การปฏิเสธการประกันชีวิตไม่ใช่จุดจบของสายการผลิต

โฆษณาทางทีวีสำหรับนโยบายการประกันชีวิตบางประเภทรับประกันว่าคุณ "ไม่สามารถปฏิเสธได้ด้วยเหตุผลใดก็ตาม"

แต่พวกเขาไม่ได้บอกคุณเรื่องทั้งหมด บริษัท ที่จะไม่ทำให้คุณผิดหวังมักเรียกเก็บเงินมากขึ้นเมื่อคุณซื้อประกันชีวิต บริษัท ประกันชีวิตอื่น ๆ จะทำการตัดสินใจเกี่ยวกับความครอบคลุมตามโอกาสที่พวกเขาจะได้รับผลประโยชน์จากค่าเบี้ยประกันภัยของคุณและบางครั้งสถานการณ์ของคุณก็ดูไม่เป็นประโยชน์

ปัจจัยหลายอย่างสามารถทำให้แอปพลิเคชันของคุณอยู่ในกอง "ปฏิเสธ" ได้

สุขภาพของคุณ

ประกันชีวิตมีอยู่เพื่อปกป้องคนที่คุณรักจากความเสี่ยงที่คุณอาจจะตายและ บริษัท ทำเงินได้เป็นอย่างดีตลอดเวลาที่คุณไม่ตายในระหว่างระยะเวลาของกรมธรรม์ประกันชีวิต หรือถ้าคุณมีประกันชีวิตถาวร บริษัท ประกันได้คำนวณว่ามีเวลาพอที่จะทำให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในเบี้ยประกันของคุณได้ หากคุณมีภาวะสุขภาพที่ร้ายแรงคณิตศาสตร์จะเปลี่ยนไปอย่างมาก

"ตัวอย่างเช่นคนที่มีโรคมะเร็งหรือมีอาการหัวใจวายเมื่อเร็ว ๆ นี้อาจได้รับการปฏิเสธสำหรับนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม" อุตสาหกรรมที่ไม่หวังผลกำไร Life Happens บันทึก

หากคุณเคยสมัครเพื่อประกันชีวิตคุณทราบว่า บริษัท ต่างๆถามเกี่ยวกับโรคอ้วนโรคไตโรคหัวใจการหยุดหายใจขณะหลับโรคเบาหวานภาวะซึมเศร้าและเงื่อนไขอื่น ๆ อีกมากมาย ปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดเข้าสู่อายุขัยของคุณและส่งผลต่อ บริษัท จะให้ความคุ้มครองแก่คุณหรือไม่และถ้ามีราคาเท่าไร

แน่นอนความล้มเหลวของสุขภาพหรือการวินิจฉัยที่น่ากลัวอาจทำให้คุณตระหนักว่าคุณจำเป็นต้องได้รับร้ายแรงเกี่ยวกับการประกันชีวิต Life Happens เพิ่ม "ผู้บริโภคส่วนใหญ่ที่มีปัญหาด้านสุขภาพยอมรับว่าการได้รับประกันชีวิตในขณะที่พวกเขายังเล็กและมีสุขภาพดีอยู่เสมอ แต่ก็ไม่มีอะไรผลักดันให้พวกเขาไล่ตามมาจนถึงทุกวันนี้"

ไลฟ์สไตล์ของคุณ

แม้ว่าคุณจะมีสุขภาพที่สมบูรณ์แบบการเลือกวิถีการดำเนินชีวิตบางอย่างจะมีผลกระทบอย่างมากต่อการประกันชีวิต ผู้สูบบุหรี่มักจะจ่ายเงินมากขึ้น บางกิจกรรมอื่น ๆ อาจทำให้คุณถูกปฏิเสธ

กิจกรรมนี้อาจรวมถึงกิจกรรมที่มีความเกี่ยวข้องกับสุขภาพเช่นการใช้ยาเสพติดและการดื่มสุราหรือคนที่มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุร้ายแรงเช่นการปีนเขาบินเครื่องบินที่มีน้ำหนักเบาการล่องเรือถ้ำดำน้ำการเดินทางไปยังสถานที่อันตรายและการใช้ทหาร ไปที่สมาคมแห่งชาติของคณะกรรมาธิการการประกันภัยและชีวิตที่เกิดขึ้น

อายุของคุณ

ไม่ว่าตอนนี้คุณมีสุขภาพแข็งแรงคุณจะตายในบางช่วงเวลา และยิ่งคุณอายุมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งน่าจะเป็นไปได้ที่เวลาของคุณจะมาถึงเร็ว ๆ นี้ หลังจากครบกำหนดอายุคุณอาจไม่สามารถซื้อประกันชีวิตได้

รัฐฟาร์มชีวิตเช่นหยุดการออกนโยบายการประกันชีวิตระยะยาว 30 ปีที่อายุ 45 นโยบาย 20 ปีที่ 65 และนโยบาย 10 ปีที่ 75 New York Life จะหยุดการออกนโยบายระยะยาว 20 ปีที่อายุ 60 และห้าปี - ปีที่ 75

การเงินของคุณ

มีโอกาสดีที่คุณจะไม่สามารถที่จะได้รับนโยบายการประกันชีวิตในขณะที่จะผ่านการล้มละลายตาม Life Happens

นอกจากนี้ในขณะที่ส่วนใหญ่ของเรามีความกังวลเกี่ยวกับการมีประกันชีวิตเพียงพอมีสิ่งเช่นเป็นมากเกินไป บริษัท ประกันมักจะไม่ขายคุณนโยบายที่ครอบคลุมมากกว่า 30 ครั้งรายได้ประจำปีของคุณให้คำแนะนำ Life Happens

กิจกรรมที่ไม่ถูกต้อง

บริษัท ประกันชีวิตอาจปฏิเสธที่จะครอบคลุมคุณเนื่องจากข้อหาข้อหาและข้อหาอื่น ๆ ตามที่ Life Happens กล่าว

คุณทำอะไรได้บ้าง?

สิ่งแรกที่ต้องจำไว้คือไม่ทุก บริษัท มีกฎเดียวกัน ดังนั้นหากผู้ประกันตนคนหนึ่งเปลี่ยนคุณลงลองอีก ตัวแทนประกันภัยอิสระสามารถให้คำปรึกษาได้หลายคำ ตัวแทนบางแห่งมีความเชี่ยวชาญในนโยบายที่มีความเสี่ยงสูง

เว็บไซต์ของพรูเด็นเชียเช่นบันทึก: "ในขณะที่มันอาจจะแปลกใจบางคน บริษัท ประกันจำนวนมากจะให้ประกันชีวิตกับผู้ที่ประสบความดันโลหิตสูงโรคอัลไซเมและแม้กระทั่งโรคมะเร็ง ธรรมชาติความคุ้มครองจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่จะเป็นสำหรับคนที่ไม่มีเงื่อนไขดังกล่าว"

ถ้าคุณสามารถแสดงให้เห็นว่าสภาพทางการแพทย์ของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับการประกันตาม Life Happens

สำหรับเงื่อนไขที่รุนแรงกว่าเช่นโรคอัลไซเมอร์คุณอาจจำเป็นต้องหาตัวแทนที่ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญที่มีความเสี่ยงต่ำ ตัวแทนเหล่านี้ทราบว่า บริษัท ใดมีแนวโน้มที่จะยอมรับคุณมากที่สุด

สุดท้ายโน้ตเกี่ยวกับ บริษัท เหล่านั้นที่สัญญาว่าจะไม่ทำให้คุณผิดหวังเพราะเหตุผลใด ๆ พวกเขาขายประกันชีวิตที่ "รับประกัน" ซึ่งมีค่าใช้จ่ายมากกว่านโยบายที่คำนึงถึงสุขภาพและปัจจัยอื่น ๆ สมาคมเนชั่นแนลแอสโซทิเอชั่นแห่งคณะกรรมาธิการการประกันภัยเตือนว่าเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายให้กับนโยบายเหล่านี้อาจเป็นมากกว่าผลประโยชน์ที่เสียชีวิต

ดังนั้นดีที่สุดคือลองเส้นทางเดิมก่อน

Aubrey Cohen เป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมการประกันสำหรับ Investmentmatome . ติดตามเขาทาง Twitter @aubreycohen และบน Google+ .

รูปภาพผ่านทาง iStock