คะแนนเครดิตกับรายงานเครดิต: อะไรคือความแตกต่าง

เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตการเช่าอพาร์ทเม้นท์สินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ผู้ให้กู้สองรายจะประเมินความเป็นไปได้ที่คุณจะจ่ายตามที่ตกลงไว้: คะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณ

รายงานเครดิตของคุณมีข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับการใช้เครดิตในอดีตของคุณ ข้อมูลดังกล่าวได้รับการคำนวณเป็นตัวเลขง่ายๆซึ่งแสดงถึงความน่าเชื่อถือของคุณ - คะแนนเครดิต คิดว่ารายงานเช่นบันทึกทางการแพทย์ซึ่งแสดงข้อเท็จจริงเช่นอาการและผลการทดสอบและคะแนนเป็นผลการวินิจฉัย

ขอแบ่งมันลง:

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตคือจำนวนที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความปลอดภัยหรือความเสี่ยงที่คุณเป็นลูกค้า ประเภทที่ใช้บ่อยที่สุดในการตัดสินใจเครดิตคือคะแนน FICO ซึ่งมาในหลาย ๆ เวอร์ชันซึ่งเป็นคะแนนพิเศษสำหรับผลิตภัณฑ์ต่างๆเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิต คู่แข่งของ FICO, VantageScore ยังใช้ในการตัดสินใจให้กู้ยืม (คุณสามารถรับคะแนนเครดิตฟรีจาก VantageScore รายสัปดาห์ได้ที่เว็บไซต์ของ Investmentmatome)

คะแนนเครดิตทั้งหมดจะได้มาจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือ

• คุณมีประวัติการชำระหนี้และไม่ว่าคุณจะมีคะแนนที่เสื่อมเสียหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือไม่
• คุณเป็นหนี้เงินเท่าไหร่เมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนการใช้เครดิต
• คุณใช้เครดิตบ่อยแค่ไหนที่เรียกว่า "สอบถามข้อมูลยาก"
• ระยะเวลาที่คุณมีบัญชีเครดิต
• ประเภทเครดิตที่คุณมี (ประเภทที่มีการชำระเงินคงที่เช่นเงินกู้อัตโนมัติหรือการชำระเงินแบบผันแปรเช่นบัตรเครดิต)

คะแนนของคุณจะแปรผันขึ้นอยู่กับกิจกรรมในบัญชีของคุณ VantageScore และรุ่น FICO ส่วนใหญ่มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนจาก 690 ขึ้นไปถือว่า "ดี" และ 720 หรือสูงกว่าถือว่า "ยอดเยี่ยม" แบบจำลองการให้คะแนนทั้งสองแบบมีลักษณะเหมือนกันดังนั้นหากคุณมีคะแนนที่ดี หนึ่งคุณอาจจะมีคะแนนที่ดีในด้านอื่น ๆ

เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้ผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาสิทธิ์ของคุณ การตรวจสอบคะแนนของคุณด้วยตัวคุณเองเป็นเรื่องที่ฉลาดดังนั้นคุณจึงควรทราบว่าผู้ให้กู้อาจทำให้คุณมีขนาดใหญ่ขึ้นได้อย่างไร ซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณต้องการสร้างเครดิต เพียงใช้รุ่นเดียวกันของคะแนนเดียวกันทุกครั้ง มันเหมือนกับการชั่งน้ำหนักตัวเอง ใช้ขนาดเดียวกันในแต่ละครั้งที่หน้าจอออกรูปแบบเล็กน้อยเนื่องจากอุปกรณ์

รายงานเครดิต

รายงานเครดิตของคุณจะแสดงรายการบรรทัดเครดิตและประวัติการชำระเงินที่ครอบคลุม แต่ไม่ได้มีคะแนนเครดิตของคุณ บริษัท รายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง - Equifax, Experian และ TransUnion - รวบรวมรายงาน

รายงานเครดิตมักจะเรียกใช้กับหน้าเว็บจำนวนมากเนื่องจากมีรายละเอียดบัญชีทั้งหมดที่คุณเคยเปิดหรือปิดเงินกู้ที่คุณนำออกและความระมัดระวังที่คุณได้จ่ายชำระยอดค้างชำระ หากคุณเคยถูกฟ้องร้องหนี้หรือถูกฟ้องล้มละลายจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเช่นกัน

หากคุณไม่เคยมีบัญชีเครดิตคุณอาจยังไม่มีรายงานเครดิต เป็นสิ่งสำคัญในการสร้างประวัติเครดิตเนื่องจากผู้ให้กู้เจ้าของบ้านผู้ประกันตนและนายจ้างใช้รายงานเครดิตเพื่อประเมินประวัติการกู้ยืมและพิจารณาคุณสมบัติของผู้สมัครสำหรับสินเชื่อบัตรเครดิตค่าเช่านโยบายการประกันและงาน

รายงานบางครั้งมีข้อผิดพลาดดังนั้นคุณควรตรวจสอบอย่างละเอียดและคัดค้านข้อผิดพลาดที่พบกับ บริษัท ที่ออกรายงาน ทุกคนมีสิทธิตามกฎหมายที่จะได้รับรายงานสินเชื่อฟรีในแต่ละปีโดยตรงจาก บริษัท รายงานเครดิตทั้งสามแห่ง ในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำคุณสามารถลงทะเบียนสรุปรายงานเครดิตฟรีของ Investmentmatome ซึ่งได้รับการอัปเดตเป็นประจำทุกสัปดาห์

คะแนนเครดิตที่ดีเป็นกุญแจสำคัญในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน หากคุณใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบชำระยอดคงเหลือและระมัดระวังเกี่ยวกับการเปิดบัญชีใหม่คุณจะได้รับความเชื่อมั่นในสุขภาพและเอกสารประกอบการสำรองข้อมูล

บทความนี้ได้รับการปรับปรุงเมื่อวันที่ 20 มกราคม 2017

Bev O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @BeverlyOShea

ทำตาม Lindsay Konsko บนทวิตเตอร์ @lkonsko และบน Google+.