ฉันมีเวลาอยู่เคียงข้าง: ฉันไม่คาดหวังที่จะแตะเงินเป็นเวลาประมาณ 30 ปี นี้ทำให้ฉันมีโอกาสที่จะเพิ่มรายได้ของฉันตอนนี้ เมื่อฉันเข้าใกล้เกษียณอายุหวังว่าฉันสามารถปรับองค์ประกอบบัญชีเกษียณของฉันได้

ฉันพบว่าด้านที่ท้าทายที่สุดในการวางแผนการเกษียณอายุคือการหาวิธีจัดสรรสินทรัพย์ในผลงานของคุณ

คุณต้องมี เป็นแนวทางปฏิบัติสำหรับแผน 401 (k) ของคุณและมีแผนงานที่ดีหากคุณต้องการเพิ่มรายได้ให้สูงสุด แต่จะเริ่มจากที่ไหน? ฉันจะบอกคุณได้ว่าในเวลาเพียงไม่กี่นาที

สำหรับฉันฉันได้ตั้งค่าบัญชีเกษียณของฉัน (เป็น IRA จริง) กับ ETF ประเภทต่างๆดังนี้

22.5% All-Market Fund

22.5% มูลค่าที่มีอยู่ในกลุ่ม (US)

• 7.2% ค่ากลาง (สหรัฐฯ)
• 6.3% มูลค่าที่มีขนาดเล็ก (สหรัฐฯ)
• 22.5% ตลาดที่พัฒนาแล้ว (นานาชาติ)
• 9% ตลาดเกิดใหม่ (International)
• 5% TIPS
• 5% ระยะสั้น Treasuries
• นอกจากหุ้น 90% ของฉันแล้วฉันมีพันธบัตร 10% นั่นคือสิ่งที่ได้ผลสำหรับฉัน
• ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากที่ไหน? มีความลับในการจัดสรรเงินและเมื่อคุณรู้ความลับแล้วมันก็เป็นสีทอง

นี่คือ: รู้ความเสี่ยงของคุณ

ถูกต้อง เข้าใจตัวเอง มีความคิดในสิ่งที่คุณสามารถจัดการทางการเงินและอารมณ์ เมื่อคุณมีความเสี่ยงที่สูงขึ้นผลงานของคุณจะได้ประโยชน์จากแนวทางที่ก้าวร้าวมากขึ้น

ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและสามารถรับมือกับความพ่ายแพ้ของตลาดได้ดีขึ้นอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่หนักหน่วง ชอบหุ้น คุณอาจมีการลงทุนทางเลือกบางอย่างเช่น ETF ที่ลงทุนในสกุลเงินหรือสินค้าโภคภัณฑ์ ในขณะที่คุณอายุและวิธีการเกษียณอายุการจัดสรรสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณควรเปลี่ยนไปสู่การลงทุนด้านรายได้เช่นพันธบัตร

วิเคราะห์ความเสี่ยงของคุณและเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับที่คุณอยู่ในชีวิตทางการเงินของคุณและตำแหน่งที่คุณ ยืนเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

อีกกฎพื้นฐานของการลงทุน (และสิ่งที่ฉันทำอย่างขยันขันแข็ง): หลากหลาย ตรวจสอบว่าคุณมีความหลากหลายเพียงพอในการจัดสรรสินทรัพย์ 401 (k) หรือ IRA ด้วยความหลากหลายที่เหมาะสมคุณจึงสามารถเพิ่มรายได้ให้สูงสุดและแม้กระทั่งเพื่อป้องกันความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยเมื่อตลาดกำลังดิ้นรน กลยุทธ์หนึ่งคือการใช้การจัดสรรหุ้นที่มีหุ้นต่างประเทศรวมถึงพันธบัตร REITs ทางเลือก (สินค้าและสกุลเงิน ETF) และเงินสดในผลงานของคุณ

กลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเพิ่มรายได้ของคุณ (และเป็นหนึ่งเดียวที่ฉันกำลังมองหา) เพิ่มกองทุนปนผล เป็นไปได้ที่จะใช้การจ่ายเงินปันผลและการลงทุนใหม่เพื่อเพิ่มความพยายามในการสร้างรายได้ของคุณ คุณสามารถเพิ่มจำนวนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของเพื่อเพิ่มการจ่ายเงินปันผลและสร้างวงจรที่ช่วยให้คุณสามารถรวมไข่รังที่ใหญ่กว่าได้อีกนิดหน่อย

อีกเหตุผลหนึ่งที่ควรรวม หุ้นปันผลและ / หรือหุ้นปันผลใน 401 (k) ของภาษีที่คุณชอบคือคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเงินปันผลในปีที่คุณได้รับ หากคุณเก็บหุ้นปันผลในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้แม้ว่าคุณจะเข้าร่วมในโครงการ reinwestment เพื่อรับเงินปันผลก็ตาม คุณสามารถใช้ IRA หรือ 401 (k) ของคุณเพื่อเป็นที่เก็บภาษีสำหรับรายได้นี้

คุณสามารถใช้บัญชีที่เสียภาษีเพื่อการลงทุนประเภทอื่นเช่นพันธบัตรและ REIT เพื่อปกป้องตัวคุณเองจากการจ่ายภาษีให้กับคุณ รายได้ในขณะนี้ พิจารณาการจัดสรรหุ้นปันผลหรือ REIT เพิ่มเติมให้แก่ IRA ของคุณหรือ 401 (k) เพื่อใช้ประโยชน์จากรายได้รอตัดบัญชีนี้ การลงทุนกับดอลลาร์ก่อนหักภาษีหมายความว่าคุณจะได้รับเงินเพิ่มอีกเล็กน้อยสำหรับเจ้าชู้ของคุณตอนเริ่มแรก

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกบัญชี Roth หากคุณต้องการให้รายได้ของคุณปลอดภาษี Roth 401 (k) หรือ Roth IRA อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มบัญชีของคุณให้สูงสุด คุณต้องมีส่วนร่วมกับเงินหลังหักภาษีแม้ว่า เมื่อเวลาผ่านไปรุ่น Roth สามารถช่วยได้จริงๆ หากคุณเก็บหุ้นปันผล REIT และพันธบัตรของคุณไว้ในบัญชี Roth 401 (k) คุณจะไม่ต้องเสียภาษีในรายได้ดังนั้นพวกเขาจึงเติบโตในลักษณะที่ค่อนข้างมีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณลงทุนในการจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยของคุณใหม่

คำตอบในการลงทุน:

การจัดสรรสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณควรสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายสุดท้ายของคุณ ใส่ใจกับความหลากหลายรวมทั้งประโยชน์ที่อาจมากับการถือครองเงินลงทุนที่สร้างรายได้บางส่วนในบัญชีของ Roth