประกันและให้บริการสินเชื่อ ในกรณีที่ผู้กู้มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับเงินกู้จาก Opportunity Fund แต่ยังไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากธนาคาร Opportunity Fund สามารถอ้างถึงบุคคลนั้นเพื่อให้ยืม Club แม้ว่าจะไม่ใช่ส่วนที่เป็นทางการของห้างหุ้นส่วน McShane บันทึก

OnDeck ผู้ให้ยืมออนไลน์รายอื่นร่วมมือกับ Association for Enterprise Opportunity ผู้สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและผู้สร้าง Tilt Forward ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เชื่อมโยงผู้กู้กับธุรกิจขนาดเล็กที่ให้กู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไร

แต่งงานกับ fintech ทุนต้นทุนต่ำ

รายละเอียดของพันธมิตรที่เฉพาะเจาะจงแตกต่างกันไป แต่รวมกันทั้งหมดทำให้ผู้ให้ยืมออนไลน์ประสบความสำเร็จโดยใช้เทคโนโลยีที่ชาญฉลาดและใช้งานง่ายซึ่งสิ่งที่ผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรนำมาสู่ตารางคือเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำและการสนับสนุนความสัมพันธ์

แม้ว่าผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรมีอัตราที่ต่ำกว่าและมีความช่วยเหลือในตัวมากกว่าผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ให้ผลกำไร แต่พวกเขาก็มักจะจมอยู่กับเอกสาร ผู้ให้กู้ออนไลน์ได้จัดให้มีการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ธุรกิจขนาดเล็กอย่างมีประสิทธิภาพโดยใช้อัลกอริทึมเพื่อดึงข้อมูลของผู้กู้ แต่พวกเขาเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงโดยมีอัตราร้อยละต่อปีอยู่ที่ 7% ถึง 113%

Connie Evans ประธานและซีอีโอของ Connie Evans กล่าวว่าหากคุณสามารถนำส่วนประกอบทั้งสองนี้มารวมกันได้นั่นคือเทคโนโลยีที่มีต้นทุนต่ำและคำแนะนำที่น่าเชื่อถือคุณสามารถทำอะไรได้มากขึ้นเพื่อดูว่าธุรกิจขนาดเล็กที่ด้อยโอกาสสามารถเข้าถึงทุนได้อย่างไร สมาคมโอกาสทางธุรกิจ

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับคู่ค้าสองผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กรายใหญ่ที่ออนไลน์ได้ปลอมแปลงไว้กับผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไร

สโมสรให้ยืมและกองทุน Opportunity Fund

Opportunity Fund มุ่งเน้นไปที่เจ้าของธุรกิจในแคลิฟอร์เนียที่ไม่ได้รับการยอมรับ มีเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก 2,600 เหรียญเป็น 100,000 เหรียญโดยมีระยะเวลา 1-5 ปีและ APR ตั้งแต่ 10.6% ถึง 23% ขึ้นอยู่กับระยะเวลา ด้วยการเป็นพาร์ทเนอร์ผู้กู้แคลิฟอร์เนียที่มีเครดิตไม่ดีที่สมัครขอกู้เงินจาก Club Lending และไม่มีคุณสมบัติจะได้รับการดูแลต่อเนื่องไปยัง Opportunity Fund ซึ่งจะจัดทำและให้บริการเงินกู้ Lending Club ได้รับการประชาสัมพันธ์ที่ดีจากการจัด: อดีตประธานาธิบดีบิลคลินตันได้ประกาศความร่วมมือในการประชุม Clinton Global Initiative America ในเดนเวอร์

OnDeck และสมาคมโอกาสทางธุรกิจ

โครงการริเริ่ม Tilt Forward ของ Enterprise for Enterprise มีการใช้เทคโนโลยี OnDeck เพื่อช่วยให้ CDFIs มีส่วนร่วมในการจัดจำหน่ายผู้กู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ขณะนี้มี CDFIs สี่แห่งใช้แพลตฟอร์ม Tilt: การเข้าถึงแหล่งทุนสำหรับผู้ประกอบการในรัฐจอร์เจียโดยใช้ The Intersect Fund, Justine Petersen ที่รัฐมิสซูรีและศูนย์ธุรกิจ New York สำหรับนิวยอร์ก เมื่อเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสมัครสินเชื่อกับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรเหล่านี้พวกเขาจะมีประสบการณ์ที่รวดเร็วและสะดวกสบายเหมือนกันที่ OnDeck เสนอ แต่พวกเขาจะได้รับการจับคู่กับเงินกู้ที่มีต้นทุนต่ำ อัตราดอกเบี้ยสำหรับ CDFIs ที่เข้าร่วมโครงการมีตั้งแต่ 16.5% ถึง 22% โดยมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 2% ตามที่ Evans

บรรทัดด้านล่าง

เนื่องจากอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมออนไลน์กลายเป็นกระแสหลักมากขึ้นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจึงมีวิธีการรับเงินออนไลน์มากขึ้น ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่มีกำไรซึ่งรวมถึง OnDeck and Lending Club กำลังร่วมมือกับผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรเพื่อเสนอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กให้กับผู้กู้ที่หลากหลายขึ้น

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome ได้จัดเตรียมรายการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณเราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดให้ผู้ให้กู้ตามประเภทที่รวมรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกด้านการเงินและเปรียบเทียบธุรกิจขนาดเล็กของคุณโปรดไปที่หน้าการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Investmentmatome สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวสำหรับคำถามเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณให้ไปที่ส่วน Small Business ของเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @teddynykiel

อัปเดตเมื่อ 16 พฤศจิกายน 2016

รูปภาพผ่านทาง iStock