16 เคล็ดลับเงินสำหรับระดับของ 2016

หลังจากที่คุณจบการศึกษาจากวิทยาลัยอาจรู้สึกว่าคุณแกล้งทำเป็น "ผู้ใหญ่ที่แท้จริง" คุณใช้เวลาหลายปีตามเส้นทางที่ปูทางอย่างชัดเจนและตอนนี้ก็ไม่ชัดเจนว่าจะนำทางไปสู่ดินแดนที่ยังไม่จดจำได้อย่างไร: ย้ายที่อยู่ของคุณเองและจัดการกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

แต่คุณไม่จำเป็นต้องแกล้งทำเป็นว่าคุณจะได้รับไมล์สะสมจำนวนมากจากการเรียนรู้พื้นฐานด้านการเงินส่วนบุคคลบางอย่าง นี่คือแผนที่สำหรับจัดการเงินของคุณหลังเลิกเรียน: การสร้างอาชีพการจัดการกับหนี้ของนักเรียนการลงทุนในอนาคตการสร้างเครดิตและอื่น ๆ

อาชีพและงบประมาณ

1. เจรจาข้อเสนองานแรกของคุณ

คุณอาจรู้สึกอึดอัดที่จะเจรจาข้อเสนองานครั้งแรกของคุณและเป็นเรื่องที่เป็นธรรมชาติ แต่รู้เรื่องนี้นายจ้างส่วนใหญ่คาดหวัง นายจ้างมากกว่า 80% เต็มใจหรือสามารถที่จะจ่ายเงินได้มากกว่าข้อเสนอแรกของพวกเขาตามการสำรวจในปี พ.ศ. 2558 ของนายจ้าง 708 รายโดย Investmentmatome และ Looksharp Platform การสรรหา แม้ว่านายจ้างจะพูดว่า "ไม่" แต่ก็น่าจะชื่นชมความเชื่อมั่นที่ใช้ในการถาม

" มากกว่า: คู่มือการเจรจาต่อรองเงินเดือน

2. ใช้งบประมาณของนักศึกษาวิทยาลัยในอีกสองสามปี

คุณเคยใช้ชีวิตเหมือนนักศึกษาวิทยาลัยที่ยากจนแล้วจึงใช้ชีวิตอยู่ใต้วิธีการของคุณได้แม้กระทั่งหลังจากที่คุณไปทำงานแรก หากคุณสามารถ จำกัด การซื้อสินค้าและอาหารที่มีราคาแพงเป็นเวลาไม่กี่ปีคุณจะมีเงินเพิ่มเพื่อสร้างพื้นฐานทางการเงินที่คุณต้องการคือกองทุนฉุกเฉินและบัญชีเกษียณ (ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ในภายหลัง)

" มากกว่า: วิธีการสร้างงบประมาณ

3. ศึกษาค่าครองชีพในเมืองใหม่ของคุณ

หากคุณย้ายไปที่เมืองใหม่ใช้เครื่องคิดเลขค่าครองชีพเพื่อดูสิ่งที่คุณคาดว่าจะจ่ายสำหรับที่อยู่อาศัยร้านขายของชำและการขนส่ง ใช้ค่าประมาณเหล่านี้เพื่อสร้างงบประมาณที่สมจริงและคำนึงถึงเมื่อคุณกำลังเจรจาต่อรองเงินเดือนของคุณ

4. ไปที่โรงเรียน grad? พิจารณาค่าใช้จ่าย

นักศึกษาที่จบการศึกษามักจะเสียค่าเล่าเรียนมากกว่านักศึกษาระดับปริญญาตรี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่ได้บังคับโดยตรงของรัฐบาลกลางสำหรับปีการศึกษาปี 2015-16 เป็น 5.84% สำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาและ 4.29% สำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรี อย่างไรก็ตามโรงเรียนที่จบการศึกษาอาจคุ้มค่ากับการลงทุนหากการได้รับปริญญาที่สองจะเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้ของคุณมากพอที่จะชดเชยค่าใช้จ่าย

" มากกว่า: วิธีการชำระเงินสำหรับโรงเรียน grad

เงินกู้สำหรับนักเรียน

5. ทำความรู้จักกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

คุณควรจะสามารถตอบคำถามเหล่านี้เกี่ยวกับหนี้นักเรียนของคุณได้: คุณมีเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางหรือเอกชนหรือไม่? ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณคือใคร? อัตราดอกเบี้ยของคุณคืออะไร? คำตอบของคุณจะส่งผลต่อแผนการชำระหนี้และการให้อภัยที่คุณมีสิทธิ์ซึ่ง บริษัท ที่คุณจะต้องชำระเงินและวิธีที่คุณควรจัดลำดับความสำคัญในการจ่ายหนี้ของคุณ ตรวจสอบระบบข้อมูลเงินกู้สำหรับนักเรียนนักศึกษาแห่งชาติเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางของคุณ หากคุณมีสินเชื่อเอกชนคุณจะได้ยินจากผู้ให้กู้โดยตรง

6. ชำระดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาที่ค้างอยู่

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่วนใหญ่ให้ระยะเวลาผ่อนผันระยะเวลาหกเดือนระหว่างคุณเรียนจบและเมื่อคุณต้องเริ่มต้นการชำระเงิน และถ้าคุณไม่ได้รับเงินกู้ยืมโดยตรงจากรัฐบาลกลางหรือเงินให้สินเชื่อ Perkins ดอกเบี้ยเกิดขึ้นในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน ดอกเบี้ยดังกล่าวจะถูกพิมพ์ใหญ่หรือเพิ่มลงในยอดคงเหลือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันการเพิ่มผลประโยชน์ทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่าย เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ให้ชำระดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นก่อนที่คุณจะชำระเงินงวดแรก

7. ทำความเข้าใจกับตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ

หากคุณกำลังดิ้นรนซื้อเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางคุณจะมีแผนชำระหนี้รายได้สี่แบบซึ่งสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ แผนแต่ละข้อจะชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณและจะให้อภัยยอดเงินกู้คงเหลือหลังจากที่คุณชำระเงินเป็นเวลา 20 หรือ 25 ปี อย่างไรก็ตามแผนรายได้จะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะจ่าย แผนเหล่านี้จะใช้ได้เฉพาะกับผู้กู้ที่มีเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเท่านั้น หากคุณมีเงินกู้ส่วนตัวให้สอบถามพนักงานบริการของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระหนี้ที่มีให้คุณ

8. ให้นายจ้างช่วยให้คุณชำระหนี้นักศึกษาได้

หากคุณทำงานให้กับรัฐบาลหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรและมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมเหล่านี้หลังจาก 10 ปีในการชำระเงินผ่านโปรแกรมการให้อภัยการให้บริการสาธารณะ นอกจากนี้นายจ้างเอกชนรายหนึ่งซึ่งรวมถึง บริษัท PricewaterhouseCoopers และ Fidelity Investments ได้เสนอกู้เงินส่วนหนึ่งของพนักงาน

" มากกว่า: คู่มือเว็บไซต์ของเราเพื่อการให้อภัยเงินกู้นักเรียน

การออมและการลงทุน

9. สร้างบัญชีออมทรัพย์กรณีฉุกเฉิน

อย่างน้อยคุณควรจะมีค่าใช้จ่าย 500 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการซ่อมรถยนต์โดยไม่ได้วางแผนหรือเปลี่ยนโทรศัพท์ที่สูญหาย คุณควรมีค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยเพิ่มขึ้นสามถึงหกเดือน - ในกรณีที่คุณเสียงาน เก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์และเติมเงินตามที่คุณใช้

10. เริ่มคิดถึงการเกษียณอายุแล้ว

การเกษียณอาจเป็นสิ่งสุดท้ายในใจของคุณเมื่อคุณเพิ่งเข้าสู่ตลาดงาน แต่การรู้ความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นอาจทำให้การปรับเปลี่ยนของคุณได้ มีสองวิธีหลักในการประหยัด: 401 (k) s และบัญชีการเกษียณอายุแต่ละบัญชีเรียกว่า IRA มุ่งหวังให้มีส่วนร่วมในที่สุด 15% ของแต่ละ paycheck เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ก็ไม่เป็นไรที่ฉลาดขนาดเล็ก การลงทุนเพียงเล็กน้อยในยุค 20 ของคุณดีกว่าที่รอจนกว่าจะถึงภายหลังในชีวิต

11. ใช้ประโยชน์จากการแข่งขัน 401 (k) หากมีการเสนอ

401 (k) เป็นบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง คุณสามารถตั้งค่าเพื่อให้ส่วนใดส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนของคุณจะเข้าสู่บัญชี นายจ้างจำนวนมากจะจับคู่สิ่งที่คุณมีส่วนร่วมได้ถึงจำนวนหนึ่งและนั่นคือเงินฟรีสำหรับคุณ ถ้านายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ให้มีส่วนร่วมอย่างน้อยถึงจำนวนเงินที่ในแต่ละเดือนเพื่อเพิ่มการออมของคุณให้มากที่สุด

12. เปิด Roth IRA

ถ้าคุณไม่มีงานที่เสนอ 401 (k) คุณสามารถเปิด IRA ได้ Roth IRA (ในทางตรงข้ามกับ IRA แบบดั้งเดิม) เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียนชั้นประถมศึกษาปีที่ผ่านมาเพราะคุณจะต้องเสียภาษีในขณะนี้ก่อนที่จะเติบโตขึ้นแทนเมื่อคุณถอนตัวออกจากการเกษียณอายุ แม้ว่าคุณจะมี 401 (k) คุณควรพิจารณาเปิด IRA หลังจากที่คุณร่วมให้มากที่สุดเท่าที่นายจ้างของคุณจะจับคู่เพื่อเพิ่มการออมของคุณ

เครดิตและอื่น ๆ

13. รับบัตรเครดิตเพื่อเริ่มสร้างเครดิตที่ดี

คุณจำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีในการทำสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเงินมากที่สุดเช่นเช่าอพาร์ทเมนต์รับเงินกู้รถและแม้กระทั่งลงชื่อสมัครใช้แผนบริการโทรศัพท์มือถือ เริ่มต้นสร้างเครดิตที่ดีขึ้นโดยการรับบัตรเครดิตและชำระยอดคงเหลือของคุณในแต่ละเดือน คุณอาจต้องเริ่มต้นด้วยบัตรที่มีความปลอดภัยเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรผู้ปกครองหรือบัตรเครดิตร่วมลงนามจนกว่าคุณจะสร้างประวัติเครดิตมากพอที่จะมีสิทธิ์รับบัตรด้วยตัวคุณเอง

" มากกว่า: วิธีสร้างเครดิต

14. เรียนรู้วิธีตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

รายงานเครดิตของคุณเป็นข้อมูลเครดิตและการให้กู้ยืมเงินที่คุณมีอยู่แล้วคุณได้ชำระหนี้และคู่สัญญาที่ตรวจสอบเครดิตของคุณอย่างระมัดระวัง (คิดว่า: ผู้ให้กู้เจ้าของบ้านและ บริษัท ประกัน) คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของตนเองเป็นระยะ ๆ เพื่อทำความเข้าใจว่ามีอะไรบ้างและตรวจดูให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาด คุณสามารถรับรายงานฟรีสามฉบับในแต่ละปีได้จากรายงานเครดิตหลักสามแห่งที่ AnnualCreditReport.com

15. ตรวจสอบในบัญชีตรวจสอบของคุณ

หากคุณมีบัญชีธนาคารนักเรียนธนาคารของคุณอาจเปลี่ยนบัญชีธนาคารเป็นบัญชีเช็คที่ไม่ได้รับการแต่งตั้งหลังจากที่คุณจบการศึกษาแล้ว ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเช่นค่าบริการรายเดือนซึ่งได้รับการยกเว้นบัญชีนักเรียน ประเมินความต้องการของธนาคารของคุณอีกครั้งและตัดสินใจว่าจะปฏิบัติตามธนาคารเดียวกันหรือเปิดบัญชีเช็คอื่น ๆ ในการตัดสินใจของคุณให้พิจารณาค่าธรรมเนียมการเข้าถึงตู้เอทีเอ็มและความต้องการเงินขั้นต่ำ

16. รับประกันภัยสำหรับผู้เช่า

หากคุณกำลังเช่าห้องชุดที่ถูกปล้นหรือชำรุดในกองไฟคุณจะต้องปกปิดความสูญเสียของคุณจนกว่าคุณจะได้รับการประกันภัยสำหรับผู้เช่า พรีเมี่ยมเฉลี่ย $ 188 ต่อปีตาม 2013 ข้อมูลจากสมาคมแห่งชาติของคณะกรรมาธิการประกันภัย แต่ที่ราคาขนาดเล็กที่จะจ่ายสำหรับความสงบของจิตใจ หากสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นสิ่งของส่วนตัวของคุณจะได้รับการคุ้มครอง

ขั้นตอนถัดไป

ลองใช้เคล็ดลับเหล่านี้เพื่อสร้างรายการเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณและตรวจสอบแต่ละรายการเมื่อสำเร็จ เร็ว ๆ นี้คุณจะรู้สึกในการควบคุมการเงินของคุณและคุณสามารถย้ายไปที่บางสิ่งบางอย่างที่สนุกมากขึ้น: เพลิดเพลินกับชีวิต 20-something

Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @teddynykiel