จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน: อธิบายงบประมาณย้อนหลัง

หากคุณมักมีเงินเหลือน้อยหรือไม่มีเลยในตอนท้ายของเดือนหรือคุณต้องการประหยัดเงินมากขึ้นวิธีการตั้งงบประมาณเชิงรุกสามารถช่วยได้ หนึ่งวิธีที่มีประสิทธิภาพเรียกว่าการจัดทำงบประมาณแบบย้อนกลับหรืองบประมาณ "จ่ายด้วยตัวคุณเองก่อน"

อย่าตื่นเต้นมาก: งบประมาณนี้ไม่สนับสนุนการปฏิบัติตัวเองกับรองเท้าคู่ใหม่หรืออาหารมื้อเย็นที่มีราคาแพงก่อนที่จะดูแลค่าใช้จ่าย จริงแนะนำให้ใส่เงินของคุณเพื่อประหยัดก่อนจ่ายค่าของคุณ

สามารถกลับงบประมาณเป็น changer เกมสำหรับคุณหรือไม่ นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้ก่อนลองใช้

วิธีการสร้างงบประมาณย้อนกลับ

ด้วยการจัดทำงบประมาณแบบย้อนกลับคุณจะสร้างแผนการใช้จ่ายรอบ ๆ เป้าหมายการออมเช่นการเกษียณอายุแทนค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายผันแปร

Rachel Podnos ซึ่งเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. กล่าวว่าตัวอย่างเช่นคุณจะต้องการประหยัดเงินในกรณีฉุกเฉินและเกษียณอายุก่อนเป้าหมายอื่น ๆ

นี่คือวิธีการทำงาน: สมมติว่ารายได้ต่อเดือนของคุณอยู่ที่ 3,400 เหรียญและในแต่ละเดือนคุณต้องการประหยัดเงิน 150 เหรียญสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ 200 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุและ 100 เหรียญสำหรับรถจักรยานยนต์ใหม่ ตั้งค่าไว้ที่ 450 ดอลลาร์ก่อนใช้เงินเหลือ 2,950 ดอลลาร์ต่อค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นค่าเช่าร้านขายของชำค่าสาธารณูปโภคและการชำระคืนเงินกู้

ในการสร้างงบประมาณย้อนหลังของคุณเองให้ระบุเป้าหมายการออมของคุณไม่ว่าจะเป็นระยะสั้นระยะยาวหรือการรวมกันของทั้งสองฝ่าย การเกษียณและกองทุนฉุกเฉินควรเป็นอันดับแรกของคุณ แต่ถ้าคุณมีคนอื่นบริจาคเงินจำนวนเล็กน้อยให้แต่ละคนหรือเลือกไม่กี่คนเพื่อมุ่งเน้นไปที่อันดับแรก จากนั้นตัดสินใจว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไหร่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้นและคุณสามารถเก็บส่วนใดในถุงเท้าได้ในแต่ละเดือน

คุณควรจะจ่ายเงินเท่าไหร่?

ระบุจำนวนที่เหมือนจริงโดยใช้แนวทาง 50/30/20 วิธีการนี้จัดสรรเงิน 20% ของรายได้ต่อเดือนของคุณเป็นเงินออมและการชำระคืนหนี้ 50% เป็นสิ่งจำเป็นและ 30% ตามความต้องการ ด้วยรายได้ต่อเดือน 3,400 เหรียญคุณจะต้องสำรองเงินจำนวนไม่เกิน 680 เหรียญสหรัฐเพื่อการออมและการชำระหนี้หนี้ 1,700 เหรียญสำหรับความต้องการและ 1,020 เหรียญสำหรับความต้องการ

โปรดสังเกตว่าประเภทการออมและการชำระหนี้หมายถึงเงินออมสำหรับกองทุนฉุกเฉินและการเกษียณอายุ หักค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นการเดินทางงานแต่งงานหรือบ้านใหม่ตามความต้องการและประเภทที่ต้องการ

ถ้าคุณพบว่าตัวเองมาสั้น ๆ ในทุกประเภทลองเสริมรายได้ของคุณกับกิ๊กด้านข้าง เพียงแค่คิดคำนวณหาวิธีสร้างรายได้ในแบบที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

" มากกว่า: รายได้ที่บ้านของฉันคืออะไร?

upsides

วิธีการจัดทำงบประมาณย้อนหลังคือการบำรุงรักษาต่ำเมื่อเทียบกับงบประมาณอื่น ๆ เช่นการจัดทำงบประมาณโดยใช้เกณฑ์เป็นศูนย์ ไม่จำเป็นต้องให้คุณจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือเก็บบันทึกรายละเอียดของการใช้จ่ายของคุณ

"แทนการหา 'ฉันจะตัดที่ไหนและดังนั้นเท่าไหร่ที่ฉันสามารถบันทึก?' เพียงแค่ตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการมากที่คุณจะบันทึก เคนโรบินสันนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในคลีฟแลนด์โอไฮโอกล่าวว่า "ที่ที่จะต้องตัดขาด" จะดูแลตัวเอง "นั่นคือคุณธรรมที่แท้จริงของการจ่ายเงินให้กับตัวคุณเองก่อน"

การทำงานอัตโนมัติเป็นวิธีง่ายๆในการจ่ายเงินให้กับตัวคุณเองก่อน ตั้งค่าเงินสมทบจากเงินเดือนก่อนหักภาษีของคุณเป็น 401 (k) ถ้าคุณมี และใช้แอปพลิเคชันหรือเข้าสู่เว็บไซต์ของธนาคารเพื่อจัดการการโอนเงินจากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือ IRA ของคุณโดยอัตโนมัติ

งบประมาณแบบย้อนกลับสามารถช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่ภาพใหญ่และลดการซื้อที่ห่ามได้ เมื่อมีคนเก็บไว้ก่อนพวกเขามีเงินน้อยกว่าที่จะใช้จ่ายและมีแนวโน้มที่จะใช้ส่วนที่เหลือในสิ่งที่พวกเขาต้องการหรือมูลค่าโรบินสันพูด

" มากกว่า: ฉันสามารถใช้จ่ายรายเดือนได้เท่าไร

ข้อเสีย

เป็นไปได้ที่จะประหยัดมากเกินไป หากเป้าหมายของคุณทะเยอทะยานเกินไปคุณอาจเสี่ยงที่จะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเช่นที่อยู่อาศัยและของชำ

เพื่อให้งบประมาณนี้ประสบความสำเร็จคุณจะต้องเตรียมตัว Podnos แนะนำให้ตรวจสอบการใช้จ่ายโดยทั่วไปของคุณโดยการดึงใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ

"ทำคณิตศาสตร์และเริ่มต้นอนุรักษ์นิยม" Podnos พูดว่า "คุณสามารถเพิ่มเงินออมได้ในภายหลัง คุณไม่ต้องการความเสี่ยงในการเบิกเงินเกินบัญชีหรือตรวจสอบการเด้งหรือสิ่งที่ต้องการที่."

การจัดลำดับความสำคัญของการออมมากกว่าเป้าหมายอื่น ๆ อาจไม่ได้อยู่ในความสนใจด้านการเงินที่ดีที่สุดเสมอไป ตัวอย่างเช่นหากคุณมีหนี้สินที่เป็นพิษเช่นยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงเราขอแนะนำให้แก้ปัญหาก่อนที่จะบันทึกสำหรับวันหยุดหรือรถใหม่ Podnos แนะนำให้จำแนกการชำระหนี้เป็นเงินออมเพื่อช่วยในการแก้ไขปัญหาดังกล่าว

" มากกว่า: แผ่นงานงบประมาณ

พร้อมตั้งค่าประหยัดแล้ว

การจ่ายเงินด้วยตัวคุณเองเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการระบบงบประมาณแบบแฮนด์ฟรีหรือไม่ต้องการรู้สึกราวกับว่าคุณกำลังจัดทำงบประมาณไว้ อย่าลืมประหยัดเงินโดยอัตโนมัติเพื่อประสบการณ์ที่ง่ายขึ้น

หากคุณต้องการโครงสร้างเพิ่มเติมให้พิจารณาวิธีการจัดทำงบประมาณที่เกี่ยวข้องมากขึ้นเช่นระบบซองจดหมายซึ่งจะทำให้รายได้ทั้งหมดของคุณมีค่าใช้จ่ายทั้งหมดพร้อมกัน

Lauren Schwahn เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @lauren_schwahn