เคล็ดลับการประกันชีวิตของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับ Millennials

ร้อยละที่ต่ำของ millennials - พร้อมกับ counterparts ของพวกเขาใน X รุ่นก่อนหน้า - เชื่อว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะเคยซื้อประกันชีวิตตามการศึกษา 2015 โดยกลุ่มวิจัยประกันชีวิตกลุ่ม LIMRA เป็นเรื่องที่เข้าใจได้: เมื่อคุณอายุน้อยสิ่งสุดท้ายในใจคือสิ่งที่ทายาทจะทำหลังจากที่คุณจากไปแล้ว

แต่ถ้าคุณมีภาระผูกพันทางการเงินบางอย่างคุณจะต้องการมีประกันชีวิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังซื้อบ้านหรือเริ่มต้นครอบครัว

ประกันชีวิตง่ายพอ: คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยและทายาทของคุณได้รับผลประโยชน์เป็นก้อนหลังจากคุณหายไป การประกันชีวิตทั้งหมดยังคงมีผลต่อชีวิต - หากคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยและมีองค์ประกอบด้านการลงทุน การประกันชีวิตระยะยาวซึ่งคุ้มค่ามากขึ้นครอบคลุมคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งเช่น 10 หรือ 20 ปี

การตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตอาจดูเหมือนเป็นการพิจารณาแยกจากส่วนที่เหลือของแผนทางการเงินของคุณ แต่จริงๆแล้วมันมีความสัมพันธ์กับการตัดสินใจทางการเงินอื่น ๆ เราถาม Brian McCann ที่ปรึกษาทางการเงินในเมือง San Jose รัฐ California ว่า millennials ควรรู้อะไรบ้างเมื่อพูดถึงเรื่องการประกันชีวิต

ทำไมไม่กี่พันปีจึงคาดว่าจะซื้อประกันชีวิต?

ฉันสงสัยว่าถ้าคุณถามคนรุ่นใด ๆ ที่อายุ 18 ถึง 34 ปีหากพวกเขาคิดว่าพวกเขาต้องการประกันชีวิตเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำจะบอกว่าพวกเขาทำ แน่นอนเมื่อฉันอายุที่ประกันเป็นอย่างน้อยจากการพิจารณาของฉัน

แต่การสมรสการจำนองและเด็กได้ทำให้การประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงินของเราและเช่นเดียวกันสำหรับหลายพันปี เมื่อคุณยังเยาว์วัยคุณใช้พลังงานเป็นจำนวนมากในสถานการณ์ของคุณเอง เมื่อคุณโตขึ้นคุณต้องกังวลเรื่องอื่น ๆ ในชีวิตมากขึ้น การประกันชีวิตเป็นเรื่องพื้นฐานไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับคุณ - เกี่ยวกับคนอื่น ๆ ในชีวิตที่คุณใส่ใจ

millennials ควรรู้เกี่ยวกับข้อดีของการประกันชีวิตอย่างไร?

ในขณะที่พวกเขาอาจจะไม่สามารถมองเห็นได้ในขณะนี้หลายคนที่อยู่ในยุค 20 และต้นยุค 30 ของพวกเขาตอนนี้จะไป:

• ให้เด็ก ๆ ที่ต้องการปกป้องทางการเงิน
• เริ่มต้นธุรกิจกับคู่ค้า พวกเขาอาจต้องการปกป้องคู่ค้าและตัวเองในกรณีที่ความตายหรือความพิการของสมาชิกในทีมคนใดคนหนึ่ง
• ไปเป็นเศรษฐีและต้องการประกันเพื่อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• มีสมาชิกในครอบครัวที่มีความต้องการพิเศษและจะต้องได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องตลอดชีวิต

การประกันภัยสามารถนำมาใช้เพื่อถ่ายโอนความเสี่ยงที่มีความเป็นไปได้ต่ำมากที่จะเกิดขึ้น แต่จะเป็นภัยพิบัติหากเกิดขึ้นหรือป้องกันสิ่งที่แน่นอนเช่นความตาย แต่ยังไม่ทราบเวลา

พันปีควรตัดสินใจเลือกซื้อประกันประเภทใด?

ความต้องการของประกันส่วนใหญ่มีกำหนดเวลาเช่นคุณต้องประกันตัวเองเพื่อให้บุตรหลานของคุณสามารถดูแลในขณะที่ยังเด็กอยู่ เมื่อพวกเขาอายุมากพอที่จะปกป้องตัวเองคุณไม่จำเป็นต้องพกประกันภัยอีกต่อไป นี้จะชี้ไปที่การซื้อประกันชีวิตระยะ

หากคุณต้องการการประกันแบบถาวรมากกว่าการประกันระยะเพราะคุณมีปัญหาที่ต้องการสภาพคล่องหลังจากการเสียชีวิตแล้วคุณควรซื้อ นโยบายถาวรเช่นประกันชีวิตทั้งหมดมีราคาแพงกว่าด้วยเหตุผล: พวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินออกเสมอ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีองค์ประกอบด้านการลงทุนซึ่งจำเป็นต้องสร้างผลตอบแทนที่สามารถจ่ายค่าประกันให้แก่วัยชราและความตายได้

ไม่มีเหตุผลใดที่ผู้คนไม่สามารถมีนโยบายการประกันหลายรูปแบบเพื่อจัดการปัญหาต่างๆ ตัวอย่างเช่นการมีประกันระยะยาวเมื่อบุตรหลานของคุณเป็นเด็กที่จะครอบคลุมผ่านปีวิทยาลัยของพวกเขาเป็นเรื่องธรรมดา นั่นอาจจะเป็นไปในทิศทางเดียวกันกับนโยบายชีวิตทั้งหมดที่เกี่ยวกับความต่อเนื่องทางธุรกิจ นโยบายนี้จะทำให้คู่ค้ามีสภาพคล่องในการซื้อหุ้นส่วนในกรณีที่เสียชีวิตโดยให้ทายาทเป็นเงินสดแทนดอกเบี้ย

ในกรณีใดควร millennials หลีกเลี่ยงการประกันชีวิต?

คุณควรหลีกเลี่ยงการประกันภัยเกือบตลอดเวลาหาก:

• คุณอายุน้อยและคุณไม่มีผู้ติดตาม
• มีคนพยายามที่จะขายประกันให้คุณเป็นกลยุทธ์ "การเกษียณอายุ" และคุณยังไม่ได้เพิ่มผลประโยชน์จากภาษีให้แก่ 401 (k), IRA และ Roth IRA
• คุณมีประสบการณ์กลยุทธ์การขายแรงดันสูง มักจะขายประกันเป็นนอกคอกซื้อ กล่าวอีกนัยหนึ่งพนักงานขายกำลังทำกรณี - บางครั้งก็น่าเชื่อมาก - ว่าทำไมคนควรซื้อ มุมมองของฉันคือประกันเป็นเพียงเครื่องมือในการแก้ปัญหาเฉพาะและคุณไม่ควรกดดันในการซื้อโดยไม่มีความเข้าใจที่ชัดเจนของค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์