อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยยึดติดกับ 4% ในขณะที่มาตรฐานการให้สินเชื่อคลาย

ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย Roundup: อัตราดอกเบี้ย (8/13/15)

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยพุ่งขึ้น แต่ยังคงอยู่ใกล้ระดับ 4% เนื่องจากข้อมูลเศรษฐกิจแบบผสมผสานและเศรษฐกิจที่หดหู่ในจีนก็กดดันให้อัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลัง

• การจำนองในอัตราคงที่ 30 ปี เพิ่มขึ้นเป็น 3.94% โดยเฉลี่ย 0.6 จุดในสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 13 ส.ค. 2558 ตามการสำรวจตลาด Freddie Mac ประจำสัปดาห์ ปีที่ผ่านมาอัตราเฉลี่ย 4.12%
• อัตราคงที่ 15 ปี เพิ่มขึ้นเป็น 3.17% โดยเฉลี่ย 0.6 จุด โดยมีระยะเวลาเดียวกันที่ 3.24% ในปีที่ผ่านมา
• การจำนองปรับอัตราดอกเบี้ย 5 ปี เฉลี่ย 2.93% โดยเฉลี่ย 0.5 จุด ปีที่แล้วขณะนี้ ARM เท่ากับ 2.97%

"รายงานการจ้างงานสำหรับเดือนกรกฎาคมแสดงให้เห็นว่าเศรษฐกิจเพิ่ม 215,000 ตำแหน่งงานที่สอดคล้องกับความคาดหวัง การเติบโตของค่าจ้างยังคงอยู่ในระดับต่ำที่ 2.1% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้วและรายงานการจ้างงานที่เป็นของแข็งหากไม่ได้เป็นตัวเอกก็ปล่อยให้อัตราดอกเบี้ยของเฟดขึ้นในเดือนกันยายน อย่างไรก็ตามเรื่องความวุ่นวายทางเศรษฐกิจในต่างประเทศในปีนี้ยังคงมุ่งเน้นไปที่การย้ายไปทางตะวันออกไปยังประเทศจีน "Se อนเบ็ค Becketti หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวในการแถลงข่าว "ในช่วงฤดูใบไม้ร่วงเราอาจจะเห็นความตึงเครียดที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยการแข็งค่าของเงินดอลลาร์ที่แข็งค่าขึ้นเมื่อเทียบกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปได้ที่ทำให้แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยมีความเบาบาง"

[อ่านเพิ่มเติม: เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย]

มาตรฐานการให้กู้ยืมสินเชื่อบ้านยังคงผ่อนคลาย

สมาคมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage Bankers Association) ระบุว่ายอดสินเชื่อบ้านเพิ่มขึ้น 0.1% จากสัปดาห์ก่อนหน้า อย่างไรก็ตามกิจกรรมการรีไฟแนนซ์อยู่ในระดับสูงสุดตั้งแต่เดือนพฤษภาคมของปีนี้เพิ่มขึ้น 3% ในช่วงสัปดาห์ที่สิ้นสุดในวันที่ 7 สิงหาคม

หลักสูตร MBA กล่าวว่าผู้ให้กู้ยังคงผ่อนปรนมาตรฐานด้านเครดิตอย่างต่อเนื่องสะท้อนจากดัชนีความพร้อมในการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ตามเกณฑ์มาตรฐานที่ 100 จุดดัชนีเพิ่มขึ้น 2.9% เป็น 125.5 ในเดือนกรกฎาคม ดัชนีที่สูงขึ้นบ่งชี้ถึงมาตรฐานการให้กู้ยืมที่หลุดลอกขึ้นในขณะที่การปฏิเสธจะส่งสัญญาณข้อ จำกัด ด้านการให้กู้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้น

นายไมค์ฟรานตันโทนีนักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของสถาบันการเงินกล่าวว่าความพร้อมในการให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มาจากโครงการเงินกู้ที่มีความสมดุลสูง (เรียกว่าเงินกู้ "จัมโบ้") ความต้องการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและความต้องการสินเชื่อที่ต่ำลง

การจัดหาบ้านกำลังทวีความรุนแรงขึ้นในเมืองส่วนใหญ่

ราคาบ้านสูงขึ้นใน 93% ของตลาดในเขตเมืองหลวงที่วัดได้ในช่วงไตรมาสที่สองโดยมีเกือบหนึ่งในห้าเมืองที่มียอดเพิ่มขึ้นเป็นตัวเลขสองหลัก

สมาคมนายหน้าแห่งชาติกล่าวว่าราคาบ้านเดี่ยวของครอบครัวที่มีอยู่เฉลี่ยทั่วประเทศเพิ่มขึ้น 8.2% จากไตรมาสที่สองของปี 2014 เป็น 229,400 เหรียญ

นายลอว์เรนซ์ยุนหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ NAR กล่าวว่า "ด้วยราคาบ้านและค่าเช่าที่เพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ และค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้นการลดค่าใช้จ่ายยังคงเป็นอุปสรรคต่อการเช่าบ้านโดยเฉพาะในตลาดที่มีราคาสูงกว่า

Yun กล่าวว่าค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของที่มีอยู่โดยการ "เพิ่มความมั่งคั่งในครัวเรือนของพวกเขา" แต่ผลกำไรที่เพิ่มขึ้นจะทำให้ครัวเรือนจำนวนน้อยลงส่งผลต่อความเหลื่อมล้ำที่กำลังเติบโตในอเมริกา

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับผู้ซื้อบ้าน
• เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบใหม่กับสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ข้อดีข้อเสีย

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @halmbundrick

รูปภาพผ่านทาง iStock