6 ปีในพระราชบัญญัติเครดิตการ์ดช่วยเพิ่มความเข้าใจของผู้บริโภค
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
พระราชบัญญัติบัตรเครดิตกลายเป็นกฎหมายในปี 2009 โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ผู้บริโภคมีความโปร่งใสในการทำงานของบัตรเครดิตขณะที่ จำกัด ว่าผู้ออกบัตรสามารถเพิ่มอัตราค่าธรรมเนียมและกำหนดเวลาที่กำหนดได้อย่างไร ตอนนี้ด้วยการฉลองครบรอบปีที่หกของการกระทำในเดือนนี้การศึกษาบางชิ้นแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคพบว่าตั๋วเงินและค่าธรรมเนียมง่ายต่อการเข้าใจ หลักแม้ว่าพฤติกรรมด้านเครดิตที่ดีของคุณจะทำให้กฎหมายมีประสิทธิภาพมากที่สุด
กฎหมายมีส่วนช่วยผู้บริโภคหรือไม่?
สัญญาณบางอย่างชี้ไปที่ใช่ การทบทวนการกระทำของนักวิจัยจากมหาวิทยาลัยนิวยอร์กมหาวิทยาลัยชิคาโกและกระทรวงการคลังสหรัฐฯพบว่าตั้งแต่ทางผ่านค่าธรรมเนียม (ส่วนใหญ่เกินวงเงินการปรับค่าใช้จ่ายและการชำระเงินล่าช้า) ได้ลดลง "โดยเฉลี่ย 1.6% ต่อปี ยอดคงเหลือรายวันลดลงกว่า 5.3% "สำหรับผู้ที่มีคะแนน FICO ต่ำกว่า (น้อยกว่า 660) Cácnhànghiêncứunóirằngđãtiếtkiệmđược cho ngườitiêudùngMỹkhoảng 11,9 tỉđô la mỗinăm.
ความเชื่อมั่นผู้บริโภคยังเพิ่มขึ้น การสำรวจโดย Consumer Consumer Financial Protection 2011 พบว่าผู้ถือบัตรเชื่อว่าคำแถลงนั้นง่ายกว่าการอ่านและทำความเข้าใจ ในการสำรวจเดียวกัน 30% ของผู้เข้าร่วมประชุมที่ทำรายได้น้อยกว่า 25,000 เหรียญต่อปีกล่าวว่าตอนนี้พวกเขาต้องจ่ายเงินมากกว่ายอดเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ การดำเนินการข้อมูลที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ถือเป็นเป้าหมายหลักของการกระทำนี้
การทบทวนการดำเนินการของ CFPB ที่เกี่ยวข้องโดยสรุปว่าค่าใช้จ่ายโดยรวมที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตได้รับการชั่งน้ำหนักอย่างมากต่อค่าธรรมเนียมด้านหน้า (ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรายปี) แทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียมหลังสิ้นสุด (ค่าธรรมเนียมการลงโทษและการปรับราคา APR) ส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าการเปลี่ยนแปลงนี้จะเพิ่มความโปร่งใสในขณะที่ทำให้ต้นทุนที่แท้จริงเกี่ยวกับบัตรเครดิตชัดเจนขึ้น
อย่างไรก็ตามนักวิจารณ์ของบัตรเครดิตพระราชบัญญัติบอกว่าในขณะที่ผู้บริโภคได้บันทึกไว้อย่างชัดเจนเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากการกระทำที่อุตสาหกรรมบัตรเครดิตได้ทำขึ้นสำหรับมันในพื้นที่อื่น ๆ การศึกษาของ NYU เดียวกันนี้ยังพบว่ารายได้ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในช่วงปลายปี 2554 เมื่อการศึกษาสรุปโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีของผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 660
" มากกว่า: พระราชบัญญัติบัตรเครดิตหมายถึงอะไรสำหรับผู้บริโภค
ชีวิตก่อนที่พระราชบัญญัติบัตรเครดิต
ก่อนที่การกระทำผู้ออกตราสารมีอิสระมากขึ้นกว่าวิธีการและเมื่อใดที่พวกเขาสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในความสมดุลของผู้ถือบัตร ในขณะนี้หลักเกณฑ์นี้กำหนดสถานการณ์เฉพาะที่ผู้ออกบัตรสามารถขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้เช่นผู้ถือบัตรที่พลาดการชำระเงินสองครั้งติดต่อกันหรือสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชัน นอกจากนี้หากผู้ออกได้ยื่นขอ APR ของผู้ถือบัตรแล้วจะต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าเป็นเวลา 45 วัน (ข้อยกเว้นรวมถึงการสิ้นสุดระยะเวลา APR ที่ส่งเสริมการขายและหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น)
พระราชบัญญัติบัตรเครดิตได้กำหนดมาตรฐานข้อกำหนดด้านข้อมูลไว้ในแถลงการณ์บัตรเครดิตเป็นรายเดือน ขณะนี้ผู้ถือบัตรจะได้รับข้อมูลเช่นระยะเวลาที่พวกเขาจะจ่ายเงินโดยการชำระเงินขั้นต่ำการชำระเงินเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อชำระดุลภายในสามปีและจำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากทั่ว ชีวิตของบัตร การกระทำนี้ไปพร้อมกับส่วนประกอบที่กำหนดให้ผู้ออกกำหนดกำหนดเวลาการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมทำให้ผู้ถือบัตรเห็นภาพชัดเจนว่าการชำระเงินของพวกเขาจะครบกำหนดและมีเวลาเพียงพอในการส่งหรือไม่
นอกจากนี้ผู้ที่พบว่าตัวเองมีภาระค่าเบิกเงินเกินบัญชีที่เกิดขึ้นประจำได้รับการสนับสนุนจากการกระทำบางอย่างที่กล่าวว่าผู้ถือบัตรต้องเลือกอย่างชัดเจนเพื่อให้การใช้จ่ายเกินขีด จำกัด สำหรับบรรดาผู้ที่กระทำการกระทำบันทึกย่อว่าค่าปรับต้อง "สมเหตุสมผลและสัดส่วน" กับการละเมิด ขอบเขตเดียวกันมีอยู่ในค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า (ผู้ออกส่วนใหญ่ตีความว่าเป็น 25 บาทสำหรับการชำระเงินล่าช้าครั้งแรกและ $ 35 ต่อการละเมิดหลังจากนั้น)
ในท้ายที่สุดก็ขึ้นอยู่กับคุณ
หลายส่วนของพระราชบัญญัติบัตรเครดิตยังคงต้องใช้เวลามากขึ้นและการรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อประเมินประสิทธิภาพโดยรวม หากคุณชำระค่าบริการตามกำหนดเวลาและจัดการเครดิตด้วยความรับผิดชอบพระราชบัญญัติบัตรเครดิตอย่างน้อยจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงกับดักของผู้ออกโดยที่กฎหมายอนุญาตได้ แต่ก็ไม่สามารถปกป้องคุณได้หากคุณมีนิสัยการให้สินเชื่อที่ไม่ดี เรียนรู้วิธีการใช้หนี้อย่างชาญฉลาดเพื่อให้การแสดงนั้นเหมาะกับคุณ
เควินเงินสดเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมบัตรเครดิตและเครดิตผู้บริโภคสำหรับ Investmentmatome . ตามเขาไป Google+ .
รูปภาพผ่านทาง iStock
