ถูกปฏิเสธบัตรเครดิตหรือไม่? 7 ใน 10 จะคว่ำบาตรธนาคารสำรวจพบ

การปฏิเสธทุกสิ่งทุกอย่างเต็มไปด้วยอารมณ์ความเศร้าขุ่นความอับอายและการปฏิเสธบัตรเครดิต ตามการสำรวจของ Investmentmatome ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ (70%) กล่าวว่าพวกเขาจะหันหลังกลับไปที่ธนาคารที่ปฏิเสธการสมัครบัตรเครดิตและจะไม่ยื่นขอสินเชื่อจากธนาคารอื่น และหลายคนบอกว่าการปฏิเสธจะทำให้มุมมองที่เข้มขึ้นของผู้ออกบัตรเครดิตโดยรวมตลอดจนสถานะโดยรวมของการเงินของตัวเอง

การปฏิเสธบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องแปลก ตาม Federal Reserve Bank of New York, 15% ของการใช้งานบัตรเครดิตในมิถุนายน 2016 ถูกปฏิเสธ นั่นหมายความว่าชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังเผชิญกับปัญหาทางอารมณ์ที่เกิดขึ้นจากการประเมินรายได้และคะแนนเครดิตของพวกเขาและบอกว่าพวกเขาไม่ดีพอ อย่างไรก็ตามในบางกรณีตัวเลขค่าผ่านทางนี้ประกอบไปด้วยการขาดความเข้าใจเกี่ยวกับสาเหตุที่การปฏิเสธบัตรเครดิตและวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงโอกาสในการได้รับการอนุมัติในครั้งต่อไปรอบ ๆ

Investmentmatome มอบหมายการสำรวจมากกว่าผู้ใหญ่ 2,000 คนในเดือนกันยายนปี พ.ศ. 2556 ซึ่งดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลล์ออนไลน์ เราถามว่าพวกเขารู้สึกอย่างไรและสิ่งที่พวกเขาจะทำอย่างไรหากถูกปฏิเสธบัตรเครดิต นี่คือสิ่งที่เราได้เรียนรู้:

• มากกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (35%) เชื่อว่าไม่ถูกต้องว่าการสมัครบัตรเครดิตถูกปฏิเสธโดยทั่วไปเนื่องจากมีบุคคลอื่นมีบัตรมากเกินไป
• เกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (48%) กล่าวว่าพวกเขาจะรู้สึกอับอายที่จะแบ่งปันการปฏิเสธบัตรเครดิตกับเพื่อนและครอบครัว ประมาณหนึ่งในสาม (34%) กล่าวว่าผู้ที่ได้รับใบสมัครบัตรเครดิตถูกปฏิเสธเป็นคนที่ขาดความรับผิดชอบกับการเงิน
• มากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (51%) ไม่ทราบว่าผู้ออกบัตรเครดิตต้องแจ้งผู้สมัครว่าเหตุใดจึงถูกปฏิเสธ

การรู้ว่าเหตุใดคุณถูกปฏิเสธเป็นขั้นตอนแรกที่จำเป็นสำหรับการได้รับการอนุมัติบัตรอื่น หากไม่มีข้อมูลคุณสามารถสมัครบัตรเครดิตและปฏิเสธได้ แอปพลิเคชันแต่ละรายการจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง - ดังนั้นการปฏิเสธซ้ำ ๆ จะทำให้คุณได้รับการอนุมัติเพิ่มเติม

การปฏิเสธเกิดขึ้น นี่คือเหตุผล

มากกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (35%) เชื่อว่าไม่ถูกต้องว่าการสมัครบัตรเครดิตมักถูกปฏิเสธเนื่องจากผู้สมัครมีบัตรมากเกินไป

ผู้บริโภคได้รับการปฏิเสธบัตรเครดิตสำหรับเหตุผลทุกประเภทรวมถึงการมีเครดิตไม่ดีหนี้ค้างชำระมากประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลยรายได้ไม่เพียงพอและการล้มละลายที่ผ่านมา เมื่อถามว่าจะระบุเหตุผลที่ผู้ออกปฏิเสธการใช้งานบัตรเครดิตบ่อยๆชาวอเมริกันจำนวนมากสามารถชี้ไปที่เรื่องเหล่านี้ได้ 80%, 67%, 57%, 46% และ 44% ตามลำดับ

แต่ยังมีความเข้าใจผิด มากกว่าหนึ่งในสาม (35%) กล่าวว่าการที่มีบัตรเครดิตมากเกินไปเป็นเหตุผลที่ทำให้เกิดการปฏิเสธ หนึ่งในสี่ (25%) กล่าวว่าการปฏิเสธก่อนหน้านี้มักทำให้เกิดการปฏิเสธอีกครั้งหนึ่ง จำนวนน้อย (7%) แม้คิดว่าผู้สมัครถูกปฏิเสธโดยทั่วไปเนื่องจากพวกเขาไม่ได้อยู่ในงานที่ต้องการโดย บริษัท บัตรเครดิต นี่คือรายละเอียดของผลลัพธ์:

แม้ว่าการมีบัตรเครดิตมากเกินไปหรือการปฏิเสธบัตรเครดิตก่อนหน้านี้อาจมีความหมายว่าการเงินของคุณไม่อยู่ในสภาพดี แต่ก็จะไม่ทำให้เกิดการปฏิเสธโดยตรง และในขณะที่ บริษัท บัตรเครดิตมักมองรายได้เมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติบัตรหรือไม่และวงเงินเครดิตควรเป็นอย่างไรประเภทงานที่คุณทำจะไม่มีผลต่อการพิจารณาอนุมัติหรือปฏิเสธใบสมัครของคุณ

ชาวอเมริกันไม่ปฏิเสธเลย

ประมาณหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (34%) กล่าวว่าผู้ที่มีใบสมัครบัตรเครดิตถูกปฏิเสธเป็นคนที่ขาดความรับผิดชอบกับการเงิน เกือบครึ่งหนึ่ง (48%) กล่าวว่าพวกเขาจะลำบากเกินไปที่จะบอกเพื่อนและครอบครัวเกี่ยวกับการปฏิเสธบัตรเครดิต

การปฏิเสธทำให้เกิดอารมณ์ที่แข็งแกร่งจากผู้บริโภค

ชาวอเมริกันมีความรู้สึกที่ดีเกี่ยวกับการปฏิเสธบัตรเครดิต - ไปยังธนาคารที่ปฏิเสธพวกเขาต่อตัวเองและต่อผู้อื่นที่ถูกปฏิเสธ

• เจ็ดสิบเปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาจะไม่ขอบัตรเครดิตหรือผลิตภัณฑ์เครดิตอื่นจากธนาคารที่ปฏิเสธการสมัครบัตรเครดิตของตน
• เกือบ 2 ใน 5 คนอเมริกัน (39%) กล่าวว่าความคิดเห็นของพวกเขาจากสถานะโดยรวมของการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาจะได้รับผลกระทบมากหรือค่อนข้างมากหากพวกเขาถูกปฏิเสธสำหรับบัตรเครดิต
• ประมาณหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (34%) เห็นด้วยกับคำแถลงว่า "ผู้ที่ได้รับใบสมัครบัตรเครดิตถูกปฏิเสธโดยไม่มีความรับผิดชอบทางการเงิน"

เมื่อตอบแบบสอบถามถามคนว่าอารมณ์จะรู้สึกอย่างไรหากถูกปฏิเสธบัตรเครดิตการตอบสนอง ได้แก่ ความรำคาญ (36%) ความยุ่งยาก (33%) ความละอาย (32%) ความโกรธ (19%) และความเศร้า (15%)

Millennials ดูเหมือนจะปฏิเสธอย่างหนัก แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะดำเนินการเพื่อแก้ไขเครดิตของพวกเขา

คนรุ่นพันปีผู้มีอายุระหว่าง 18-34 ปีมักถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่าเป็นผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย อย่างไรก็ตามการสำรวจพบว่า millennials มีแนวโน้มมากกว่าคนที่อายุ 45 ปีขึ้นไปเพื่อขอบัตรอื่นแทนการไปโดยไม่มีบัตร (61% vs. 51%) และหาแนวทางในการปรับปรุงเครดิตของพวกเขาอันเป็นผลจากการถูกปฏิเสธ (56% เทียบกับ 41%)

• สองในห้าพันปี (40%) จะรู้สึกไม่ดีเกี่ยวกับสถานะโดยรวมของการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาหากพวกเขาถูกปฏิเสธบัตรเครดิตและอีกหลายพันปีดูเหมือนว่าจะส่งผลลบต่อการเงินของพวกเขามากกว่าการไปงานเลี้ยงนอกเช่นผู้ออกบัตรเครดิต (35%), ธนาคาร (34%), บัตรเครดิตทั่วไป (31%) หรือร้านค้าปลีก (26%) ในทุกกลุ่มอายุอื่น ๆ ตรงกันข้ามคือความจริง - มากขึ้นกล่าวว่าพวกเขาจะรู้สึกไม่ดีเกี่ยวกับบุคคลภายนอกกว่าการเงินของตัวเอง [1]
• Millennials (36%) มีแนวโน้มที่จะมีอายุมากกว่า 55 ปีขึ้นไป (25%) เพื่อขอบัตรเครดิตหรือผลิตภัณฑ์เครดิตอื่นจากธนาคารเดียวกันที่ปฏิเสธคำขอก่อนหน้านี้
• Millennials (61%) มีแนวโน้มที่จะมีอายุมากกว่า 45 ปีขึ้นไป (51%) ในการสมัครบัตรอื่นเช่นบัตรที่มีผลตอบแทนน้อยกว่าหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากใบสมัครของพวกเขาถูกปฏิเสธแทนที่จะไปโดยไม่มีบัตร
• เกือบ 9 ใน 10 พันปี (88%) จะดำเนินการหากถูกปฏิเสธสำหรับการสมัครบัตรเครดิต (44% เมื่อเทียบกับ 34%) หรือสอบถามเพื่อนหรือครอบครัวเพื่อขอคำแนะนำ (30% เทียบกับ 3%) หรือมากกว่านั้น) หลังจากได้รับการปฏิเสธบัตรเครดิตแล้ว

คนที่อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไปยังบอกว่าพวกเขาจะรู้สึกลำบากใจ (37% เมื่อเทียบกับ 25%) หรือความอึดอัดใจ (42% เมื่อเทียบกับ 25%) หลังจากถูกปฏิเสธบัตรเครดิต Millennials มีความเป็นไปได้สูงกว่ากลุ่มอายุ 65 ถึง 65 เท่าและบอกว่าพวกเขารู้สึกเศร้า (18% เมื่อเทียบกับ 9% ตามลำดับ) ทั้งสองพันปีและผู้สูงวัยที่อายุมากกว่า (65 ขึ้นไป) มีแนวโน้มที่จะรู้สึกหงุดหงิดกว่าวัย 45-54 (38% และ 40% เมื่อเทียบกับ 28% ตามลำดับ)

บัตรนักเรียนเป็นเรื่องยากที่จะได้รับและนักเรียนนิ่งงัน

หนึ่งในสาม (34%) ของนักเรียนอายุ 18 [2] บอกว่าพวกเขาจะรู้สึกสับสนหากถูกปฏิเสธบัตรเครดิตและพวกเขามีเหตุผลที่ดีที่จะเป็น การได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตสำหรับนักเรียนไม่ได้ง่ายเท่ากับที่เคยเป็น

ก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติบัตรเครดิตปีพ. ศ. 2552 นักศึกษามหาวิทยาลัยทั่วอเมริกาสามารถสมัครบัตรเครดิตในมหาวิทยาลัยได้บ่อยครั้งเพื่อแลกกับพิซซ่าฟรีหรือจานร่อนและการอนุมัติจะง่ายขึ้น การเริ่มสร้างเครดิตได้ง่ายขึ้น แต่ก็อนุญาตให้เยาวชนวัยผู้ใหญ่หลายคนได้รับหนี้บัตรเครดิตอย่างร้ายแรง เนื่องจากการกระทำนี้ผ่านไปแล้วชาวอเมริกันอายุต่ำกว่า 21 ปีไม่น่าจะได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตโดยไม่มีรายได้เต็มเวลาหรือได้รับความช่วยเหลือจากคนอื่น

คำแนะนำทั่วไปสำหรับนักเรียนอายุต่ำกว่า 21 ปีคือการสมัครบัตรเครดิตสำหรับนักเรียนกับผู้ลงนามร่วม อย่างไรก็ตามผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากไม่ยอมรับผู้ลงนามร่วมในแอปพลิเคชันทำให้นักเรียนไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ยกเว้นเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของพวกเขาเพื่อให้ได้ประวัติเครดิตที่ยาวนานขึ้น ที่กล่าวว่ามีทางเลือกให้พิจารณา

"วิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างเครดิตคือการเพิ่มลงในบัตรเครดิตของผู้ปกครองในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเพื่อให้เครดิตของคุณได้รับประโยชน์จากการบริหารจัดการเงินที่ดี" Se อน McQuay ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตและธนาคารของเรากล่าว "ถ้าไม่ใช่ตัวเลือกให้สำรวจเปิดบัตรเครดิตนักเรียนของคุณเองหรือบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย" บัตรที่มีการรักษาความปลอดภัยต้องมีการฝากเงิน แต่ง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้แม้ว่าคุณจะยังต้องการแสดงรายได้

สิ่งที่คุณสามารถทำได้หากคุณถูกปฏิเสธ

มากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (51%) ไม่ทราบว่าผู้ออกบัตรเครดิตต้องแจ้งผู้สมัครว่าเหตุใดจึงถูกปฏิเสธ

ชาวอเมริกันมากกว่า 8 ใน 10 คน (83%) กล่าวว่าพวกเขาจะดำเนินการหากถูกปฏิเสธบัตรเครดิต เยี่ยมยอด - ถ้าคุณรู้ว่าควรดำเนินการอย่างไร นี่คือสิ่งที่คุณควรทำหากคุณปฏิเสธบัตรเครดิต:

ขั้นตอนที่ 1: หาว่าทำไม ตามกฎหมายผู้ออกบัตรเครดิตที่ปฏิเสธคุณต้องบอกเหตุผลที่คุณส่ง "การแจ้งเตือนการกระทำที่ไม่พึงประสงค์" ไปให้คุณโดยปกติคุณจะได้รับอีเมลทางไปรษณีย์นี้ในไม่ช้าหลังจากที่คุณถูกปฏิเสธ การรู้ว่าเหตุใดคุณถูกปฏิเสธช่วยให้คุณทราบถึงสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้ได้รับการยอมรับในครั้งต่อไป ที่นำคุณเข้าสู่ขั้นตอนที่ 2a ขั้นตอนที่ 2b หรือทั้งสองอย่าง

ขั้นที่ 2a: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ หากคุณถูกปฏิเสธจากสิ่งที่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณก่อนอื่นคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานถูกต้อง คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีทุกๆ 1 ครั้งต่อปี คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานฉบับฟรีที่ใช้ในการตัดสินใจปฏิเสธภายใน 60 วัน แม้ว่าทุกอย่างในรายงานเครดิตของคุณจะถูกต้อง แต่จะแสดงให้คุณเห็นว่าเกิดอะไรขึ้นกับการเงินของคุณและให้ความคิดที่ดีขึ้นในการปรับปรุง

ขั้นที่ 2b: ตรวจสอบใบสมัครของคุณอีกครั้ง หากการปฏิเสธของคุณขึ้นอยู่กับบางอย่างในใบสมัครของคุณเช่นรายได้ไม่เพียงพอหรือค่าใช้จ่ายสูงตรวจสอบใบสมัครของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้ระบุทุกสิ่งอย่างถูกต้อง หากคุณทำอะไรผิดพลาดโปรดติดต่อผู้ออกและแจ้งให้ทราบ อาจพิจารณาใบสมัครของคุณอีกครั้ง

ขั้นที่ 3: ขอรับการพิจารณาใหม่ หลังจากตรวจสอบรายงานเครดิตและ / หรือใบสมัครของคุณแล้วหากคุณคิดว่าคุณมีสิทธิ์ในการอนุมัติใบสมัครของคุณหรือเชื่อว่าคุณสามารถอธิบายสถานการณ์ที่นำไปสู่การปฏิเสธคุณสามารถขอให้ผู้ออกเป็นผู้ได้รับโอกาสอีกครั้ง โทรไปที่สายบริการลูกค้าและฟ้องร้องกรณีของคุณ เราไม่สามารถสัญญาอะไรได้ แต่ควรเสียค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่นาทีในการลอง

ขั้นตอนที่ 4: สมัครบัตรอื่นที่เหมาะกับข้อมูลทางการเงินของคุณมากขึ้น หากทุกอย่างล้มเหลวถึงเวลาที่จะได้รับจริงเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ หากคุณไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดีบัตรความปลอดภัยอาจเป็นวิธีที่จะไป หากเครดิตของคุณดี แต่ไม่ค่อยดีให้มองหาบัตรที่วางตลาดในส่วนนั้นแม้ว่าคำที่อาจจะไม่ดีเท่านั้น ทำงานตามอัธยาศัยของคุณด้วยบัตรเครดิตในฝันของคุณด้วยการฝึกนิสัยและความอดทนที่ดี

"ใช้การปฏิเสธเป็นตัวเตือนเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณและใช้เวลาอีกสักครู่ในการค้นหาบัตรที่ตรงกับโปรไฟล์เครดิตของคุณ การปฏิเสธทุกครั้งทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียไปโดยไม่พูดอะไรจากอัตตาของคุณและบัตรที่เหมาะสมช่วยให้คุณประหยัดเงิน "McQuay กล่าว "และไม่ตีตัวเองขึ้นถ้าใบสมัครของคุณไม่ได้รับการอนุมัติ เครดิตที่ยอดเยี่ยมต้องใช้เวลาและสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการทำงานเพื่อสร้างเครดิตของคุณและอดทน

Erin El Issa เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @Erin_El_Issa

ระเบียบวิธี

แบบสำรวจนี้จัดทำขึ้นทางออนไลน์ในสหรัฐอเมริกาโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ตั้งแต่วันที่ 28-30 กันยายน 2016 ในหมู่ผู้ใหญ่ 2,007 คนที่อายุ 18 ปีขึ้นไป แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นและดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณการประมาณค่าข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมทั้งตัวแปรการชั่งน้ำหนักโปรดติดต่อ [email protected]

ความรู้สึกที่ไม่ดีเกี่ยวกับผู้ออกบัตรเครดิต (40%), ธนาคาร (37%) และบัตรเครดิตโดยทั่วไป (37%) มากกว่าเรื่องสถานะการเงินโดยรวม (36%) ผู้ใหญ่ที่มีอายุ 45-54 ปีจะรู้สึกแย่กับผู้ออกบัตรเครดิต (41%) และบัตรเครดิตโดยทั่วไป (37%) มากกว่าสถานะการเงินโดยรวม (36%) ผู้ใหญ่วัย 55-64 ปีจะรู้สึกแย่กับผู้ออกบัตรเครดิต (48%), ธนาคาร (45%), บัตรเครดิตทั่วไป (40%) และร้านค้าปลีก (42%) มากกว่าสภาพการเงินส่วนบุคคล (37%) ผู้ใหญ่ที่มีอายุ 65 ขึ้นไปจะรู้สึกแย่กับผู้ออกบัตรเครดิต (53%), ธนาคาร (51%), บัตรเครดิตทั่วไป (45%) และร้านค้าปลีก (50%) มากกว่าสถานะการเงินส่วนบุคคล (42%)

[2] ขนาดตัวอย่างของเราสำหรับนักเรียนคือ 86 ซึ่งต่ำกว่าตัวอย่างที่น้อยที่สุดที่แนะนำจาก 100 สำหรับการวิเคราะห์ทางสถิติ ดังนั้นผลที่ตามมาควรถูกมองว่าเป็นลักษณะเชิงทิศทางหรือเชิงคุณภาพมากขึ้น