2014 401 (k) ขีด จำกัด การมีส่วนร่วม

วงเงิน $ 17,500 ใช้กับแผนแบบดั้งเดิมและ Roth 401 (k) ในแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมพนักงานจะทำเงินได้หักลดหย่อนภาษีได้ การมีส่วนร่วมเหล่านี้เติบโตขึ้นโดยไม่ต้องเสียภาษีเงินปันผลรายได้หรือกำไรที่เกิดขึ้นจนกว่าเงินจะถอนตัวออกจากการเกษียณอายุ เมื่อถอนเงินกองทุนเหล่านี้จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้สามัญ ในโครงการ Roth 401 (k) พนักงานจะจ่ายเงินสมทบกับดอลลาร์หลังหักภาษี การมีส่วนร่วมเหล่านี้เติบโตขึ้นโดยไม่ต้องถูกหักภาษีและสามารถถอนออกได้เมื่อเกษียณอายุโดยไม่ถูกหักภาษี ดังนั้นเลือกเป็นของคุณ - จ่ายภาษีขึ้นด้านหน้ากับ Roth 401 (k) หรือภายหลังด้วยแบบดั้งเดิม

หากอัตราภาษีของคุณเหมือนกันตอนนี้ขณะเกษียณตัวเลือกแบบดั้งเดิมและแบบ Roth จะเท่ากันทางคณิตศาสตร์ ถ้าอัตราภาษีของคุณจะสูงกว่าเมื่อเกษียณอายุคุณก็จะดียิ่งขึ้นกับ Roth ถ้ามันจะต่ำกว่าไปกับแบบดั้งเดิม ด้านล่างนี้เป็นเหตุผลที่จะอธิบายความเชื่อว่าอัตราภาษีของคุณค่อนข้างต่ำ (Roth) หรือในอนาคต (แบบเดิม)

เหตุผลที่เลือก Roth 401 (k) (ชำระภาษีตอนนี้)

• คุณเป็นเด็กและคาดหวังว่าจะได้เงินมากขึ้นในภายหลังในอาชีพการงานของคุณ - หากคุณเพิ่งเริ่มต้นและอยู่ในกลุ่มรายได้ที่ค่อนข้างต่ำ แต่มีศักยภาพในอนาคตมากคุณอาจคาดหวังว่าอัตราภาษีของคุณจะสูงกว่าเมื่อเกษียณอายุ
• คุณเชื่อว่าอัตราภาษีทั้งหมดจะเพิ่มขึ้น - คุณกังวลเกี่ยวกับเศรษฐกิจอเมริกันหรือไม่? ความกังวลว่าการขาดดุลงบประมาณและหนี้ของประเทศอยู่นอกเหนือการควบคุม? คิดว่าอัตราภาษีปัจจุบันซึ่งอยู่ต่ำสุดในช่วงที่ผ่านมาถือว่าไม่ยั่งยืนและต้องเพิ่มขึ้นในอีกสองสามทศวรรษข้างหน้า? แล้วคุณอาจจะดีกว่าการเลือก Roth ผ่านแบบดั้งเดิมและการจ่ายภาษีของคุณตอนนี้
• คุณกำลังหยุดพักจากงานที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย - คุณกำลังออกจากงานชั่วคราวเป็นเวลาส่วนหนึ่งของปี? สละเวลาออกไปมีลูกหรือกลับไปโรงเรียน? ถ้าด้วยเหตุผลใดก็ตามนี่เป็นรายได้ที่ต่ำอย่างผิดปกติสำหรับคุณให้ใช้ประโยชน์จากสถานการณ์โดยเลือก Roth และจ่ายภาษีของคุณในอัตราที่ต่ำเป็นพิเศษในปัจจุบันของคุณ
• คุณกำลังจะแต่งงานกับคนที่มีรายได้มากกว่าคุณ - หากวงเล็บภาษีของคุณกำลังจะขึ้นไปอย่างถาวรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงินบริจาคจาก Roth ในช่วงนาทีสุดท้ายในอัตราที่ต่ำกว่าเดิม โปรดระวัง - ถ้าคุณแต่งงาน ณ จุดใดในปีที่สถานภาพการสมรสใหม่ของคุณใช้กับทั้งปีย้อนหลัง

• คุณมีอายุมากแล้วและคาดว่าจะมีรายได้น้อยกว่าที่เกษียณอายุในขณะนี้ - กฎง่ายๆคือคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณ 80% ในช่วงเกษียณอายุ ซึ่งอาจมาจากหลายแหล่งรวมทั้งรายได้จากการจ้างงานการออมและการถอนเงินการเกษียณอายุและความมั่นคงทางสังคม พิจารณาจำนวนรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่คุณคาดว่าจะมีในการเกษียณอายุและเปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณได้รับในวันนี้ สำหรับแรงงานส่วนใหญ่ที่ใกล้เกษียณอายุรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่คาดว่าจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุจะน้อยกว่ารายได้ในการทำงานขั้นสุดท้าย หากเป็นกรณีนี้ให้เลือกบัญชีแบบดั้งเดิมและระงับการชำระภาษีจนกว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีการเกษียณอายุที่ต่ำกว่า
• คุณเชื่อว่าอัตราภาษีจะลดลง เชื่อกันว่างานเลี้ยงน้ำชากำลังจะได้รับเลือกและลดการใช้จ่ายและภาษีของรัฐบาลอย่างมาก? จากนั้นคุณอาจเลือกแบบดั้งเดิมและรอการชำระภาษีมากขึ้น
• คุณคาดว่าจะหยุดพักจากการทำงานที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย หากคุณมีรายได้ในระดับปานกลางและคิดว่าคุณจะมีรายได้มากขึ้นในอีกสองสามปีข้างหน้าคุณอาจวางแผนที่จะทำ Roth เพื่อจ่ายภาษีในอัตราที่ต่ำกว่านี้ในความคาดหมายว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่สูงขึ้นในภายหลัง แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณใช้เวลาหนึ่งปีในการดูแลเด็กหรือสมาชิกในครอบครัวที่เจ็บป่วยหรือเปลี่ยนไประหว่างงานหรือกลับไปโรงเรียน รายได้ของคุณในปีเดียวอาจต่ำผิดปกติทำให้คุณมีวงเล็บภาษีต่ำชั่วคราว ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้โดยการแปลงบัญชีจากแบบดั้งเดิมไป Roth ในช่วงปีดังกล่าว หากคุณมีรายได้เป็นศูนย์ภาษีของคุณในการแปลงอาจใกล้เคียงกับศูนย์ ดังนั้นถ้าคุณคิดว่าสถานการณ์แบบนี้อาจใช้กับคุณในอีก 2-3 ปีข้างหน้าคุณควรวางแผนล่วงหน้าโดยการบริจาคให้กับบัญชีแบบดั้งเดิม (และไม่ต้องเสียภาษี) เพื่อให้คุณมีบางอย่างที่จะแปลงในอัตราภาษีต่ำชั่วคราว
• คุณกำลังจะแต่งงานกับคนที่มีรายได้น้อยกว่าคุณ - ถ้าใช่อัตราภาษีของคุณอาจลดลงเล็กน้อย มันอาจจะทำให้รู้สึกไปกับแบบดั้งเดิมและแปลงแล้วเมื่อแต่งงานแล้วและจ่ายอัตราที่ต่ำกว่า

• เปรียบเทียบโบรกเกอร์และนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุด
• Investmentmatome ของโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้น
• บัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุดของ Investmentmatome
• บัญชี IRA ของ Investmentmatome ที่ดีที่สุด