เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวนมากจะเป็นเหตุให้คะแนนเครดิตของฉันเสียหายหรือไม่?

หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สินของนักเรียนคุณมีความคิดมากมาย นอกเหนือจากวิธีการที่คุณจะชำระเงินแล้วคุณอาจกังวลเกี่ยวกับการให้สินเชื่อของคุณมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ไม่ต้องกังวล Nerds อยู่ที่นี่เพื่ออธิบายรายละเอียดที่สำคัญทั้งหมดเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างสินเชื่อนักศึกษากับเครดิตของคุณ

การเรียกเก็บเงินค่าเล่าเรียนสำหรับนักเรียนรายใหญ่จะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณหากคุณจัดการด้วยความรับผิดชอบ

ขั้นแรกให้ใช้เวลาสักครู่เพื่อให้ถอนหายใจด้วยความโล่งอก: จำนวนเงินหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณได้ทำการวิจัยเบื้องต้นเกี่ยวกับปัจจัยที่ส่งผลต่อเครดิตของคุณคุณอาจสังเกตเห็นว่า "จำนวนเงินที่ค้างชำระ" คิดเป็น 30% ของคะแนนของคุณ แต่นี่เป็นอิทธิพลอย่างมากจากอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณในบัญชีเครดิตหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิต เนื่องจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นเงินให้กู้ยืมเงินงวดจึงไม่มีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนของคุณ

ในความเป็นจริงเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณอาจช่วยให้เครดิตของคุณได้ หากคุณชำระเงินกู้ตามกำหนดเวลาและเต็มคุณจะเพิ่มส่วนของคะแนนที่กำหนดโดยประวัติการชำระเงิน เพราะนี่เป็นคะแนน FICO โดยรวม 35% คุณอาจได้รับการสนับสนุนจากการจัดการสินเชื่อนักเรียนอย่างมีความรับผิดชอบ

นอกจากนี้การมีเงินกู้แบบผ่อนชำระแบบเปิดอาจปรับปรุงคะแนนของคุณ 10% ที่มาจากประเภทเครดิตที่คุณใช้อยู่ ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณสามารถจัดการเงินกู้ยืมที่แตกต่างกันได้ดังนั้นคุณจึงควรมีบัญชีหมุนเวียนและผ่อนชำระในรายงานเครดิตของคุณ

แต่คุณอาจมีปัญหาในการกู้ยืมเงินอื่น ๆ

แม้ว่าการชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนในเวลาเป็นวิธีที่ดีในการให้คะแนนเครดิตของคุณฟู่ฟ่าคุณควรสังเกตว่าภาระหนี้ของนักเรียนที่เป็นภาระหนักอาจขัดขวางความสามารถในการรับเงินกู้อื่น ๆ ของคุณได้

นี้อาจดูเหมือน counterintuitive เพราะคุณอาจจะรู้ว่าเครดิตที่ดีเป็นกุญแจสำคัญที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนในแง่การแข่งขัน แต่เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณจะมีผลต่อผู้ให้กู้รายอื่นที่เป็นตัวแปรสำคัญอีกเช่นกันเมื่อพิจารณาว่าจะให้เครดิตแก่คุณหรือไม่: อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)

DTI ของคุณคืออัตราส่วนหนี้สินรายเดือนต่อรายได้ขั้นต้นของคุณ เราจะใช้ตัวอย่างเพื่ออธิบายจุดนี้: สมมติว่าคุณทำรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีในงานแรกของคุณจากวิทยาลัย ในกรณีนี้รายได้ขั้นต้นต่อเดือนของคุณจะอยู่ที่ 4,166.67 ดอลลาร์ (50,000 ดอลลาร์ต่อ 12)

สมมติว่าคุณจ่ายเงิน 800 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับค่าเช่า 250 เหรียญสำหรับการชำระเงินในรถของคุณและ 650 ดอลลาร์สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ ภาระผูกพันรายเดือนรวมของคุณจะอยู่ที่ 1,700 เหรียญ (800 เหรียญ + 250 เหรียญ + 650 เหรียญ)

ในการหา DTI ของคุณคุณควรทำปัญหาแบ่งง่ายๆ:

1,700 เหรียญ (ภาระผูกพันรายเดือนรวมของคุณ) / $ 4,166.67 (รายได้รวมรายเดือนของคุณ) = 40.8% (DTI ของคุณ)

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการดู DTI 36% หรือน้อยกว่า หากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณกำลังผลักดัน DTI ของคุณเหนือเครื่องหมายดังกล่าวคุณอาจประสบปัญหาในการขอสินเชื่ออื่น

เคล็ดลับในการจัดการเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

ดังนั้นจึงปรากฎว่าเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนอาจเป็นประโยชน์หรือเป็นอันตรายเมื่อคุณพยายามจัดหาเงินสำหรับรถหรือที่บ้านหลังเลิกเรียน พวกเขาสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ แต่ยังมีโอกาสที่พวกเขาจะขับรถขึ้น DTI ของคุณ

เรามีเคล็ดลับในการจัดการหนี้ของนักเรียนให้สำเร็จเพื่อที่คุณจะได้รับตำแหน่งที่ดีสำหรับอนาคตทางการเงินที่สดใส:

• ชำระเงินกู้ตามเวลาทุกเดือนไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม
• หากการชำระคืนเงินกู้รายเดือนขั้นต่ำของคุณสูงเกินไปติดต่อกับผู้ให้กู้ของคุณ คุณอาจสามารถเลื่อนระยะเวลาได้หรือหาแผนการชำระหนี้ตามรายได้
• ตัวอย่างเช่นถ้าคุณทำงานในที่สาธารณะ (เช่นครูในโรงเรียนที่มีรายได้ต่ำ) ให้พิจารณาถึงโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้
• พิจารณารวม ซึ่งอาจช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณและจะช่วยให้การชำระเงินรายเดือนของคุณง่ายขึ้น
• พิจารณาจ่ายเงินเกินกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำรายเดือนที่ต้อง วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกู้นักเรียนได้เร็วขึ้นซึ่งจะทำให้ DTI ของคุณลดลง

ภาพข่าวนักศึกษาผ่าน Shutterstock