5 เคล็ดลับภายในสำหรับการหาประกันสุขภาพระยะยาวที่เหมาะสม

หลายปีนับจากนี้ผู้เบบี้บูมเมอร์ส่วนใหญ่จะต้องการความช่วยเหลือในชีวิตประจำวันเช่นการแต่งกายการอาบน้ำการกินหรือการจดจำการใช้ยา

การประกันสุขภาพปกติรวมทั้งเมดิแคร์ไม่จ่ายเงินเพื่อขอความช่วยเหลือในการดูแล "การดูแล" เหล่านี้ยกเว้นในบางสถานการณ์ ประกันการดูแลระยะยาวไม่

อย่างไรก็ตามต้องเผชิญกับความครอบคลุมของค่าใช้จ่ายผู้ซื้อประกันสุขภาพในระยะยาวหลายรายได้รับการติดสติกเกอร์และเลิกสูบบุหรี่ นี่คือวิธีที่จะทำให้ราคาไม่แพง

1. ซื้อเร็วกว่าในภายหลัง

Kevin M. Lynch, ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการประกันที่ American College of Financial Services ใน Bryn Mawr, Pennsylvania กล่าวว่า "กุญแจสำคัญในการประกันการดูแลระยะยาวคือการใช้งานในช่วงต้นของการประกันสุขภาพในระยะยาว

คุณสามารถซื้อประกันการดูแลระยะยาวได้ถึง 75 ปีจาก บริษัท ส่วนใหญ่ แต่คุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นในวัยที่สูงขึ้นและหากคุณมีภาวะสุขภาพ

ในบรรดาผู้สมัครอายุ 65 ปี 28% จะถูกปฏิเสธเนื่องจากสุขภาพของพวกเขา Lynch กล่าว

อายุที่เหมาะสำหรับการเริ่มช็อปปิ้ง? Deb Newman ประธาน Newman Long Term Care ซึ่งเป็น บริษัท ประกันอิสระใน Richfield, Minnesota กล่าวว่า "ผมคิดว่า 50 คือจำนวนมหัศจรรย์

อย่ายอมแพ้ถ้าคุณผ่านเครื่องหมายครึ่งศตวรรษแล้ว ใช้เวลาอย่างน้อย 60 วันก่อนวันเกิดปีหน้าของคุณเพื่อรับราคาขึ้นอยู่กับอายุปัจจุบันของคุณแนะนำให้ Jesse Slome กรรมการบริหารของ American Association of Long-Term Care Insurance

2. ทำงานร่วมกับตัวแทนอิสระ

ราคาแตกต่างกันไปตามผู้ประกันตนสำหรับจำนวนเงินเท่ากันของความคุ้มครอง ทำงานร่วมกับตัวแทนที่สามารถขายได้ไม่เพียง แต่อ้างถึงนโยบายจากผู้ให้บริการที่แตกต่างกัน Slome กล่าว ตัวแทนที่ดีจะทราบว่า บริษัท ใดมีแนวโน้มที่จะยอมรับคุณสำหรับความคุ้มครองตามสุขภาพของคุณและให้ราคาต่ำสุด

รับการเปรียบเทียบราคาแม้ว่าคุณจะได้รับโอกาสในการซื้อประกันการดูแลระยะยาวผ่านทางกลุ่มเช่นนายจ้างของคุณ หากสุขภาพแข็งแรงคุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีขึ้นด้วยตัวคุณเอง

3. เริ่มต้นด้วยงบประมาณ

ตัดสินใจเลือกสิ่งที่คุณสะดวกในการใช้จ่ายเพื่อความครอบคลุมและขอให้ตัวแทนประกันภัยเสนอราคาที่พอดีกับงบประมาณของคุณ Brian Gordon ประธานของ Maga Ltd. ซึ่งเป็นหน่วยงานการดูแลระยะยาวที่เป็นอิสระใน Riverwoods, Illinois กล่าว กอร์ดอนระงับการซื้อนโยบายหากพวกเขาจะต่อสู้เพื่อจ่ายเบี้ยประกันภัย

ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทบทวนทางเลือกอื่น ๆ หากคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติหรือจ่ายค่าประกันการดูแลระยะยาวได้ โครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางและรัฐสำหรับคนที่มีรายได้น้อยจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลในบ้าน แต่จะมีคุณสมบัติคุณต้องเสียเงินก่อนส่วนแรก

4. วางแผนอย่างสมจริง

ตามที่กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐรายงานว่าเกือบ 70% ของเด็กวัย 65 ปีปัจจุบันจะต้องได้รับการดูแลเป็นเวลานานและ 20% จะต้องใช้เวลานานกว่า 5 ปี แต่บางคนก็อยากจะนึกถึงเรื่องนี้

"สิ่งแรกที่เกิดขึ้นในจิตใจของผู้คนคือโรงพยาบาลที่น่าหวาดกลัว" นิวแมนกล่าว ตามรายงานงบประมาณของสภาคองเกรสในปี 2013 ซึ่ง 80% ของผู้สูงอายุที่ได้รับการดูแลระยะยาวอาศัยอยู่ที่บ้าน ประมาณ 18% อาศัยอยู่ในสถานพยาบาลและสถานบริการการดูแลอื่น ๆ และ 2% อาศัยอยู่ในชุมชนอาวุโสที่อยู่อาศัยซึ่งให้การสนับสนุน แต่ไม่ใช่การดูแลตลอด 24 ชั่วโมง

นิวแมนกระตุ้นให้ลูกค้าซื้อความคุ้มครองเพียงพอที่จะจ่ายเงินเพื่อการดูแลสุขภาพที่บ้านไม่กี่ปี ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีของเจ้าหน้าที่ช่วยชีวิตในบ้านตลอดเวลาคือ 46,332 ดอลลาร์เทียบกับ 82,125 ดอลลาร์สำหรับห้องพยาบาลกึ่งเอกชนตามการสำรวจต้นทุนของ Genworth 2016

นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวส่วนใหญ่จะให้เงินคืนแก่คุณสำหรับการดูแลที่บ้านหรือในบ้านที่มีผู้ช่วยหรือบ้านพักคนชรา ดังนั้นถ้าคุณซื้อเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพที่บ้าน แต่แทนที่จะไปที่บ้านพักคนชรานโยบายจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลอย่างน้อยบางส่วนของค่าใช้จ่ายในบ้านพักคนชรา

ดูค่าใช้จ่ายในการดูแลในพื้นที่ของคุณเพื่อประเมินความครอบคลุมที่จะซื้อ Lynch ให้คำแนะนำ

5 ไปสำหรับนโยบายที่เรียบง่ายและ souped ขึ้น

ขอคำแนะนำสำหรับความคุ้มครองที่ดีดีขึ้นและดีที่สุดจากแต่ละ บริษัท เพื่อดูค่าใช้จ่ายในแต่ละระดับ Slome กล่าว

หลีกเลี่ยงการเพิ่มคุณลักษณะที่เรียกว่าผู้ขับขี่ซึ่งคุณไม่จำเป็นต้องใช้ กอร์ดอนกล่าวว่า "รักษาความเรียบง่ายดูแลรักษาในระยะยาวโดยไม่ใช้ระฆังและนกหวีด"

ตัวอย่างเช่น "การฟื้นฟูผลประโยชน์" ผู้ขับขี่: ถ้าคุณต้องการการดูแลระยะยาว แต่จะดีขึ้นผลประโยชน์ที่คุณใช้จะได้รับการเรียกคืนในภายหลัง แต่กอร์ดอนกล่าวว่าเมื่อคนเริ่มที่จะต้องได้รับการดูแลในระยะยาวพวกเขามักจะยังคงต้องการมัน

ผู้ขับขี่ป้องกันเงินเฟ้อช่วยให้ผลประโยชน์ของคุณเติบโตขึ้นเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ การลดการป้องกันเงินเฟ้อจาก 3% เป็น 1% จะทำให้ราคานโยบายลดลง หากคุณอายุมากกว่าพูด 70 แทน 55 คุณอาจสามารถเข้าถึงได้โดยมีการป้องกันภาวะเงินเฟ้อน้อย Lynch กล่าว

ความคิดสุดท้าย

หลีกเลี่ยงวิธีการทั้งหมดหรือไม่มีเลยเมื่อซื้อประกันการดูแลระยะยาว

"บางครั้งคนดูเพื่อประกัน 100% ของค่าใช้จ่ายในการดูแล" Gordon กล่าว แทนที่จะคิดถึงค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถจัดการและสิ่งที่คุณต้องการทำประกัน "อย่าซื้อมากกว่าที่คุณต้องการ"

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกโดย USA Today