ทำไมเราถึงไม่มีประกันภัยรถยนต์?

คนส่วนใหญ่ไม่ชอบความคิดในการจ่ายเงินสำหรับความผิดพลาดของคนอื่น แต่สำหรับคนขับรถบางคนก็เป็นวิถีชีวิต รัฐหนึ่งในสิบแห่งของสหรัฐฯมีประกันภัยรถยนต์แบบไม่มีข้อบกพร่องซึ่งเป็นระบบที่ผู้ประกันแต่ละคนจ่ายค่าเสียหายในอุบัติเหตุของตัวเอง

รัฐไม่มีข้อผิดพลาดในการเก็บค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบ แต่ก็มีผลต่างกัน อย่างไรก็ตามระบบดังกล่าวมีผู้สนับสนุนที่กระตือรือร้นหลายคนแม้ในขณะที่บางรัฐพิจารณาถอดมันออก เอะอะทั้งหมดเกี่ยวกับอะไร? Investmentmatome ติดต่อผู้เชี่ยวชาญบางส่วนเพื่อหาข้อมูล

ประกันภัยที่ไม่มีข้อผิดพลาดคืออะไร?

"ระบบการประกันภัยรถยนต์ที่ผู้ขับขี่รถยนต์ผู้เอาประกันภัยที่ได้รับบาดเจ็บจากความประมาทของคนอื่นยอมรับข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับสิทธิของตนในการฟ้องร้องฝ่ายที่ไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายอันเกิดจากการบาดเจ็บต่อร่างกาย" Burke Christensen ผู้อำนวยการฝ่ายบริหารความเสี่ยงและ โปรแกรมประกันภัยที่ Eastern Kentucky University

ไดรเวอร์ที่บาดเจ็บได้รับความเสียหายจะทำอย่างไร? "ทุกคนซื้อความคุ้มครองของบุคคลที่หนึ่ง ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับใครก็ตามคุณก็ไปที่ บริษัท ประกันภัยของคุณ "ไมเคิลแมคคลาวอสผู้ช่วยศาสตราจารย์โรงเรียนฟ็อกซ์ออฟฟู้ดออฟเทมเพิล นี้จะได้รับเงินของพวกเขาโจทก์ได้เร็วขึ้นและนึกคิดโดยไม่ต้องดำเนินคดีกับค่าใช้จ่าย

ไม่มีข้อบกพร่องไม่สามารถขจัดคดีที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ทั้งหมดได้ ผู้ขับขี่ไม่ผิดพลาดอาจถูกฟ้องร้อง แต่ความเสียหายที่เกิดขึ้นจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ที่ระบุเพื่อให้มีการเรียกร้องที่ถูกต้องตามกฎหมาย

"ความคิดที่อยู่เบื้องหลังความผิดคือขอจำกัดความสามารถที่ผู้คนสามารถฟ้องได้และจากนั้นเราจะขจัดข้อเรียกร้องเล็ก ๆ และผู้คนจะประหยัดเงิน" เคทีโอดอนเนลล์อดีตประธานาธิบดีแมสซาชูเซตเนติบัณฑิตยสภากล่าว

ประกันภัยชนิดไม่ผิดพลาดแบบไหน?

พื้นฐานของการประกันภัยไม่มีความผิดพลาดจะเหมือนกันจากแต่ละรัฐ แต่บางส่วนใช้งานแตกต่างกันไป

ตัวอย่างเช่นคนขับรถในรัฐที่ไม่มีข้อบกพร่องจะต้องได้รับบาดเจ็บอย่างรุนแรงที่จะนำสูท แต่เกณฑ์ของรัฐต่างกัน

"ความร้ายแรงของการบาดเจ็บจะถูกกำหนดโดยค่ารักษาพยาบาลในบางรัฐ หากค่าใช้จ่ายสูงกว่าจำนวนเงินที่กำหนด (ปกติระหว่าง 1,000 ถึง 4,000 เหรียญ) บุคคลที่ได้รับบาดเจ็บจะยังคงมีสิทธิฟ้อง ในรัฐอื่น ๆ ความรุนแรงจะถูกกำหนดโดยประเภทของการบาดเจ็บ "Christensen กล่าวว่า ประเภทแรกเรียกว่า "เกณฑ์ทางการเงิน" ประเภทที่สองเรียกว่า "เกณฑ์คำพูด"

บางรัฐยังเสนอ แต่ไม่ได้รับคำสั่งไม่มีความผิด "ใน New Jersey และ Pennsylvania พวกเขาให้ทางเลือกแก่คุณ" McCloskey กล่าว "ถ้าคุณเลือกมันคุณจะได้รับส่วนลดสำคัญในส่วนความรับผิดของนโยบายการประกันรถยนต์ของคุณ."

ไม่มีความผิดระบบที่ดีที่สุดสำหรับการประกันภัยรถยนต์?

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ยอมรับว่าไม่ใช่ทุกรัฐไม่จำเป็นต้องมีข้อผิดพลาด McCloskey กล่าวว่า "รัฐที่มักมีเมืองใหญ่ ๆ และมีการดำเนินคดีมากขึ้น "บางรัฐก็ไม่จำเป็นต้องผ่านข้อ จำกัด ในเรื่องนี้"

ในรัฐที่มีอัตราสูงของคดี McCloskey กล่าวว่าไม่มีข้อผิดพลาดสามารถลดการดำเนินคดีเล็ก ๆ น้อย ๆ และ - เป็นผล - เบี้ยประกัน

"ทุกคนถ้าคุณให้ MRI หลังของพวกเขาอาจจะมีบางอย่างผิดปกติกับพวกเขา" เขากล่าว "หาหมอนวดหมอหรือทนายความที่จะเล่นบอลและตอนนี้คุณมีคดี"

ไม่มีข้อผิดพลาดไม่เท่ากับการประหยัดเงินโดยอัตโนมัติ รัฐที่มีโปรแกรมดูพรีเมี่ยมทั่วทั้งแผนที่โดยมีบางแห่งที่แพงที่สุดและแพงที่สุดและอื่น ๆ ในระหว่างนั้น และไม่ว่าจะไม่มีข้อผิดพลาดลดคดียังเป็นที่ถกเถียงกันอยู่

"เป้าหมายที่ระบุไว้ในการประหยัดเงินไม่ได้ผลในรัฐใดเลย O'Donnell กล่าวว่าคุณจะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างน้อยสองข้อและหากเกณฑ์ถูกเรียกใช้การเรียกร้องการบาดเจ็บทางร่างกายแทนที่จะเป็นข้อเรียกร้องเดียวในระบบการละเมิดแบบดั้งเดิม "จริงๆแล้วมันสร้างฝันร้ายเกี่ยวกับการบริหารในด้านการเรียกร้องค่าเสียหายและส่งต่อค่าใช้จ่ายไปยังผู้บริโภค ดังนั้นเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น"

ในความเห็นของดอนเนลล์ส่วนหนึ่งเป็นเพราะรัฐไม่พบเกณฑ์ที่มีประสิทธิภาพ แมสซาชูเซตส์ 'คือ 2,000 เหรียญซึ่งเป็นบาร์ที่มีระดับต่ำทำให้ได้รับค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบัน

O'Donnell ยังชี้ให้เห็นว่าเกณฑ์อาจเป็นปัญหาได้ "ถ้าคุณกำหนดเกณฑ์คนจะได้พบกับมัน" เธอกล่าว

แม้ว่าค่าใช้จ่ายมีความสำคัญนักขับขี่ในรัฐที่ไม่มีข้อผิดพลาดอาจมีเหตุผลอื่น ๆ ที่แสดงความชอบหรือไม่ชอบด้วยกฎหมาย คริสเตนเซนกล่าวว่า "ผู้บาดเจ็บในอุบัติเหตุบางคนได้รับความคุ้มครองในเรื่องการบาดเจ็บของเขาแม้ว่าพรรคไม่สามารถก่อให้เกิดอุบัติเหตุได้

ในทางกลับกัน "เนื่องจากผู้ขับขี่รถยนต์แต่ละรายได้รับค่าเสียหายจากการบาดเจ็บของตัวเองผู้ขับขี่ที่เป็นอันตรายไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับความเสี่ยงที่พวกเขามีอยู่" เขากล่าวเสริม

สิ่งที่ท้าทายไม่ผิดหน้า?

ไม่มีความผิดได้รับความนิยมในปี 1970 เมื่อได้รับการรับรองโดย 16 รัฐ อื่น ๆ อนุญาตให้ผู้ขับขี่ซื้อความคุ้มครองของบุคคลที่หนึ่งโดยไม่จำกัดความสามารถในการฟ้องร้อง ในหลายปีนับจากนี้หกรัฐได้ยกเลิกไปแล้วบางส่วนเท่านั้นที่เป็นการชั่วคราวและตำแหน่งของมันก็ไม่ได้หมายความว่าในบางรัฐที่ยังคงมีอยู่ ฟลอริดา, มินนิโซตาและมิชิแกนได้พิจารณาเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือกำลังพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงที่ร้ายแรงต่อระบบ

สำหรับ O'Donnell เศรษฐศาสตร์ไม่ใช่เหตุผลเดียวที่จะยกเลิกการปฏิบัติ "ปรัชญาก็ไม่ถูกต้อง คุณต้องถือคนรับผิดชอบ "เธอกล่าว

อื่น ๆ เช่น McCloskey ปกป้องไม่ผิดพลาด "ถ้าคุณเป็นคนไร้ยางอายที่ต้องการใช้ประโยชน์จากคดีความนั้นมีอุปสรรคมาก" เขากล่าว "แต่ฉันจะไม่ฟ้องใครนอกจากฉันจะได้รับความทุกข์ทรมานอย่างรุนแรง"

ภาพรถเสียหายผ่าน Shutterstock