คะแนนเครดิตต่ำกว่า 640? คุณอาจยังสามารถซื้อบ้านได้

คะแนน FICO เท่ากับ 640 เป็นเกณฑ์ที่สำคัญในโลกการจดจำนอง สำหรับค่อนข้างบางเวลานี้เป็นคะแนน FICO จำเป็นในการได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางการบริหารที่อยู่อาศัย เหล่านี้เป็นสินเชื่อจำนองที่ทำโดยผู้ให้กู้ FHA ได้รับการอนุมัติที่รัฐบาลสหรัฐมั่นใจได้ในกรณีของการเริ่มต้น

เงินกู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA ยังคงสามารถรับได้ แต่จะทำให้เกิดคำถามมหภาค

เงินให้กู้ยืมของ FHA มีการประกันตัวอย่างไร

ความคิดเดิมที่อยู่เบื้องหลังเงินกู้ FHA- ประกันคือคนที่อาจมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้นอาจยังคงได้รับการจำนองและซื้อบ้านเพราะผู้ให้กู้จะปลอดภัยจากการสูญเสียถ้าเจ้าของบ้านผิดนัด นั่นเป็นเพราะรัฐบาลกลางในรูปของ Freddie Mac และ Fannie Mae - หน่วยงานทางการเงินภาครัฐ / เอกชนที่มีอยู่แล้วจะทำให้ผู้ให้กู้ทั้ง

บางส่วนของการประกันนี้จะจ่ายโดยเจ้าของบ้านในรูปแบบของการประกันจำนองซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นโดย FHA โดยไม่คำนึงถึงขนาดของการชำระเงินลง

อนิจจาการผลักดันสินเชื่อ FHA เป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ทำให้เกิดความผิดพลาดด้านการเคหะและวิกฤตทางการเงินที่ตามมา เงินให้กู้ยืมแบบไม่ต้องเสียเงินจำนวนมากจึงถูกจ่ายให้กับผู้ที่ไม่สามารถจ่ายเงินให้กับรัฐบาลได้อย่างแท้จริงที่รัฐบาลใช้เวลาหลายพันล้านเพื่อให้ได้เงินกู้ยืมที่ได้รับการค้ำประกัน นั่นเป็นเหตุผลที่คุณได้ยิน "Fannie and Freddie" บางครั้งเรียกว่า albatrosses ทางการเงินยักษ์ เชื่อหรือไม่บางแนวทาง FHA ยังอนุญาตให้กู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องตรวจสอบรายได้การจ้างงานหรือแม้กระทั่งคะแนนเครดิต

นี่ไม่ใช่สิ่งที่ทำให้ประเทศประสบปัญหาในตอนแรกหรือไม่?

FHA ลดเกณฑ์การให้สินเชื่อ

ดังนั้นที่นี่เราเป็นอีกครั้งและ FHA ไม่ได้ดูเหมือนจะได้เรียนรู้บทเรียนของตน จะลดเกณฑ์คะแนน FICO เป็น 580 ตราบเท่าที่ลูกค้ายังได้รับการให้คำปรึกษาสินเชื่อ ลูกค้ายังได้รับการลดลง 0.5% ในเบี้ยประกันจำนอง ธนาคารหลายแห่งมีความวิตกเกี่ยวกับแนวทางนี้และบางส่วนมีมาตรฐานการให้กู้ยืมของตนเองที่ระดับ 640

เวลส์ฟาร์โกกำลังลดระดับลงเหลือ 600 เพื่อทดสอบกระบวนการนี้ เนื่องจากธนาคารสามารถรับผิดชอบต่อการทำเงินให้กู้ยืมที่ไม่ดีมากเกินไปคุณสามารถคาดหวังได้ว่าแม้ว่าคุณจะอยู่ในหลักเกณฑ์ที่ผ่านการรับรองจาก FHA แต่คุณอาจไม่เสี่ยงต่อสายตาของธนาคาร

เงินให้กู้ยืมของ FHA มีการซื้อขายที่มีราคาแพง

นอกจากนี้ยังมีข้อผิดพลาดจากผู้กู้ด้วยเงินกู้ FHA ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีอาจสูงเป็นสองเท่าของเงินให้สินเชื่อปกติประมาณ 6% ของราคาขาย เงินกู้ FHA ยังมาพร้อมกับอัตราการจำนองที่ต่ำกว่า - มากที่สุดเท่าที่ 0.375% ลดลง ซึ่งจะช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายในการประกันจำนองซึ่งในปี 2561 เท่ากับ 1.75% ของวงเงินสินเชื่อเพิ่มขึ้นอีก 0.45% ถึง 1.05% ต่อปีขึ้นอยู่กับอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของบ้านและระยะเวลาเงินกู้

ยังคงประโยชน์ของเงินให้กู้ยืม FHA ทำให้พวกเขาน่าสนใจให้กับคนจำนวนมาก ขณะที่ผู้ให้กู้รายเดิมกำลังกดดันสำหรับการชำระเงินดาวน์ 20% เงินให้กู้ยืมของ FHA สามารถชำระเงินดาวน์ได้ถึง 3.5% ผู้ซื้อยังสามารถกู้ได้ภายใน 12 เดือนหลังจากล้มละลาย วงเงินกู้ของ FHA แตกต่างกันไปตามแต่ละจังหวัด

คะแนนต่ำหรือไม่? คุณอาจหาผู้ให้กู้ได้

บรรทัดล่างคือตัวเลือกที่มีอยู่สำหรับผู้กู้ FHA ที่ไม่ได้คะแนน 640 FICO คุณอาจต้องไปสอดแนมเพื่อหาผู้ให้กู้ แต่มีโอกาสมากมายที่จะต้องการทำธุรกิจกับคุณหากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี คำถามที่ว่าการยาวนานคือว่านี่เป็นความคิดที่ดีหรือไม่สำหรับเศรษฐกิจโดยรวมถ้าการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์หลวมเกินไป

หน้าแรกขายภาพผ่าน Shutterstock