เตรียมพร้อมในการเกษียณอายุด้วยรายการตรวจสอบนี้
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- 1. หัตถกรรมแผนการออกของคุณ
- 2. คำนวณเงินเท่าไหร่ที่คุณจะต้องออกจากงาน
- คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
- 3. ตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้เกษียณ
- 4. วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่สนุก
- 5. ปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
- 6. รับเอกสารทางกฎหมายตามลำดับ
- 7. ทบทวนรายการตรวจสอบเมื่อเกษียณอายุใกล้
- และถ้าเกษียณอายุยังคงเป็นปีที่ห่างออกไป?
- อะไรต่อไป?
- หา ผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด
- ทำอย่างไร คำนวณ มูลค่าสุทธิของคุณ
- เรียน วิธีการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ
คุณสร้างรายการช้อปปิ้งเมื่อคุณไปที่ร้านขายของชำและรายการบรรจุก่อนวันหยุด - แต่วิธีการเกี่ยวกับรายการที่ต้องทำสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ? อาจจะไม่มากนัก
ในโลกที่เหมาะคุณควรเริ่มต้นวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในวันแรกของงานเต็มเวลาของคุณครั้งแรก แต่ถ้าคุณกำลังเล่นจับใจเหมือนคนส่วนใหญ่ในโลกแห่งความเป็นจริงมีขั้นตอนสำคัญหลายประการที่คุณควรทำและควรใช้เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จและยั่งยืน
1. หัตถกรรมแผนการออกของคุณ
ในยุค 20 ของคุณมันแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะจินตนาการว่าชีวิตจะมีลักษณะอย่างไรในช่วงสิบปีนับ แต่นั้นมา 40 ปีที่ผ่านมา แต่ถ้าเป้าหมายของคุณคือเลิกทำงานคุณจะต้องใช้เวลาพัฒนากลยุทธ์เพื่อไปที่นั่น
หลายคนถือว่าอายุเกษียณของพวกเขาจะอยู่ที่ไหนสักแห่งภายในไม่กี่ปีของมาตรฐานอันยาวนาน: 65 แต่นั่นไม่ใช่วิธีที่เหมาะสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะเป็น "แบบสดๆในการทำงาน" หรือมีความคิดที่ "ทำงานต่ออยู่" ตอบคำถามพื้นฐานสองข้อ:
- คุณต้องการเกษียณเมื่อไหร่
- คุณต้องการใช้เวลาเกษียณอย่างไร?
ถ้าเป้าหมายของคุณคือเลิกทำงานคุณจะต้องใช้เวลาพัฒนากลยุทธ์เพื่อไปที่นั่น
คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้อาจเปลี่ยนแปลงไปตามอายุพร้อมกับสถานการณ์ทางการเงินและปรัชญาในการทำงานเต็มเวลา ถ้าคุณต้องการเลือกไม่ใช้การบดขยี้ 9 ถึง 5 ต่อหน้ามวลชนให้มุ่งเน้นให้บรรลุผลอย่างมากเพื่อที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด
หากคุณวางแผนที่จะค่อยๆเปลี่ยนจากการทำงานเต็มเวลาเป็นการเกษียณอายุแบบเต็มเวลาซึ่งอาจต้องใช้การวางแผนเพิ่มเติมสำหรับเวลาที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเช่น
2. คำนวณเงินเท่าไหร่ที่คุณจะต้องออกจากงาน
กลยุทธ์การเกษียณอายุที่คุณสร้างขึ้นจะทำได้เฉพาะเมื่อคุณสามารถที่จะทำให้เป็นจริงได้ กฎง่ายๆคือคุณต้องมีรายได้จากการเกษียณอายุอย่างน้อย 70% ในขณะที่วิสัยทัศน์ในการทำงานหลังการทำงานอาจต้องใช้เงินมากหรือน้อย
เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเช่นเดียวกับที่ด้านล่างนี้สามารถประมาณการความต้องการทางการเงินของคุณและช่วยระบุช่องว่างด้านเงินทุนที่อาจเกิดขึ้นได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถดูได้อย่างรวดเร็วว่าการปรับแต่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ไม่ต้องพึ่งพาอายุเกษียณหรือการเพิ่มขึ้นของจำนวนเงินออมรายเดือนอาจมีผลต่อวิถีของคุณ ทำเป็นพิธีประจำปี (อย่างน้อยที่สุด) เพื่อคำนวณความก้าวหน้าของคุณเพื่อให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนแผนการเกษียณอายุได้ตามต้องการ
คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
ฉัน ปีรายได้ครัวเรือนของฉันคือ และฉันมีเงินออมในปัจจุบัน บนเว็บไซต์ของ Investmentmatome3. ตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้เกษียณ
เช่นเดียวกับงบประมาณใด ๆ ให้พิจารณาทั้งเงินเข้ามาและเงินที่จะออกไป
สำหรับ Mike Piershale ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินและประธานกลุ่ม Piershale Financial ใน Crystal Lake รัฐอิลลินอยส์ทำงานร่วมกับลูกค้ารายใหม่จะเริ่มต้นด้วยการเรียกใช้สิ่งที่เขาพูดติดตลกว่า "แม่ของรายงานทั้งหมด": การวิเคราะห์กระแสเงินสดที่เกษียณอายุ รายงานนี้จะระบุแหล่งที่มาของรายได้เกษียณในอนาคตทั้งหมดพร้อมกับค่าใช้จ่าย (ในรายละเอียดด้านล่าง)
ในขณะที่คุณสามารถเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมได้ตั้งแต่ 62 ปีการล่าช้าจนถึงอายุ 70 หมายความว่าคุณจะได้รับเงินมากขึ้นในช่วงที่เหลือของชีวิต
แหล่งรายได้หลักของคนส่วนใหญ่ในการเกษียณอายุคือเงินที่สะสมไว้ในขณะทำงานเช่น 401 (k) IRA หรือเงินบำนาญ จำนวนเงินที่คุณสะสมจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นรายได้ของคุณว่าคุณเริ่มต้นประหยัดเงินเท่าไรและความเอื้ออาทรของแผนการจับคู่ของนายจ้างหรือผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณ
ประกันสังคมเป็นอีกหนึ่งแหล่งรายได้ที่สำคัญสำหรับผู้เกษียณหลายคนและคุณจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนของคุณตามรายได้สูงสุด 35 ปีของคุณ แต่เมื่อคุณตัดสินใจที่จะเริ่มวาดผลประโยชน์จะสร้างความแตกต่างที่สำคัญ: ขณะที่คุณสามารถเริ่มรับสวัสดิการสังคมได้เร็วที่สุดเท่าที่ 62, การล่าช้าถึงอายุ 70 หมายความว่าคุณจะได้รับเงินมากขึ้นทุกปีสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ
หากต้องการดูว่าตัวเลขของคุณอยู่ที่ใดให้เรียกใช้รายงาน Social Security ซึ่งจะอธิบายรายละเอียดของรายได้รวมทั้งค่าประมาณสำหรับผลประโยชน์ที่เกษียณอายุทุพพลภาพและผลประโยชน์ที่คุณและครอบครัวของคุณอาจมีสิทธิ์
4. วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่สนุก
การหลบหนีในโหมดฝันกลางวันเป็นการง่ายที่จะจินตนาการถึงอนาคตของคุณด้วยการเพลิดเพลินกับงานอดิเรกที่ชื่นชอบหรือเดินทางไปเมื่อเกษียณ แต่การเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องสนุกและเกม คุณจำเป็นต้องมีเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย - คิดภาษีประกันและที่อยู่อาศัย - หรือฝันกลางวันของคุณมีความเสี่ยงที่จะเป็นเพียงที่
พิจารณาวิธีที่ค่าใช้จ่ายของคุณอาจเพิ่มขึ้นในอนาคตเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจให้กับการเกษียณอายุ
การสำรวจล่าสุดของผู้ที่ไม่ได้เกษียณอายุพบว่า 53% มีความคิดเกี่ยวกับการแสวงหาความบันเทิงขณะที่มีเพียง 34% เท่านั้นที่จะพิจารณาว่าจะจ่ายภาษีอะไรตาม Wells Fargo / Gallup Investor and Retirement Optimism Index มากกว่าหนึ่งในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถามเกษียณในปัจจุบันในการสำรวจเดียวกันกล่าวว่าการดูแลสุขภาพของพวกเขาค่าครองชีพและภาษีได้สูงกว่าที่พวกเขาคาดไว้
ใช่เราได้กล่าวข้างต้นว่าการจัดทำงบประมาณอย่างน้อย 70% ของรายได้ปัจจุบันของคุณเป็นกฎทั่วไปที่ดีทั่วไป แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาวิธีที่ค่าใช้จ่ายของคุณอาจเพิ่มขึ้นในอนาคตเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจให้กับการเกษียณอายุ เริ่มต้นด้วยการตอบคำถามต่อไปนี้:
- ภาษี คุณจะเสียภาษีรายได้จากการเกษียณอายุของคุณอย่างไร? โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณจะวาดจาก 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมการแจกจ่ายเหล่านั้นจะต้องเสียภาษีเงินได้ แต่การกระจายจาก Roth IRA จะไม่ คุณต้องเสียภาษีอะไรในการเกษียณอายุ?
- ประกันสุขภาพ. คุณวางแผนที่จะได้รับการประกัน (คนส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare ตอนอายุ 65 ปี) และค่าใช้จ่ายโดยประมาณคือเท่าไร?
- การเคหะ คุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณหรือย้ายไปที่อื่น? สิ่งที่จะเป็นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในสถานการณ์ใด?
- การประกันการดูแลระยะยาว คุณอาจประสบกับขั้นตอนการเกษียณอายุสองขั้นตอนอย่างใดอย่างหนึ่งเมื่อคุณกำลังทำงานและอีกครั้งหนึ่งเมื่อสุขภาพของคุณสะดุดลง คุณวางแผนที่จะทำอย่างไร?
5. ปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
ทางเลือกของเยาวชนของคุณอาจไม่สมเหตุสมผลเมื่อคุณอายุมากขึ้นรวมถึงกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ในฐานะวิธีการเกษียณอายุให้ปรับการถือครองในผลงานของคุณเพื่อปกป้องไข่รังซึ่งคุณใช้เวลาหลายทศวรรษสะสม
ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้นักลงทุนรายเก่าหันมาใช้สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า (เช่นหุ้น) เพื่อสนับสนุนสินทรัพย์ที่ปลอดภัย (เช่นพันธบัตร) แต่ขอบเขตที่คุณทำคือตัวเลือกส่วนบุคคล ผู้เกษียณอายุต้องไม่หลบเลี่ยงตลาดหุ้นโดยสิ้นเชิง แต่คุณควรมั่นใจว่าผลงานของคุณมีความหลากหลายเพื่อลดความเสี่ยง และอย่าลืมเช่นเดียวกับที่ใช้เวลานานหลายทศวรรษในการสะสมความมั่งคั่งเหล่านั้นคุณอาจวาดรายได้นี้เป็นเวลาหลายสิบปีในการเกษียณอายุ
แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหลายแห่งมอบเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุที่กำหนดเป้าหมายตามเป้าหมายโดยอัตโนมัติโดยอิงตามเวลาที่คุณระบุว่าคุณต้องการเกษียณอายุ มิเช่นนั้นให้วางแผนทบทวนกลยุทธ์การลงทุนของคุณอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง
6. รับเอกสารทางกฎหมายตามลำดับ
หลังจากใช้เวลาหลายปีในการสร้างเงินออมคุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินได้รับการจัดการตามที่คุณต้องการหลังจากที่คุณตายหรือถ้าคุณเสียสมรรถภาพ ยินดีต้อนรับสู่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
หลังจากใช้เวลาหลายปีในการสร้างเงินออมคุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินได้รับการจัดการตามที่คุณต้องการหลังจากที่คุณตายหรือถ้าคุณเสียสมรรถภาพ
เช่นเดียวกับที่คุณได้คำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุแล้วคุณควรคำนึงถึงสินทรัพย์ที่จับต้องได้เช่นอสังหาริมทรัพย์ยานพาหนะและของสะสมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนเช่นการลงทุนนโยบายการประกันชีวิตและแผนการเกษียณอายุ เมื่อคุณประเมินมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านี้แล้วคุณจะต้องตัดสินใจว่าต้องการจำหน่ายและแจกจ่ายอย่างไร
รายการอื่น ๆ ในรายการที่ต้องทำตามกฎหมายของคุณควรรวมถึง:
- จะ. เอกสารฉบับนี้ระบุความประสงค์ของคุณเกี่ยวกับการจัดการอสังหาริมทรัพย์ของคุณด้วยคำสั่งอื่น ๆ โปรดอัปเดตเป็นประจำตามความจำเป็น
- ชีวิตจะ คำสั่งทางการแพทย์นี้ระบุรายละเอียดการตั้งค่าของคุณสำหรับการดูแลรักษาทางการแพทย์หากคุณไม่สามารถตัดสินใจรวมถึงการกำหนดอำนาจมอบอำนาจสำหรับการตัดสินใจดังกล่าว
- ความไว้วางใจ การดำเนินการนี้อาจไม่สมเหตุสมผลสำหรับทุกคน แต่สามารถมั่นใจได้ว่าสินทรัพย์ของคุณจะถูกโอนไปยังผู้รับประโยชน์ที่คุณเลือกโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการศาล
7. ทบทวนรายการตรวจสอบเมื่อเกษียณอายุใกล้
ชีวิตขยับได้เร็วและถ้าคุณไม่หยุดที่จะประเมินอีกครั้งคราวนี้คุณอาจพลาดเป้าหมายบางอย่าง เราได้ครอบคลุมรายการสิ่งที่ต้องทำที่ใหญ่ที่สุดในที่นี้ แต่รายการนี้อาจไม่ครอบคลุมสำหรับความต้องการของคุณและไม่ควรถูกมองว่าเป็นงานเพียงครั้งเดียว
แทนที่จะพัฒนานิสัยในการตรวจสอบความคืบหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุเป็นประจำและเป้าหมายและความต้องการของคุณจะเปลี่ยนไปตามช่วงเวลาอย่างไร หลังจากที่ทุกสถานการณ์ทางครอบครัวและทางการเงินของคุณมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลง - และแผนการเกษียณอายุของคุณจะเป็นเช่นนั้น
และถ้าเกษียณอายุยังคงเป็นปีที่ห่างออกไป?
หากคุณเป็นประเภทของผู้ที่อ่านบทความเช่นนี้ก่อนที่จะเกษียณอายุคุณมีทางเลือกในการเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ ในวันนี้ซึ่งสามารถจ่ายออกใหญ่เมื่อคุณออกจากงาน
คนเดียวที่ใหญ่ที่สุดในวันนี้คือการเริ่มประหยัดเงินได้มากขึ้น
ไมค์ Piershale, ที่ปรึกษาทางการเงินที่เช่าเหมาลำและประธานกลุ่มการเงิน Piershaleอาจดูเหมือนเรื่องง่ายที่น่าขัน แต่เงินที่คุณประหยัดมากขึ้นในปัจจุบันนี้เป็นเรื่องที่อ้วนขึ้น แม้จะมีส่วนเพิ่ม 20 บาทต่อเดือนสำหรับ 401 (k) ของคุณในแต่ละสัปดาห์อาจเพิ่มขึ้นอีก 100,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณในช่วง 30 ปีที่ผ่านมาเนื่องจากดอกเบี้ยทวีคูณ
จากข้อได้เปรียบทางภาษีของพวกเขา 401 (k) s และ IRA เป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการจัดลำดับความสำคัญของการออมพิเศษ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเพื่อรับเงินที่เข้าคู่กับ บริษัท ของคุณอย่างน้อยที่สุด จากนั้นให้ไออาร์เอจ่ายเงินให้กับทางเลือกในการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกันลดลง จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับทั้งสองได้คือ 24,000 เหรียญหากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีและ 31,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
Piershale กล่าวว่า "สิ่งเดียวที่ผู้คนสามารถทำได้คือการเริ่มประหยัดเงินได้มากขึ้น
