3 สิ่งที่คุณสามารถควบคุมในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

โดย David Shotwell

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ David ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เมื่อตลาด "ระเหย" - คำสแลงสำหรับการพูดตลาดเป็นหมัด - นักลงทุนระยะยาวสำหรับวิธีการที่จะได้รับการควบคุมและเรียกคืนความสมดุล เราต้องการที่จะสร้างคำสั่งท่ามกลางความวุ่นวายและความไม่แน่นอน ไม่มีใครสามารถทำนายตลาดได้ แต่นักวางแผนด้านการเงินสามารถช่วยลูกค้ามองหาที่อื่นได้เพื่อให้เกิดความอุ่นใจ

สำหรับความซับซ้อนทั้งหมดของการวางแผนการเกษียณอายุสามารถกลั่นเป็นสามตัวแปรพื้นฐานซึ่งทั้งหมดนี้ช่วยให้คุณสามารถควบคุมได้:

• คุณประหยัดเงินก่อนเกษียณอายุเท่าไหร่
• คุณใช้จ่ายในช่วงเกษียณเท่าไหร่
• ความเสี่ยงด้านตลาดที่คุณจะทำกับผลงานของคุณไปพร้อมกัน

ต่อไปนี้คือการดูตัวแปรแต่ละตัวและความเข้าใจของพวกเขาสามารถช่วยให้คุณรู้สึกควบคุมอย่างไร:

คุณประหยัดเงินเท่าไรเพื่อการเกษียณ

จำนวนเงินที่คุณประหยัดเพื่อการเกษียณอายุเป็นอย่างน้อยบางส่วนอยู่ในการควบคุมของคุณ อาจเป็นเรื่องยาก แต่การเพิ่มจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของคุณอาจทำให้การกลับมาของตลาดมีความสำคัญน้อยลง (ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 10 ปีโดยมีอัตราผลตอบแทนต่อปี 7% คุณจะได้รับเงินน้อยกว่าถ้าคุณลงทุน 1,100 เหรียญเป็นเวลา 10 ปีที่ 6%) และเพิ่มผลงานของคุณหลังจาก แพทช์ที่น่ารังเกียจในตลาดมีโบนัสเพิ่มขึ้นจากการยึดมั่นในหนึ่งในส่วนที่ชัดเจนที่สุดของคำแนะนำด้านการตลาด - ซื้อต่ำขายสูง

การหาห้องในงบประมาณของคุณเพื่อเพิ่มการออมอาจไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ถ้าตลาดทำให้คุณไม่สบายใจและคุณจำเป็นต้องหาวิธีที่จะทำบางอย่างเกี่ยวกับการตอบสนองทางอารมณ์ของคุณการประหยัดมากขึ้นควรกลายเป็นสิ่งสำคัญ

จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายหลังจากเกษียณอายุ

ด้านพลิกของสิ่งที่คุณบันทึกเพื่อการเกษียณอายุคือสิ่งที่คุณจะต้องใช้ในช่วงเกษียณอายุ เราใช้จ่ายเป็นจำนวนมากกับลูกค้าที่กำลังใกล้เกษียณพยายามที่จะหาจำนวนเท่าใดที่พวกเขาจะต้องรักษาไลฟ์สไตล์ที่พวกเขาต้องการและเนื่องจากเราไม่เคยรู้ว่าใครจะมีชีวิตอยู่ได้นานแค่ไหนหรือสิ่งที่บิดและเปลี่ยนไปพวกเขาอาจพบได้ตลอดเวลา ไม่สามารถมั่นใจได้ อย่างไรก็ตามมีบางอย่างที่เราสามารถทำได้ก่อนที่จะเกษียณอายุเพื่อช่วยควบคุมค่าใช้จ่ายในอนาคตและให้ความสำคัญกับผลตอบแทนจากพอร์ตโฟลิโอและตลาดที่คาดเดาไม่ได้

เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง

ผู้ให้บริการบัญชี IRA ที่ดีที่สุด

ผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุด

ตัวอย่างเช่นการจ่ายเงินออกจำนองจะช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณอายุ บ่อยครั้งที่นี่ไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดในกระดาษ เงินพิเศษที่คุณนำไปจ่ายเงินที่บ้านคือเงินที่คุณไม่สามารถลงทุนในตลาดได้ ถ้าไม่มีหนี้บ้านมีอัตราดอกเบี้ยสูงคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนเหล่านี้เพื่อผลตอบแทนจากการลงทุนที่มีขนาดเล็กกว่า อย่างไรก็ตามผลตอบแทนทางจิตวิทยาในการลดหนี้และการลดการพึ่งพาตลาดที่ผันผวนอย่างมีสติอาจเป็นประโยชน์ต่อการค้าขาย

บางทีวิธีที่ดีที่สุดในการควบคุมการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุก็คือต้องมีความยืดหยุ่น เมื่อ คุณจะเกษียณ เห็นได้ชัดว่าในบางกรณีสถานการณ์นี้อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ แต่สำหรับส่วนมากของเรางานของเราคือสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของเรา ถ้างานของคุณเป็นหุ้นที่ต้องการและคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์จากเงินปันผลต่อปีหุ้นนั้นน่าจะมีมูลค่าประมาณ 1 ล้านเหรียญ ส่วนใหญ่ของเราจะชะลอการละทิ้งการลงทุนดังกล่าว

ปีที่คุณเกษียณอายุคุณไปจากการบริจาคให้กับผลงานของคุณเพื่อพึ่งพารายได้อย่างน้อยที่สุดในช่วงที่เหลือของชีวิต หนึ่งปีสามารถสร้างความแตกต่างอันยิ่งใหญ่ในความสำเร็จในระยะยาวของแผนของคุณ

ฉันไม่ต้องการให้ลูกค้าที่ทุกข์ยากในงานของพวกเขาที่จะอยู่บนนาฬิกานาทีนานกว่าที่จำเป็น อย่างไรก็ตามหากคุณต่อสู้กับความกังวลเกี่ยวกับตลาดและผลกระทบต่อการเกษียณอายุของคุณนี่เป็นองค์ประกอบที่ต้องพิจารณา

คุณมีความเสี่ยงเท่าใด

สุดท้ายคุณสามารถควบคุมความเสี่ยงที่คุณจะทำกับการลงทุนของคุณ ตัวแปรนี้จะเชื่อมโยงกันอีกสองข้อด้วยกัน: เมื่อเวลาผ่านไปการเสี่ยงมากขึ้นจะทำให้เกิดผลตอบแทนที่สูงขึ้น นั่นหมายความว่าคุณควรจะประหยัดค่าใช้จ่ายน้อยลงไปได้เป็นผลตอบแทนที่สูงขึ้นช่วยให้พอร์ตโฟลิโอของคุณเติบโตขึ้นได้หรือคุณควรจะสามารถใช้จ่ายได้มากขึ้นในอนาคต อย่างไรก็ตามความเสี่ยงเช่นเดียวกับที่ทำให้เราต้องขยับมือและกังวลทุกครั้งที่ตลาดล่ม สำหรับบางส่วนของเราแนวทางที่ดีคือการลดความเสี่ยงและวางแผนที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายและใช้จ่ายน้อยลง

เราไม่สามารถควบคุมตลาดได้ แต่เราสามารถควบคุมการเปิดรับข่าวสารของเราได้ ดังนั้นหากความผันผวนไม่เหมาะสำหรับคุณให้พิจารณาความเสี่ยงที่คุณกำลังดำเนินการและวางแผนที่จะกลายเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมากขึ้นในอนาคต แต่โปรดจำไว้ว่าการย้ายจากหุ้นไปยังบางสิ่งบางอย่าง "ปลอดภัย" ขึ้นท่ามกลางตลาดที่มีหมัดเช่นเดียวกับการทำขาดทุนของคุณอย่างถาวรดังนั้นให้พูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับวิธีที่จะกลายเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากตลาดมีการปรับปรุงหรือเมื่อคุณเพิ่ม กองทุนใหม่เพื่อผลงานของคุณ

เราสามารถควบคุมการตอบสนองของเราได้เมื่อตลาดทำเกเร วิธีที่ดีที่สุดในการกลั่นกรองการตอบสนองนั้นเพื่อใช้วิธีคิดโดยพิจารณาลำดับความสำคัญของคุณ - ใช้จ่ายน้อยลงประหยัดมากขึ้นและใช้ความเสี่ยงน้อยลงในอนาคต - และมุ่งเน้นองค์ประกอบทางการเงินของคุณที่คุณสามารถควบคุมได้

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock