วิธีการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ

"ใช้จ่ายน้อยประหยัดมากขึ้น" อยู่เสมอในรายการมติที่เป็นที่นิยมของปีใหม่ แต่เช่นเดียวกับภาระผูกพันที่จะได้รับพอดีหรือลดน้ำหนักเราพบว่ามันยากที่จะปฏิบัติตามผ่าน โดยรวมแล้วเพียง 8% ของชาวอเมริกันประสบความสำเร็จตามเป้าหมาย

แต่คุณสามารถประหยัดเงินได้ถึง 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุโดยไม่จำเป็นต้องใช้เงินน้อยลง ปรากฎว่าคุณน่าจะปฏิบัติตามเป้าหมายของคุณหากคุณบันทึกรายได้ส่วนหนึ่งในอนาคตแทนที่จะตัดเป็นค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน อาจเป็นเรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเริ่มต้นอาชีพในช่วงต้น

ลงทุนในอนาคต

นี่คือหลักฐานที่อยู่เบื้องหลัง Save More Tomorrow หรือ SMART ซึ่งพัฒนาโดยนักเศรษฐศาสตร์ด้านพฤติกรรม Richard Thaler และ Shlomo Benartzi กลยุทธ์นี้มีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ผู้คนเพิ่มอัตราออมเพื่อการเกษียณอายุ (หรือเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ) โดยการให้เงินลงทุนเพิ่มขึ้นในอนาคต

นักเศรษฐศาสตร์รายงานว่าหนึ่งในกลุ่มคนงานที่ใช้กลยุทธ์เห็นอัตราการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาลดลงจาก 3.5% ก่อนที่จะรับคำแนะนำถึง 13.6% ในอีกสี่ปีต่อมา ประมาณ 80% ของพนักงานเหล่านั้นติดอยู่กับกลยุทธ์ตลอดช่วงเวลานั้น

Investmentmatome ตัดสินใจที่จะนำกลยุทธ์ไปสู่การทดสอบโดยการเรียกใช้ตัวเลขบางส่วนสำหรับสองกรณีสมมุติฐาน ในแต่ละครึ่งของการเพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปีมีการลงทุน (และทั้งหมดของโบนัสสำหรับผู้ที่โชคดีพอที่จะได้รับพวกเขา) ตัวเลขของเราอยู่นอกเหนือจากกลยุทธ์การออมอื่น ๆ

" เรียนรู้เพิ่มเติม: การลงทุน 101

25 ปีเริ่มต้นที่จะบันทึกเพื่อการเกษียณ

ลองสมมติฐาน 25 ปีที่ทำรายได้ 45,000 เหรียญต่อปีและคาดว่าจะได้รับค่าแรงรายปี 3% ต่อปีจนกว่าจะเกษียณอายุที่ 65 ปีถ้าเธอประหยัดและลงทุนเพิ่มครึ่งหนึ่งของเงินเดือนในแต่ละปีเธอสามารถเพิ่มอัตราการออมได้ โดยไม่ตัดพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของเธอ หากเธอได้รับผลตอบแทน 7.5% ต่อปีโดยเฉลี่ยแล้วจะกลายเป็น 223,924 ดอลลาร์เมื่อเธออายุ 65 ปี (ดูวิธีการด้านล่าง) นี่ไม่ได้ใกล้เคียงกับอัตราการออมเพื่อการเกษียณอายุที่แนะนำไว้ แต่เป็นวิธีหนึ่งในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

สมมติว่าเราอายุ 25 ปีได้รับโบนัสปีละ 5% สำหรับเงินเดือนของปีก่อนด้วย หากเธอทุ่มเทโบนัสทั้งหมดของเธอทุกปีเช่นกันการออมก่อนวัยเรียนของเธอเมื่ออายุ 65 ปีจะกระโดดไปเกือบ 1 ล้านเหรียญ

การออม 35 ปีสำหรับวิทยาลัยของเด็ก

ตัวอย่างที่สองของเรามองไปที่เด็กวัย 35 ปีคนหนึ่งซึ่งกำลังจะประหยัดค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของเขาใน 18 ปี เขาทำเงินได้ 55,000 เหรียญต่อปีคาดว่าจะมีการเลี้ยงดูเพิ่มขึ้น 3% ต่อปีและวางแผนที่จะช่วยลด 50% ของยอดเงินที่ได้รับคืนให้ได้ 6.5% ในอัตราเหล่านี้เป็นเวลา 18 ปีเขาจะประหยัดเงินได้มากถึง 33,256 เหรียญเมื่อวัยรุ่นของเขาเข้ามาปฐมนิเทศ

โดยการลงทุน 100% ของโบนัสทุกปีเช่นกัน (สมมติว่าโบนัส 5%) เขาจะสะสม $ 147,337 มากกว่า 18 ปี เพื่อให้มุมมองนี้คณะกรรมการวิทยาลัยประมาณการว่าครอบครัวโดยเฉลี่ยจ่ายสุทธิของ $ 12,360 ปีที่สี่ปีวิทยาลัยเอกชน

หากค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้น 5% ต่อปีเป็นเวลา 18 ปีค่าใช้จ่ายต่อปีสำหรับวิทยาลัยเมื่อเด็กเข้าเรียนในวิทยาลัยจะอยู่ที่ 29,746 เหรียญ จากนั้นในปีที่สี่ของนักเรียนค่าใช้จ่ายต่อปีจะเท่ากับ 34,434 เหรียญ อย่างไรก็ตามโปรแกรมประหยัดของเราจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการศึกษาระดับปริญญาสี่ปีของเด็กด้วยแผนนี้

ทำให้การทำงานของกลยุทธ์นี้ดีขึ้น

ใช้การฝากเงินอัตโนมัติ. แพลตฟอร์มการลงทุนส่วนใหญ่มีคุณสมบัติที่จะรับเงินจากบัญชีเช็คของคุณโดยอัตโนมัติทำให้คุณสามารถกำหนดกลยุทธ์การลงทุนและจัดการเป้าหมายการลงทุนของคุณได้ ใช้เครื่องมือการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของเราเพื่อค้นหาว่าแพลตฟอร์มการลงทุนใดที่สามารถช่วยคุณประหยัดเวลาในการเกษียณได้

เลือกบัญชีที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณ. ผู้ที่ทำงานให้กับนายจ้างด้วยแผน 401 (k) ควรใช้ประโยชน์จากการแข่งขันของพนักงานทุกคนและพิจารณาว่ารถเกษียณอายุใดที่เหมาะสมกับพวกเขามากที่สุด เมื่อคุณจับภาพการแข่งขันนายจ้างคุณอาจต้องการเริ่มต้นการระดมทุนของ IRA และถ้าคุณประหยัดค่าเล่าเรียนให้พิจารณาแผน 529

ใช้วิธีนี้กับโชคลาภทันที. กลยุทธ์ SMART แสดงให้เห็นว่าการลงทุนเงินเพียงเล็กน้อยสามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป หากต้องการใช้เงินออมของคุณมากเกินไปให้ลองใช้กลยุทธ์นี้ทุกครั้งที่คุณมีเงินเพิ่ม หากคุณได้รับเงินคืนโปรดพิจารณาลงทุน เมื่อคุณชำระหนี้รายเดือนเช่นสินเชื่อรถยนต์ - ชำระเงินโดยตรงให้กับบัญชีการลงทุนแทน

ดังนั้นหากคุณเพิ่งได้รับค่าจ้างให้เริ่มแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณตอนนี้ การลงทุนเป็นกระบวนการที่ช้าและมั่นคง แต่การพัฒนาแผนเช่นเดียวกับกลยุทธ์ SMART จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

ระเบียบวิธี

25 ปีเริ่มต้นที่จะบันทึกเพื่อการเกษียณ

ในช่วงต้นปี 2016 เธอได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น 3% จาก 43,689 เหรียญเป็น 45,000 เหรียญต่อปี (และคาดว่าการจ่ายเงินที่คล้ายกันจะเพิ่มขึ้นจนกระทั่งเกษียณตามแผนของเธอที่อายุ 65 ปี) เธอเริ่มแผนออมทรัพย์ที่เธอลงทุน 50% ของการจ่ายเงินเพิ่มในบัญชีเกษียณภาษีรอการตัดบัญชี ในปีแรกนี่คือ $ 655 ต่อปีหรือ $ 55 ต่อเดือน ในปีที่สองนี่คือ $ 675 ต่อปีหรือ $ 56 ต่อเดือน (50% ของการจ่ายเงิน 1,350 ดอลลาร์จาก 45,000 ถึง 46,350 ดอลลาร์) ถ้าเธอยังคงอยู่ในอัตราเหล่านี้เธอจะเพิ่มเงิน 223,924 เหรียญให้กับผลงานการเกษียณอายุของเธอ

การออม 35 ปีสำหรับวิทยาลัยของเด็ก

เขาเพิ่งได้รับการยกระดับ 3% จาก 53,398 เหรียญเป็น 55,000 เหรียญ (และคาดว่าจะมีการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในอาชีพของเขา)เขาวางแผนที่จะบันทึก 50% ของการเพิ่ม ($ 801 หรือ $ 67 ต่อเดือนในปีแรกและเพิ่มขึ้นหลังจากนั้น) ในบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัยเช่น 529 ที่คาดว่าจะกลับมาจาก 6.5% หากเขายังคงประหยัด 50% ของการเพิ่มรายปีเป็นเวลา 18 ปีเขาจะประหยัดเงินได้ถึง 33,256 เหรียญ

Jonathan Todd เป็นนักวิเคราะห์ข้อมูลที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected]

รูปภาพผ่านทาง iStock