แม่โสด Masterminds $ 700K Swing จากหนี้เพื่อการออม

เมื่อ Takiia Anderson จบการศึกษาจากโรงเรียนกฎหมายวิทยาลัยบอสตันในปีพ. ศ. 2542 เธอเป็นแม่คนเดียวกับเด็กอายุ 2 ปีเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนเกือบ 100,000 เหรียญและเป็นงานใหม่ในฐานะทนายความของรัฐที่จ่ายเงินปีละ 34,102 เหรียญสหรัฐ เธอไม่ชอบคณิตศาสตร์แบบนั้น

"คนพูดถึง 20 ปีในการจ่ายเงินกู้นักเรียนและลูกสาวของฉันกำลังจะไปเรียนที่วิทยาลัยใน 16 ปี" แอนเดอร์สันอายุ 47 ปีและอยู่ที่เมืองแอตแลนตากล่าว "ฉันไม่ต้องการอยู่ในสถานการณ์ที่ฉันช่วยเธอจ่ายค่าเรียนในขณะที่ฉันยังคงจ่ายเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนของฉัน"

Taje Perkins ทิ้งไว้กับแม่ของเธอ Takiia Anderson ในวันแรกที่ Spelman College ในเดือนสิงหาคมปี 2015

วันนี้หนี้นักศึกษาของ Anderson หายไปนานแล้ว เธอมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเกือบ 500,000 เหรียญและลูกสาวของเธอ Taje Perkins จบปีที่สามที่ Spelman College ในแอตแลนตาโดยไม่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจ่ายเงินค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมเกือบ 30,000 เหรียญต่อปี

เธอทำมันได้อย่างไร? เธอตั้งเป้าหมายและมุ่งเน้นไปที่พวกเขาว่าแม้ว่าภายหลังเธอจะกลายเป็นคนที่มีรายได้สูงและได้ขับรถเข้าสู่ตลาดสต็อกที่พลุ่งพล่านก็สามารถเป็นบทเรียนให้กับคนอื่นได้ในวันนี้

"เมื่อใดก็ตามที่ฉันได้รับการเลี้ยงดูโบนัสหรือการคืนเงินภาษีฉันก็นำไปสู่หนี้การออมเพื่อการศึกษาของลูกสาวและการเกษียณอายุ" แอนเดอร์สันกล่าว

ทางเลือกที่ยาก: บันทึกสำหรับการเกษียณอายุหรือวิทยาลัย?

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะแนะนำให้พลิกความพึงพอใจ 2 ข้อสุดท้าย: "แบบเดียวกับที่การประกาศทางเครื่องบินบอกเราว่าพ่อแม่ควรใส่หน้ากากออกซิเจนของตัวเองก่อนที่จะช่วยเหลือเด็ก ๆ พ่อแม่ควรจัดลำดับความสำคัญเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุและการวางตำแหน่งทางการเงินที่ดีก่อนจะประหยัด การศึกษาของเด็ก ๆ "Paul R. Ruedi ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Ruedi Wealth Management ในพลาโนเท็กซัสกล่าว

ผลสำรวจของ Sallie Mae ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้สินเชื่อแก่นักเรียนรายใหญ่ที่สุดของประเทศคือ 56% ที่เคยทำมาก่อนกับ 54% ของจำนวนหลัง

"ถึงแม้ว่าวิทยาลัยจะไม่แพงเท่าตอนที่ฉันไปในปี 1989 แต่ฉันก็รู้ว่ามันเป็นยังไงถ้าเราไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเหล่านั้นและนั่นคือสิ่งที่ฉันต้องการสำหรับเธอ" แอนเดอร์สันจบการศึกษาจากมหาวิทยาลัยโฮเวิร์ดกล่าว

" พร้อมที่จะเริ่ม? เรียนรู้วิธีการลงทุนเงิน

การแก้ไขปัญหาหนี้รายใหญ่ครั้งแรกของเธอ

แอนเดอร์สันโจมตีหนี้เงินกู้นักเรียนครั้งแรกของเธอด้วยการตัดสินใจเพียงอย่างเดียว

"เราไม่มีสายเคเบิล ไม่มีอินเตอร์เน็ต "เธอกล่าวเสริมว่าแทนที่จะดูดีวีดีและเทปวีดิทัศน์เก่าหรือยืม "ฉันเป็นคนที่อาศัยอยู่ในการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีจริงๆ แต่ฉันจ่ายเงินให้ฉันตามกำหนดเวลา ฉันขับรถคันเดียวกันเป็นเวลา 12 ปีปรุงสุกที่บ้านและอาหารกลางวันแบบบรรจุ"

เมื่อเงินเดือนของเธอเพิ่มขึ้นและเธอได้รับการเลื่อนตำแหน่งให้เป็นหน้าที่ของกระทรวงแรงงานสหรัฐฯในรัฐแมริแลนด์ฟิลาเดลเฟียและแอตแลนตาเธอได้จ่ายเงินสดให้กับหนี้สินของเธอมากขึ้น

"แม้ในขณะที่ฉันกำลังทำตัวเลขต่ำหกตัวฉันก็เช่าอพาร์ทเมนต์จำนวน 1,200 เหรียญ - เงินจำนวนมากสำหรับบางคน แต่น้อยกว่าที่ฉันสามารถจ่ายได้" เธอกล่าว

ในท้ายที่สุดแอนเดอร์สันก็สามารถจ่ายหนี้ 100,000 ดอลลาร์ของเธอเป็นเวลาเก้าปีแทนที่จะเป็น 20

" เรียนรู้เพิ่มเติม: 3 ขั้นตอนในการชำระหนี้

การประหยัดจากวิทยาลัย: จาก 135 ดอลลาร์ในการเปลี่ยนไปเป็น 12,000 เหรียญต่อปี

แอนเดอร์สันเริ่มต้นการออมเพื่อการศึกษาของลูกสาวเมื่อไทเจอายุ 3 ขวบ เธอเริ่มเล็ก แอนเดอร์สันจ่ายเงินค่าใช้จ่ายรายวันเป็นเงินสดและเมื่อสิ้นสุดวันนั้นได้มีการเปลี่ยนแปลงลิ้นชัก หลังจากหนึ่งปีเธอมีเงิน 135 ดอลลาร์ที่เธอใช้ในการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สำหรับ Taje หลังจากนั้นเธอก็รีดเข้าหลักสูตรการออมของวิทยาลัย 529 และเริ่มมีส่วนร่วม 50 เหรียญต่อเดือน

เมื่อแอนเดอร์สันจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและบัตรเครดิตในปีพ. ศ. 2551 เธอเริ่มประหยัดเงิน 12,000 เหรียญต่อปีสำหรับการศึกษาของลูกสาว เมื่อถึงเวลาที่ Taje เริ่มเรียนในวิทยาลัยแอนเดอร์สันช่วยประหยัดเงินได้ 56,000 เหรียญและเพิ่มอีก 22,000 เหรียญในช่วงปีแรก ๆ

แต่การทำเช่นนั้นแอนเดอร์สันก็ลาออกจากแผนการเกษียณอายุราชการของเธอเป็นเวลาสองปีซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่มากที่สุดที่จะระมัดระวังในเรื่องนี้

โชคดีที่สองปีที่ฉันไม่ได้มีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุของฉันอยู่ในช่วงวิกฤตการเงิน "เธอกล่าว ในปี 2010 เธอกลับมามีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของเธอถึงขีด จำกัด ตามกฎหมาย - $ 16,500 ต่อปีในเวลานั้น - "เฝ้าติดตาม" เธอกล่าว

การมีส่วนร่วมสูงสุดของ Anderson ได้สอดคล้องกับตลาดวัวปัจจุบันที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ 9 ปีซึ่งดัชนี S & P 500 มีอัตราผลตอบแทนต่อปีประมาณ 10%

การปลอดหนี้หมายถึงทางเลือกในชีวิตมากขึ้น

บางคนอาจมองเรื่องราวของแอนเดอร์สันว่าเป็นความเสียสละอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่เธอเชื่อว่าการชักชวนหนี้ของเธออย่างฉับพลันได้นำอิสรภาพของเธอเช่นเดียวกับโอกาสที่จะเลือกเกษียณอายุก่อนกำหนดในปีนี้หลังจากทำงาน 20 ปีกับรัฐบาล

แอนเดอร์สันมีเงินออม 15,000 ดอลลาร์เป็นเจ้าของบ้านและกำลังทำสัญญาทางกฎหมายเพื่อให้รายได้บางส่วน เธอยังเขียนบล็อกการเงินส่วนบุคคล "Frugal Biddy" ลูกสาวของเธอได้เริ่มต้นปีสุดท้ายของเธอในวิทยาลัยและเธอจะรับการชำระเงินจากแม่ของเธอและได้รับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเพื่อจบการศึกษาระดับปริญญาของเธอ

Anderson กล่าวว่าการอุทิศเวลาห้าถึงสิบปีในการประกอบอาชีพเพื่อชำระหนี้อาจดูเหมือนบางอย่างที่ทำให้พวกเขาสูญเสียชีวิต แต่สิ่งที่พวกเขาไม่ตระหนักคือพวกเขาได้รับเงินเท่าไร

ได้รับความอนุเคราะห์จาก Takiia Anderson

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press