คุณควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหากคุณใกล้เกษียณอายุ?

เป็นเรื่องที่ดึงดูดให้รีไฟแนนซ์โดยให้อัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบัน การเปลี่ยนเป็นเงินกู้ใหม่โดยมีอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ต่ำกว่าสามารถลดการชำระเงินรายเดือนและเพิ่มรายได้ให้กับความต้องการอื่น ๆ ได้

แต่ถ้าคุณใกล้เกษียณอายุ - การรีไฟแนนซ์มีความเสี่ยงพิเศษหรือไม่? เราถามที่ปรึกษาทางการเงิน Laura Scharr-Bykowsky ซึ่งเป็นสมาชิกของเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษาเครือข่ายเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของกลยุทธ์นี้

สิ่งที่ผู้คนควรคำนึงถึงการรีไฟแนนซ์หากใกล้เกษียณอายุ?

บ่อยเกินไปคนทั่วไปจะมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินรายเดือนที่มีขนาดเล็กลงเมื่อมีการรีไฟแนนซ์เงินกู้ โปรดจำไว้ว่าในแต่ละครั้งที่มีการรีไฟแนนซ์บุคคลเขาจะเข้ารับตำแหน่งใหม่ หากคุณมีเวลาเหลือเพียงแปดปีในการกู้ แต่แล้วรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนอง 15 ปีใหม่การชำระเงินของคุณอาจลดลง แต่คุณใช้เวลานานกว่าในการจ่ายเงินกู้และอาจจะต้องเสียเงินมากขึ้นในระยะยาว

นอกจากนี้คนมักจะประมาทความรู้สึกของเสรีภาพที่เกษียณอายุได้เมื่อเขาหรือเธอไม่ได้มีภาระผูกพันมากเช่นการจำนองในการเกษียณอายุ

คนควรพิจารณาระยะเวลาที่พวกเขาจะอยู่ในบ้านระยะเวลาที่พวกเขาต้องการที่จะดำเนินการจำนองและที่สำคัญที่สุดเท่าไหร่เงินกู้จะเสียค่าใช้จ่ายพวกเขาตลอดชีวิตของเงินกู้หรืออายุขัยของพวกเขา

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าการมีส่วนได้เสียในบ้านของคุณทำให้คุณมีทางเลือกในกรณีที่คุณมีปัญหาด้านสุขภาพที่ร้ายแรงซึ่งต้องจ่ายค่าดูแลสุขภาพในระยะยาว หากคุณทำการรีไฟแนนซ์เงินสดออกซึ่งคุณยืมไปจากส่วนที่เป็นทุนในบ้านคุณอาจเลิกใช้แหล่งเงินทุนที่มีศักยภาพนี้ได้

อย่างไรก็ตามหากมีคนต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือมีความยากลำบากและมีความจำเป็นเร่งด่วนในการลดค่าใช้จ่ายอาจทำให้การรีไฟแนนซ์โดยสมบูรณ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเขาหรือเธอมีเงินกู้ยืมและอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอย่างน้อย 10 ปี มีมูลค่าสูงกว่าอัตราการรีไฟแนนซ์ใหม่

คำนวณเงินฝากออมทรัพย์ Refinance สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

มีสถานการณ์ที่อาจทำให้การรีไฟแนนซ์ไม่ถึงอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับคนในกลุ่มนี้หรือไม่?

ฉันจะไม่รีไฟแนนซ์ถ้าคุณจะย้ายในห้าปีหรือมีการขยายเงินกู้ออกยาวเกินไปซึ่งจะเป็นการเพิ่มต้นทุนโดยรวมของเงินกู้ ฉันยังจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายปิดจะได้รับเงินคืนในช่วงเวลาที่เหมาะสมพูด 2-3 ปี

อีกปัญหาหนึ่งที่ฉันเห็นเป็นครั้งคราวคือเมื่อลูกค้าต้องการที่จะรีไฟแนนซ์เพื่อที่จะได้รับเงินจากการใช้จ่ายโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย (การทำศัลยกรรมการเดินทางหรือการเกษียณอายุก่อนกำหนด) นั่นอาจเป็นสัญญาณของปัญหากระแสเงินสด ผู้ที่ทำเช่นนี้กำลังมองหาการยืดภาระผูกพันที่กำหนดไว้เพื่อให้พวกเขาสามารถใช้จ่ายเงินเพิ่มขึ้นกับรายการที่มีความยืดหยุ่นและสนุกสนานในงบประมาณ แต่น่าเสียดายที่บางคนมีแนวโน้มที่จะใช้เงินออมแล้วบางส่วนและกลายเป็น refinancers อนุกรม

เคล็ดลับอื่น ๆ สำหรับผู้ที่พิจารณากลยุทธ์นี้หรือไม่?

ฉันจะเน้นการรีไฟแนนซ์เป็นระยะเวลาที่ใกล้เคียงที่สุดในปีกับระยะเวลาปัจจุบันที่เหลืออยู่หรือต่ำกว่า เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มตลอดอายุเงินกู้

Laura Scharr-Bykowsky เป็นที่ปรึกษาทางการเงินและเป็นผู้บริหารหลักของ Ascend Financial Planning ในโคลัมเบียเซาท์แคโรไลนา