3 วิธีในการจัดการเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษารายย่อย

มีเพียง 8% ของหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนที่มียอดคงค้าง 1.3 ล้านล้านเหรียญเป็นของธนาคารและ บริษัท ทางการเงิน แต่เงินกู้เหล่านั้นสามารถให้ผู้กู้ปวดหัวใหญ่

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนไม่ได้รับประโยชน์เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเช่นแผนการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนหลายรายหรือตัวเลือกการให้อภัยเงินกู้หากคุณทำงานในบริการสาธารณะ ที่เหลือบาง grads กับขนาดใหญ่เงินกู้ภาคเอกชนและตัวเลือกน้อยถ้าพวกเขาไม่สามารถจัดการค่าใช้จ่าย.

Andrew Weber, Athens, Ohio, ที่ปรึกษาด้านการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อนักเรียนที่ผ่านการรับรองซึ่งเชี่ยวชาญด้านการจัดการสินเชื่อภาคเอกชนกล่าวว่า "ความเจ็บปวดที่สุดสำหรับผู้กู้เป็นเพียงความสามารถในการชำระเงินรายเดือนที่สูงได้และไม่มีความยืดหยุ่นไม่มีแผนชำระเงินที่แตกต่างกัน

แต่มีวิธีที่จะช่วยลดภาระ คุณสามารถรีไฟแนนซ์กับผู้ให้ยืมรายใหม่ได้อย่างชาญฉลาดโดยจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เป็นอันดับแรกก่อนหรือขอปรับเปลี่ยนเงินกู้ ต่อไปนี้คือวิธีการเลือกตัวเลือก:

ทางเลือกที่ 1: รีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณ

ใครเหมาะที่สุดสำหรับ: ผู้กู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงและประวัติเครดิตหรือผู้ที่สามารถใช้ผู้ลงนามร่วม

หากคุณไม่พลาดการชำระเงินในสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ แต่ต้องการประหยัดเงินคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนกับผู้ให้ยืมรายใหม่ได้ บริษัท จะชำระคืนเงินกู้ปัจจุบันของคุณและให้เงินกู้ใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ผู้ลงนามร่วมกับเครดิตที่ดีได้หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะได้รับอัตราที่ดีด้วยตัวคุณเอง

มีความเสี่ยงน้อยกว่าในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาเอกชนมากกว่าเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเนื่องจากคุณจะไม่สูญเสียผลตอบแทนการชำระคืนของรัฐบาลกลาง เงินให้กู้ยืมของคุณเป็นของเอกชนแล้ว เกณฑ์ที่สำคัญที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์รวมถึง:

• เครดิตที่ดี ผู้ให้กู้มีมาตรฐานแตกต่างกันในการตัดสินใจว่าจะทำงานร่วมกับคุณหรือไม่ ส่วนใหญ่ใช้คะแนน FICO ของคุณและคะแนนที่ดีที่สุดคือ 680 ขึ้นไป คนอื่น ๆ มองไปที่ประวัติทางการเงินและการศึกษาของคุณโดยรวม อย่างไรก็ตามท้ายที่สุดแล้วผู้ให้กู้เหล่านี้พิจารณาเกณฑ์ที่คล้ายกันกับคะแนน FICO ของคุณซึ่งรวมถึง: ไม่ว่าคุณจะชำระค่าใช้จ่ายเป็นประจำหรือไม่และมียอดคงเหลือบัตรเครดิตมากเช่น
• หนี้ต่ำเมื่อเทียบกับรายได้ ผู้ให้กู้ชอบว่าหนี้ทั้งหมดของลูกค้าจะน้อยกว่ารายได้ประจำปีของพวกเขา แต่อัตราส่วนที่แม่นยำที่พวกเขากำลังมองหาแตกต่างกันออกไป บางคนเรียกร้องหนี้ของคุณไม่เกิน 40% ของรายได้ขณะที่บางคนมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้น
• หลักฐานการจ้างงาน ผู้ให้กู้บางคนต้องการให้คุณได้ทำงานอย่างน้อยสองปีก่อนการรีไฟแนนซ์; คนอื่น ๆ เพียงต้องการจดหมายข้อเสนอจาก บริษัท ของคุณเพื่อพิสูจน์ว่าคุณได้รับการว่าจ้าง โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์มีความเหมาะสมสำหรับผู้กู้ที่ทำงานเต็มเวลาและไม่กังวลเกี่ยวกับความมั่นคงในการทำงาน

หากคุณปฏิเสธโดยผู้ให้ยืมการรีไฟแนนซ์ให้โทรหาและถามว่าเหตุใด คุณอาจได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเหตุผล - อาจเป็นหนี้บัตรเครดิตมากเกินไปหรือคุณไม่ได้ทำงานนานพอสมควรและสามารถสมัครใหม่ได้ในภายหลัง

" มากกว่า: 8 วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อชั้นนำสำหรับนักศึกษา

ทางเลือกที่ 2: จ่ายเงินเพิ่มสำหรับเงินกู้ที่ให้ผลตอบแทนสูง

ใครเหมาะที่สุดสำหรับ: ผู้กู้ที่ไม่มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์

หากคุณไม่ได้รับสิทธิ์ในการรีไฟแนนซ์ แต่คุณพอใจที่จะตั้งงบประมาณไว้ให้มุ่งเน้นไปที่การชำระเงินกู้หนึ่งครั้งจนกว่าพวกเขาจะหมดไป

ทำรายการสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมดที่คุณกำลังชำระเงินรวมถึงยอดคงเหลืออัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ วางแผนที่จะจ่ายเกินกว่าขั้นต่ำทั้งหมดในแต่ละเดือนและจัดสรรเงินจำนวนนี้ให้กับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดเมื่อได้รับดอกเบี้ยตลอดช่วงเวลา

ลองรายได้เพิ่มการกำจัดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำที่คุณไม่ได้ใช้ (เช่นสมาชิกสายหรือห้องออกกำลังกาย) หรือขายสินค้าที่คุณไม่ต้องการ นอกจากนี้คุณยังสามารถจ่ายเงินกู้ที่เล็กที่สุดในตอนแรกซึ่งอาจช่วยให้คุณสามารถกำจัดเงินกู้ได้มากขึ้น แต่คุณจะได้รับเงินมากขึ้นในระยะยาวหากคุณมุ่งเน้นไปที่การให้กู้ยืมเงินที่มีการจัดเก็บดอกเบี้ยเป็นตันทุกเดือน

" มากกว่า: วิธีการ 3 grads จะกำจัดเงินกู้นักเรียนของพวกเขา - และวิธีที่คุณสามารถเกินไป

ทางเลือกที่ 3: สมัครขอแก้ไขโปรแกรมเงินกู้

ใครเหมาะที่สุดสำหรับ: ผู้ยืมที่อยู่เบื้องหลังการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของพวกเขา

บางทีอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะจ่ายเงินค่าเล่าเรียนนักเรียนส่วนตัวของคุณทุกเดือนหรือคุณได้ลดลงหลังการชำระเงินของคุณแล้ว ในกรณีดังกล่าวการรีไฟแนนซ์และการจ่ายดอกเบี้ยให้กับคุณจะไม่สามารถใช้ได้

ด้านบนของที่ผู้ให้กู้เอกชนไม่เสนอรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยแผนการชำระคืนที่ผูกเงินของคุณกับจำนวนเงินที่คุณได้รับเช่นเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลทำซึ่งเป็นเรื่องแปลกใจให้กับหลาย Grads

"ผู้กู้บางคนรายงานว่าพวกเขาไม่ทราบว่าพวกเขามีทางเลือกน้อยลงเมื่อจ่ายคืนเงินกู้นักเรียนรายย่อยของพวกเขามากกว่าที่พวกเขาทำกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางของพวกเขา" Consumer Financial Protection Bureau ตั้งข้อสังเกตในรายงานปี 2012

ผู้ให้กู้ภาคเอกชนบางครั้งจะทำงานร่วมกับผู้กู้อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะไม่เผยแพร่ความช่วยเหลือดังกล่าวบนเว็บไซต์ของตนก็ตาม โปรแกรมการปรับเปลี่ยนได้เกิดขึ้นบ่อยขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและบรรดาผู้ให้กู้เช่น Discover, Wells Fargo และ Sallie Mae ได้ตอบสนองต่อแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้ผู้ยืมบรรเทา

ทางออกที่ดีที่สุดคือไปที่แหล่งข่าว: เรียกผู้ให้กู้ของคุณและขอให้ทำอะไรให้คุณ

"ถ้าพวกเขามีโปรแกรมแก้ไขมันจะเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้ให้กู้และมันจะแตกต่างจากผู้ให้กู้คนอื่น" เวเบอร์กล่าวว่า

เริ่มต้นด้วยการขอลดอัตราดอกเบี้ยหรือชำระเงินรายเดือนต่ำกว่าแม้เป็นระยะเวลาชั่วคราว ตัวเลือกเหล่านี้ดีกว่าการเลื่อนการชำระเงินของคุณผ่านทางความอดทนซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นต่อไปและจะเพิ่มลงในยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณ

เป้าหมายของคุณควรจะอยู่ในปัจจุบันเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้เอกชนของคุณเพื่อให้คุณไม่ได้เป็นค่าเริ่มต้น; สินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปมีระยะเวลาที่สั้นกว่าก่อนที่จะเริ่มต้นกว่าเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางทำ ผิดนัดสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมากและดังนั้นความสามารถในการรับสินเชื่ออพาร์ทเมนต์สินเชื่อจำนองหรือรถยนต์ในอนาคต

แต่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยเลือกหนึ่งในกลยุทธ์เหล่านี้และมุ่งเน้นไปที่อนาคตที่มีหนี้เงินกู้น้อยกว่า

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

3 ครั้งมันเหมาะสมที่จะรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

5 วิธีในการรับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาในปี 2016

ถาม Brianna: ฉันได้ยินมาว่าฉันควรสร้างเครดิต ฉันจะเริ่มต้นอย่างไร?

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย USA Today College

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ Briannamcscribe

รูปภาพผ่านทาง iStock