วิธีการสร้างเครดิตหลังจากถูกปล่อยออกจากเรือนจำ

Theo ướctínhcủaBộTưpháp, cólẽbạnđang trong số 650,000 ngườiđượcthả ra khỏinhàtùmỗinămtại Hoa Kỳ. หรือคุณอาจได้รับการปล่อยตัวเร็วหลังจากการปฏิรูปเรือนจำได้เปลี่ยนแนวทางในการพิจารณาคดีเกี่ยวกับอาชญากรรมเกี่ยวกับยาเสพติด บางทีสมาชิกในครอบครัวของคุณจะได้รับการปล่อยตัวเร็ว ๆ นี้และคุณกำลังมองหาวิธีที่จะช่วยให้เขาหรือเธอปรับตัว

การกลับเข้าไปในสังคมหลังจากถูกกักขังอาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับแต่ละบุคคลครอบครัวและชุมชนของพวกเขา หนึ่งในปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือภาระทางการเงินของอดีตนักโทษและครอบครัวของพวกเขาหลังจากหลายเดือนหรือหลายปีของการคุมขัง หนี้สินที่ถูกยกมาจากชีวิตก่อนการถูกจองจำค่าธรรมเนียมทางกฎหมายระหว่างการถูกคุมขังและความต้องการที่จะหางานใหม่หลังจากได้รับการปล่อยตัวแล้วจะทำให้ยากต่อการกลับมาดำเนินการต่อ

ประวัติเครดิตของคุณโดยเฉพาะอาจประสบในขณะที่คุณอยู่ในการกักขัง แต่คุณสามารถเพิ่มความแข็งแกร่งทางการเงินจัดการหนี้และสร้างเครดิตได้โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้

1. จัดทำงบประมาณ

สิ่งแรกที่ Tony Leahy แนะนำเมื่อเขาพูดกับอดีตนักโทษเกี่ยวกับการเงินคือการใช้ปัญหาที่เฉพาะเจาะจงเป็นส่วนหนึ่งของแผนการจัดการเงิน เขาเป็นผู้อำนวยการศูนย์การศึกษาและฝึกอบรมสำหรับผู้บริโภค (Cents) ในเมืองซีแอตเติลซึ่งเป็นองค์กรที่ให้การจัดการด้านการเงินแก่ผู้คนที่กลับเข้ามาในสังคมอีกครั้ง

"ถ้าคุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ในการบริหารเงินเครดิตของคุณจะปรับปรุงโดยอัตโนมัติ" ลีอาห์กล่าว

นั่นหมายถึงการสร้างงบประมาณและการเกาะติดไว้ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องใช้เงินมากกว่าที่คุณจะเข้ามาทุกเดือน ความสามารถในการตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากการชำระเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเป็นวิธีที่ดีในการเสริมสร้างคะแนนของคุณ

• กลับไปสู่ข้อมูลพื้นฐาน: วิธีสร้างงบประมาณ

2. ประเมินหนี้ของคุณ

ทุกคนสามารถสะสมหนี้สินไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิตการสนับสนุนเด็กที่ค้างชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือการจำนอง แต่คนที่ออกจากคุกบางครั้งก็ต้องเผชิญกับภาระหนี้อื่น ๆ: ส่วนแบ่งค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นก่อนระหว่างและหลังถูกคุมขัง

ไม่ว่าหนี้สินของคุณจะเป็นเช่นไร Leahy แนะนำให้ทำรายการสิ่งที่คุณเป็นหนี้และเข้าหาเจ้าหนี้เพื่อทำแผนชำระเงินถ้าจำเป็น

ตัวอย่างเช่น Leahy กล่าวว่าการชำระเงินค่าเลี้ยงดูบุตรบางอย่างอาจขึ้นอยู่กับงานที่จ่ายเงินที่คุณได้รับก่อนการคุมขัง หากคุณไม่ได้ใช้เวลาในการปรับตัวให้พอดีกับสถานการณ์ใหม่ ๆ คุณอาจพบว่าตัวเองถูกไล่ล่าโดยหน่วยงานเก็บรวบรวมและคะแนนเครดิตของคุณอาจประสบปัญหาได้

"พยายามที่จะทำให้แผนการชำระเงินกับศาลแทนที่จะหลีกเลี่ยงปัญหา" Leahy พูดว่า

งบประมาณและแผนการใช้จ่ายจะช่วยให้คุณสามารถทำให้กรณีของคุณสำหรับการลดการชำระเงินของคุณเขากล่าวว่า เขาแนะนำให้คุณดึงรายงานเครดิตเพื่อดูว่ามีความประหลาดใจหรือไม่ คุณสามารถรับรายงานจากสำนักงานรายงานสามแห่งนี้ได้ทุกปีละครั้ง

• การออกจากหนี้บัตรเครดิต

3. ค้นหาความช่วยเหลือ

หากคุณถูกคุมขังเป็นเวลาหลายปีหนี้บางส่วนอาจหายไป นั่นหมายความว่าผู้ให้กู้จะไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายในการเรียกเก็บหนี้จากคุณอีกต่อไป Leahy แนะนำให้หาคลินิกช่วยเหลือทางกฎหมายในท้องถิ่นกับทนายความเจ้าหนี้ที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณต้องชำระหนี้ใด

มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะพิจารณาเพียงไม่จ่ายหนี้ แต่ Leahy กล่าวว่าอดีตนักโทษหลายคนไม่สามารถที่จะจ่ายเงินให้กับบรรดาผู้ที่ได้หายไป

"ถ้าพวกเขามีทรัพยากรทางการเงินที่ จำกัด พวกเขาควรจะใช้เงินเหล่านั้นเพื่อหารายได้ค่าอาหารและที่พักอาศัยแทนที่จะจ่ายหนี้ค้างชำระ" Leahy กล่าว

Leahy เตือนว่าวิธีนี้สามารถสร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณได้ แต่เป็นทนายความที่ดีสามารถให้คำแนะนำแก่คุณได้

ในกรณีที่รุนแรงประกาศล้มละลายอาจเป็นตัวเลือก

"บางครั้งสถานการณ์ทางการเงินของใครบางคนอยู่ในตำแหน่งที่อ่อนแอซึ่งการยื่นล้มละลายสามารถช่วยสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาได้" ลีอาห์กล่าว เขาแนะนำให้พูดคุยกับทนายความล้มละลายก่อนที่จะดำเนินการตามขั้นตอนนี้ เขาหรือเธอสามารถให้คำแนะนำแก่คุณเกี่ยวกับการชำระหนี้ของคุณที่สามารถถูกลบออกโดยการยื่นล้มละลาย (ไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้) และคุณสามารถเก็บรักษาทรัพย์สินใด ๆ ในระหว่างกระบวนการนี้ได้หรือไม่

• 5 คำถามที่ต้องถามก่อนประกาศล้มละลาย

4. สร้างเครดิตของคุณใหม่

เมื่อคุณตรวจสอบหนี้และสร้างงบประมาณแล้วคุณสามารถเริ่มสร้างเครดิตได้ การจ่ายเงินอย่างน้อยที่สุดในเวลาที่เจ้าหนี้แต่ละรายมีความสำคัญ แต่คุณสามารถปรับปรุงเครดิตโดยการลดหนี้สินโดยรวมของคุณ เวลาก็จะช่วย - ประวัติเครดิตของคุณดีขึ้นอีกต่อไปคะแนนเครดิตจะดียิ่งขึ้น

หากคุณไม่มีบัตรเครดิตมาสักระยะหนึ่งอาจเป็นเรื่องยากที่จะมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตใหม่ คู่ของกลยุทธ์จะช่วยให้คุณกลับไปที่ความสามารถในการมีสิทธิ์ได้รับบัตร:

เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

หากคุณมีคู่สมรสพ่อแม่หรือญาติที่เชื่อถือได้อีกคนหนึ่งที่มีเครดิตดีให้พิจารณาเพิ่มบัญชีบัตรเครดิตของตนในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต คุณจะได้รับบัตรของตัวเองพร้อมกับชื่อของคุณ แต่ผู้ถือบัญชีหลักจะยังคงต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่อไป นี่จะไม่มีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่อาจช่วยได้เล็กน้อย

แต่ระวัง: หากคุณได้รับการเพิ่มเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตและผู้ถือบัญชีหลักจะไม่ชำระค่าบริการตรงเวลาคะแนนของคุณอาจได้รับความเสียหาย

ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายไม่แจ้งผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตให้เครดิตบูโร ดูรายชื่อผู้ที่รายงานที่นี่

เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องการให้คุณวางเงินมัดจำซึ่งผู้ออกบัตรเครดิตถือเป็นหลักประกัน โดยปกติวงเงินเครดิตของคุณจะเท่ากับเงินฝากดังนั้นหากคุณวางเงิน 300 ดอลลาร์วงเงินเครดิตของคุณก็เท่ากับ 300 ดอลล่าร์

การ์ดความปลอดภัยทั้งหมดไม่ได้รับการสร้างขึ้นเท่ากัน บางคนมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงมากและอีกสองสามรายไม่ได้รายงานไปที่เครดิตบูโรซึ่งหมายความว่าคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ดีขึ้นเนื่องจากพฤติกรรมที่ดีของคุณกับบัตรที่มีการรักษาความปลอดภัย สำหรับคำแนะนำโปรดดูที่เว็บไซต์ของเราเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุด

คำเตือนอีกข้อหนึ่ง: บัตรเดบิตแบบเติมเงินสามารถเป็นประโยชน์ได้หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำเกินไปที่จะมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิต แต่แตกต่างจากบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยบัตรเดบิตแบบเติมเงินไม่รายงานไปที่เครดิตบูโรดังนั้นพวกเขาจะไม่ช่วยให้คุณสามารถปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณได้

บรรทัดด้านล่าง

คุณยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมายในขณะที่คุณสร้างชีวิตใหม่หลังจากออกจากคุก เมื่อเผชิญหน้ากับหนี้สินและความท้าทายทางการเงินอื่น ๆ ของคุณคุณสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตและบัญชีธนาคารของคุณและสนุกกับชีวิตที่ดีหลังจากการจำคุกต้องนำเสนอ

Virginia C. McGuire เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome, เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: เวอร์จิเนีย @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

รูปภาพผ่านทาง iStock