Roth IRA การถอนต้น: สิ่งที่คุณต้องรู้
New retirement choice: Roth 401(k) vs. 401(k)
สารบัญ:
- สรุปอย่างรวดเร็ว: Roth IRA ถอนต้น
- การถอนเงิน Roth IRA ในช่วงต้น
- ถอนต้นของรายได้ Roth IRA
- อะไรต่อไป?
- หา ผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด
- เรียน คำตอบสำหรับคำถาม IRA ของคุณ
- ตัดสิน ไม่ว่า Roth 401 (k) หรือ Roth IRA จะดีกว่าสำหรับคุณหรือไม่
บัญชีเพื่อการเกษียณอายุไม่เป็นที่ทราบกันดีอยู่เสมอว่าพวกเขามีความยืดหยุ่นซึ่งเป็นเหตุผลที่ Roth IRA อธิบายถึงกฎการถอนเงินที่ผ่อนคลายก่อนหน้านี้เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ได้รับเงินสนับสนุนหลังหักภาษีคุณจึงสามารถดึงเงินบริจาคได้ทุกเมื่อ
คุณสามารถแตะ Roth IRA ได้ไม่เกินจำนวนที่คุณสนับสนุนด้วยเหตุผลใด ๆ ตั้งแต่ผู้รับผิดชอบ (มีรูในหลังคาและห้องครัวของคุณอยู่ในขณะนี้คือสระว่ายน้ำ) เพื่อให้ไม่สำคัญ (คุณต้องการสร้างชั้นดาดฟ้า สระว่ายน้ำเหนือห้องครัวของคุณ)
นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณ น่า แตะบัญชี แบบทดสอบต่อไปนี้จะให้คำตอบอย่างรวดเร็วว่าการถอนเงินในช่วงต้นของ Roth IRA ของคุณจะถูกหักภาษีหรืออ่านรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง
สรุปอย่างรวดเร็ว: Roth IRA ถอนต้น
- ถ้าคุณต้องการที่จะถอนการบริจาค: เงินช่วยเหลือหลังหักภาษี - โดยทั่วไปเรียกว่า "พื้นฐาน" - สามารถถอนได้ตลอดเวลาด้วยเหตุผลใด ๆ โดยไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษ
- ถ้าคุณต้องการถอนรายได้: คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดสองข้อสำหรับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและการลงโทษ 10% อันดับแรกคุณต้องมีบัญชี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีนาฬิกาที่เริ่มฟ้องเมื่อต้นปีที่คุณบริจาคครั้งแรก ประการที่สองคุณต้องมีอย่างน้อย59½คนพิการคนตาย (การแจกจ่ายจะดำเนินการโดยทายาท) หรือใช้เงินสูงสุดถึง 10,000 เหรียญในการซื้อบ้านหลังแรก
" อ่านเพิ่มเติม: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการถอน IRA
หากคุณไม่พอใจทั้งสองประเด็นการถอนรายได้น่าจะมาพร้อมกับภาษีเงินได้และบทลงโทษ ข้อยกเว้นบางประการที่ระบุไว้ด้านล่างนี้ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการลงโทษ 10% (แต่ไม่ใช่ภาษี) ในการแจกจ่ายในช่วงต้น ๆ ที่ไม่ผ่านการรับรอง
การถอนเงิน Roth IRA ในช่วงต้น
มีความยืดหยุ่นที่ดีมาพร้อมกับความรับผิดชอบที่ดี คุณให้ Roth IRA สำหรับการเกษียณอายุ; คุณควรหลีกเลี่ยงการค้นข้อมูลก่อนที่คุณจะทำตามเส้นชัย
มันอาจทำให้คุณรู้สึกสบายใจที่รู้ว่าผลงาน Roth IRA สามารถเคาะในหยิก
หากทำได้ง่ายๆเพียงแค่หย่อนตัวลงในการบริจาคเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายระยะสั้นจากนั้นเติมเงินในเวลาไม่นานหลังจากนั้นจะไม่มีปัญหามากหากคุณเชื่อใจตัวเอง แท้จริง เติมเงินนั้น แต่เงินช่วยเหลือของ Roth IRAs คือ 5,500 เหรียญต่อปี ($ 6,500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) และคุณไม่อนุญาตให้มีการกู้ยืมเงินดังนั้นคุณจึงไม่สามารถแทนที่เงินที่คุณดึงออกมาได้หากคุณทำเงินบริจาคสูงสุดในแต่ละปี
อย่างไรก็ตามอาจทำให้คุณรู้สึกสบายใจที่ทราบว่าผลงานของ Roth IRA สามารถแตะได้อย่างง่ายดาย พวกเขาไม่ได้ทดแทนเงินทุนฉุกเฉินหรือข้ออ้างในการใช้ชีวิตอยู่เหนือวิธีการของคุณ แต่ถ้าสิ่งต่างๆน่ากลัวพวกเขาสามารถเป็นแหล่งเงินสดได้อย่างรวดเร็ว
หากคุณถอนเงินก่อนหน้าจาก Roth IRA ผลงานจะออกมาก่อนซึ่งถือเป็นการย้ายที่หายากโดย IRS เพื่อทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้น คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับภาษีหรือเกี่ยวกับการบัญชีสำหรับการกระจายรายได้ของคุณซึ่งมาจากรายได้และจากการบริจาคใด ๆ ยกเว้นกรณีที่คุณดึงข้อมูลมากกว่าที่คุณได้ให้ไว้
จำนวนเงินที่แปลงเป็น Roth IRA จะออกมาถัดไปเป็นครั้งแรกก่อนและออกก่อน
ถอนต้นของรายได้ Roth IRA
ต้องการแตะรายได้หรือไม่ นั่นคือสิ่งที่มีขน
เนื่องจากคุณได้รับการสนับสนุนด้านภาษีหลังหักภาษีคุณจึงต้องได้รับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติไม่เสียภาษี
การรักษาทางภาษีของ Roth IRA ทำให้ผู้คนมีน้ำใจ: เนื่องจากคุณได้รับเงินช่วยเหลือหลังจากหักภาษีแล้วคุณจะได้รับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติไม่ต้องเสียภาษี ปัญหาคือความหมายของ IRS เกี่ยวกับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะแคบลงและการแจกแจงรายได้ก่อนอายุ59½อาจไม่เป็นไปตามนั้น
| การกระจายรายได้ก่อนกำหนดด้วยเหตุผลเหล่านี้ถือว่ามีคุณสมบัติ: ไม่ต้องเสียภาษีหรือได้รับโทษ 10% | การกระจายรายได้ก่อนกำหนดด้วยเหตุผลเหล่านี้ถือว่าเป็นข้อยกเว้น: ต้องเสียภาษีเป็นรายได้ แต่ไม่ต้องเสียค่าปรับ 10% |
|---|---|
| คุณถือ Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและคุณกำลังดำเนินการแจกจ่ายในสถานการณ์ต่อไปนี้: •คุณอายุ 59 ปีขึ้นไป •คุณพิการอย่างถาวรและโดยสิ้นเชิง •เป็นผู้รับประโยชน์ของ Roth IRA หลังจากความตายของเจ้าของบัญชี •หากต้องการใช้เงินสูงสุด 10,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อบ้านครั้งแรก | •คุณกำลังแจกจ่ายค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม •คุณจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชยเกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับไปของคุณสำหรับปีหรือเบี้ยประกันสุขภาพขณะที่คุณกำลังว่างงาน (สำหรับสมาชิกของกองกำลังทหารที่เรียกว่าเพื่อปฏิบัติหน้าที่) คุณกำลังใช้ชุดดิสทริบิวชันที่เท่าเทียมกันอย่างมาก •การแจกจ่ายนี้เป็นเพราะ IRS levy • คุณมี ไม่ ถือ Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี แต่คุณเป็น 59 1/2 หรือมากกว่าพิการอย่างถาวรและใช้งานโดยสิ้นเชิงสืบทอด Roth IRA หลังจากการตายของเจ้าของบัญชีหรือใช้ถึง 10,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อบ้านครั้งแรก |
ก่อนอื่นเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้และการลงโทษ 10% คุณต้องมี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีโปรดทราบว่าเงื่อนไขนี้เป็นที่น่าพอใจหากผ่านไป 5 ปีนับตั้งแต่ที่คุณได้บริจาคเงินให้กับ Roth IRA ครั้งแรก แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ที่คุณวางแผนที่จะแตะ มีข้อยกเว้นอย่างไรก็ตาม หากคุณได้แปลงเนื้อหาจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) เป็น Roth IRA จำนวนที่แปลงแต่ละครั้งมีนาฬิกาห้าปีของตัวเอง
ประการที่สองคุณต้องอายุ 59 ปีขึ้นไปปิดการใช้งานตลอดชีพหรือใช้เงินซื้อบ้านเป็นครั้งแรก (และครั้งสุดท้ายมีวงเงิน 10,000 เหรียญ) ผู้รับประโยชน์สามารถรับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติหลังจากการตายของเจ้าของบัญชี
หากคุณไม่ปฏิบัติตามกฎทั้งสองสำหรับการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม IRS จะยกเว้นการลงโทษ (แต่ไม่ใช่ภาษี) ถ้าคุณใช้การแจกจ่ายด้วยเหตุผลใดสาเหตุหนึ่งต่อไปนี้:
- ค่าใช้จ่ายการศึกษาที่ผ่านการรับรอง
- ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชยเกิน 7.5% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณสำหรับปี
- เบี้ยประกันสุขภาพขณะที่คุณกำลังว่างงาน
- การแจกจ่าย reservist ที่ผ่านการรับรอง (สำหรับสมาชิกของกองกำลังทหารที่เรียกว่าหน้าที่ประจำการ)
- การแจกแจงแบบสม่ำเสมอที่เกิดขึ้นเป็นประจำซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณได้รับความยากลำบากทางการเงินที่ยืดเยื้อก่อนวัยเกษียณซึ่งโดยทั่วไปคุณต้องใช้เวลาอย่างน้อยหนึ่งการกระจายในแต่ละปีเป็นเวลาห้าปีหรือจนกว่าคุณจะเปิด59½แล้วแต่เวลาจะถึงภายหลัง
นอกเหนือจากเกณฑ์เหล่านี้คุณอาจถูกหักภาษีและลงโทษเมื่อมีการเบิกจ่ายรายได้เป็นครั้งแรก อาจขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของคุณซึ่งอาจกินอาหารได้ถึงครึ่งหนึ่งของส่วนที่ต้องเสียภาษีในการจัดจำหน่ายของคุณ
กล่าวอีกนัยหนึ่ง: ยกเว้นสถานการณ์ที่หายากและร้ายแรง แต่ก็ไม่คุ้มค่า
สำหรับแนวคิดอื่น ๆ ในการหาเงินสดเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโปรดดูหน้าของเราเกี่ยวกับวิธีการกู้ยืมเงินอย่างรวดเร็ว
