การออมเงินทำให้คุณมีความสุข - นี่คือหลักฐาน

การโต้เถียงว่าคุณควรลงทุนหรือชำระหนี้มักจะมุ่งเน้นไปที่ตัวเลขทางการเงินเช่นอัตราผลตอบแทนและดอกเบี้ย บางทีความสุขควรเป็นส่วนหนึ่งของสมการเช่นกัน

การศึกษาในหลายประเทศรวมถึงสหรัฐอเมริกานอร์เวย์ไอร์แลนด์และสเปนได้รับความพึงพอใจทางการเงินในระดับสูงจากผู้สูงอายุ ความสุขกับสถานการณ์เงินของเรามีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นตามอายุแม้ว่ารายได้ของเราจะสูงขึ้นในช่วงกลางชีวิตและจากนั้นมักลดลง

ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น? การศึกษาเพิ่มเติมแสดงให้เห็นว่าสิ่งที่เราเป็นเจ้าของและสิ่งที่เราเป็นหนี้สร้างความแตกต่าง การศึกษาหนึ่งในผู้ใหญ่ 3,751 คนในช่วงอายุ 30 ถึง 80 ปีพบว่าการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์และการลดหนี้สินในช่วงเวลานั้นมีส่วนสำคัญต่อรูปแบบชีวิตของความพึงพอใจทางการเงิน

พอใช้ได้ แต่แล้วนักวิจัยทั้งสองคนของรัฐเท็กซัสมองว่าการกระทำทั้งสองแบบนี้คือการจ่ายหนี้หรือการลงทุนเพิ่มขึ้นเป็นส่วนใหญ่ สินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นคือผู้ชนะมือลง

ที่มาก่อนหนี้หรือความทุกข์?

Russell James ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาในการวางแผนการกุศลที่ Texas Tech University ในเมือง Lubbock ประเทศสหรัฐอเมริกากล่าวว่า เจมส์ได้ทำการศึกษากับสกอตต์การ์เร็ตต์จากนั้นเป็นผู้สมัครระดับปริญญาเอกและตอนนี้ได้รับการรับรองว่าเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ Ronald Blue Trust ในเมืองฮุสตัน ทั้งคู่ติดตามผู้ใหญ่ 839 คนอายุ 50 ปีขึ้นไปเป็นเวลาสี่ปีเพื่อวัดการเปลี่ยนแปลง

นักวิจัยไม่รู้ว่าทำไมผลการลงทุนมีขนาดใหญ่ แต่กล่าวว่าบุคลิกภาพอาจมีบทบาท กล่าวอีกนัยหนึ่งคนที่ไม่มีความสุขอาจจะมีหนี้สินเพิ่มขึ้น

"ถ้าคนไม่พอใจกับที่พวกเขาอยู่ในชีวิตอาจจะทำให้พวกเขาใช้จ่ายเงินมากขึ้นในบัตรเครดิต" เจมส์กล่าว

เราไม่ทราบว่ารูปแบบเดียวกันนี้จะเป็นจริงสำหรับเยาวชนหรือไม่ แต่นักวิจัยมีความมั่นใจมากพอที่จะให้คำแนะนำแก่นักวางแผนทางการเงินเพื่อให้ความสำคัญกับการสร้างสินทรัพย์ว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงความพึงพอใจทางการเงินของลูกค้า

สิ่งที่เป็นนักวางแผนทางการเงินใช้แนวทางที่สมดุลสวยกับคำถาม "invest or pay off debt" พวกเขาสนับสนุนทั้งสองอย่าง พวกเขาต้องการให้คนประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและเหตุฉุกเฉินขณะที่ให้ความรู้แก่พวกเขาเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างหนี้ที่ "ดี" ซึ่งจะช่วยให้ผู้คนประสบปัญหาทางการเงินและหนี้สิน "ไม่ดี" ซึ่งไม่ได้ นักวางแผนมักจัดลำดับความสำคัญในการจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตขณะที่ใช้วิธีการในการจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ช้ากว่าซึ่งมักจะมีอัตราการหักลดหย่อนภาษีได้

คุณกำลังไล่เป้าหมายที่ไม่ถูกต้องหาก …

คนที่ต้องการรับฟังข้อความนี้จริงๆคือผู้ที่สนใจในการชำระหนี้โดยไม่ทราบว่าตนอาจจะเสียค่าใช้จ่ายในระยะยาว ซึ่งรวมถึงผู้ที่:

• ผ่านการแข่งขัน 401 (k) มีจริงๆไม่มีข้ออ้างที่จะทำให้เงินฟรี
• การชำระเงินล่วงหน้าซึ่งเป็นบางส่วนของเงินที่ถูกที่สุดที่มีมากกว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือการจ่ายหนี้ที่มีราคาแพงกว่า
• ฆ่าตัวเองพยายามที่จะชำระหนี้เงินกู้นักเรียนต้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินกู้ยืมเหล่านั้นมีอัตราคงที่ต่ำ
• การดิ้นรนกับหนี้มากขึ้นกว่าที่พวกเขาสามารถแนบเนียนหวังที่จะชำระคืน

เท่าไหร่หนี้มากเกินไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล แต่ถ้าคุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้การชำระเงินขั้นต่ำหรือบัตรเครดิตของคุณค่ารักษาพยาบาลและสินเชื่อส่วนบุคคลเกินกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณคุณอาจมีอยู่แล้ว

ความเป็นจริงคือครอบครัวส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีภาระหนี้ที่สามารถจัดการได้ตามการสำรวจล่าสุดของ Federal Reserve ของการเงินผู้บริโภค เพียง 7% ใช้จ่ายรายได้มากกว่า 40% ในการชำระหนี้ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2544

ในกรณีที่การล่มสลายในช่วงฤดูใบไม้ร่วงหลาย ๆ ครั้งเกิดขึ้นกับการออมในกรณีฉุกเฉินและระยะยาว เฟดบอกว่าเรา 44% ของผู้ใหญ่ไม่สามารถหาเงินได้ถึง 400 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดขณะที่ผู้ใหญ่ที่ทำงานในวัยผู้ใหญ่กว่าครึ่งหนึ่งมีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถรักษามาตรฐานการครองชีพในช่วงเกษียณได้ตามที่ศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุที่ วิทยาลัยบอสตัน

สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณไม่ควรยับยั้งการออมเพื่อการเกษียณอายุเนื่องจากคุณรอเพื่อเริ่มต้นใช้งานอีกต่อไปยิ่งยากที่จะติดตามได้ คุณยังไม่สามารถกลับมาตรงกับ บริษัท แบ่งภาษีและผลตอบแทนท่วมท้นที่คุณผ่านขึ้น

การปลอดหนี้เป็นเป้าหมายที่ดีในการบรรลุ - ในที่สุด แต่ความเร่งรีบของคุณที่จะไปที่นั่นไม่ควรทำให้คุณเศร้าและมีความสุขน้อยลงในระยะยาว

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press