การเกษียณอายุ 101: อะไรคือเงินรายปี?

ในฐานะที่เงินบำนาญได้กลายเป็นสิ่งที่สูญสิ้นไปหมดสิ้นไป แต่เสน่ห์ของเงินปีได้เติบโตขึ้นเรื่อย ๆ การลงทุนรอการตัดบัญชีที่ขายโดย บริษัท ประกันภัยช่วยให้คุณสามารถปลูกไข่รังได้และจากนั้นเมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณอายุแล้วจะทำให้รายได้ที่คุณไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้ ใครจะไม่ชอบที่: บำเหน็จบำนาญส่วนตัวของคุณเอง? แม้ว่าเงินปีจะเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แต่ก็มีหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณควรพิจารณารวมถึงชนิดเมื่อใดและเท่าใด

ค่างวดคงที่

นี่คือคุณปู่ของเงินรายปี เงินงวดคงที่จะมีส่วนร่วมของคุณและ บริษัท ประกันภัยลงทุน คุณไม่ได้พูดในวิธีการจัดการเงิน เมื่อคุณเรียกใช้สตรีมรายได้ที่เรียกว่า annuitization คุณจะได้รับเงินเป็นจำนวนคงที่ เงินงวดทั้งหมดช่วยให้คุณสามารถกำหนดตัวเลือกการจ่ายเงินเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ อาจเป็นชีวิตเดียว (อาจเป็นของคุณ) หรือเพื่อชีวิตร่วมกัน (เช่นตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่และตราบใดที่คู่สมรสของคุณยังมีชีวิตอยู่) มีหลายรูปแบบในตัวเลือกการจ่ายเงินตัวแทนประกันภัยของคุณสามารถอธิบายได้ทั้งหมด - หวังด้วยตัวช่วยภาพบางอย่าง

ค่างวดตัวแปร

ยิ่งเป็นที่นิยมมากขึ้นคือเงินงวดที่ผันแปรได้ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเลือกรูปแบบการลงทุนรวมถึงกองทุนรวมกองทุนตราสารหนี้และบัญชีตลาดเงิน VAs บางแห่งมีคุณสมบัติการเสียชีวิตขั้นต่ำที่รับประกันซึ่งจะเป็น "พื้น" สำหรับการสูญเสียการลงทุนหรืออัตราการเติบโตของเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ

การจัดทำดัชนีรายได้ที่เป็นตราสารทุน

การหมุนรอบใหม่ของเงินงวดที่ผันแปรเป็น "เงินงวดที่ได้รับการจัดทำดัชนีตราสารทุน" ซึ่งจะติดตามผลการดำเนินงานของดัชนีหุ้นเช่นดัชนี S & P 500 แต่ยังให้รายได้ดอกเบี้ยที่รับประกันขั้นต่ำ

อาจดูเหมือนว่าข้อตกลงการลงทุนที่ดีที่สุด แต่ประเภทของค่างวดเหล่านี้มีความซับซ้อนมากจน FINRA ซึ่งเป็นหน่วยงานที่กำกับดูแลตนเองสำหรับอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ได้ออกประกาศเตือนนักลงทุนเมื่อไม่กี่ปีก่อน ตอนนี้ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ดี - ยากที่จะเข้าใจ

เมื่อไหร่ที่จะต้องพิจารณาเงินรายปี

เนื่องจากเงินปีให้คุณสามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าจะถอนเงินพวกเขาอาจเป็นทางเลือกที่ดีในการพิจารณาเมื่อการลงทุนรอการตัดบัญชีอื่น ๆ หมดลง

สมมติว่าคุณกำหนดวงเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายไว้ใน 401 (k) ของคุณและคุณมีส่วนร่วมใน IRA ของคุณทุกปีด้วย นอกจากนี้คุณยังมีบัญชีการลงทุนปกติที่มีการถือครองภาษีอย่างมีประสิทธิภาพบางทีในพันธบัตรเทศบาลหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีผลตอบแทนต่ำ (ETF) ที่มีผลประกอบการต่ำ นั่นคือบัญชีที่คุณสามารถแตะเวลาที่คุณต้องการจริงๆก่อนที่จะใช้เงินลงทุนรอตัดบัญชี หากคุณมีทั้งหมดนี้ แต่คุณยังคงล้างข้อมูลได้จริงๆและมีเงินมากพอที่จะเก็บถุงเท้าไว้ได้เงินสำรองอาจเป็นทางเลือกที่ดี

ข้อเสียของการจ่ายเงินรายปี

และตอนนี้การตรวจสอบความเป็นจริง ดีที่สุดเท่าที่พวกเขาเสียงที่นี่มีข้อบกพร่องเพื่อเงินงวด:

• อาจมีราคาแพงมาก เงินปีเป็นเงินลงทุนที่ห่อไว้ภายในกรมธรรม์ประกันภัย มีค่าธรรมเนียมสำหรับการประกันค่าใช้จ่ายที่สร้างขึ้นในการลงทุนและค่าธรรมเนียมถ้าคุณพยายามที่จะออกจากเงินรายปี (เรียกว่า ยอมจำนน ค่าใช้จ่าย) ตัวแทนประกันภัยและโบรกเกอร์หุ้นสามารถทำเงินเป็นจำนวนมากขายเงินรายปีและที่เสมอเหตุผลที่ดีที่จะต้องระมัดระวัง
• Annuities ยากที่จะเข้าใจ คุณต้องอ่านเอกสารก่อนลงนาม ทั้งหมดของมัน. และมันจะเป็นการอ่านหนังสือที่แห้งมาก คำแนะนำที่ดี: อย่าซื้ออะไรที่คุณไม่เข้าใจ นี่คือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์กล่าวว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่เข้าใจสิ่งที่พวกเขากำลังขายเมื่อมีการจ่ายเงินรายปี
• ในฐานะผลิตภัณฑ์ประกันการค้ำประกันที่นำเสนอโดยเงินรายปีมีเพียงเท่าที่ความสามารถทางการเงินของผู้ออก และ บริษัท ประกันก็ได้รับทราบการถอนสิทธิประโยชน์หลายปีหลังจากมีการออกสัญญา

เงินรายปีคือเงินลงทุนระยะยาวที่มีชิ้นส่วนเคลื่อนที่จำนวนมาก หากคุณกำลังพิจารณาอย่างใดอย่างหนึ่งปรึกษากับที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้และถามคำถามมากมาย

อ่านเพิ่มเติมจาก Investmentmatome

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้นฟรี

โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับตัวเลือกการซื้อขายออนไลน์

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายหุ้น