Robo-Advisor Betterment เพิ่มสัมผัสของมนุษย์

สารบัญ:

บริการใหม่ ๆ มีค่าธรรมเนียมสูงขึ้น
หมุนกลับไปยังคำแนะนำของมนุษย์
การปรับปรุงเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางออนไลน์อื่น ๆ

แนวโน้มใหม่ในหมู่ที่ปรึกษา robo อาจเป็นคำแนะนำจากมนุษย์เท่านั้น

Betterment ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้าน robo อิสระชั้นนำที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารกว่า 7.3 พันล้านดอลลาร์ประกาศว่าจะมีแผนการให้บริการใหม่ 2 แผนซึ่งจะสามารถเข้าถึงทีมนักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ผ่านการรับรองได้ นอกจากนี้ บริษัท ยังมีการเปลี่ยนแปลงราคาสำหรับการเสนอขายดิจิทัลที่มีอยู่โดยย้ายจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมขั้นสูงไปเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการแบบแบน 0.25% ต่อปี

บริการใหม่ ๆ มีค่าธรรมเนียมสูงขึ้น

แม้ว่ากลุ่มผู้ลงทุนจะสร้างและจัดการโดยอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ แต่ลูกค้าที่เลือกใช้บริการใหม่ซึ่ง บริษัท เรียกว่า Betterment Plus และ Betterment Premium จะมีบัญชีของตนตรวจสอบโดยทีมงานนั้นด้วย

ลูกค้าของ Betterment Plus จะสามารถขอรับการติดต่อทางโทรศัพท์ประจำปีกับที่ปรึกษาได้ Betterment Premium มีการเข้าถึงที่ปรึกษาทางโทรศัพท์ไม่ จำกัด Alex Benke รองประธานฝ่ายการวางแผนทางการเงินและคำแนะนำของ Betterment กล่าวว่าทั้งสองบริการจะมีอีเมลแบบไม่ จำกัด อเล็กซ์ซึ่งยังตั้งข้อสังเกตว่าทีมงานสามารถเข้าถึงลูกค้าได้อย่างไม่หยุดนิ่ง

ทีมงานนี้สามารถให้คำแนะนำในสถานการณ์เฉพาะเจาะจงและตรวจสอบบัญชีได้อย่างราบรื่น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณพยายามใช้เวลาในการทำการตลาดแทนที่จะแนะนำคำแนะนำในการจัดสรรของเราเราจะติดต่อคุณทางอีเมลและถามว่าทำไม ในการเสนอขายแบบดิจิทัลคุณสามารถดูว่าคุณก้าวร้าวเกินไปหรืออนุรักษ์นิยมมากเกินไป แต่คุณต้องเข้าสู่ระบบเพื่อทำเช่นนั้น"

บริการดังกล่าวมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้นและยอดบัญชีต่ำกว่าที่เสนอในปัจจุบัน: Betterment Plus ต้องมี 100,000 ดอลลาร์และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% ของสินทรัพย์ที่จัดการ Betterment Premium มียอดคงเหลือขั้นต่ำ 250,000 เหรียญและค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.50% แผนการที่มีอยู่ของ บริษัท จะถูกเรียกว่า Betterment Digital โดยมีค่าธรรมเนียมใหม่ 0.25% บริการดังกล่าวจะยังคงไม่มีข้อกำหนดยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำ

ก่อนหน้านี้ Betterment ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการแบบฉัตรตามยอดคงเหลือในบัญชี โครงสร้างราคาที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับลูกค้าที่มียอดคงเหลือมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ที่จ่ายเพียง 0.15% ซึ่งเป็นหนึ่งในค่าจัดการที่ต่ำที่สุดในบรรดาที่ปรึกษา robo ลูกค้าเหล่านี้จะได้รับแจ้งทางอีเมลเกี่ยวกับการเพิ่มค่าธรรมเนียมและจะจ่าย 0.15% ต่อไปจนถึงวันที่ 1 มิถุนายนนี้

ในทั้งสามแผน Betterment จะไม่ใช้ค่าธรรมเนียมในส่วนของยอดเงินในบัญชีซึ่งเกินกว่า 2 ล้านดอลลาร์แม้ว่าบัญชี Betterment เฉลี่ยจะมีเพียง 32,000 เหรียญเท่านั้น Benke กล่าวว่าลูกค้าสามารถย้ายไปมาระหว่างแผนการต่างๆได้ตามต้องการ

หมุนกลับไปยังคำแนะนำของมนุษย์

ข้อเสนอใหม่ของ Betterment คือการตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า Benke กล่าว "เนื่องจากฐานลูกค้าของเรามีอายุมากขึ้นและร่ำรวยมากขึ้นเรื่อย ๆ ในช่วงเวลาที่ผ่านมาเรามีคำถามมาว่าเครื่องมือของเราไม่จำเป็นต้องตอบ เราสร้างข้อเสนอการบริการตนเองอย่างต่อเนื่องตลอดเวลา แต่จะช่วยให้ลูกค้าประเภทใดที่ต้องการมือช่วยพิเศษหรือการยืนยันจากบุคคลอื่นว่าพวกเขากำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง"

ที่ปรึกษาทางออนไลน์หลายรายได้เปิดตัวเป็นบริการไฮบริดซึ่งรวมเอาขั้นตอนวิธีคอมพิวเตอร์และที่ปรึกษาของมนุษย์มาตั้งแต่ต้น Vanguard Personal Advisor Services เป็นสิ่งที่น่าสังเกตมากที่สุด ลูกค้าจะได้รับทีมที่ปรึกษาจนยอดบัญชีของพวกเขาสูงกว่า 500,000 เหรียญซึ่งเป็นจุดที่พวกเขาได้รับมอบหมายให้เป็นที่ปรึกษาโดยเฉพาะ แม้ว่าบริการนี้จะเริ่มต้นด้วยการแทนที่ข้อเสนอเดิมการให้บริการด้านบริหารสินทรัพย์ของ Vanguard จะมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องและมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 47 พันล้านดอลลาร์

นอกจากนี้ในพื้นที่คือ Personal Capital ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 0.89% สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าต่ำกว่า 1 ล้านเหรียญ แต่มีที่ปรึกษาทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงแทนที่จะเป็นคำแนะนำแบบ round-robin จากทีม พอร์ตโฟลิโอ Fidelity Go สร้างขึ้นตรวจสอบและปรับสมดุลโดยทีมงานที่ปรึกษาการลงทุนสถาบันแม้ว่าที่ปรึกษาเหล่านั้นจะไม่สามารถใช้งานได้สำหรับคำถามของลูกค้า

Benke กล่าวว่าสิ่งที่ทำให้ข้อเสนอใหม่ของ Betterment แตกต่างออกไปคือสถานะที่เป็นอิสระของ บริษัท บริการอื่น ๆ อีกหลายรูปแบบ ได้แก่ แนวหน้า Fidelity และ Charles Schwab Schwab Intelligent Portfolios จะช่วยให้ลูกค้าลงทุนอย่างน้อยหนึ่งส่วนในกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองแม้ว่าเช่น Betterment ทุนส่วนตัวจะเป็นอิสระและทำหน้าที่เป็นผู้รับมอบหมาย

Betterment ไม่ใช่ที่ปรึกษา robo แรกในการเพิ่มที่ปรึกษามนุษย์ในการให้บริการ Blooom ซึ่งเป็นที่ปรึกษา 401 (k) ได้นำทีมที่ปรึกษาด้านเงินมาให้บริการด้วยการสื่อสารด้วยการแชทอีเมลและข้อความตัวอักษร

การปรับปรุงเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางออนไลน์อื่น ๆ


ที่ปรึกษา	ค่าธรรมเนียมการจัดการ	ค่าใช้จ่ายในการลงทุน	ขั้นต่ำของบัญชี
TD Ameritrade ผลงานที่สำคัญ	0.30%	0.06% ถึง 0.08%	$5,000
Fidelity Go	ค่าธรรมเนียมในการเล่น 0.35% ถึง 0.40%	รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมพิเศษ	$5,000
การดีขึ้น	0.25% ถึง 0.50% ขึ้นอยู่กับแผน	0.09% ถึง 0.17%	$0
Wealthfront	10,000 ดอลลาร์แรกมีการจัดการฟรีแล้ว 0.25%	เฉลี่ย 0.12%	$500
ทุนส่วนตัว	0.49% เป็น 0.89% ขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือในบัญชี	เฉลี่ย 0.10%	$25,000
บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard	0.30%	0.05% ถึง 0.19%	$50,000
Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ	ไม่มี	เฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก 0.08% ถึง 0.24%	$5,000
พอร์ตการค้าแบบปรับตัวได้ (E-Trade Adaptive Portfolio)	0.30%	0.20% เป็น 0.45% สำหรับพอร์ตการลงทุนกองทุนรวม / กองทุน ETF; พอร์ตการลงทุนแบบ all-ETF เฉลี่ย 0.20%	$10,000