วิธีการแบ่งการจ่ายประกันชีวิตในหมู่ผู้รับประโยชน์

การตัดสินใจซื้อประกันชีวิตเกิดจากความปรารถนาอย่างหนึ่ง: เพื่อให้เป็นเบาะทางการเงินสำหรับคนบางคน ดังนั้นการทำความเข้าใจคำศัพท์ที่ใช้กันโดยทั่วไปสำหรับการกำหนดผู้ได้รับประโยชน์เป็นเรื่องสำคัญ

คุณสามารถตั้งชื่อบุคคลมากกว่าหนึ่งรายเพื่อรับเงินประกันชีวิตของคุณและกำหนดส่วนที่จะได้รับเมื่อคุณตาย ตัวอย่างเช่นพ่อแม่หลายคนของเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ตั้งชื่อเด็กทั้งหมดให้ได้รับส่วนแบ่งเท่ากัน

แต่เกิดอะไรขึ้นถ้าผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อนที่คุณจะทำ นี่เป็นคำถามที่คุณต้องคำนึงถึงเมื่อซื้อประกันชีวิต

สองวิธี: ต่อหัวต่อต่อก้ม

คุณสามารถอัปเดตผู้ได้รับผลประโยชน์ได้ตลอดเวลา ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินในความเป็นจริงให้คำแนะนำแก่คนเพื่อทบทวนการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์เป็นระยะ ๆ และทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการแต่งงานหรือการหย่าร้าง นี้ก็ต้องกรอกแบบฟอร์มและส่งไปยัง บริษัท ประกันภัย

นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดล่วงหน้าว่าเงินจะไหลไปในกรณีที่ผู้รับประโยชน์รายแรกเสียชีวิตก่อนที่คุณจะทำอย่างไร

มีสองวิธีหลักในการควบคุมว่าเงินประกันชีวิตมีการแจกจ่ายอย่างไรถ้าคุณมีอายุยืนกว่าหนึ่งในผู้รับประโยชน์ของคุณ:

• ต่อหัวเป็นของบุคคล
• ต่อ stirpes เป็นตามสาขาของครอบครัว

คุณสามารถระบุแนวทางที่คุณต้องการใช้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อคุณกรอกแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ นี่เป็นวิธีที่ทั้งสองวิธีจะทำงานได้ดี

ตัวอย่างเช่นบุตรหลานของคุณลูกชายและลูกสาวสามคนจะได้รับผลประโยชน์เท่าเทียมกันในนโยบายของคุณ หากทุกคนมีชีวิตอยู่เมื่อคุณตายแต่ละคนจะได้รับ 25% ของการจ่ายเงินประกันชีวิต แต่บอกว่าคุณอายุยืนกว่าลูกชายของคุณซึ่งมีลูกสองคนด้วยตนเอง นี่คือวิธีที่จะเล่นออก:

• ต่อหัว: ลูกสาวทั้งสามคนของคุณจะได้รับเงิน 25% ของพวกเขาและมีส่วนแบ่งเท่ากันของเงินที่จะไปให้กับลูกชายของคุณ
• ต่อ stirpes: ลูกสาวสามคนของคุณแต่ละคนจะได้รับ 25% ของพวกเขา ส่วนแบ่งบุตรหลานของคุณจะถูกแบ่งระหว่างเด็กสองคนของเขา

ทางเลือกที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในครอบครัวของคุณ Scott Malin ทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และหุ้นส่วนของ Lathrop & Gage LLP ใน St. Louis กล่าวว่าคนส่วนใหญ่ต้องการเงินที่จะถูกแบ่งออกเป็นราย ๆ ละครั้ง

รูปแบบของผู้รับผลประโยชน์แตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ประกันภัยดังนั้นโปรดอ่านแบบฟอร์มนี้อย่างละเอียด โดยปกติผลประโยชน์จะถูกแบ่งออกเป็นรายได้โดยเฉลี่ยในหมู่ผู้รับประโยชน์หลักที่มีชีวิตและคุณต้องระบุ "ต่อ stirpes" ถ้าคุณต้องการให้เงินกระจายไปยังเด็กของผู้รับประโยชน์ที่เสียชีวิต

คำเหล่านี้ใช้สำหรับการพินัยกรรมไว้ใจและบัญชีการเงินอื่น ๆ ที่คุณให้ชื่อผู้รับผลประโยชน์มาลินกล่าว

»เปรียบเทียบ: เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเรา

อีกทางเลือกหนึ่ง: ความน่าเชื่อถือด้านประกันชีวิต

คุณไม่จำเป็นต้องตั้งชื่อบุคคลเฉพาะเป็นผู้รับประโยชน์ประกันชีวิตของคุณ คุณสามารถกำหนดว่าการจ่ายเงินจะเป็นความไว้วางใจที่คุณตั้งขึ้นสำหรับทายาทของคุณ เอกสารความไว้วางใจซึ่งทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยคุณในการสร้างการสะกดคำว่าจะแบ่งและจัดการสินทรัพย์ได้อย่างไรและผู้ดูแล - คนที่คุณแต่งตั้ง - ดูแลความไว้วางใจ สอบถามทนายของคุณว่าจะให้คำว่าผู้รับมอบสิทธิ์เป็นอย่างไรในแบบฟอร์มประกันชีวิตเพื่อสั่งการจ่ายเงินเข้าสู่ความไว้วางใจ

หากคุณมีเด็กเล็กและต้องการให้พวกเขาได้รับประโยชน์จากเงินประกันชีวิตเป็นความคิดที่ดีในการจัดตั้งมูลนิธิประกันชีวิตสำหรับเด็กเล็ก ๆ หากคุณตายในขณะที่เด็กยังคงเป็นผู้เยาว์ บริษัท ประกันชีวิตไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ได้จนกว่าศาลจะแต่งตั้งผู้ปกครองซึ่งอาจใช้เวลาและเงิน ความไว้วางใจยังสามารถให้การคุ้มครองทางการเงินบางอย่างสำหรับเด็กผู้ใหญ่กับเจ้าหนี้หรือในกรณีของการหย่าร้าง Malin พูดว่า

หลายคนไม่คิดว่าพวกเขาร่ำรวยพอที่จะตั้งไว้วางใจ "แต่ถ้าพวกเขามีประกันชีวิตระยะยาวมูลค่า 1 ล้านเหรียญหรือ 2 ล้านเหรียญสหรัฐซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจได้" เขากล่าว

ในขณะที่คุณคิดว่าควรจะกระจายเงินประกันชีวิตของคุณอย่างไรให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอที่จะปกป้องผู้ที่พึ่งพาคุณทางการเงิน เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเราช่วยให้คุณสามารถเริ่มเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตได้

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

รูปภาพผ่านทาง iStock