ควรรีบเร่งเพื่อรีไฟแนนซ์ก่อนที่ Fed จะตัดสินใจเกี่ยวกับราคา?

ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ตัดสินใจที่จะปล่อยอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นไว้เมื่อเดือนเมษายนที่ผ่านมา แต่ยังคงเปิดโอกาสในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในช่วงกลางเดือนมิถุนายน ข่าวจากการตัดสินใจของเฟดเป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของบ้านและเจ้าของบ้านที่คาดหวังเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยในระยะยาวที่ผู้ให้กู้จำนองคิดค่าบริการ

เราถามที่ปรึกษาด้านการเงิน Mike Eklund และ Ted Halpern จากเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษาเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยของเฟดควรให้คำแนะนำเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ของเจ้าของบ้าน

เจ้าของบ้านควรรอดูว่าเฟดจะทำอะไรก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่?

ธนาคารกลางสหรัฐไม่ได้ควบคุมอัตราการจำนองดังนั้นหากตัดสินใจที่จะเพิ่มหรือลดอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางสหรัฐฯอาจหรืออาจจะไม่ได้เปลี่ยนแปลงอัตราการจำนอง อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมีความสัมพันธ์กับอัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลัง 10 ปีซึ่งไม่ได้รับการควบคุมโดย Federal Reserve คำถามที่ใหญ่กว่าคือการรีไฟแนนซ์เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของคุณหรือไม่และการลดอัตราจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้

Ted Halpern: ไม่รีเฟรชเมื่อคุณต้องการไม่ขึ้นอยู่กับการปรับอัตราค่าปรับเล็กน้อย สภาพแวดล้อมของอัตราปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำจนจุดที่แปดหรือมากกว่าจะไม่สร้างความแตกต่างอย่างใหญ่หลวงในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณอาจเป็น 10 หรือ 20 เหรียญ การตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับจำนวนเงินนั้นจะไม่สมเหตุสมผลหากการรีไฟแนนซ์ช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายร้อยเหรียญต่อเดือน

อะไรคือข้อดีหรือข้อเสียของการรอดูสิ่งที่เฟดไม่?

Mike Eklund: ถ้าคุณไม่ทำมันและอัตราการรีไฟแนนซ์ขึ้นไปคุณพลาดโอกาส จำไว้ว่าอัตราการจำนองในวันนี้มีราคาอยู่แล้วในความคาดหวังของตลาดเกี่ยวกับว่าเฟดจะเพิ่มอัตรา ดังนั้นจึงมีความสำคัญน้อยกว่าไม่ว่าจะมีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยมากกว่าการกระทำของพวกเขาต่างจากที่คาดไว้หรือไม่ ตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ไม่ชอบความประหลาดใจ

การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ในอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลต่อการตัดสินใจของเจ้าของบ้านหรือไม่?

Ted Halpern: ไม่แน่นอนคุณจะประหยัดเงินได้มากเท่าที่จะทำได้ แต่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ $ 300,000 ที่ 4.0% และ 4.125% อยู่ที่ $ 21.71 ต่อเดือนเท่านั้นการเปลี่ยนแปลงขนาดเล็กเช่นนี้ไม่ควรเป็นปัจจัยสำคัญ

Mike Eklund: ไม่เจ้าของบ้านควรพิจารณาอัตราที่พวกเขาจะจ่ายเงินในวันนี้เทียบกับอัตราที่พวกเขาจะได้รับหากพวกเขารีไฟแนนซ์ หากเงินออมเพียงพอที่จะปรับเวลาและพลังงานให้สามารถรีไฟแนนซ์ได้ก็จะเป็นประโยชน์สูงสุดต่อคุณในการก้าวไปข้างหน้า เหมือนกับคำพูดที่ว่า "นกที่อยู่ในมือมีค่า 2 ในพุ่มไม้" ถ้าคุณสามารถล็อคอัตราที่ดีได้ในวันนี้อย่าได้โลภมากเกินไปและเสียโอกาส

คำนวณเงินฝากออมทรัพย์ Refinance สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

อะไรที่เจ้าของบ้านควรจำไว้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์?

Mike Eklund: ฉันอยากจะแนะนำเจ้าของบ้านมองไปที่การรีไฟแนนซ์ไม่มีค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียมกับหนึ่งที่คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิด ข้อเสียคืออัตราการจดจำนองของคุณสูงขึ้นเล็กน้อยเพื่อชดเชยค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียม แต่ประโยชน์คือถ้าอัตราการลดต่ำลงคุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้อีกครั้งด้วยต้นทุนที่ต่ำลงโดยไม่มีค่าธรรมเนียมและถ้าอัตราที่สูงกว่าคุณมีอัตราที่ดี และไม่ทำอะไรเลย ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจจะขายบ้านของคุณในปีหน้าหรือสองปีข้างหน้าวิธีไม่มีค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียมเป็นวิธีที่ดีในการลดอัตราของคุณ แต่ยังคงมีความยืดหยุ่นในการขายเมื่อคุณพร้อม

Ted Halpern: นายหน้าจำนองฉันรู้ว่าชอบพูดว่า "อย่าสับสนกับการออมด้วยการชำระเงินที่ต่ำกว่า" ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายในการจำนองต่อเดือนของคุณไม่ใช่บรรทัดล่างสุด สิ่งที่คุณควรคำนึงถึงคือจุดคุ้มทุนของคุณโดยคำนึงถึงระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะอยู่บ้านและจะต้องจ่ายเงินเท่าไหร่ในการกู้ยืมเงินในช่วงเวลาดังกล่าว อาจทำให้รู้สึกไม่ดีที่จะไม่รีไฟแนนซ์หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะอยู่ในบ้านนานพอที่จะทำลายแม้กระทั่งจากค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการปิดแม้ว่าจะมีการเรียกเก็บเงินจำนองรายเดือนต่ำก็ตาม

ไมค์ Eklund เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวกับ Financial Symmetry ในเมือง Raleigh รัฐนอร์ทแคโรไลนา

Ted Halpern เป็นผู้ก่อตั้งและประธาน Halpern Financial Inc. ซึ่งเป็น บริษัท จัดการความมั่งคั่งที่มีอิสระเฉพาะ