ด้วยการเปิดตัวบัตรเครดิตความรับผิดชอบและการเปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิตวอชิงตันได้ฟังและวางหลักเกณฑ์ที่เข้มงวดเพื่อช่วยปกป้องผู้บริโภค กฎใหม่เหล่านี้จะทำร้ายความสามารถในการทำกำไรของบัตรเครดิตสำหรับธนาคาร

ธนาคารหลายแห่งใช้ช่องโหว่เพื่อหารายได้ที่สูญหายซึ่งผู้บริโภคต้องรู้ ในความเป็นจริงในเดือนที่นำไปสู่กฎใหม่เหล่านี้หลายคนเดินหน้าและยกระดับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของทุกคนบางครั้งโดยไม่มีเหตุผลที่แท้จริงโดยคาดหมายถึงข้อ จำกัด ใหม่

ดังนั้นคุณจะปกป้องตัวเองได้อย่างไร? เมื่อได้รับแจ้งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงใหม่ ๆ เราจะผ่านหลักเกณฑ์ทั้งหมดที่มีผลบังคับใช้ตามพระราชบัญญัติบัตรเครดิตและสิ่งที่พวกเขาหมายถึงคุณและกระเป๋าสตางค์ของคุณ

1) มีเวลามากพอที่จะชำระเงิน

คุณอาจสังเกตเห็นว่ามีเบาะรองนั่งอยู่เล็กน้อย เมื่อพูดถึงการชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา ตั้งแต่เดือนสิงหาคมที่ผ่านมา บริษัท บัตรต้องส่งใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินอย่างน้อย 21 วันก่อนที่จะชำระเงิน นอกจากนี้ธนาคารต้องกำหนดวันชำระเงินให้เป็นมาตรฐาน วันที่ครบกำหนดจะเกิดขึ้นในวันเดียวกันของเดือน (ก่อนหน้า 17.00 น. - การเปลี่ยนแปลงอื่น) และหากวันที่ครบกำหนดชำระเงินตรงกับวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุด (เมื่อธนาคารไม่ดำเนินการชำระเงิน) คุณจะมีเวลาจนถึงวันทำการถัดไปในการชำระเงินของคุณ

2) การแจ้งล่วงหน้าการปรับขึ้นค่าแรง

การเปลี่ยนแปลงอื่นที่มีผลในเดือนสิงหาคม บริษัท บัตรต้องแจ้งเตือนผู้บริโภคล่วงหน้า 45 วันก่อนที่จะสามารถเพิ่มดอกเบี้ยได้ อัตราค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนแปลงที่ใช้กับบัญชีหรือทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญอื่น ๆ ในข้อกำหนดของบัตร ก่อนที่จะมีการเปลี่ยนแปลง บริษัท ต้องให้สิทธิ์ผู้ถือบัตรเพียงอย่างน้อย 15 วัน อย่างไรก็ตามมีด้านอื่น ๆ ของบัตรเครดิตซึ่งกฎดังกล่าวไม่ได้ใช้บังคับเช่นการเปลี่ยนแปลงวงเงินเครดิต หาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณลดวงเงินเครดิตพวกเขาจะไม่ต้องแจ้งให้คุณทราบเว้นเสียแต่ว่าการเปลี่ยนแปลงจะทำให้เกิดการลงโทษเช่นค่าธรรมเนียมเกินขีด จำกัด ดังนั้นคุณต้องอ่านจดหมายที่ธนาคารของคุณส่งถึงคุณ กฎใหม่ยังไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยได้

สาเหตุหลักที่ทำให้กฎข้อบังคับนี้มีขึ้นเพื่อให้ลูกค้าบัตรเครดิตมีโอกาสที่จะยกเลิกบัตรของตน (ล่วงหน้า) หากพวกเขาไม่ชอบการเปลี่ยนแปลง แต่โปรดจำไว้ว่าการยกเลิกบัตรอาจส่งผลต่ออันดับความน่าเชื่อถือของคุณ 3) ไม่มีการเพิ่มอัตราค่าบริการย้อนหลังเพิ่มขึ้น

หากมูลค่าตลาดเพิ่มขึ้นก็จะใช้กับการเรียกเก็บเงินหลังจากเปลี่ยนแปลงเท่านั้น ยอดคงเหลือก่อนหน้าใดจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยก่อนหน้านี้ และเมื่อใดก็ตามที่คุณจ่ายเงินเกินกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำรายเดือนส่วนที่เกินจะจ่ายให้กับยอดคงเหลือที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

ภายใต้กฎหมายฉบับนี้ผู้ออกบัตรไม่สามารถขึ้นอัตราดอกเบี้ยในยอดคงเหลือในปีแรกเว้นแต่เป็นรายการส่งเสริมการขายก่อน หมดอายุแล้วดัชนีเกี่ยวกับอัตราการเปลี่ยนแปลงของดัชนีที่เพิ่มขึ้นหรือคุณมีเวลา 60 วันในการชำระค่าบริการของคุณ หากอัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าธนาคารจำเป็นต้องคืนสถานะให้เป็นอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อคุณชำระเงินเป็นรายเดือนติดต่อกันเป็นเวลา 6 ครั้งในเวลาที่แน่นอน

ในอดีตหากคุณพลาดการชำระเงินอีกครั้ง บัตรเครดิตตัวอย่างเช่น บริษัท บัตรเครดิตอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณแม้ว่าบัญชีจะไม่เกี่ยวข้อง การปฏิบัติเช่นนี้เรียกว่า "default universal" ยังไม่ได้รับอนุญาต 4) การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีแบบเบ็ดเสร็จจริง

ภายใต้กฎหมายใหม่ผู้ถือบัตรเครดิตจะ "ยกเลิกการให้ออกโดยอัตโนมัติ" จากการเบิกเงินเกินบัญชี สำหรับบางคนนี่เป็นชัยชนะที่สำคัญ แทนที่จะบังคับให้ลูกค้าอนุญาตให้ธนาคารเรียกเก็บเงินจากการเกินอายุโดยไม่ตั้งใจธนาคารต้องได้รับการอนุมัติ ลูกค้าที่เลือกที่จะพัก "เลือกไม่ใช้" อาจมีบัตรถูกปฏิเสธหากพวกเขาพยายามที่จะซื้อสินค้าที่เกินขีด จำกัด แต่พวกเขายังไม่ต้องกังวลกับการถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียม

Chase และ Bank of America ได้เริ่มรณรงค์ก้าวร้าวเพื่อจูงใจผู้ใช้บัตรเดบิตให้ "เลือกใช้" เพื่อคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี บางคนเตือนลูกค้าว่าหากไม่มี "การป้องกัน" พวกเขาจะถูกทิ้งไว้ในที่เปิดไม่สามารถใช้บัตรของพวกเขา "แม้ในกรณีฉุกเฉิน"

แต่คำเตือนเหล่านี้ส่วนใหญ่จะทำให้ตกใจกลยุทธ์ สิ่งที่ได้รับคือ: ถ้าคุณไม่ต้องการที่จะเสี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีและไม่คิดว่าบัตรของคุณจะถูกปฏิเสธจากนั้นไม่เลือกใช้ แต่ถ้าคุณไม่ต้องการเสี่ยงต่อการติดขัดในกรณีฉุกเฉินโดยไม่ได้รับบัตรเดบิตจากนั้นลงชื่อสมัครใช้บริการฟรีของธนาคารเพื่อให้ลูกค้าของคุณทราบสถานะบัญชีของตน ตัวอย่างเช่นธนาคาร Bank of America จะส่งอีเมลรายวันเพื่ออัพเดทยอดเงินคงเหลือและเรียกเก็บเงินหากยอดคงเหลือของคุณอยู่ต่ำกว่าระดับที่กำหนด ค่าบริการมีค่าใช้จ่ายเล็กน้อย 5) Caps ค่าธรรมเนียมสูง

หาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณต้องการให้คุณชำระค่าธรรมเนียม (เช่นค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมการสมัคร) พวกเขาจะไม่สามารถรวมกันได้มากกว่า 25% วงเงินเครดิตเริ่มต้น ดังนั้นหากวงเงินเครดิตเริ่มต้นของคุณคือ 500 ดอลลาร์ค่าธรรมเนียมในช่วงปีการเงินจะต้องไม่เกิน $ 125 โปรดจำไว้ว่ากฎ "รวม 25%" จะใช้กับค่าธรรมเนียมที่ไม่ใช่โทษเท่านั้น

ตัวอย่างหนึ่งของการที่ธนาคารต่างๆกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงนี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใหญ่สำหรับ "ธุรกรรมต่างประเทศ" อย่างไรก็ตามอาจใช้ไม่ได้กับการซื้อสินค้าจากต่างประเทศเนื่องจากสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้จากการใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้าจากผู้ขายในต่างประเทศ บัตรเครดิตบางรายไม่ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมดังกล่าว แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจคุณควรตรวจสอบก่อนการทำธุรกรรมต่างประเทศ

6) การคุ้มครองเด็กหนุ่ม (และผู้ที่มีรายได้) กฎใหม่นี้ช่วยป้องกันไม่ให้ธนาคารพาณิชย์จาก การนึกถึงนักเรียนไม่ตระหนักถึงปัญหาหนี้สามารถนำพวกเขา หากคุณอายุต่ำกว่า 21 ปีและไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณมีรายได้ที่เป็นอิสระหรือให้ผู้ร่วมลงนามที่มีอายุมากกว่าคุณจะไม่สามารถเปิดบัตรเครดิตได้ การศึกษาล่าสุดจากซัลลีแม่รายงานว่าเมื่อปีที่แล้วนักศึกษาวิทยาลัยมียอดคงเหลือเฉลี่ย 3,173 เหรียญในบัตรเครดิตซึ่งเป็นสถิติที่สูงเป็นประวัติการณ์นับตั้งแต่การศึกษาครั้งแรกในปี 2541

7) Balance Awareness.

อย่าแปลกใจเลยถ้าคำพูดต่อไปของคุณดูแตกต่างไปเล็กน้อย! ขณะนี้การเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตรายเดือนของคุณจะมีข้อมูลที่เข้าใจง่ายว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระยอดคงเหลือของคุณหากคุณชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น นอกจากนี้ยังจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อชำระยอดคงเหลือในอีกสามปีรวมถึงจำนวนเงินที่คุณจะบันทึกในการจ่ายดอกเบี้ย การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจค่าบัตรเครดิตของตนและวิธีการจ่ายเงินเพิ่มในยอดเงินของตนในแต่ละเดือนประหยัดค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเครดิต