วิธีการเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดที่นำเสนอ

บัตรเครดิตกลายเป็นคำอุปมาสำหรับชีวิตชาวอเมริกันยุคใหม่: ซื้อตอนนี้จ่ายภายหลัง การใช้เพื่อซื้อสินค้าและบริการถือเป็นส่วนสำคัญในชีวิตประจำวันของเราในฐานะผู้บริโภค

หากคุณมีข้อสงสัยว่าเศรษฐกิจของเราอยู่บนพื้นฐานของพลาสติกให้พิจารณาสถิติต่อไปนี้:

• ตามที่ Federal Reserve มี 609.8 ล้านบัตรเครดิตที่ถือโดยผู้บริโภคสหรัฐ

• จำนวนบัตรเครดิตโดยเฉลี่ยที่ถือโดยผู้ถือบัตรคือ 3.5

• หนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยต่อครัวเรือนที่ถือบัตรอเมริกัน $ 15,788

• หนี้สินหมุนเวียนทั้งหมดของสหรัฐ, 98% เป็นหนี้บัตรเครดิตเป็นจำนวน 852.6 พันล้านเหรียญ

บัตรเครดิตเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้สูงสำหรับ บริษัท ที่ออกตราสารหนี้ นั่นเป็นเหตุผลที่ธนาคารยังคงให้ผู้บริโภคได้รับข้อเสนอบัตรเครดิตโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายแม้จะมีความพยายาม "ใช้กำลังใจ" ขององค์กรและส่วนบุคคลในระบบเศรษฐกิจที่เต็มไปด้วยหนี้สิน คุณอาจได้รับข้อเสนอพิเศษเหล่านี้ทางไปรษณีย์ตลอดเวลา

นี่คือวิธีการประเมินแผนการตลาดที่ดีที่สุดและเลือกบัตรที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

1) อัตราการแนะนำ

อัตราข้อเสนอเบื้องต้นหรือ "อัตราทีเซอร์, "หมดอายุหลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้ กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้อัตราเบื้องต้นจะยังคงมีผลต่อไปอย่างน้อยหกเดือนหลังจากสมัครสมาชิก อัตรานี้อยู่ต่ำกว่าตลาดและโดยทั่วไปจะใช้เฉพาะกับการโอนยอดคงเหลือและการเบิกเงินสดล่วงหน้าถึงแม้ว่าจะสามารถนำไปใช้กับการซื้อได้ อัตราเบื้องต้นจะต่ำมากตั้งแต่ 0 ถึง 4% นานถึง 12 เดือน ให้แน่ใจว่าได้อ่านค่าปรับสำหรับอัตราร้อยละที่จะเริ่มต้นเมื่อช่วงเวลาเริ่มต้นสิ้นสุดลง

2) อัตราร้อยละต่อปี (APR) - คงที่เทียบกับตัวแปร

หากคุณไม่จ่ายยอดเงิน ครบตามวันครบกำหนดคุณจะถูกเรียกเก็บเงินจากยอดเงินคงเหลือ จำนวนเงินที่คุณจ่ายจะคำนวณจากอัตราร้อยละต่อปี (APR)

หากคุณจ่ายเงินเต็มจำนวนในบัตรเครดิตทุกเดือนคุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยใด ๆ ในยอดคงเหลือ ($ 0) และสามารถละเว้น APR ได้

บัตรเครดิตทั้งหมดมี APR คงที่หรือมีการเปลี่ยนแปลงโดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้าที่น่าเชื่อถือมากที่สุดซึ่งโดยปกติจะเป็น บริษัท ตัวอย่างเช่นถ้าธนาคารเสนอบัตรเครดิตที่ "prime plus 5" และเป็นอัตราดอกเบี้ยหลัก 6% ธนาคารจะเสนอเงินกู้ 11% (6% + 5%) ให้แก่ลูกค้า

APR คงที่ ล็อคอัตราของคุณเพื่อไม่ให้ผันผวนเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญที่ถูกตรึงไว้ APR ตัวแปรในมืออื่น ๆ ที่จะย้ายในขั้นตอนที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ หากเงื่อนไขมีความผันผวนและอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น APR ตัวแปรที่ล่อลวงคุณอาจมีความคล้ายคลึงกับสิ่งที่คุณจ่ายจริง

ในขณะที่ควรเลือกบัตรที่มี APR คงที่การ์ดเหล่านี้มีอยู่เพียงไม่กี่. ค่าเฉลี่ย APR คงที่อยู่ที่ 13.47% และ APR ตัวแปรเฉลี่ยอยู่ที่ 11.54%

3) บัตรเครดิตไม่ดี

ทุกคนสมควรได้รับโอกาสครั้งที่สอง อย่างน้อยนั่นคือหลักฐานที่อยู่เบื้องหลังบัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ในกรณีส่วนใหญ่บัตรเครดิตประเภทนี้มีความปลอดภัยซึ่งหมายความว่าบุคคลดังกล่าวต้องนำเงินมาวางบนบัตรก่อนที่จะสามารถเข้าถึงบัตรเครดิตผ่านบัตร

บาง บริษัท เสนอบัตรเครดิต "ไม่มีหลักประกัน" ที่มีเครดิตต่ำ วงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่สูง อัตราเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้สูงถึง 20% หรือสูงกว่า

เหตุผลสำหรับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันคือในสังคมปัจจุบันบัตรเครดิตให้ความชอบธรรมต่อผู้คนและทำให้ชีวิตง่ายขึ้น มันกลายเป็นยากและยากที่จะทำงานโดยเพียงแค่ใช้เงินสด คุณสามารถซ่อมแซมคะแนนเครดิตที่เสียหายได้

4) รางวัล

บัตรเครดิตบางส่วนมีการเชื่อมโยงกับค่าใช้จ่ายสำหรับโรงแรมรถเช่ารถยนต์รถประจำทางและรถประจำทางอื่น ๆ นอกจากนี้หากคุณมีเครดิตที่ไม่ดี การเดินทางทางอากาศการซื้อของชำและแก๊สเป็นต้นสมมติฐานคือผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณซื้อจะได้รับ "คะแนน" มากขึ้นเพื่อแลกรับรางวัลฟรีหรือส่วนลด

แต่ระวัง: หลายบัตรจูงใจเหล่านี้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยสูงและค่าธรรมเนียมรายปีใหญ่ ที่กล่าวว่าหากอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาไม่มากเกินไปและไม่มีข้อ จำกัด หรือค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่มากบัตรรางวัลสามารถเป็นข้อเสนอที่ดีเสนอห้องพักฟรีโบนัสรถเช่าใช้ฟรีตั๋วสายการบิน - คุณชื่อมัน.

กระนั้นก็ตามก็มองตาเห็นข้อตกลง สำหรับบัตรเครดิตใบปลิวบ่อยที่สุดคุณจะเห็นอัตราดอกเบี้ยและข้อ จำกัด ที่สูงเพื่อสิทธิในการรับไมล์คืน บ่อยครั้งไม่คุ้มค่า

[เรียนรู้เพิ่มเติมในคุณลักษณะของ InvestingAnswers: 10 เคล็ดลับสำหรับผู้ใช้ที่ชาญฉลาด]

การประเมินพื้นที่สำคัญ

ขณะนี้คุณได้รับการสอนเกี่ยวกับพื้นฐานแล้วนี่คือ พื้นที่สำคัญที่สุดในการตรวจสอบเมื่อชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของข้อเสนอบัตรเครดิต:

อัตราดอกเบี้ยคืออะไร เปรียบเทียบ APR แบบคงที่และแบบแปรผัน หากคุณคิดว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงมีเสถียรภาพคุณอาจต้องการเลือกอัตราต่ำกว่าตัวแปร โปรดจำไว้ว่านั่นเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยง หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นคุณจะสูญเสีย

ด้วยกฎหมายบัตรเครดิตใหม่ บริษัท ที่ออกบัตรจะไม่สามารถขึ้นอัตราดอกเบี้ยในยอดคงเหลือที่มีอยู่ในช่วงปีแรกเว้นแต่อัตราการส่งเสริมการขายก่อนหมดอายุดัชนีในดัชนีผันแปร เพิ่มขึ้นหรือคุณมีเวลา 60 วันในการชำระค่าบริการ ถ้าอัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าธนาคารจำเป็นต้องคืนสถานะให้เป็นอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อคุณชำระเงินเป็นรายเดือนติดต่อกันเป็นระยะเวลาหกครั้งในเวลาที่แน่นอน

มีอัตราเบื้องต้น? ถ้าใช่ มันคืออะไรและใช้เวลานานแค่ไหน? ถ้าอัตราเบื้องต้นสูงกว่า 14.35% และไม่น้อยกว่าหกเดือนอย่าลืม

มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่? ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตเป็นค่าธรรมเนียมรายปี - โดยปกติแล้วจะอยู่ที่ 15 ถึง 300 ดอลลาร์ - เรียกเก็บเงินจาก บริษัท บัตรเครดิตเพื่อขอให้คุณมีบัตร อย่ายินยอมที่จะจ่ายเงินมากกว่าประมาณ 50 เหรียญ ถ้าสามารถทำได้ให้เลือกบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

ค่าปรับล่าช้าคืออะไร หากคุณชำระเงินล่าช้าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายอะไร? ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตล่าช้าเฉลี่ยประมาณ 35 เหรียญ

ค่าธรรมเนียม over-the-limit คืออะไร? ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับการเรียกเก็บเงินเกินขีด จำกัด ของบัตรเครดิตของคุณคือ $ 37 ค้นหาการ์ดที่ไม่เรียกเก็บเงินประเภทนี้ บัตรบางใบจะแจ้งให้คุณทราบหากคุณใช้วงเงินเกินกว่าขีด จำกัด โดยไม่ต้องโดนพ็อคเก็ตของคุณด้วยการลงโทษ

มีค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่ซ่อนอยู่หรือไม่? การ์ดบางใบเรียกเก็บเงินจากการโอนยอดคงเหลือ หลีกเลี่ยงบัตรเหล่านี้ คุณสามารถหาบัตรที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมดังกล่าว

ระวังการคำนวณดอกเบี้ยแบบคาว มีหลายวิธีที่ผู้ออกบัตรสามารถคำนวณดอกเบี้ยค้างชำระได้ หนึ่งในเทคนิคที่น่าเบื่อที่สุดคือการใช้การชำระเงินล่าช้าเป็นเหตุผลที่จะระงับระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสำหรับธุรกรรมการซื้อใหม่และคำนวณดอกเบี้ยนับจากวันที่ซื้อเดิม

การซ้อมรบแบบหลบหลีกอีกอย่างหนึ่งคือการเรียกเก็บดอกเบี้ยรายวัน จำนวนเงินที่ซื้อเต็มจำนวนแม้ว่าจะชำระคืนบางส่วนในวันครบกำหนด อ่านการพิมพ์แบบละเอียดในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ หากสัญญายินยอมให้ บริษัท บัตรได้รับแผนการดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งดังกล่าวให้ยกเลิกบัตรของคุณและมองหาบัตรที่เรียกเก็บดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ออกใบสำคัญใหม่

[คลิกที่นี่เพื่อดูคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงการเงิน การหลอกลวง: เจ็ดข้อกล่าวหาด้านการเงินที่แพร่หลายมากที่สุด]