วิธีที่ปรึกษาทางการเงินสามารถนำไปสู่การตัดสินใจประกันชีวิตของลูกค้า

การประกันชีวิตดูเหมือนตรงไปตรงมามากพอสมควรบนพื้นผิว - ผู้ถือกรมธรรม์จะจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อให้ผู้รับประโยชน์ได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตเมื่อผู้เอาประกันภัยซึ่งจะช่วยให้ครอบครัวและทายาทคนอื่น ๆ ได้รับการดูแล

สถานการณ์มีความซับซ้อนโดยประเภทของการประกันชีวิตอย่างไรก็ตาม แม้ว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตจะเสนอการประกันภัยในช่วงระยะเวลาคุ้มครองที่เฉพาะเจาะจงตัวอย่างเช่นการประกันภัยต่อการเสียชีวิตเมื่อเด็ก ๆ อายุน้อยนโยบายที่ถาวรเช่นประกันชีวิตทั้งหมดจะรวมประโยชน์ที่เสียชีวิตด้วยองค์ประกอบการลงทุนด้านมูลค่าเงินสดซึ่งอาจช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าการตัดสินใจในการประกันชีวิตควรทำขึ้นในบริบทของแผนการเงินโดยรวม

เราถาม Stephen Hart ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินและเป็นสมาชิกของเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษาเครือข่ายเกี่ยวกับวิธีที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำลูกค้าผ่านทางอาร์เรย์ของตัวเลือกประกันชีวิตที่มีให้

คนควรตัดสินใจอย่างไรเกี่ยวกับการประกันชีวิต?

ลูกค้าควรทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่ยึดถือมาตรฐานความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขามีภาระผูกพันที่จะนำความสนใจของลูกค้าไปข้างหน้าของตนเอง

ถัดไปลูกค้าควรเข้าใจว่าความต้องการของประกันชีวิตจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลาและผลิตภัณฑ์ประกันจะเป็นประโยชน์ต่อคุณเช่นกัน ตัวอย่างเช่นคนหนุ่มสาวที่ยังไม่แต่งงานอาจตกลงกับประกันชีวิตระยะสั้นเพียงเล็กน้อย มืออาชีพวัยกลางคนที่มีครอบครัวอาจต้องได้รับความคุ้มครองมากขึ้นและอาจพิจารณานโยบายถาวรในการสร้างมูลค่าเงินสด คนว่างเปล่าใกล้เกษียณอายุที่ได้สร้างผลงานขนาดใหญ่อาจต้องการความคุ้มครองน้อยลง แต่อาจต้องการเริ่มมองหาที่เงินรายปีและความคุ้มครองในระยะยาว

ขึ้นอยู่กับช่วงชีวิตผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณอาจครอบคลุมถึงการจำนอง / หนี้การศึกษาของบุตรหลานของคุณค่าครองชีพอย่างน้อยระยะเวลาหนึ่ง (อาจรวมถึงการเกษียณอายุ) และค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมีการทำงานอย่างไรและจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายและเป้าหมายระยะยาวได้อย่างไร การวางแผนทางการเงินมีรากฐานมาจากการใช้สินทรัพย์อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และไม่มีวิธีตัดคุกกี้

ที่ปรึกษาทางการเงินควรแนะนำลูกค้าผ่านทางตัวเลือกเหล่านี้อย่างไร?

ไม่ว่าลูกค้าจะเลือกใช้นโยบายระยะยาวหรือนโยบายถาวรจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ที่สำคัญที่สุดคือการประกันชีวิตระยะยาวมักจะมีต้นทุนต่ำ แต่จะหมดอายุหลังจากระยะเวลาหนึ่งในขณะที่นโยบายถาวรจะมีราคาแพงกว่า แต่จะสร้างมูลค่าเงินสดที่สามารถใช้ได้ในภายหลัง หากเป้าหมายของคุณคือการครอบคลุมสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดโดยมีต้นทุนต่ำที่สุดให้เริ่มต้นด้วยคำ หากคุณต้องการสร้างมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปให้มองไปที่ถาวร

กุญแจสำคัญคือการประกันชีวิตควรถูกจัดวางไว้ในแผนทางการเงินโดยรวม บ่อยเกินไปการตัดสินใจเกี่ยวกับประกันชีวิตทำในไซโลซึ่งนำไปสู่บุคคล underinsured หรือ overinsured เหมือน Goldilocks คุณต้องการหาจำนวนและชนิดที่ "ถูกต้อง" เมื่อใช้ร่วมกับแผนระยะยาวของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องระลึกไว้เสมอว่าการประกันชีวิตเป็นวิธีการแก้ปัญหา "ไม่ใช่" ไม่ใช่วิธีแก้ปัญหา "the"

คำถามเฉพาะที่ควรกล่าวคือ "คุณต้องการให้ประกันชีวิตของคุณทำเพื่อคุณอย่างไร" ในขณะที่เรื่องนี้สามารถลัดเลาะไปในดินแดน "ระยะยาวหรือดัดแปลง" ความสำคัญในการกำหนดเป้าหมายและวัตถุประสงค์

" มากกว่า: ค้นหานโยบายการประกันชีวิตที่ดีที่สุดอย่างไร

ความท้าทายหลักของการรวมแผนการประกันไว้ในกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมคืออะไร?

มีมากเกินไปการตลาดและการขายเสียงรบกวนเมื่อมาถึงการประเมินการประกันชีวิต บางคนที่อยู่นอกอุตสาหกรรมประกันภัยอาจบอกลูกค้าว่าตัวแทนประกันชีวิตทุกคนออกไปทำค่าคอมมิชชั่นและผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมบอกลูกค้าว่าคนเหล่านั้นผิดพลาด สำหรับลูกค้าก็คือการหาที่ปรึกษาที่พวกเขาเชื่อถือเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจ ที่ปรึกษาบางคนจะขายนโยบายด้วยตัวเองและคนอื่น ๆ จะแนะนำให้คนอื่น ปัจจัยสำคัญคือไม่ต้องซื้อโดยไม่พิจารณาถึงผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ

สตีเฟ่นฮาร์ทเป็นผู้วางแผนทางการเงินระดับสูงและที่ปรึกษาการจัดการความมั่งคั่งที่ Talis Advisory Services ในพลาโนเท็กซัส