แผนการเกษียณอายุ 'การนำเสนอครั้งสุดท้าย' สามารถสร้างความเสียหายได้จริง

โดย Jonathan Broadbent

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโจนาธานในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เรื่องตลกที่เกิดขึ้นในระหว่างการทำความสะอาดแผนการเกษียณอายุของคุณ "การนำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศ" ผิดพลาดมากอีกครั้ง

สิ่งที่คุณอาจถามคือการนำเสนอผลงานรอบชิงชนะเลิศ? คำถามที่ดี! การนำเสนอผลงานรอบชิงชนะเลิศเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตรวจสอบซึ่งมีคนใน บริษัท ที่คุณทำงานเพื่อตัดสินใจว่าใครจะใช้แผนการเกษียณอายุของคุณ งานนำเสนอเป็นพื้นฐานการขายโดยผู้สมัครเพื่อใช้แผน บริษัท ของคุณอาจไม่ได้พูดถึงเรื่องนี้ว่าเป็น "งานนำเสนอรอบรองชนะเลิศ" แต่นั่นคือสิ่งที่คนในโลกของการลงทุนเรียกมันว่าเมื่อได้รับโอกาสในการบอก บริษัท ถึงความยอดเยี่ยมของแผนการเกษียณอายุ

หลายคนในวงการการเงินใช้เวลาหลายปีเพื่อหวังผลงานในการนำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศโดยพิจารณาว่าเป็นงานที่ประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็ว นั่นเป็นเพราะเมื่อพวกเขาขายแผนพวกเขาสามารถไปเกี่ยวกับการทำงานที่ร่ำรวยมากขึ้นในการขาย IRAs แบบโรลโอเวอร์บัญชีนายหน้าประกันภัยและอื่น ๆ อีกมากมายให้กับ บริษัท และพนักงานของ บริษัท

บริษัท ทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กจะรักโอกาสที่จะแสดงตำแหน่งนายจ้างของคุณในการนำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศ ได้แก่ ธนาคาร บริษัท ประกันภัย บริษัท ด้านการลงทุน บริษัท นายหน้าและที่ปรึกษาทางการเงินของลายเส้นทั้งหมด ฉันเคยไปงานนำเสนอมากขึ้นกว่าที่ฉันสนใจที่จะจำ

คนใน บริษัท ของคุณที่รับฟังการนำเสนอเหล่านี้จะทำการตัดสินใจที่สำคัญทั้งหมดเกี่ยวกับแผนของคุณ ในบรรดาคนเหล่านี้: ใคร (ถ้ามี) จะเป็นที่ปรึกษาของแผนงานซึ่งจะทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาด้านภาษีซึ่งเป็นทนายความที่จัดทำเอกสารสำหรับแผนนี้ใครจะเป็นผู้ถือเงินและจะลงทุนอะไรบ้าง ทำให้การประชุมเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง หากพวกเขาตัดสินใจผิดพลาดคุณอาจต้องทำงานเป็นเวลาหลายปีเพื่อเกษียณอายุ

บนกระดาษการนำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศมีคุณค่าและฉันต้องการให้เหตุผลว่าจำเป็นหากคุณต้องการวางแผนการเกษียณอายุในสถานที่ทำงานที่ดี แต่บางครั้งกระบวนการทั้งหมดถูกแย่งชิงและคนงานก็ถูกโกงดังนั้นเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่สามารถสนุกกับตัวเองได้

การขาดความรับผิดชอบที่น่ากลัว

นี่คือความจริงที่น่ากลัว: แผนการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นสิ่งเดียวที่ บริษัท ของคุณตัดสินใจว่าจะไม่รับผิดชอบต่อ

เป็นเรื่องน่าเสียดายที่เป็นเรื่องธรรมดาสำหรับนายจ้างที่ไม่ซับซ้อนที่ไม่เข้าใจแผนการเกษียณอายุทำงานอย่างไรในการขายหรือแรงกดดันทางการเมืองและยอมให้แผนการของพวกเขาตกอยู่ในมือคนผิด แย่ยิ่งกว่าลองจินตนาการว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าผู้มีอำนาจตัดสินใจใน บริษัท ของคุณไม่สนใจ หรือบางทีพวกเขาอาจต้องการขายนมให้พนักงานขายตามแผนทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ หากแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณใหญ่พอผู้ขายงานนำเสนอขั้นสุดท้ายอาจนำผู้ตัดสินใจเหล่านั้นไปที่สำนักงานใหญ่ของ บริษัท วางไว้ในโรงแรมแฟนซีและแสดงให้พวกเขาได้รับช่วงเวลาดีๆเช่นอาหารเย็นสเต็กบนแม่น้ำในชิคาโกตอนกลางคืน ใน New York, ballgame ในบอสตัน

คนที่ตัดสินใจเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณอาจจะตื่นตาตื่นใจกับความสนใจเป็นพิเศษนี้แม้ว่าจะไม่มีอะไรเกี่ยวข้องกับแผนงานของคุณหรือว่าจะทำงานดีเพียงใดก็ตาม พนักงานขายทำคณิตศาสตร์แล้ว การใช้จ่ายเงินหลายพันเหรียญและการรับประทานอาหารของผู้นำของ บริษัท พวกเขาอาจทำให้หลายร้อยหลายพันดอลลาร์ในค่าธรรมเนียมโดยการจัดการแผนของคุณ นั่นคือเงินที่มาจากบัญชีของคุณ - เงินที่ไม่ได้รวมกันเพื่อสร้างความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุสำหรับคุณ หมายความว่าคุณอาจต้องทำงานเป็นเวลาหลายปีเพื่อสร้างความแตกต่างในรายได้ที่เสียไป

ต้องการทำงานเพิ่มอีกสองปีเพื่อให้ผู้บริหารบางส่วนใน บริษัท ของคุณสามารถเพลิดเพลินกับการออกไปเที่ยวกลางคืนที่เมืองนี้ได้หรือไม่?

มันอาจจะเป็นแค่การแสดงเท่านั้น

บ่อยครั้งที่จิตใจของผู้มีอำนาจจัดการทำขึ้นก่อนที่จะมีการนำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศ พวกเขาอาจต้องการจ้างเพื่อนหรือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลหรือตัวแทนนายหน้าหรือตัวแทนประกันของใครบางคนที่อยู่สูงขึ้นที่ บริษัท ธนาคารหรือ บริษัท บัญชีของ บริษัท แต่เนื่องจากต้องการความเป็นธรรมเขาจึงกำหนดเวลาการนำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศไม่กี่รายการ

ฉันมักจะสามารถบอกได้เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้น เนื่องจาก บริษัท ของฉันไม่ได้เป็นองค์กรการขายและไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการด้านการลงทุนเราจึงไม่ต้องจ่ายค่าอาหารแฟนซีหรือบินใครก็ได้ บริษัท ที่ไม่เคร่งครัดเสียความสนใจในตัวเราอย่างรวดเร็ว

ในตัวอย่างล่าสุดของงานนำเสนอผิดพลาดเราได้รับเชิญให้นำเสนอผลงานรอบรองชนะเลิศโดยผู้จัดจำหน่ายเป็นแผน 401 (k) เราเป็นหนึ่งในสาม บริษัท ที่ได้รับข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับแผนเพียงไม่กี่ชิ้นเท่านั้น ต้องการทำสิ่งที่ถูกต้องเราขอรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทั้งหมดของค่าใช้จ่ายของแผนทำงานและขอสำเนาข้อตกลงการให้บริการ เราได้รับแจ้งว่าเราไม่ควรต้องการข้อมูลดังกล่าวซึ่งทำให้บุคคลที่มีอำนาจในการระบุถึงประสิทธิภาพหรือความสามารถในการปฏิบัติงานของแผนไม่ได้

สิ่งนี้ทำให้เราประหลาดใจมากจนเราตระหนักว่าคนเหล่านี้มีจิตใจอยู่แล้วเกี่ยวกับการที่พวกเขาจะทำงานด้วย พวกเขาพบกับ บริษัท อื่นอีกสองแห่งเพื่อสร้างลักษณะของความขยัน คนที่ใกล้เคียงกับเรื่องนี้ทำให้ผมได้รับความสนใจมากขึ้นเพื่อที่ว่า "ผมไม่ต้องเสียเวลากับพวกเขามากพอสมควร" เมื่อมีการแสดงรอบรองชนะเลิศผู้เข้าร่วมการตัดสินใจสำคัญ ๆ ก็ไม่ได้สนใจ ประชุม. บางคนที่อยู่ที่นั่นไม่ได้ถามคำถามเพียงครั้งเดียว

ในตัวอย่างที่คล้ายกันผู้มีอำนาจตัดสินใจที่สำคัญได้นำเสนอแผนปฏิบัติการเพื่อแก้ไขปัญหาที่สำคัญหลายประการซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้คนงานของเขาสามารถเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุได้ดีขึ้น แทนเขาถูก swayed โดยนายหน้าเนียนที่แสดงให้เขาเห็นว่าเขาจะมีสองเท่าของเงินปีก่อนถ้าเพียงเขาได้รับในกองทุนบางอย่าง ตลกวิธีการมองย้อนกลับทำให้ผู้ถือหุ้นใด ๆ เป็นอัจฉริยะ

ใครที่ทำงานหนักและโชคดีพอที่จะได้รับเชิญไปร่วมงาน finals presentations ไม่ควรคาดหวังว่าจะชนะธุรกิจทั้งหมด ไม่มีใครสามารถเป็นทุกสิ่งทุกอย่างให้กับทุกคน อย่างไรก็ตามมีเพียงเลนส์เดียวที่สามารถประเมินผลการประเมินเหล่านี้ได้: อะไรคือประโยชน์สูงสุดของแผนและผู้เข้าร่วมโครงการ ไม่มีทางเลือกอื่นในการวัดผู้ให้บริการแผนเกษียณอายุกลุ่มควรได้รับการยอมรับ

ทั้งหมดนี้มีประสิทธิภาพทำให้แผนการเกษียณอายุเป็นปราการของการขายที่หลอกลวง - แนวทางการขายที่เพื่อนร่วมงานของคุณอาจจะซับซ้อน

รูปภาพผ่านทาง iStock

https: //

คุณอาจต้องการ:

อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปฏิวัติ?

การจบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังล้มเหลวในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

กุญแจสำคัญในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

หลังม่านวันที่เป้าหมาย