2013 Thrift Savings Plan (TSP) ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมคุณสมบัติและตัวเลือกการลงทุน
Case Study TSP Traditional vs Roth
แผนการออมเพื่อการออมเพื่อการออม (Thrift Savings Plan - TSP) เป็นตัวเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางที่คล้ายกับบัญชีภาคเอกชนของ 401 (k)
| 2013 Thrift Savings Plan (TSP) ขีด จำกัด การสมทบ | ||
|---|---|---|
| ชื่อ | จำกัด | ความหมายคืออะไร |
| Limit Deferral เลือก | $17,500 | นี่คือจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในการเสียภาษีของคุณ _________________________________________ |
| วงเงินเพิ่มเติมประจำปี | $51,000 | นี่คือจำนวนเงินทั้งหมดที่สามารถนำไปจ่ายในบัญชีของคุณได้ภายในหนึ่งปี รวมถึงเงินสมทบและผลงานที่ตรงกัน (พนักงาน FERS เท่านั้น) พนักงานบริการที่มีรูปแบบสามารถมีส่วนร่วมได้มากกว่าวงเงินการชะลอการเลือก 17,500 เหรียญสหรัฐตราบเท่าที่ผลงานเพิ่มเติมมาจากการจ่ายภาษีที่ได้รับในเขตสู้รบและผลงานทั้งหมดจะต้องไม่เกิน $ 51,000 _________________________________________ |
| ขีด จำกัด การสมทบเงินที่จับได้ | $5,500 | หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณอาจจ่ายเงินเพิ่มอีก 5,500 เหรียญในปี 2013 |
คุณสมบัติของผู้สมัคร
พนักงานของรัฐบาลกลางเกือบทั้งหมดสามารถมีส่วนร่วมใน TSP ได้ คุณสมบัติเฉพาะคือ
- การจัดประเภทพนักงาน - คุณต้องถูกจัดเป็นพนักงานของ Federal Employee 'Employee' (FERS) Employee, พนักงานเกษียณอายุราชการ (CSRS) พนักงานบริการเครื่องแบบ (ประจำการหรือ Ready Reserve) และเลือกพลเรือนในประเภทอื่น ๆ พนักงานของรัฐบาลกลางเกือบทั้งหมดที่ได้รับการว่าจ้างหลังจากปีพ. ศ. 2526 เป็นพนักงาน FERS หรือ CSRS หากคุณไม่ทราบสถานะของคุณโปรดตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่ของคุณหรือสำนักงานผลประโยชน์
- การจ้างงานที่ใช้งานอยู่ - ขณะนี้คุณต้องมีส่วนร่วมในการจ้างงานของรัฐบาลกลางในการเข้าร่วมโครงการ TSP
- สถานะการจ่ายเงิน - คุณต้องได้รับการชำระเงินเป็นประจำเพื่อเข้าร่วม TSP
- สถานะการทำงาน - คุณต้องได้รับการพิจารณาว่าเป็นพนักงานเต็มเวลาหรือนอกเวลา
ในคำอื่น ๆ, ถ้าคุณทำงานให้กับรัฐบาลกลางอยู่ที่นั่นไม่ถึง 40 ปีและได้รับเงินแล้วคุณก็มีสิทธิ์ที่จะช่วยเหลือ TSP ได้
Roth กับ Traditional
TSP เสนอทางเลือกให้กับ Roth หรือการบริจาคแบบดั้งเดิม ไม่เหมือนกับ Roth IRA ไม่มีการ จำกัด รายได้สำหรับการบริจาค Roth TSP เพื่อให้ทุกคนสามารถเลือกตัวเลือกใดก็ได้
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับทางเลือกระหว่าง Roth และบัญชีแบบดั้งเดิม
ฉันควรเลือกกองทุนใด
การลงทุนเป็นเรื่องของความเสี่ยงและผลตอบแทน มีความเสี่ยงมากขึ้นมีศักยภาพในการสูญเสียมากขึ้น แต่ยังมีศักยภาพในการได้รับมากขึ้น คุณควรเลือกระดับของความเสี่ยงและผลตอบแทนที่มีความระมัดระวังพอที่คุณจะไม่นอนตื่นตอนกลางคืนกังวลเกี่ยวกับเงินออมของคุณ แต่ก้าวร้าวพอที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ ต่อไปนี้เป็นทางเลือกของคุณตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมจนถึงก้าวร้าวที่สุด:
| กองทุน | ความเสี่ยงและข้อมูลย้อนกลับ | โฮลดิ้ง |
|---|---|---|
| G | หัวโบราณมาก | หลักทรัพย์รัฐบาล |
| F | อนุรักษนิยม | ตราสารหนี้ (พันธบัตร) |
| C | ปานกลาง | หุ้นสามัญ (หุ้น) |
| S | ก้าวร้าว | หุ้นขนาดเล็ก (หุ้นของ บริษัท ขนาดเล็ก Riskier) |
| ผม | ก้าวร้าวมาก | หุ้นระหว่างประเทศ |
โดยทั่วไปคนเลือกพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเมื่อพวกเขาอายุน้อยกว่าและค่อยๆปรับพอร์ตการลงทุนให้มีความระมัดระวังมากขึ้นตามอายุ เนื่องจากระยะเวลาการลงทุนที่ยาวขึ้นช่วยให้นักลงทุนสามารถขับขี่ความผันผวนชั่วคราวได้เนื่องจากนักลงทุนระยะสั้นเช่นผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุไม่สามารถทำได้ นักลงทุนที่มีอายุน้อยกว่ายังมีโอกาสปรับวิถีชีวิตหรือนิสัยการทำงานของตนให้มีความหมายมากขึ้นเพื่อตอบสนองต่อความสูญเสียเพื่อให้พวกเขาสามารถที่จะเสี่ยงกับความเสี่ยงมากกว่านักลงทุนรายเก่าได้
คุณสามารถแก้ไขการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเองได้โดยการเปลี่ยนการผสมผสานของเงินในขณะที่คุณอายุหรือคุณสามารถปล่อยให้รัฐบาลทำเพื่อคุณได้ TSP เสนอ "Lifecycle Funds" หรือ "L Funds" ซึ่งเหมือนกับแผนกำหนดวันที่จะเกษียณอายุตามแผน 401 (k) จำนวนมาก ผู้เกษียณในปัจจุบันควรเลือกกองทุน "L Income" เพื่อรับรายได้ในขณะที่พยายามที่จะให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ พนักงานวัย 28 ปีที่ตั้งใจจะเกษียณอายุที่อายุ 65 ปีในปี พ.ศ. 2593 จะเลือกกองทุน "L 2050" หากวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณอยู่ระหว่างกองทุนคุณสามารถเลือกที่จะก้าวร้าว (ในภายหลัง) หรืออนุรักษ์นิยม (ก่อนหน้านี้) หรือแบ่งเงินออมของคุณระหว่างสองกองทุน
| L | % ในหุ้น | % ในพันธบัตร |
|---|---|---|
| L รายได้ | 20% | 80% |
| L 2020 | 55% | 45% |
| L 2030 | 69% | 31% |
| L 2040 | 79% | 21% |
| L2050 | 89% | 11% |
| * ข้อมูลการจัดสรร ณ เดือนมกราคม 2013; จะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา |
เครดิตภาพ: พนักงานของรัฐบาลโดย Shutterstock
