5 คู่รักสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ได้แล้ววันนี้
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
- 1. กำหนดจำนวนประกันชีวิตที่คุณและครอบครัวของคุณต้องการ
- 2. เข้าใจรายละเอียดของนโยบายการประกันชีวิตของคู่สมรสของคุณ
- 3. เขียนคำพินัยกรรม
- เก็บบันทึกทางการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่ที่คุณและคู่สมรสของคุณสามารถหาได้
- พูดคุยกับคู่สมรสของคุณเกี่ยวกับความปรารถนาขั้นสุดท้าย
ไม่มีใครอยากจะคิดถึงคู่สมรสที่ล่วงลับไปแล้ว แต่ละเลยที่จะเตรียมความพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่ทำให้ชีวิตยิ่งยากขึ้นหากเกิดขึ้น
การสำรวจของ Investmentmatome ที่มีมากกว่า 2,000 คนที่แต่งงานแล้วพบว่าประมาณหนึ่งในสามคู่ไม่มีประกันชีวิต และของผู้ใหญ่เหล่านั้นที่มีประกันชีวิต 43% กล่าวว่าพวกเขาจะไม่ได้เตรียมตัวทางการเงินหากพวกเขาสูญเสียคู่สมรสของพวกเขา
ขั้นตอนพื้นฐานบางอย่างในขณะนี้ช่วยให้ครอบครัวของคุณได้รับความปลอดภัยไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคต นี่คือห้าสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมตัว
1. กำหนดจำนวนประกันชีวิตที่คุณและครอบครัวของคุณต้องการ
Delia Fernandez, นักวางแผนทางการเงินจาก Los Alamitos, California กล่าวว่า "คนส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับการประกันชีวิตที่นายจ้างของพวกเขาให้ไว้" แต่โดยทั่วไปแล้วความคุ้มครองไม่เพียงพอสำหรับครอบครัวและคุณอาจสูญเสียนโยบายหากคุณเปลี่ยนงาน
ในการประมาณจำนวนเงินที่เหมาะสมให้เพิ่มหนี้สินระยะยาวของคุณเช่นการจำนองและหนี้สินอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเด็กเช่นค่าจัดเลี้ยงเด็กและค่าเล่าเรียนในวิทยาลัย และรายได้ต่อปีคูณด้วยจำนวนปีที่คุณต้องการเปลี่ยน จากนั้นลบสินทรัพย์ใด ๆ ออกเช่นเงินฝากออมทรัพย์และประกันชีวิตในปัจจุบันถ้าคุณมี เครื่องมือเปรียบเทียบประกันชีวิตในเว็บไซต์ของเราสามารถช่วยคุณเริ่มต้นได้
พ่อแม่ทั้งสองคนควรจะมีประกันชีวิตแม้ว่าคุณจะอยู่บ้านก็ตาม คุณจำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบริการที่คู่สมรสให้แก่ครอบครัวเช่นการดูแลเด็ก
2. เข้าใจรายละเอียดของนโยบายการประกันชีวิตของคู่สมรสของคุณ
แม้ว่าคุณจะมีแนวโน้มที่จะออกจากการบริหารการเงินให้กับสามีหรือภรรยาคุณควรรู้พื้นฐานเกี่ยวกับความคุ้มครองชีวิตของเขาหรือเธอ การสำรวจเว็บไซต์ของเราพบว่าเด็กที่แต่งงานแล้วที่มีบุตรมีโอกาสน้อยกว่าคนที่ไม่มีบุตรในการจัดการรายละเอียดนโยบายเช่นจำนวนและความยาว ผู้ที่มีลูกเข้าใจถึงรายละเอียดเหล่านี้ 58% เมื่อเทียบกับ 67% ของผู้ใหญ่ที่แต่งงานแล้วไม่มีบุตร
ในบรรดาผู้ใหญ่ที่แต่งงานแล้วมีหรือไม่มีบุตรผู้หญิงมีโอกาสน้อยกว่าผู้ชายในการทำความเข้าใจข้อกำหนดของนโยบายคู่สมรสของตน ผู้หญิงห้าสิบเจ็ดเปอร์เซ็นต์รู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับรายละเอียดเมื่อเทียบกับผู้ชาย 69%
เบนเน็ตต์เคลเลอร์ทนายความอสังหาริมทรัพย์และหุ้นส่วนที่ Lathrop & Gage, LLP ในเมืองเซนต์หลุยส์มิสซูรีกล่าวว่าคุณควรจะรู้ว่า:
- บริษัท ที่มีนโยบาย
- ทำไมต้องซื้อ
- ความคุ้มครองเท่าไหร่ที่ให้ไว้
- ค่าใช้จ่ายเท่าไร
- เมื่อระยะหมดอายุสมมติว่าเป็นนโยบายการประกันชีวิตระยะยาว
- กำหนดเวลาในการแปลงความคุ้มครองระยะยาวเป็นประกันชีวิตถาวรหากนโยบายอนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลง
ทบทวนการประกันชีวิตทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่านโยบายยังคงเป็นไปตามความต้องการของคุณและตรวจสอบอีกครั้งว่าผู้รับผลประโยชน์ยังคงถูกต้องหรือไม่เคลเลอร์ให้คำแนะนำ
"ฉันเรียกสุขอนามัยทางการเงินส่วนบุคคล" เขากล่าว
3. เขียนคำพินัยกรรม
จะเป็นเอกสารทางกฎหมายที่คุณกำหนดว่าใครจะได้ทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณตาย คุณยังเป็นผู้ดำเนินการหรือผู้แทนส่วนบุคคลเพื่อจัดการที่ดินของคุณและคุณสามารถตั้งชื่อผู้ปกครองให้ลูกได้ หากคุณไม่มีเจตจำนงอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะถูกตัดสินตามกฎหมายว่าด้วยมรดกของรัฐ
จะเป็นต้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับพ่อแม่ แต่ในการหยั่งเสียง Harris Interactive ปี 2013 สำหรับทนายความ Rocket 70% ของผู้ใหญ่ที่มีเด็กอายุต่ำกว่า 18 ที่อาศัยอยู่กับพวกเขากล่าวว่าไม่ได้มี
ซอฟต์แวร์ทำเองด้วยตัวเองและหนังสือช่วยตัวเองในหนังสือพินัยกรรมการเขียนมีอยู่แล้ว แต่ควรปรึกษาทนายความอสังหาริมทรัพย์ เขาหรือเธอสามารถช่วยคุณในงานวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการตั้งค่า trusts และการให้อำนาจทางการเงินและการดูแลสุขภาพของเอกสารอัยการ
เก็บบันทึกทางการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่ที่คุณและคู่สมรสของคุณสามารถหาได้
การสำรวจเว็บไซต์ของเราพบว่า 30% ของผู้ใหญ่ที่แต่งงานแล้วมีบุตรและ 23% ของเด็กที่ไม่มีบุตรไม่ทราบวิธีเข้าถึงข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของครอบครัว
เคลเลอร์กล่าวว่า "ถึงยี่สิบถึง 40% ของสิ่งที่ฉันทำหลังจากที่มีคนเสียชีวิตคืองานเดินเรือเพื่อหาว่าทุกสิ่งทุกอย่างเป็นอย่างไร "มันกลายเป็นล่าสัตว์กินของเน่าเสีย"
เก็บเอกสารทางการเงินที่สำคัญและที่อยู่ติดต่อในกรณีฉุกเฉินไว้ในสถานที่ที่ปลอดภัยและตรวจสอบให้แน่ใจว่าทั้งคู่รู้ว่าอยู่ที่ไหน
Fernandez แนะนำการสร้างคู่มือเริ่มใช้งานฉบับย่อซึ่งประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร บริษัท ประกันชีวิตและหมายเลขกรมธรรม์และสถานที่ตั้งของเอกสารสำคัญ
Carrie Houchins-Witt ผู้วางแผนด้านการเงินใน Coralville, Iowa กล่าวว่านั่งอยู่ตรงข้ามโต๊ะทำงานจากลูกค้าที่เพิ่งสูญเสียคู่สมรสเป็นเวลาที่ยากพอ "เมื่อพวกเขากำลังเผชิญกับอารมณ์และปัญหาด้านโลจิสติกส์จำนวนมากการติดตามจำนวนตัวเลขนโยบายเป็นสิ่งสุดท้ายที่เราต้องการจะทำ"
พูดคุยกับคู่สมรสของคุณเกี่ยวกับความปรารถนาขั้นสุดท้าย
การสำรวจของ Investmentmatome พบว่าเด็กที่แต่งงานแล้วที่มีบุตรมีโอกาสน้อยกว่าผู้ใหญ่ที่ไม่มีบุตร (55% เทียบกับ 73%) เพื่อทราบถึงความปรารถนาขั้นสุดท้ายของคู่สมรสรวมทั้งการตั้งค่าเกี่ยวกับการฝังศพและการเผาศพ
และบางคนมีความประสงค์เฉพาะเจาะจงมาก "ฉันมีคนบอกฉันว่าเหมาะกับพวกเขาต้องการที่จะถูกฝังอยู่ในนั้นและวางไว้ในเอกสารแผนกรรมสิทธิ์" เคลเลอร์กล่าว
ปัญหาคือครอบครัวมักจะไม่มองเอกสารที่ดินจนกว่าจะถึงงานศพ
คำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษรเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวผสมผสานเคลเลอร์กล่าวความขัดแย้งอาจเกิดขึ้นระหว่างเด็กจากการแต่งงานที่แตกต่างกันหากมีความไม่แน่นอนเกี่ยวกับสิ่งที่พ่อแม่ต้องการ
ขอให้คู่สมรสของคุณเขียนคำอ้อนวอนสุดท้ายและรู้ว่าคำแนะนำถูกเก็บไว้ที่ใด
การพูดคุยเกี่ยวกับการสิ้นสุดของชีวิตอาจไม่สนุก แต่ควรเป็นความสำคัญทางการเงินส่วนบุคคลชั้นนำ เวลาที่คุณใช้เตรียมตัวสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการเงินของครอบครัวตอนนี้สามารถช่วยคนที่คุณรักจากความเสียใจเพิ่มเติมได้หากมีบางสิ่งเกิดขึ้น
Houchins-Witt กล่าวว่า "หนึ่งในของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้กับครอบครัวของคุณคือความรู้สึกปลอดภัย"
Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand
บทความนี้ยังปรากฏใน USAToday.com
รูปภาพผ่านทาง iStock