การประกันการใช้งานจะเป็นความลับของผู้ใช้?

การประกันรถยนต์ที่ใช้ประโยชน์ได้รับการยกย่องว่าเป็นทางออกสำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยและประหยัดระยะทางทำให้ต้นทุนเบี้ยประกันที่ถูกต้องในมือผู้บริโภคทำให้พวกเขาจ่ายเงินค่าแรงเท่าที่พวกเขาขับรถ ในการแสวงหาการประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุดโซลูชันใหม่นี้มีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่ ความเป็นส่วนตัวที่สูญหายไปในกระบวนการ แต่การประกันการใช้งานอาจถือเป็น "การบุกรุก" ของข้อมูลส่วนบุคคลหรือไม่? และมันจะติดตามรูปแบบการขับขี่ได้ไกลแค่ไหน? Investmentmatome หันไปหาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายประกันภัยและประกันเพื่อช่วยให้คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้

เริ่มต้นด้วยวิธีการประกันการใช้งานที่แน่นอนหรือ UBI ทำงานได้ แทนที่จะกำหนดราคาพิเศษตามอายุประสบการณ์บันทึกการขับขี่หรือตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ UBI ใช้ telematics ซึ่งเป็นเทคโนโลยีที่วัตถุระยะไกลเช่นอุปกรณ์ GPS สามารถติดตามและส่งข้อมูลไปยังคอมพิวเตอร์ที่อื่นได้ ในกรณีนี้ UBI ต้องใช้อุปกรณ์ติดตามที่เชื่อมต่ออยู่กับพอร์ตการวินิจฉัยของออนบอร์ดในรถยนต์และข้อมูลสำหรับรูปแบบการขับขี่สามารถติดตามได้แบบเรียลไทม์ ความเร็วการเร่งความเร็วระยะทางการเบรคและตำแหน่ง GPS เป็นไปได้สำหรับการติดตาม แต่คุณสมบัติที่แน่นอนแตกต่างกันไปในหมู่ผู้ให้บริการ ผู้ให้บริการ UBI MetroMile ตัวอย่างเช่นอาศัยระยะทางโดยเฉพาะในขณะที่โปรแกรม Progressive และ Allstate พิจารณาพฤติกรรมการเบรกและช่วงเวลาของวัน

มีเหตุผลอันยิ่งใหญ่ประการหนึ่งที่ UBI ไม่ใช่พี่ใหญ่ของ dystopian ที่คอยเฝ้าดูคุณอยู่เสมอ: เทคโนโลยีนี้เลือกใช้ / ไม่ใช้ Robin Harbage ผู้อำนวยการ Towers Watson ซึ่งเป็น บริษัท ให้บริการระดับมืออาชีพระดับโลกที่มุ่งเน้นด้านการประกันและการบริหารความเสี่ยงเขียนไว้ในอีเมลว่า "ไม่มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่มีการใช้งานมากกว่า 20 แห่งที่นำเสนออย่างแข็งขันในสหรัฐฯ"

บางคนได้พิจารณาแม้แต่ UBI ในบริบทของแนวโน้มอินเทอร์เน็ต เดวิดมาร์เลตต์ศาสตราจารย์ด้านการประกันภัยของ IIANC ที่มหาวิทยาลัย Appalachian State University ได้เปรียบเทียบ UBI กับสื่อสังคมออนไลน์ในแง่ของการแบ่งปันข้อมูล: "หลายคนดูเหมือนว่าจะสะดวกสบายในการแบ่งปันตำแหน่งและข้อมูลส่วนตัวของพวกเขาผ่านทาง social media ดังนั้นจึงไม่แตกต่างกันมากนัก "ในความเป็นจริงมันอาจจะเป็น น้อยกว่า หลีกเลี่ยงการใช้ UBI กว่าการประกันภัยแบบดั้งเดิม Marlett ระบุ "บริษัท ประกันหลายแห่งได้ใช้สื่อสังคมออนไลน์ในการจัดจำหน่ายและเรียกร้องการสืบสวนโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้บริโภค"

แม้ว่าผู้บริโภคอาจยอมรับการติดตามนี้โดยไม่มีการร้องเรียน แต่อาจมีการพิจารณา UBI จากมุมมองทางกฎหมายมากขึ้น Suzanne Ganier ผู้เชี่ยวชาญด้านการดำเนินคดีด้านการประกันและประธาน ALEXI Professional Services ใช้ความระมัดระวังในประเด็นนี้ "ในขณะที่การรวบรวมข้อมูล [tracking] นี้มีการใช้งานที่ถูกต้อง" เธอเขียนไว้ในอีเมล "ผมคิดว่าจะต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้ข้อมูลนี้"

หนึ่งในความกังวลหลักของเธอคือสิ่งที่อาจเรียกว่า "การเลือกปฏิบัติในสถานที่" ซึ่งย่านหรือถนนที่จอดรถและไดรฟ์อาจมีผลต่อการประกันของคนคนหนึ่ง หากสถานที่ดังกล่าวมีการติดตามโดยอุปกรณ์และมีแนวโน้มว่ารถยนต์จะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ทราบว่ามีการก่ออาชญากรรมบ่อยๆสิ่งที่จะทำให้ผู้ให้บริการไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นสำหรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น

Ganier สรุป "หากผู้ให้บริการไม่ได้เปิดเผยข้อมูลอย่างเปิดเผย" ว่าข้อมูลใดถูกรวบรวมและใช้งานอย่างไร "อาจมีปัญหาเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคลแม้ว่าจะมีการเลือกใช้ก็ตาม"

ผู้ให้บริการ UBI มักตระหนักถึงความกังวลของผู้บริโภคและกระตือรือร้นเพื่อความโปร่งใส ขยะบอกว่า บริษัท Towers Watson กล่าวถึงข้อมูลที่เก็บรวบรวมวิธีใช้และแบ่งปันกับใคร Harbage อธิบายว่า "ตราบเท่าที่เกณฑ์เหล่านี้ได้รับการตอบสนอง" ลูกค้าส่วนใหญ่เลือกที่จะใช้โปรแกรมที่คุ้มค่า"

Marlett มีความเห็นคล้าย ๆ กัน แต่เขาชี้แจงว่า "การติดตาม GPS ที่บังคับจะไปไกลเกินไป" ไม่ว่าผู้บริโภคจะสามารถเลือกไม่ใช้ GPS Tracking ได้หรือไม่

Marlett เห็นการยอมรับจาก UBI ว่าเป็นการกระทำที่สมดุลระหว่างความเป็นส่วนตัวและการอุทธรณ์ของเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า แต่เพียงวิธีการประกันรถยนต์ราคาถูกนี้สามารถ? แดนเพรสตันซีอีโอของ MetroMile ผู้ให้บริการด้านการประกันการใช้งานได้รายงานว่า "ได้รับการออกแบบสำหรับผู้ที่ขับรถ 10,000 ไมล์ต่อปีหรือน้อยกว่า MetroMile จะช่วยประหยัดค่าเฉลี่ยของลูกค้ากว่า 400 เหรียญต่อปี"

MetroMile เป็นตัวเลือกการประกันแบบจ่ายเงินต่อหนึ่งไมล์ที่มีอยู่ในปัจจุบันเท่านั้นที่มีให้บริการในสหรัฐอเมริกาและรูปแบบการชำระเงินทำงานโดยการรวมสองสิ่ง: อัตราตามระยะทางและอัตราฐานต่ำ (สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นเมื่อรถไม่ได้ใช้งาน ถ้ารถมียอดรวมประกัน GAP จะมีประสิทธิภาพมากขึ้น) ในทางตรงกันข้ามโปรแกรม UBI บางอย่างเช่นภาพรวมของ Progressive จะคำนึงถึงข้อมูลการติดตามและปัจจัยด้านการให้คะแนนแบบดั้งเดิม

ในการตอบสนองต่อส่วนที่สองของการจัดสมดุล - การใช้ข้อมูลที่เก็บรวบรวม - เพรสตันตั้งข้อสังเกตว่า "ข้อมูลไม่ระบุชื่ออย่างสมบูรณ์; MetroMile ไม่ได้ขายข้อมูลให้กับทุกคน "ซึ่งสอดคล้องกับผู้ให้บริการ UBI รายอื่น ๆ ซึ่งโดยทั่วไปมีคำชี้แจงสิทธิส่วนบุคคลที่อธิบายว่าไม่มีข้อมูลส่วนบุคคลใดขายให้กับบุคคลที่สาม MetroMile ยังกล่าวถึงความกังวลของ Marlett เกี่ยวกับตำแหน่ง GPS ที่จำเป็นเนื่องจากลูกค้าสามารถปิดใช้งานฟังก์ชั่น GPS บนอุปกรณ์ติดตามของพวกเขาได้ตามต้องการ

ความเป็นส่วนตัวและเทคโนโลยีได้เคาะหัวมานานหลายปี แต่ด้วยความเคารพในการประกันภัยรถยนต์เราต้องพบกับความสมดุล: การให้ข้อมูลที่ช่วยลดต้นทุนการประกันในขณะที่ได้รับการรับรองว่าข้อมูลใดถูกรวบรวมและเพื่อวัตถุประสงค์อะไร ด้วยเทคโนโลยีที่นำพาเราเข้าสู่โลกแห่งรถยนต์ที่ไร้คนขับและการเชื่อมต่อแบบทันทีเราจึงเริ่มคุ้นเคยกับการแบ่งปันข้อมูลเพิ่มเติม ที่กล่าวว่ายังคงมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่เราต้องการให้ผู้ให้บริการประกันภัยทราบ ตราบเท่าที่ข้อ จำกัด เหล่านี้ได้รับการยอมรับแล้วถนนที่มีราคาถูกกว่าการประกันภัยรถยนต์ที่ใช้งานได้อาจเป็นเพียงจุดจอดรถฟรีเวย์เท่านั้น

อ่านเพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• ประกันภัยรถยนต์แบบครบวงจร: คุ้มค่าหรือไม่?
• Allstate เทียบกับ Geico vs. Progressive กับ State Farm: เป็น บริษัท ประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับคุณบ้าง
• รีวิวประกันภัยทั่วประเทศ

รูปภาพภายในรถยนต์ผ่าน Shutterstock.