สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: แฟรนไชส์ไม่เสถียรเท่าที่คุณคิด

ในช่วงภาวะตกต่ำทางการเงินกิจการที่ดำเนินธุรกิจเช่นแฟรนไชส์ดูเหมือนจะเป็นวิธีที่ง่ายในการบรรลุความสำเร็จ หลังจากที่ทุกโซ่มีอำนาจในการรับรู้แบรนด์และชื่อเสียงสำหรับความสอดคล้องของผู้บริโภค แต่แฟรนไชส์ไม่จำเป็นต้องมั่นคงเท่าที่คุณคิด

แฟรนไชส์บางแห่งผิดนัดในการค้ำประกันสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก สิบของแฟรนไชส์ ​​defaulters ที่เลวร้ายที่สุดรวมล้มเหลวในการจ่ายคืน 121 ล้านดอลลาร์ในการบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็กรับประกันเงินกู้ยืมจากปี 2004 ถึง 2013 ตามการวิเคราะห์ Wall Street Journal ของแฟรนไชส์ที่มีอัตราความล้มเหลวสูงเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อค้ำประกัน SBA

ตัวเลขดังกล่าวคิดเป็นสัดส่วน 21% ของการคิดค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินจากแฟรนไชส์ทั้งหมด

แฟรนไชส์เหล่านี้ผิดนัดที่มากกว่าสองเท่าของอัตราเฉลี่ยสำหรับผู้กู้ SBA ที่ลงทุนในเครือข่ายอื่น ๆ ทั้งหมด ผู้จำหน่ายแฟรนไชส์ชั้นนำคือ Planet Beach ที่มีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ 41.1% คิดเป็นมูลค่า 10.8 ล้านเหรียญ แบรนด์อื่น ๆ ที่มีอัตราการผิดนัดสูง ได้แก่ Huntington Learning Centres, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning และ Cartridge World

แฟรนไชส์ไม่ได้พิสูจน์ภาวะถดถอยและผู้ที่ไม่สามารถนำรายได้เพียงพอจะต่อสู้เพื่อชำระคืนเงินกู้ SBA ธุรกิจประเภทนี้ล้มเหลวเนื่องจากหลายสาเหตุเดียวกันกับธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ รวมถึงการขาดประสบการณ์สถานที่ที่ไม่ดีการระดมทุนและการขายไม่เพียงพอการตลาดไม่เพียงพอหรือการขาดการสนับสนุนจากแฟรนไชส์

เจ้าของที่คาดหวังจะต้องรักษาแฟรนไชส์เช่นเดียวกับธุรกิจอื่น ๆ ที่เริ่มต้นจากการวิจัย โดยการได้รับเอกสารการเปิดเผยข้อมูลแฟรนไชส์แฟรนไชส์ที่เป็นไปได้จะสามารถทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ บริษัท ได้ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลง เอกสารเหล่านี้ประกอบด้วยรายละเอียดเกี่ยวกับการดำเนินคดีการล้มละลายการเรียกร้องรายได้งบการเงินค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ

ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นแฟรนไชส์หรือธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ มีหลายทางเลือกที่จะได้รับเงินทุนที่ไม่เกี่ยวกับการวางการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาในบรรทัด

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เพื่อให้ได้เงินกู้ที่มีการค้ำประกัน SBA ธุรกิจต้องเป็นไปตามเกณฑ์ของธุรกิจขนาดเล็กภายใต้หลักเกณฑ์ของ Small Business Administration ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต้องเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยอิสระภายในประเทศสหรัฐอเมริกาและต้องไม่เกินข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนพนักงานและจำนวนรายได้ที่จะนำเข้ามาในแต่ละปี

เจ้าของธุรกิจสามารถยื่นขอสินเชื่อ SBA ผ่านผู้ให้กู้ในประเทศรวมทั้งธนาคารและสหภาพเครดิต SBA ไม่ให้ยืมเงิน; แทนการบริหารงานร่วมกับผู้ให้กู้และรับประกันการชำระหนี้

เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยทั่วไปของ SBA คือเงินกู้ 7 (a) คุณสามารถใช้เงินกู้ 7 (ก) เพื่อจัดหาแหล่งเงินทุนในระยะสั้นและระยะยาวได้รวมทั้งค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานการซื้อสินค้าคงคลังและอุปกรณ์อสังหาริมทรัพย์การก่อสร้างและอื่น ๆ

ตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ

นอกเหนือจากเงินกู้ SBA มีวิธีอื่นในการหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เจ้าของธุรกิจสามารถหาเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำผ่านทางหน่วยงานพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐและท้องถิ่นรวมทั้งองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร

เว็บไซต์เช่น BusinessFinance.com และคลับให้ยืมสามารถเชื่อมต่อคุณกับบุคคลหรือ บริษัท ขนาดเล็กอื่น ๆ ที่มีความสนใจในการให้กู้ยืมเงินเพื่อกองทุนกิจการใหม่

Crowdfunding ผ่านแพลตฟอร์มเช่น Kickstarter, Crowdfunder และ Indiegogo ช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถแสดงความคิดเห็นของตนต่อผู้บริจาคที่มีศักยภาพ ซึ่งแตกต่างจากการให้กู้ยืมเงินเจ้าของธุรกิจไม่ต้องจ่ายเงินที่ได้รับ พวกเขาเพียงแค่ต้องให้ผลตอบแทนหรือส่วนได้เสียแก่ผู้บริจาค

สำหรับทุนธุรกิจขนาดเล็กเจ้าของสามารถตรวจสอบกับโปรแกรมของรัฐและท้องถิ่นองค์กรไม่แสวงหากำไรและกลุ่มอื่น ๆ เพื่อหาว่ามีโปรแกรมประเภทใดบ้าง ทุนเหล่านี้มักต้องการผู้รับเพื่อให้ตรงกับจำนวนเงินที่ให้โดยใช้เงินทุนส่วนตัวหรือเงินกู้ รัฐบาลสหรัฐไม่ให้เงินทุนสำหรับการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ

ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กพร้อมคำแนะนำด้านสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของเว็บไซต์ของเรา

ภาพแฟรนไชส์ผ่าน Shutterstock