วิธีการบันทึกสำหรับวิทยาลัยโดยไม่ต้องเสียชีวิตเกษียณอายุ

ฉันมีเด็ก 2 ขวบและเหมือนพ่อแม่ส่วนใหญ่ฉันรู้สึกว่าลูกของฉันเป็นอัจฉริยะในการทำ บ่อยครั้งที่ฉันมักกระซิบว่า "เขาเป็นคนฉลาดมากแค่ไหน?" กับสามีของฉันที่กระซิบกระซาบในสิ่งต่างๆเช่น "และเช่นนั้น แข็งแรง !”

เขายังแสดงให้เห็นถึงสัญญาที่แท้จริงในฐานะศิลปิน - โดยเฉพาะการติดกาวกับกระดาษก่อสร้าง - และมาก่อนนอนทักษะการแสดงของเขาอาจทำให้เขาได้รับรางวัลออสการ์ได้อย่างง่ายดาย

จุดอื่น ๆ ของฉันนอกเหนือจากการตระหนักถึงความฝันของแม่ที่คุยโวเกี่ยวกับเด็กของเธอบนอินเทอร์เน็ตคือ: ฉันหวังว่าเขาจะไปที่วิทยาลัย ฉันต้องการให้เขามีอิสระในการติดตามผลประโยชน์ทั้งหมดของเขา แต่ฉันก็อยากได้อิสรภาพในการติดตามความสนใจของฉันด้วยซึ่งหนึ่งในนั้นคือการเกษียณอายุในวัยที่เหมาะสม

ฉันไม่ได้อยู่คนเดียวที่นี่ เป็นคำถามที่พ่อแม่หลายคนถามว่า: เราควรจะเก็บเงินไว้สำหรับค่าเล่าเรียนหรือเกษียณอายุหรือไม่? และในขณะที่นักวางแผนทางการเงินใด ๆ จะบอกว่าทางเลือกที่เหมาะสมคือความชัดเจน - การเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและแหล่งเงินทุนอื่น ๆ สำหรับวิทยาลัย - มันรู้สึกขัดแย้งกับสัญชาตญาณที่จะทำให้เด็กของคุณเป็นอันดับแรก

แต่นี่เป็นสิ่งที่เรามักลืม: ไม่จำเป็นต้องเป็นทั้งหมดหรือไม่มีเลย สิ่งที่คุณประหยัดสำหรับวิทยาลัยช่วยลดความจำเป็นในการกู้ยืมเงินของนักเรียน ไม่มีเหตุผลที่คุณจะไม่สามารถนำความพยายามของคุณไปสู่การเกษียณอายุในขณะที่ยังคงทำตามขั้นตอนเล็ก ๆ ตามที่พวกเขาอาจจะสร้างหม้อเงินอีกด้วย นี่คือวิธีการทำเช่นนั้น

ใช้บัญชีที่ถูกต้อง

สิ่งแรกในวาระการรักษาของทุกคนควรเป็น 401 (k) กับเหรียญที่ตรงกันถ้านายจ้างของคุณเสนอข้อเสนอ

แต่เมื่อคุณได้พบกับการจับคู่นั้นแล้วคุณกำลังมองหาตัวเลือกบัญชีไม่กี่ตัว คุณสามารถดำเนินการเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุต่อไปได้ใน 401 (k) คุณสามารถเปลี่ยนความพยายามของคุณไปเรียนที่วิทยาลัยด้วยแผน 529 ซึ่งจะช่วยให้เงินของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่เสียภาษีหากใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา

หรือคุณสามารถวางเป้าหมายทั้งสองแบบด้วย Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมได้ ทั้งสองบัญชีนี้เป็นบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่าถ้าคุณไม่มี 401 (k) นี่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดต่อไป แต่ถ้าคุณกำลังเล่นกลวิทยาลัย IRAs อนุญาตการกระจายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองโดยไม่มีการลงโทษ Roth IRA มีความยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้น: เนื่องจากคุณเคยจ่ายภาษีให้กับคุณแล้วคุณสามารถนำรายได้เหล่านี้ออก (แต่ไม่ใช่รายได้จากการลงทุน) ได้ตลอดเวลา

ข้อเสนอแนะของฉัน: คำนวณว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไรในการเกษียณอายุจากนั้นลองทำงานเพื่อเป้าหมายโดยใช้ชุดค่าผสม 401 (k) และ Roth IRA หากคุณมีสิทธิ์ (อ่านกฎ Roth IRA) ในระหว่างนี้ให้เปิด 529 แม้ว่าคุณจะยังไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เป็นประจำ แต่บางรายก็มีขั้นต่ำหรือต่ำสุดเพียง 25 เหรียญเท่านั้น

มองหาแหล่งข้อมูลอื่น ๆ จำนวน 529 ราย

ในโลกแห่งอุดมคติคุณจะสามารถทำผลงานอัตโนมัติตามปกติได้ในปี 529 ในโลกนี้คุณควรใช้ความช่วยเหลือเล็ก ๆ น้อย ๆ ในที่ที่คุณสามารถทำได้ โปรแกรมเช่น Upromise และบัตรเครดิตที่ฝากเงินรางวัลไว้ในบัญชีจะเป็นการเริ่มต้นที่ดี (สมมติว่าคุณไม่มียอดเงินซึ่งในกรณีนี้ดอกเบี้ยจะกวาดรางวัลเหล่านั้นออกไปบ้างแล้ว)

จากนั้นสั่งสมาชิกในครอบครัวที่มีมารยาทต่อ 529 คนของคุณมากมายอนุญาตให้มีส่วนร่วมของบุคคลที่สามด้วยเหตุผลนี้เมื่อพวกเขาถามว่าเด็กต้องการอะไรในวันหยุดถัดไป นี้มีโบนัสเพิ่มของการ จำกัด จำนวนของเล่นที่เข้ามาในบ้านของคุณ ถ้าคุณเคยติดอยู่กับรถบรรทุกรถกระบะคุณก็รู้ว่ามันมีค่ามากแค่ไหน

เปลี่ยนค่า daycare เป็นเงินออมของวิทยาลัย

ฉันรู้ทันทีว่าการดูแลเด็กดีมีมูลค่าทุกเปอร์เซ็นต์ แต่มีจำนวนมากเกี่ยวข้องกับเซ็นต์ ฉันคาดหวังว่าบัญชีธนาคารของฉันและฉันจะทำจิ๊กเล็ก ๆ น้อย ๆ เมื่อลูกของฉันอายุมากพอที่จะเริ่มต้นโรงเรียนของรัฐ

หากคุณกำลังรอคอยที่จะวางแผนในการใช้เงินอย่างน้อยบางส่วนที่คุณไม่ได้ใช้จ่ายในการรับเลี้ยงเด็กหรือโรงเรียนอนุบาลไปจนถึงแผ่นที่ 529: การมีส่วนร่วมเพียง $ 300 ต่อเดือนเป็นเวลา 13 ปีอาจกลายเป็นมากกว่า $ 70,000 โดยได้รับผลตอบแทน 6% ตามที่คำนวณได้จากเครื่องคำนวณดอกเบี้ยแบบผสมผสานของไซต์ของเราแม้ว่าจะมีการเริ่มต้นล่าช้าเล็กน้อยก็ตาม

เตรียมบุตรหลานของคุณให้เป็นจริง

ตามการสำรวจของ T. Rowe Price ในขณะที่เด็ก ๆ 62% คาดหวังให้พ่อแม่ของพวกเขาครอบคลุมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยที่พวกเขาเลือกเพียง 12% ของผู้ปกครองกล่าวว่าพวกเขาจะสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของวิทยาลัยได้

การตัดการเชื่อมต่อนั้นไม่ได้ผลดีสำหรับคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง แน่นอนฉันจำไม่ได้ขอบคุณพ่อแม่ของฉันสำหรับการทำให้มันชัดเจนพวกเขาไม่ได้ฐานรากค่าสำหรับวิทยาลัย แต่ใน hindsight ฉันจะขอบคุณพวกเขาและฉันวางแผนที่จะใช้วิธีการเดียวกันกับลูกชายของฉัน

ก่อนหน้านี้คุณสามารถเริ่มจัดการความคาดหวังได้ดียิ่งขึ้นไม่เพียงเพราะเด็กของคุณสามารถปรับฝันของตนเองให้เหมาะกับงบประมาณของคุณหรือทำความคุ้นเคยกับแนวคิดเรื่องเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา แต่เนื่องจากการใฝ่หาทุนการศึกษาสามารถให้แรงจูงใจที่ดีในการได้รับคะแนนที่ดี

"Arielle Answers" เป็นคอลัมน์การลงทุนและการเกษียณอายุสำหรับทุกวัยและทุกช่วงอายุ ฉันอยู่ที่นี่เพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินมากขึ้นและบรรลุเป้าหมายการลงทุนไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุการชำระเงินที่บ้านหรือวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ นี่เป็นสิ่งที่ฉันช่วยได้เช่นกัน

หากคุณมีคำถามฉันต้องการตอบคำถามในคอลัมน์ที่กำลังจะมาถึง(ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ฉันจะไม่แนะนำให้คุณไปที่หุ้นร้อนต่อไปหรือกองทุนรวมที่ดีที่สุดเพราะฉันไม่สามารถคาดเดาอนาคตได้) คุณสามารถส่งอีเมลฉันที่ [email protected]

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea