วางแผนล่วงหน้าเพื่อลดความเจ็บปวดจากค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญ

โดย Eric Toya

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Eric ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

ค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญอาจทำให้เกิดความยากลำบากทางการเงินอย่างมาก ในความเป็นจริงการศึกษา 2013 Investmentmatome พบว่าค่ารักษาพยาบาลเป็นสาเหตุสำคัญของการล้มละลายส่วนบุคคล

ค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดอาจจะครอบงำ แต่ความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและคาดว่าจะมีความสามารถในการวางแผนสำหรับหลัง

จะจ่ายให้คิดล่วงหน้า

ด้วยค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้คุณสามารถพิจารณากลยุทธ์ต่างๆเพื่อบรรเทาความเครียดทางการเงิน แต่แม้กระทั่งสำหรับปัญหาด้านการแพทย์ที่ไม่ได้วางแผนไว้การวางแผนล่วงหน้าคือความฉลาด การมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉินคือการป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับกรณีฉุกเฉินที่แท้จริง นักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้รักษาค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยไว้ประมาณ 3-6 เดือน

หากแผนประกันสุขภาพของคุณเข้ากันได้ให้พิจารณาการระดมทุนด้วยบัญชีออมทรัพย์สุขภาพบัญชีออมทรัพย์ที่มีภาษีสำหรับการใช้จ่ายทางการแพทย์

เมื่อคุณรู้ว่าขั้นตอนที่สำคัญกำลังมาคุณมีเวลาในการประหยัดค่าใช้จ่ายนั้นโดยเฉพาะ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของขั้นตอนหรือการรักษาและความสามารถในการบันทึกของคุณคุณควรจะมีเพียงพอใส่กันเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยไม่ต้องออกเงินกู้หรือนำหนี้บัตรเครดิต

4 วิธีที่จะช่วยลดภาระทางการเงินของคุณ

นอกเหนือจากการประหยัดมากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้แล้วนี่เป็นวิธีอื่น ๆ ในการลดภาระทางการเงินของค่ารักษาพยาบาลที่สำคัญ:

1. หักการหักภาษีถ้าทำได้

IRS ช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถหักค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองซึ่งเกินกว่า 10% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว AGI ของคุณคือรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยมีการปรับค่าปรับเช่นเงินสมทบ IRA, ดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนและค่าเลี้ยงดูที่จำเป็น

ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างโดยทั่วไปคุณสามารถหักค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการผ่าตัดยาที่ต้องใช้ใบสั่งยาทันตกรรมและการดูแลสายตาและขั้นตอนการเจริญพันธุ์ แต่คุณมักไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายสำหรับการผ่าตัดเครื่องสำอางการฟอกสีฟันหรือการบำรุงรักษาสุขภาพโดยทั่วไปเช่นค่ารักษาสุขภาพหรือวิตามิน

ดูว่าการรักษาของคุณมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการหักหรือไม่ ดู IRS Publication 502 สำหรับรายการค่าใช้จ่ายทั้งที่หักและไม่สามารถหักลดหย่อน

2. ลดรายได้ของคุณ

การเข้าถึงเกณฑ์การหักภาษี 10% เป็นอุปสรรคสำคัญ วิธีหนึ่งที่จะเอาชนะก็คือการลดรายได้ของคุณในปีที่คุณมีค่าใช้จ่ายที่สำคัญ ไม่มีใครอยากให้เงินน้อยลง แต่สามารถลด AGI ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

การหักเงิน "ด้านบน" เป็นรายการที่ปรับหรือลดรายได้ของคุณ พิจารณากลยุทธ์เหล่านี้เพื่อลด AGI ของคุณและทำให้เกณฑ์การหักค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของคุณ:

• เติมเงินสูงสุด 401 (k) ของคุณ: คุณสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุดถึง 18,000 เหรียญสหรัฐสำหรับ 401 (k) ของคุณและมีเงินอุดหนุนอีก 6,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากผลงานของคุณเข้าสู่ Roth 401 (k) นี่เป็นเวลาที่จะเปลี่ยนไปเป็นเงินบริจาคแบบก่อนหักภาษี
• กลับไปที่โรงเรียน: คุณสามารถหักค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่มีคุณสมบัติครบถ้วนจำนวน 4,000 เหรียญสำหรับตัวคุณเองคู่สมรสของคุณหรือผู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมขึ้นอยู่กับขีด จำกัด รายได้
• ทำ ผลงาน HSA: หากคุณมีแผนประกันสุขภาพแบบ HSA ที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้สูงการมีส่วนร่วมของ HSA ของคุณเป็นข้อหักที่อยู่เหนือเส้น ในปี 2016 คุณสามารถบริจาคเงินจำนวน 6,750 เหรียญสำหรับครอบครัวหรือ 3,350 เหรียญสำหรับแต่ละบุคคล คุณสามารถรับเงินจำนวน "จับทัน" ได้อีก 1,000 ดอลลาร์หากคุณมีอายุ 55 ปีขึ้นไป

3. รวมค่ารักษาพยาบาลของคุณ

การวางแผนล่วงหน้าสำหรับค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คุณอาจสามารถเข้าถึงเกณฑ์ 10% ของเกณฑ์ AGI สำหรับการหักภาษีได้ ซึ่งหมายความว่าคุณควรเลือกค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมกับคุณให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลังวางแผนในการปฏิสนธิในหลอดทดลองหรือรากฟันเทียมนี่ก็เป็นปีที่คุณควรได้รับแว่นใหม่ตามใบสั่งแพทย์ลงทะเบียนเรียนในโครงการเลิกสูบบุหรี่หรือลองทำศัลยกรรมฝังเข็ม

ให้แน่ใจว่าได้เก็บใบเสร็จรับเงินทั้งหมดและบันทึกที่ดีของการรักษาทั้งหมดวิธีการและยาตามใบสั่งแพทย์ และแน่นอนว่านี่เป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่มีคุณวุฒิเพื่อให้คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายเมื่อพวกเขามาถึง AGI 10%

4. ชำระด้วยบัตรเครดิต

ฉันไม่ได้สนับสนุนให้คุณมีหนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้น เพียงพิจารณาใช้บัตรเครดิตหากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือได้เต็มจำนวน แต่สมมติว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะทำเช่นนั้นคุณควรตรวจสอบว่าผู้ให้บริการทางการแพทย์ของคุณยอมรับบัตรเครดิตหรือไม่เนื่องจากคุณอาจมีสิทธิ์รับโบนัสลงชื่อสมัครใช้ที่หนักหน่วงถ้าคุณซื้อบัตรใหม่เป็นจำนวนมาก

โดยปกติคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งภายในช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อรับโบนัส หากคุณมีเครดิตที่ดีบัตรจำนวนมากเสนอโบนัสมูลค่า 500 ดอลลาร์สำหรับการใช้จ่าย 3,000 ถึง 4,000 เหรียญในช่วง 2-3 เดือนแรก หากคุณได้รับความคิดเกี่ยวกับการรับบัตรใหม่ต่อไปนี้อาจเป็นเวลาที่จะทำเช่นนั้น ต่อไปนี้เป็นข้อเสนอพิเศษที่ดีที่สุดในขณะนี้

บรรทัดด้านล่าง

ค่ารักษาพยาบาลขนาดใหญ่อาจไม่ใช่วิธีที่คุณต้องการใช้จ่ายเงิน แม้ว่าคุณจะไม่สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เสมอไป แต่เมื่อใดก็ตามที่คุณสามารถทำได้หลายกลยุทธ์สามารถช่วยลดความเครียดทางการเงินเพื่อให้คุณมีอิสระที่จะมุ่งเน้นเรื่องสุขภาพและการกู้คืนของคุณ

Eric Toya, CFP เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและเป็นพันธมิตรที่Navigoe ในเรดอนโดบีชแคลิฟอร์เนีย

รูปภาพผ่านทาง iStock